टर्म लाइफ इन्शुरन्स दर

टीप: टर्म लाइफ इन्शुरन्स म्हणजे काय हा लेख वाचण्यापूर्वी प्रथम याबद्दल अधिक जाणून घ्या

टर्म लाइफ इन्शुरन्स दरांवर परिणाम करणारे घटक

विविध मुदतीच्या विमा दरांसाठी अनेक घटक जबाबदार असतात. ते आहेत:

• वय: तुमचे सध्याचे वय विमा कंपनीला भरायच्या प्रीमियम रकमेवर निर्णय घेण्यासाठी महत्त्वाची भूमिका बजावते. तुम्ही लहान असल्यास, प्रीमियम्स साधारणपणे कमी असतात आणि त्याउलट. मुदत विमा लवकर खरेदी करण्याचा सल्ला दिला जातो कारण तो कमी खर्चिक असतो.

• कुटुंबाचा वैद्यकीय इतिहास: तुमच्या कुटुंबाच्या वैद्यकीय इतिहासामध्ये कर्करोग आणि मधुमेह यांसारखे जुनाट आजार असल्यास, तुम्हाला उच्च-जोखीम श्रेणीमध्ये ठेवले जाऊ शकते. त्यामुळे विमा प्रीमियमचे दर वाढतात.

• तुमचे सध्याचे आरोग्य: बहुतेक विमाकर्ते अर्ज भरताना तपशीलवार वैद्यकीय तपासणी करण्यास सांगतात. पुढे जाण्यापूर्वी ते कोणत्याही पूर्व-अस्तित्वात असलेल्या आजारांबद्दल स्वयं-घोषणा करण्यास सांगतात. जर वैद्यकीय परीक्षेच्या निकालांवरून कोणतेही तीव्र रोग किंवा जीवघेणी परिस्थिती दिसून आली, तर विमाकर्ता तुम्हाला जीवन संरक्षण देऊ शकतो किंवा देऊ शकत नाही.

• लिंग: सहसा, सांख्यिकीय डेटावर आधारित, महिलांना कमी दरात मुदत विमा ऑफर केला जातो कारण विमाकर्त्याचा असा विश्वास आहे की महिलांचे आयुष्य पुरुषांपेक्षा जास्त आहे.

• वजन: BMI स्केलवर लठ्ठ म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या अर्जदारांना मुदतीच्या विम्यासाठी जास्त प्रीमियम भरण्यास सांगितले जाते. कारण लठ्ठपणामुळे हृदयक्रिया बंद पडण्यासारखे विविध रोग देखील होऊ शकतात.

• धूम्रपान करणारे: विमाकर्ते जाहिरात करतात की धूम्रपान न करणाऱ्या व्यक्ती धूम्रपान करणाऱ्यांच्या तुलनेत सवलतीच्या दराने मुदतीचा विमा घेऊ शकतात. हे धुम्रपानाशी संबंधित अनेक गंभीर आरोग्य समस्यांमुळे आहे जे विमाधारकाचे आयुष्य कमी करू शकतात.

• अल्कोहोलिक: विमाधारक तुमच्या दारूच्या सेवनाबद्दल चौकशी करतील. तुम्ही मद्यपी असाल तर तुम्हाला जास्त प्रीमियम भरावा लागेल. अल्कोहोलच्या सेवनामुळे भविष्यात गंभीर आरोग्य समस्या उद्भवू शकतात, ज्यामुळे तुमचे आयुष्य कमी होते.

• छंद: जर तुम्ही स्कायडायव्हिंग, कार रेसिंग, बंजी जंपिंग, पॅराग्लायडिंग आणि हँग-ग्लाइडिंगसारखे साहसी खेळ शोधत असाल, तर विमा कंपनी तुम्हाला उच्च-जोखीम श्रेणीत वर्गीकृत करेल. त्याचा परिणाम जास्त प्रीमियममध्ये होतो.

• व्यवसाय: जर तुमचा व्यवसाय पायलट, रसायनांशी संबंधित काम आणि स्फोटक कामगार यांसारख्या जीवाला वारंवार धोका देत असेल, तर तुमच्याकडून जास्त प्रीमियम आकारले जातील.

• पॉलिसीचा प्रकार: जर तुमची पॉलिसी दीर्घ मुदतीसाठी जास्त विमा रक्कम ऑफर करत असेल, तर तुम्हाला अल्प-मुदतीच्या योजनांच्या तुलनेत थोडे कमी मासिक प्रीमियम भरावे लागतील. टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्समध्ये सहसा जास्त अटी आणि कमी प्रीमियम असतात.

टर्म लाइफ इन्शुरन्स दरांवर आधारित भिन्न पॉलिसी

बाजारात अनेक मुदतीच्या विमा योजना उपलब्ध आहेत आणि त्या दर आणि इतर घटकांवर आधारित बदलतात. काही सामान्यतः निवडलेल्या योजना आहेत:

• मुदतीचा विमा: ही सर्वात सोपी जीवन विमा योजना आहे. पॉलिसीची मुदत आणि विम्याची रक्कम अपरिवर्तित राहते ज्यामध्ये पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर फायदे दिले जातात. तुम्ही जितके लहान आहात तितके प्रीमियम दर कमी.

• गंभीर आजार कव्हरसह मुदत विमा: नियमित जीवन संरक्षणासह, ही योजना कर्करोग, हृदयविकाराचा झटका आणि मूत्रपिंड निकामी यांसारख्या 34 तीव्र आजारांसाठी गंभीर आजार संरक्षण देते. नियमित टर्म इन्शुरन्स प्लॅनपेक्षा प्रीमियम थोडे जास्त आहेत.

• मर्यादित पगारासह मुदतीचा विमा: पॉलिसीधारकाला मर्यादित कालावधीसाठी प्रीमियम भरण्यास सांगितले जाते, परंतु पॉलिसी कालावधीपर्यंत फायदे सुरू राहतील.

• अपघाती कव्हरसह मुदत विमा: या योजनेत, विमाधारकाचा अपघाती मृत्यू झाल्यास लाभार्थीला अतिरिक्त मृत्यू लाभासह नियमित जीवन संरक्षण मिळते.

• स्टँडर्ड टर्म इन्शुरन्स: पॉलिसीधारकाला विशिष्ट कालावधीसाठी प्रीमियम पेमेंट्सवर संरक्षण मिळेल. स्टँडर्ड टर्म प्लॅनमध्ये, विमा कंपनी वार्षिक कव्हरसाठी वार्षिक प्रीमियम आकारते.

• प्रिमियम योजनेचा टर्म रिटर्न: या प्लॅनमध्ये, पॉलिसीधारक मुदत संपल्यावर जिवंत असल्यास विमा कंपनी भरलेला प्रीमियम परत करेल.

• ग्रुप टर्म इन्शुरन्स प्लॅन: ही योजना वैयक्तिक पॉलिसींसारखेच फायदे प्रदान करते, परंतु ती कंपनी, व्यवसाय, समाजाचा भाग असलेल्या व्यक्तींच्या गटासाठी डिझाइन केलेली आहे. किंवा मोठे संयुक्त कुटुंब.

टर्म लाइफ इन्शुरन्सचे दर कसे कमी करावे?

मुदतीचे विमा दर कमी करण्याचे सात मार्ग आहेत, जसे की:

• तुमच्या निधनाच्या बाबतीत तुमच्या अवलंबितांच्या सध्याच्या खर्चाची गणना करून आवश्यक विमा संरक्षणाचे अचूक मूल्यांकन करा आणि प्रीमियम कमी करण्यासाठी त्यानुसार योजना खरेदी करा

• व्यायाम आणि निरोगी आहाराचे पालन करून तुमचे आरोग्य सुधारा. तसेच, धुम्रपान, मद्यपान यासारख्या वाईट सवयींपासून मुक्त व्हा आणि स्वीकार्य मर्यादेत तुमचे वजन नियंत्रित करा. आरोग्याचे स्वच्छ बिल तुमच्या विमा कंपनीला तुम्हाला कमी प्रीमियमसह योजना देण्यास पटवून देईल.

• कव्हरेजच्या विशिष्ट उंबरठ्यावर पोहोचल्यानंतर प्रीमियम कमी होतात. उदाहरणार्थ, जर 2.9 लाख रुपयांसाठी प्रीमियम 3000 रुपये असेल, तर 3 लाख रुपयांच्या कव्हरेजसाठी, प्रीमियम 2800 रुपयांपर्यंत कमी होऊ शकतो. त्यामुळे प्रीमियम कमी करण्यासाठी असे पर्याय शोधा.

• तुमच्या टर्म इन्शुरन्सच्या लांबीचा पुनर्विचार करा जर तुम्हाला वाटत असेल की ठराविक वेळेनंतर तुमचे मासिक खर्च कमी होतील जसे की गृहकर्जाचा EMI चुकला, मुलांचे शिक्षण पूर्ण झाले. इ.

• मुदतीच्या विमा योजनांशी संबंधित कोणतेही छुपे शुल्क पहा, विमा कंपनीशी वाटाघाटी करा आणि माफी मिळवा.

• टर्म इन्शुरन्सला चिकटून राहा आणि संपूर्ण जीवन विमा योजनेत जाण्याचे आमिष दाखवू नका

• विमा कंपन्यांनी ऑफर केलेल्या विविध मुदतीच्या विमा योजनांमध्ये कसून तुलना करा आणि सर्वोत्तम सौदा निवडा.

टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजनांची वैशिष्ट्ये

मुदतीच्या विमा योजनांची मुख्य वैशिष्ट्ये आणि फायदे आहेत:

• मुदत विमा योजना मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक यासारख्या लवचिक प्रीमियम पेमेंट पर्यायांसह ऑफर केल्या जातात.

• मुदत विमा योजना इतर सर्व प्रकारच्या विमा योजनांच्या तुलनेत कमी प्रीमियमसाठी उच्च विमा रक्कम देतात.

• विविध मुदतीच्या विमा योजना उपलब्ध आहेत आणि पॉलिसीधारक आवश्यकतेनुसार त्यांची निवड करू शकतात.

• पॉलिसीधारकाचा मृत्यू ज्या टप्प्यावर झाला आहे त्याकडे दुर्लक्ष करून नॉमिनींना मृत्यू लाभाची रक्कम मिळेल.

• मुदतीचा विमा पॉलिसीधारक आयकर कायद्यांतर्गत कर सवलतींचा दावा करू शकतात.

निष्कर्षात

टर्म इन्शुरन्सचे दर वय, आरोग्य आणि कुटुंबाचा वैद्यकीय इतिहास यासारख्या विविध घटकांवर अवलंबून असतात. टर्म इन्शुरन्स कमी प्रीमियमवर उच्च विमा रक्कम ऑफर करतो. पॉलिसीधारकाच्या अकाली निधनामुळे तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संकटातून वाचवण्याचा हा एक उत्तम मार्ग आहे.

नोंद: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घ्या

(View in English : Term Insurance)

Read in English Term Insurance Benefits

FAQs