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क्या मैं अपनी मौजूदा प्योर-टर्म पॉलिसी को नो-कॉस्ट टर्म प्लान पर प्रीमियम के 100% रिफंड में स्थानांतरित कर सकता हूं?

कई बार कोई व्यक्ति टर्म प्लान खरीदता है और बाद में जीवन स्तर में बदलाव के साथ बीमा प्लान में बदलाव करना चाहता है। हालाँकि परिवर्तनीय टर्म प्लान जैसी कुछ योजनाओं में पॉलिसी लाभ बदलने की यह सुविधा संभव हो सकती है, लेकिन शुद्ध टर्म प्लान को प्रीमियम प्लान के 100% रिफंड में स्थानांतरित करना संभव नहीं है। . आइए देखें कि दोनों योजनाओं में क्या अंतर है और आप अपने शुद्ध टर्म प्लान को बिना लागत वाले टर्म प्लान में क्यों स्थानांतरित नहीं कर सकते हैं।

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प्योर टर्म प्लान और प्रीमियम प्लान का 100% रिफंड क्या हैं?

एक शुद्ध-अवधि योजना एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के बारे में. यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि समाप्त हो जाती है तो ये योजनाएं कोई लाभ राशि प्रदान नहीं करती हैं। नो-कॉस्ट टर्म प्लान पर प्रीमियम का 100% रिफंड पॉलिसी के दौरान मृत्यु पर लागू मृत्यु लाभ का भुगतान करता है अवधि और यदि पॉलिसीधारक योजना को जल्दी समाप्त करना चाहता है, तो वह बीमाकर्ता द्वारा प्रदान की गई एक विशिष्ट अवधि के भीतर ऐसा कर सकता है और भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस प्राप्त कर सकता है।

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प्योर टर्म प्लान और नो-कॉस्ट टर्म प्लान के बीच क्या अंतर है?

आइए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान और नो-कॉस्ट टर्म प्लान दोनों के बीच अंतर देखें।

शुद्ध अवधि की योजनाएं बिना लागत वाले टर्म प्लान पर प्रीमियम का 100% रिफंड
मृत्यु पर बीमा राशि का भुगतान पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पर किया जाता है पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर मृत्यु पर बीमा राशि देय होती है
पॉलिसी की परिपक्वता पर, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है तो कोई लाभ देय नहीं है पॉलिसी अवधि की परिपक्वता पर, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है तो कोई लाभ देय नहीं है
पॉलिसीधारक बीच में पॉलिसी रद्द नहीं कर सकता और भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त नहीं कर सकता पॉलिसीधारक बीमाकर्ता द्वारा निर्दिष्ट एक निश्चित समय सीमा के भीतर पॉलिसी को सरेंडर कर सकता है और उस बिंदु तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त कर सकता है
पॉलिसी अवधि के दौरान या उसके बाद किसी भी समय प्रीमियम की कोई वापसी या वापसी नहीं होती है रिफंड किए गए प्रीमियम जीएसटी और अन्य नाममात्र कटौतियों के अधीन हैं
शुद्ध टर्म प्लान का प्रीमियम अन्य प्रकार के टर्म प्लान की तुलना में अत्यधिक किफायती है प्रीमियम दरें शुद्ध-अवधि योजनाओं की तुलना में थोड़ी अधिक हैं

मैं मौजूदा प्योर-टर्म प्लान को बिना लागत वाले प्रीमियम के 100% रिफंड वाले टर्म प्लान में स्थानांतरित क्यों नहीं कर सकता?

आप अपने मौजूदा टर्म इंश्योरेंस प्लान को बीच में ही प्रीमियम प्लान के 100% रिफंड में स्थानांतरित नहीं कर सकते हैं। एक योजना। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमा योजनाएं दीर्घकालिक अनुबंध हैं जिन्हें खरीदने के बाद स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है। इसलिए यदि आप पॉलिसी के अंत में अपना प्रीमियम प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप या तो अपनी मौजूदा शुद्ध-अवधि योजना को रद्द कर सकते हैं या सरेंडर कर सकते हैं और प्रीमियम योजना का नया 100% रिफंड खरीद सकते हैं। हालाँकि, बेहतर है कि पिछले शुद्ध-अवधि प्लान को अतिरिक्त कवरेज के रूप में जारी रखा जाए और एक नया नो-कॉस्ट टर्म प्लान खरीदा जाए।

ऐसा इसलिए है क्योंकि भले ही नो-कॉस्ट टर्म प्लान बिना किसी अतिरिक्त लागत के पॉलिसी रद्द करने पर सभी प्रीमियम प्रदान करता है, लेकिन इन प्लान में आमतौर पर नियमित शुद्ध-टर्म प्लान की तुलना में अधिक प्रीमियम दर होती है। इसका मतलब है कि समान बीमा राशि के लिए, प्रीमियम योजनाओं की 100% वापसी का प्रीमियम नियमित टर्म बीमा योजनाओं से अधिक होगा।

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क्या मैं एक ही समय में दो टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकता हूं?

हां, आप एक ही समय में दो या दो से अधिक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद और रख सकते हैं। आप अपने बढ़ते जीवन चरणों के अनुसार अपनी योजनाओं के कवरेज को बढ़ाने के लिए कई टर्म बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। जिस समय आपने पहला टर्म इंश्योरेंस खरीदा था, उस समय अधिकतम कवर के लिए आपकी पात्रता कम रही होगी, लेकिन जैसे-जैसे आप जीवन में बड़े होंगे, आपकी ज़रूरतें और वार्षिक आय भी बढ़ सकती है। इस प्रकार, आप जिस नए अधिकतम कवरेज के पात्र हैं, उसके अनुसार अपनी नई जरूरतों को पूरा करने के लिए एक और टर्म प्लान खरीद सकते हैं। आप मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग करके टर्म प्लान खरीदने के लिए अधिकतम जीवन कवर की गणना कर सकते हैं।

दो टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के क्या फायदे हैं?

भारत में दो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के कई फायदे हैं। उनमें से कुछ हैं:

  • दावा स्वीकृत होने की अधिक संभावना: दो या दो से अधिक अलग-अलग बीमाकर्ताओं से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से दावा स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सकती है। इस तरह यदि एक टर्म प्लान का दावा खारिज हो जाता है, तो भी आपका परिवार दूसरे टर्म प्लान से मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने से पहले आपको हमेशा विभिन्न बीमाकर्ताओं के सीएसआर मूल्यों की तुलना करनी चाहिए और उच्चतम सीएसआर मूल्य वाली बीमा कंपनी से सबसे उपयुक्त योजना खरीदनी चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि उच्च दावा निपटान अनुपात वाली कंपनी के पास आपके परिवार के दावे का निपटान करने का बेहतर मौका होता है।

  • बड़ा जीवन कवर: दो टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में बड़ा जीवन कवर प्रदान करेंगे। दोनों टर्म प्लान से भुगतान आपके परिवार को उनके मासिक बिल, बच्चे की फीस, किराया और ऋण और ऋण जैसे अन्य वित्तीय दायित्वों का भुगतान करने में मदद कर सकता है।

  • नई और अद्यतन विशेषताएं: टर्म इंश्योरेंस प्लान हमेशा अपने पॉलिसी लाभ और शर्तों को अपडेट करते रहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने 20 साल की उम्र में एक शुद्ध टर्म प्लान खरीदा है और 30 साल की उम्र में प्रीमियम प्लान का 100% रिफंड खरीदना चाहते हैं, तो आप नया प्लान खरीद सकते हैं और फिर भी पुराने प्लान के तहत कवर रह सकते हैं। इस तरह आप अपने पिछले शुद्ध टर्म प्लान को सक्रिय रख सकते हैं और एक नया नो-कॉस्ट टर्म प्लान खरीद सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार प्लान से बाहर निकल सकते हैं।

  • जीवन के चरणों में परिवर्तन: जैसे-जैसे आपके जीवन के चरण बदलते हैं, आपकी कवरेज ज़रूरतें भी बदल सकती हैं। यदि आपने शुरुआत में एक टर्म प्लान खरीदा था, जब आपके पास कोई वित्तीय आश्रित नहीं था और कुछ वर्षों के बाद अब आपके पास जीवनसाथी और बच्चे हैं, तो आपकी पहली पॉलिसी से प्राप्त बीमा राशि आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। इस प्रकार एक नया टर्म प्लान आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में उनके वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद कर सकता है जैसे बकाया ऋण का भुगतान करना या बच्चे की उच्च शिक्षा।

  • अतिरिक्त राइडर कवरेज: दो टर्म प्लान होने से आपकी समग्र राइडर कवरेज राशि भी बढ़ सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास रु. के एक प्लान से गंभीर बीमारी का राइडर है। 50 लाख रुपये तक, आप गंभीर बीमारी राइडर लाभ का विकल्प चुन सकते हैं। नए टर्म प्लान में 75 लाख रु. इस तरह किसी गंभीर बीमारी के निदान पर आप कुल रु. का दावा कर सकते हैं. राइडर का उपयोग करने वाले 1.25 करोड़ लोगों को दोनों योजनाओं से लाभ मिलता है।

बिना लागत वाले टर्म प्लान पर प्रीमियम का 100% रिफंड खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

चूंकि किसी टर्म प्लान को नो-कॉस्ट टर्म प्लान में बदलना संभव नहीं है, इसलिए आप निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करके प्रीमियम का नया 100% रिफंड प्लान खरीद सकते हैं:

  • आय प्रमाण

  • पहचान प्रमाण

  • मेडिकल रिपोर्ट, और

  • निवास प्रमाण

अंतिम विचार

एक शुद्ध टर्म प्लान बजट-अनुकूल कीमतों पर आपके प्रियजनों को उन वित्तीय दायित्वों से बचाता है, जिनका बोझ आपकी अनुपस्थिति में उन पर पड़ सकता है। जबकि नो-कॉस्ट टर्म प्लान में प्रीमियम का 100% रिफंड भी यही करता है, लेकिन बीच में ही प्लान से बाहर निकलने और भुगतान किए गए प्रीमियम प्राप्त करने के विकल्प के कारण प्रीमियम थोड़ा अधिक होता है। दोनों योजनाओं के अपने-अपने लाभ हैं और इसलिए यह सुझाव दिया जाता है कि सबसे उपयुक्त टर्म प्लान चुनने से पहले आप दोनों योजनाओं के लाभों पर गौर कर लें।


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