टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये नॉमिनी निवडण्याची प्रक्रिया काय आहे?

पूर्वी, नियामक स्पष्टतेच्या अभावामुळे नामनिर्देशित व्यक्तींच्या खऱ्या स्थितीचा गैरसमज झाला होता कारण कायदेशीर वारस (नामांकित व्यक्तींव्यतिरिक्त) देखील पैशांवर दावे करत असत. परिणामी, 2015 मध्ये या परिस्थितीवर मात करण्यासाठी आणि विम्याचे पैसे खऱ्या आणि इच्छित लाभार्थ्यांपर्यंत पोचले जातील याची खात्री करण्यासाठी फायद्याचे नॉमिनीची संकल्पना स्थापन करण्यात आली.

नामांकित व्यक्तीचे महत्त्व

पॉलिसीधारक नॉमिनी निवडतो. तुम्ही ऑनलाइन टर्म इन्शुरन्ससाठी साइन अप करता तेव्हा, तुम्ही तुमच्या नॉमिनीची माहिती देखील सबमिट करणे आवश्यक आहे जो कुटुंब सदस्य असू शकतो किंवा नसू शकतो. उदाहरणार्थ, तुम्ही तुमचे पालक, जोडीदार किंवा मुलांना नामनिर्देशित करू शकता.

काही परिस्थितींमध्ये, काका किंवा काकूंसारख्या नातेवाईकांना पॉलिसी नातेवाईक म्हणून संबोधले जाते. तुम्ही दूरचा चुलत भाऊ किंवा ओळखीचा व्यक्ती निवडल्यास, विमा रकमेचा योग्य वापर करण्यात संबंधित व्यक्तीचे स्वारस्य दाखवणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही तुमच्या दूरच्या नातेवाईकाच्या हिताबद्दल विमा कंपनीचे समाधान करण्यात अयशस्वी झाल्यास कंपनी तुमचा अर्ज नाकारू शकते.

नॉमिनी आणि लाभार्थी यांच्यातील फरक

जीवन विमा योजना निवडताना लाभार्थी आणि नॉमिनी यांच्यात सहसा गैरसमज असतो. मृत्यू लाभ मिळविण्यासाठी, पॉलिसीधारक टर्म इन्शुरन्स साठी नावनोंदणी करताना नामांकित व्यक्तीचे नाव देतो.

दुसरीकडे, लाभार्थी अशी व्यक्ती आहे जी व्यक्तीची आर्थिक मालमत्ता किंवा पैलू व्यवस्थापित करण्यासाठी अधिकृत आहे. उदाहरणार्थ, कायदेशीर वारस किंवा बँकेसारखी वित्तीय संस्था लाभार्थी असू शकते.

टीप: आता तुम्हाला माहीत आहे की नॉमिनी आणि लाभार्थी यांच्यात काय फरक आहे, तुम्हाला टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय बद्दल देखील माहिती मिळायला हवी तुमच्या प्रियजनांसाठी मुदत योजना खरेदी करण्यासाठी.

तुमच्या पॉलिसीसाठी नॉमिनी म्हणून कोण सेवा देऊ शकते?

विमा अर्जदारांना शक्य तितका सर्वोत्कृष्ट निर्णय घेण्यात मदत करण्यासाठी जीवन विमा नामनिर्देशितांसाठीचे नियम स्थापित केले गेले आहेत. हे सोपे आणि किफायतशीर असल्याने, पॉलिसीसाठी अर्ज करण्यासाठी आणि नामनिर्देशित करण्यासाठी ऑनलाइन टर्म प्लॅन हा एक चांगला पर्याय आहे.

खालील मुद्दे तुम्हाला तुमच्या जीवन विमा पॉलिसीसाठी नॉमिनी निर्धारित करण्यात मदत करतील:

• फायदेशीर नॉमिनी: तुमचा जोडीदार, मुले किंवा पालक यांसारख्या कुटुंबातील सदस्याला नामनिर्देशित करणे नेहमीचे असते. असे असल्यास, घोषित कुटुंबातील सदस्य मृत्यूच्या दाव्याचा लाभ घेतील. नियमांनुसार इतर कायदेशीर वारसांचा मृत्यूच्या लाभांसाठी विचार केला जाणार नाही.

• अल्पवयीन नॉमिनी: तुम्ही तुमच्या मुलाला नॉमिनी देखील बनवू शकता. जर तुमचे मूल अल्पवयीन असेल (18 वर्षाखालील), तर एकरकमी पेमेंट त्यांच्यासाठी खूप जास्त असू शकते. या परिस्थितीत मृत्यू लाभ गोळा करण्यासाठी तुम्ही काळजीवाहू किंवा नियुक्त केलेल्या व्यक्तीचे नाव देणे आवश्यक आहे.

• एकाधिक नॉमिनी: तुमच्या टर्म पॉलिसीसाठी, तुमच्याकडे एकाधिक नामनिर्देशित व्यक्तींना नाव देण्याचा पर्याय आहे. विमा कंपनी तुमच्या दिलेल्या माहितीनुसार विम्याची रक्कम विभाजित करेल. नामनिर्देशित व्यक्तींपैकी एक अल्पवयीन असल्यास, मुलाच्या वतीने पैसे स्वीकारण्यासाठी तुम्ही एखाद्याला निवडू शकता.

नामांकित व्यक्तींचा बदल

तुम्ही वेळेवर प्रीमियम भरल्यास, तुम्ही पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान कधीही तुमच्या टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमधील नॉमिनी बदलू शकता. तुम्ही ऑनलाइन टर्म प्लॅन खरेदी केल्यास, तुम्ही संबंधित फॉर्म भरून आणि पडताळणी दस्तऐवज सबमिट करून नॉमिनीला त्याच प्रकारे बदलू शकता.

तुम्ही तुमच्या मुदतीच्या पॉलिसीवर नॉमिनीची जागा घेत असाल तर, दावा प्रक्रियेदरम्यान त्रुटी टाळण्यासाठी सर्व संबंधित माहिती अपडेट केल्याचे सुनिश्चित करा. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान नॉमिनीचा मृत्यू झाल्यास तुम्ही विमा कंपनीला सूचित करू शकता आणि योग्य ते बदल करू शकता.

टीप: टर्म प्लॅन प्रीमियमची गणना टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटरवर खरेदी करण्यापूर्वी पॉलिसीबझारद्वारे ऑनलाइन साधन करणे सुचवले आहे.

टर्म इन्शुरन्समध्ये नॉमिनी निवडण्यासाठी टिपा

कोणतेही विशेष मुदत विमा नॉमिनी नियम नाहीत. तथापि, विमा कायदे (सुधारणा) कायद्यामध्ये एक नवीन बदल सादर करण्यात आला आहे जो 'लाभकारी नॉमिनी' म्हणून ओळखला जातो ज्यामध्ये तुमचे पालक, जोडीदार किंवा मुले समाविष्ट आहेत. तुमच्या पॉलिसीमध्ये लाभार्थी म्हणून सूचीबद्ध असल्यास त्यांना लाभाची रक्कम दिली जाईल.

इतर कायदेशीर वारस असले तरीही, विम्याची रक्कम वितरित केली जाणार नाही. नॉमिनी आणि त्यांचे कायदेशीर वारस यांच्यातील संभाव्य कौटुंबिक कलह टाळण्यासाठी हे केले जाते.

पॉलिसीधारकाची इच्छा असल्यास, ते त्यांना योग्य वाटतील त्या प्रमाणात लाभ विभाजित करण्यासाठी एकाधिक नामनिर्देशित व्यक्तींची नावे देऊ शकतात. पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास विम्याची रक्कम निर्दिष्ट शेअर गुणोत्तरानुसार नामांकित व्यक्तींमध्ये वितरित केली जाईल.

पॉलिसी दस्तऐवज भरताना तुमची पसंती रेकॉर्ड करण्यासाठी तुम्ही नामनिर्देशित व्यक्तींबद्दल खालील माहिती प्रदान करणे आणि सहाय्यक दस्तऐवज संलग्न करणे आवश्यक आहे:

• नाव

• वय

• पत्ता

• पॉलिसीधारक आणि नॉमिनीचे नाते

तुम्ही पॉलिसी अर्जात नॉमिनीचे तपशील प्रदान करण्यात अयशस्वी झाल्यास किंवा कागदपत्रे पूर्ण न केल्यास, पैसे थेट कायदेशीर वारसाकडे जातात जसे की पती/पत्नी, मुलगा, वडील किंवा आई.

नामांकन प्रक्रियेत पॉलिसीधारकाने टाळण्याच्या चुका

पॉलिसीधारकांनी नॉमिनी निवडण्याच्या प्रक्रियेत खालील चुका टाळल्या पाहिजेत:

• नॉमिनीला पॉलिसीची माहिती नाही - पॉलिसीधारकाने नॉमिनीला पॉलिसीबद्दल माहिती दिली पाहिजे आणि संबंधित तपशील प्रदान केला पाहिजे. जर नामनिर्देशित व्यक्ती अनभिज्ञ असेल, तर विम्याचा दावा कधीही केला नसण्याची दाट शक्यता असते.

• तपशील अपडेट केलेले नाहीत - पॉलिसीधारक नॉमिनीची माहिती अद्ययावत ठेवण्यात अयशस्वी ठरतो. नामनिर्देशित व्यक्तीचे मुदतीदरम्यान निधन झाल्यास, बदली नॉमिनीची शक्य तितक्या लवकर नोंदणी करावी. विमाधारक कधीही नॉमिनी बदलू शकतो ज्यामध्ये बदलांची संख्या मर्यादित नाही.

• अल्पवयीन नॉमिनी - विमाकर्ता अल्पवयीन नॉमिनी निवडतो (१८ वर्षाखालील) आणि नियुक्तीची माहिती देण्यात अयशस्वी ठरतो. पॉलिसीधारकाने अल्पवयीन व्यक्तीला नॉमिनी म्हणून नियुक्त करणे आवश्यक असल्यास, त्यांच्याकडे अपॉइंटी देखील असणे आवश्यक आहे. नियुक्तीची माहिती पूर्ण आणि विमाधारकाने प्रमाणित केलेली असावी. पॉलिसीधारक नियुक्तीची माहिती प्रदान करण्यात अयशस्वी झाल्यास अल्पवयीन व्यक्तीला आर्थिक लाभ मिळणार नाही. अल्पवयीन 18 वर्षांचे होईपर्यंत नियुक्त केलेल्या व्यक्तीला आर्थिक लाभ दिला जातो.

• सिंगल नॉमिनी अपॉइंटमेंट - पॉलिसीधारक नामनिर्देशनपत्रांवर एकापेक्षा जास्त नॉमिनी देण्यात अयशस्वी ठरतो, परिणामी फक्त एका नॉमिनीची नियुक्ती होते. जर नामनिर्देशित व्यक्तीला दुर्दैवाचा सामना करावा लागला आणि पॉलिसीधारक नामनिर्देशन फॉर्ममध्ये सुधारणा करण्यात अयशस्वी झाला, तर दाव्यावर प्रक्रिया केली जाईल परंतु मृत्यू लाभ हस्तांतरित केला जाणार नाही. त्यानंतर, विमा फर्म कायदेशीर वारस ओळखेल आणि संबंधित कायदेशीर प्रक्रिया पूर्ण करेल. काही विशिष्ट परिस्थितींमध्ये, मृत्यूचे फायदे हक्कहीन राहू शकतात.

• नॉमिनीच्या हक्कांची माहिती नसणे - नामनिर्देशित व्यक्तींना असे वाटते की मृत्यूच्या दाव्यावर त्यांचे संपूर्ण अधिकार आहेत कारण त्यांना त्यांच्या अधिकारांची माहिती नसते. जर नामनिर्देशित व्यक्तीची माहिती मृत्युपत्रात सूचीबद्ध केलेल्या व्यक्तीपेक्षा वेगळी असेल तर इच्छापत्राला प्राधान्य दिले जाते. पॉलिसीधारक नॉमिनीला पूर्ण अधिकार देऊ इच्छित असल्यास, पॉलिसीधारकाने इच्छापत्र लिहून त्यात नॉमिनीचा समावेश करावा.

नामांकन सुविधेचे फायदे

टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये नामांकन सुविधेचे फायदे खालीलप्रमाणे आहेत:

• विमा उद्देश पूर्ण करते

• कोणत्याही नातेवाईकाचे किंवा व्यक्तीचे नामनिर्देशन

• नामांकन बदलांपुरते मर्यादित नाही

• मृत्यू लाभ वितरण

• नामांकन रद्द करणे

निष्कर्षात

नामांकन सुविधा विमाधारक आणि विमाधारकाच्या हितसंबंधांचे रक्षण करते. नामनिर्देशन फॉर्मवर दिलेल्या माहितीनुसार मृत्यू लाभ दिला जाईल. नामनिर्देशित व्यक्तीची माहिती जसे की नाव आणि पत्ता बदलल्यास, माहिती शक्य तितक्या लवकर अपडेट केली जावी.

(View in English : Term Insurance)

Read in English Term Insurance Benefits

FAQs