భారతదేశంలో ఆత్మహత్య మరణాలకు లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు చెల్లిస్తాయా?

కానీ జీవిత బీమా భారతదేశంలో ఆత్మహత్య మరణాన్ని కవర్ చేస్తుందా? మరియు వారు కవర్ చేస్తే, ఈ రకమైన ప్రయోజనాన్ని అందించే విభిన్న ప్లాన్‌లు ఏమిటి? అంశం గురించి మరింత మెరుగ్గా అర్థం చేసుకోవడానికి విధాన లక్షణాల వివరాలను చూద్దాం:

భారతదేశంలో ఆత్మహత్య మరణానికి జీవిత బీమా చెల్లిస్తుందా?

అవును, పాలసీదారు ఆత్మహత్య మరణానికి గురైన సందర్భంలో జీవిత బీమా లబ్ధిదారునికి/నామినీకి చెల్లిస్తుంది. అయితే, ఆత్మహత్య మరణ దావాతో అనుబంధించబడిన చెల్లింపు పదవీకాలానికి సంబంధించిన కొన్ని నిబంధనలు ఉన్నాయి. క్లెయిమ్‌ల ప్రక్రియలో గందరగోళాన్ని నివారించడానికి మీరు తప్పనిసరిగా పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లను పరిశీలించాలి మరియు మీ కుటుంబం ప్రయోజనం పొందేందుకు అర్హులని నిర్ధారించుకోవాలి.

ఆత్మహత్య మరణ ప్రయోజనాన్ని అందించే లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ల రకాలు ఏమిటి?

“లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ సూసైడ్ డెత్ ఇండియాను కవర్ చేస్తుందా” అనే మీ ప్రశ్నకు సమాధానమివ్వడానికి, మేము ఆత్మహత్య మరణంపై మరణ ప్రయోజనాలను అందించే ప్లాన్‌ల రకాలను జాబితా చేసాము.

ఆత్మహత్య వలన కలిగే మరణ ప్రయోజనం సాధారణంగా టర్మ్ ప్లాన్‌లు, పొదుపు వంటి అన్ని రకాల జీవిత బీమా పథకాలకు వర్తిస్తుంది లైఫ్ కవర్ అందించే ప్రణాళికలు, సంపద ప్రణాళికలు మొదలైనవి. అయితే, డెత్ బెనిఫిట్‌ల పరిధి వివిధ ప్లాన్‌లతో విభిన్నంగా ఉంటుంది.

ఆత్మహత్య మరణ ప్రయోజనాలకు సంబంధించిన పాత మరియు ప్రస్తుత నిబంధనలు ఏమిటి?

ఇండియన్ రెగ్యులేటింగ్ అథారిటీ, IRDAI, 2014లో పాలసీదారు ఆత్మహత్యకు సంబంధించిన డెత్ క్లెయిమ్‌కి సంబంధించిన నిబంధనలలో కొత్త మార్పును సమర్పించింది. పాత నిబంధనల ప్రకారం, జనవరి 2014కి ముందు కొనుగోలు చేసిన అన్ని జీవిత బీమా పాలసీలు ఎటువంటి మరణ ప్రయోజనాన్ని అందించవు. పాలసీ జారీ/పునరుద్ధరణ యొక్క మొదటి 12 నెలల్లో ఆత్మహత్య మరణం సంభవించినట్లయితే. దీని అర్థం పాలసీ చెల్లదు మరియు ఆత్మహత్య మరణంపై దాఖలు చేసిన డెత్ క్లెయిమ్ చెల్లించబడదు. బీమా కంపెనీలు బీమా మోసాల నుంచి తప్పించుకోవడానికి ఈ నిబంధన రూపొందించబడింది. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తికి కొన్ని ఆర్థిక బాధ్యతలు ఉండవచ్చు మరియు వాటి నుండి తప్పించుకోవడానికి, అతను/ఆమె జీవిత బీమా పథకాన్ని కొనుగోలు చేశారు. కొన్ని నెలల తర్వాత, జీవిత బీమా చెల్లింపుతో రుణ మొత్తాన్ని కవర్ చేయడానికి పాలసీదారు ఆత్మహత్య చేసుకుంటాడు.

కొత్త మార్పుల ప్రకారం, జనవరి 2014 తర్వాత జారీ చేయబడిన టర్మ్ బీమా ప్లాన్‌లు కనీసం 80 అందిస్తుంది పాలసీ జారీ/పునరుద్ధరణ యొక్క మొదటి 12 నెలల్లో పాలసీదారు మరణించినప్పుడు చెల్లించిన ప్రీమియంలలో %. కాబట్టి, 2014 సంవత్సరం తర్వాత కొనుగోలు చేసిన ఏదైనా జీవిత బీమా పథకం పాలసీదారు ఆత్మహత్య మరణానికి సంబంధించిన మరణ దావాను చెల్లిస్తుంది.

ఉదాహరణకు:

రామా ఢిల్లీలోని ఒక పెద్ద MNCలో అకౌంట్ హెడ్. ఒక అకౌంటెంట్ అయినందున, ఆమె జీవిత బీమా పథకం యొక్క ప్రాముఖ్యతను అర్థం చేసుకుంది. అందువల్ల, ఆమె తన ఆర్థిక ప్రణాళికలో జీవిత బీమా పథకాన్ని ఎంచుకోవాలని ఆలోచించింది. కొన్ని సంవత్సరాల తరువాత, రమ డిప్రెషన్ కారణంగా ఆత్మహత్య చేసుకుంది మరియు ఆమె కుటుంబ సభ్యులకు ఎటువంటి ఆర్థిక సహాయం లేకుండా పోయింది. రామా ఆత్మహత్యకు ముందు జీవిత బీమా ప్లాన్‌ని కొనుగోలు చేసినందున, అది రామ నామినీకి ఏకమొత్తంతో అందించబడుతుంది.

పాలసీ జారీ/పునరుద్ధరణ యొక్క మొదటి 12 నెలలు పూర్తయిన తర్వాత సంభవించే ఆత్మహత్య మరణానికి, మరణ ప్రయోజనం యథావిధిగా చెల్లించబడుతుంది. అంటే మరణంపై హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం పాలసీ నామినీకి ఏకమొత్తంలో చెల్లించబడుతుంది.

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ భారతదేశంలో ఆత్మహత్య మరణాన్ని ఎందుకు కవర్ చేస్తుంది?

ఆత్మహత్యను ఊహించని మరణంగా పరిగణించనప్పటికీ, ప్రియమైన వ్యక్తిని కోల్పోయిన కుటుంబానికి సహాయం చేయడానికి బీమా కంపెనీ డెత్ క్లెయిమ్‌ను అందిస్తుంది. జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి ఆత్మహత్యకు పాల్పడటానికి అనేక కారణాలు ఉన్నాయి. ఇది రుణ చెల్లింపు, మానసిక అనారోగ్యం, మానసిక ఒత్తిడి లేదా ఇతర కారణాల వల్ల కావచ్చు. ఈ చెల్లింపు కుటుంబ సభ్యులు వారి ఆర్థిక బాధ్యతలను చూసుకోవడంలో మరియు వారి ప్రస్తుత జీవన నాణ్యతను కొనసాగించడంలో సహాయపడుతుంది.

భారతదేశంలో లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లో ఆత్మహత్య కవర్ మినహాయింపులు

లో కొన్ని సాధారణ మినహాయింపులు ఉన్నాయి భారతదేశంలో జీవిత బీమా పాలసీలు. కింది సందర్భాలలో మెచ్యూరిటీపై ఏదైనా బోనస్‌కు సంబంధించిన డెత్ క్లెయిమ్‌ను బీమా సంస్థ తిరస్కరిస్తుంది:

• పాలసీని జారీ చేసిన తేదీ నుండి 12 నెలలలోపు జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి ఆత్మహత్య కారణంగా మరణిస్తే, బీమాదారు చెల్లించాల్సిన బాధ్యత లేదని చాలా జీవిత బీమా ప్లాన్‌లు పేర్కొన్నాయి. జీవిత బీమా పథకం పునరుద్ధరణకు ముందు జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి మరణం సంభవించినట్లయితే, బీమాదారు చెల్లించడానికి అర్హులు కాదు.

• జీవిత బీమా పథకాలు సాధారణంగా 1 సంవత్సరం పూర్తయిన తర్వాత ఆత్మహత్య మరణానికి కవరేజీని అందిస్తాయి. ఈ 1 సంవత్సరం గ్యాప్ బీమాలో ఎలాంటి మోసం జరగలేదని తెలుసుకోవడంలో బీమాదారులకు సహాయపడుతుంది. పాలసీదారు యొక్క మరణం 1 సంవత్సరంలోపు అంటే, రిస్క్ ప్రారంభమైన 12 నెలలలోపు జరిగితే, అప్పుడు బీమాదారు చెల్లించిన ప్రీమియం మొత్తంలో 80% అందిస్తుంది. ఉదాహరణకు: రాముడికి అర్హత ఉన్న లబ్ధిదారు/నామినీ ఉంటే, అతను/ఆమె అప్పటి వరకు చెల్లించిన ప్రీమియం మొత్తంలో 80 శాతం పొందవచ్చు.

• పాలసీ కాలపరిమితి ముగిసిపోయి, చెల్లించిన మొత్తం చెల్లించనట్లయితే, బీమాదారు క్లెయిమ్ మొత్తాన్ని చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.

• అంతేకాకుండా, బీమాలో ఏదైనా మోసం జరిగినట్లయితే, బీమాదారుడు జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తికి చెల్లించడానికి అర్హత కలిగి ఉండడు.

భారతదేశంలో ఆత్మహత్య కారణంగా అన్ని జీవిత బీమా ప్లాన్‌లు మరణానికి చెల్లిస్తాయా?

చాలా బీమా ప్లాన్‌లు 2014 తర్వాత ఆత్మహత్య నిబంధనతో అప్‌డేట్ చేయబడ్డాయి. దీనర్థం, అతను/ఆమె అర్హులైన లబ్ధిదారు/నామినీని కలిగి ఉంటే, పాలసీదారుడు కొంత మొత్తం మొత్తాన్ని అందుకుంటారు. జీవిత-హామీ పొందిన వ్యక్తి 1 సంవత్సరం నిర్ణీత సమయం తర్వాత మరణించినట్లయితే, నామినీలు మరణ ప్రయోజనానికి బాధ్యత వహిస్తారు.

ఆత్మహత్య కవర్‌కు మీరు అర్హులు కానప్పుడు కేసులు ఏమిటి?

జీవిత బీమా ద్వారా అందించబడిన ఏ రకమైన తప్పుదారి పట్టించే వివరాల కోసం చాలా మంది బీమా సంస్థలు ఖచ్చితమైన మార్గదర్శకాలను కలిగి ఉంటాయి. అటువంటి సందర్భాలలో, లబ్ధిదారుడు బీమా సంస్థ నుండి ఏ మొత్తాన్ని పొందేందుకు అర్హులు కాదు. జీవిత బీమా పొందిన వ్యక్తి ఎటువంటి బీమా మోసానికి పాల్పడనట్లయితే మాత్రమే బీమాదారు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. దీనితో పాటు, జీవిత బీమా ఉన్న వ్యక్తి ఏదైనా గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లో బీమా చేసినట్లయితే, నామినీ ఎటువంటి చెల్లింపుకు అర్హులు కాదు.

వ్రాపింగ్ ఇట్ అప్!

భారతదేశంలో అనేక కారణాల వల్ల ఆత్మహత్య మరణాలు పెరుగుతున్నాయి. మానసిక అస్థిరత, చదువుల కొరత, అప్పులు మొదలైనవి కొన్ని ముఖ్యమైన కారణాలు. ఆత్మహత్యాయత్నానికి పాల్పడిన వ్యక్తి కుటుంబ సభ్యులపై ప్రభావం పడుతుందనేది వాస్తవం. కాబట్టి, సర్వసాధారణంగా అడిగే ప్రశ్నకు సమాధానమివ్వడానికి, “భారతదేశంలో ఆత్మహత్య మరణాన్ని జీవిత బీమా కవర్ చేస్తుందా?” అవును, 12 నెలల పాలసీ జారీ/పునరుద్ధరణ పూర్తయిన తర్వాత ఆత్మహత్య మరణం లేదా మరణం సంభవించినప్పుడు జీవిత బీమా పాలసీ కుటుంబ ఆర్థిక అవసరాలను కాపాడుతుంది. అయితే, మీరు తప్పనిసరిగా ఆన్‌లైన్‌లో ప్లాన్‌లను సరిపోల్చాలి మరియు అత్యంత అనుకూలమైన పాలసీని కొనుగోలు చేసే ముందు ఆత్మహత్య మరణానికి సంబంధించిన T&Cలను పరిశీలించాలి.

(View in English : Term Insurance)

Read in English Term Insurance Benefits

Read in English Best Term Insurance Plan

FAQs