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क्रिटिकल इलनेस राइडर एक टर्म इंश्योरेंस राइडर है जो किसी व्यक्ति को संकट के समय अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करता है। क्रिटिकल इलनेस राइडर बेनिफिट एक अतिरिक्त प्रीमियम के बदले बेस टर्म प्लान से जुड़ा एक ऐड-ऑन कवरेज है। इस राइडर के तहत, एकमुश्त भुगतान बीमित व्यक्ति के परिवार की मदद करता है, अगर उसे योजना अवधि के तहत उल्लिखित गंभीर बीमारी का पता चलता है। ये राइडर्स हृदय रोग, गुर्दे की विफलता, कैंसर और ट्यूमर जैसी जानलेवा बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करते हैं।
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एक क्रिटिकल इलनेस राइडर एक महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन है जो पॉलिसी अवधि के दौरान किसी गंभीर बीमारी का पता चलने पर पॉलिसीधारक को आर्थिक रूप से मदद करता है। क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को किडनी फेल होने, स्ट्रोक या कैंसर जैसी जानलेवा बीमारियों से बचाता है। यह राइडर निर्दिष्ट गंभीरता के कैंसर, दिल का दौरा, ओपन चेस्ट CABG, स्ट्रोक, किडनी फेलियर और टर्म प्लान के तहत कवर की जाने वाली अन्य गंभीर बीमारियों से सुरक्षा प्रदान करके बेस टर्म प्लान के कवरेज को बढ़ाने में मदद करता है।
क्रिटिकल इलनेस राइडर बेनिफिट पॉलिसीधारक और उनके परिवार के सदस्यों को एक मामूली कीमत चुकाकर गंभीर बीमारी के निदान पर एकमुश्त भुगतान की पेशकश करके आर्थिक रूप से सुरक्षित करता है। प्राप्त भुगतान का उपयोग वित्तीय सुरक्षा की चिंता किए बिना या अपर्याप्त धन के कारण उपचार की गुणवत्ता से समझौता किए बिना निदान किए गए रोगों के उपचार लागत को कवर करने के लिए किया जा सकता है। इसे पॉलिसी की शुरुआत या बेस प्लान की बाद की किसी भी योजना की वर्षगांठ के दौरान आसानी से खरीदा जा सकता है।
इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:
कुनाली एक 25 वर्षीय धूम्रपान न करने वाला व्यक्ति है जो 60 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदता है। वह रुपये के गंभीर बीमारी राइडर को शामिल करने का फैसला करती है। उसके बेस प्लान में 10 लाख, जिससे उसका बेस प्रीमियम रुपये 692 प्रति माह से रु 973 प्रति माह से बढ़ गया। कुछ वर्षों के बाद दुर्भाग्य से पता चला कि उनकी किडनी फेल हो गई है और उन्हें नियमित डायलिसिस की आवश्यकता थी। चूँकि क्रिटिकल इलनेस के साथ उनका टर्म इंश्योरेंस इस बीमारी को कवर करता है, इसलिए उन्हें राइडर सम एश्योर्ड इस बीमारी के इलाज के लिए 10 लाख। उसने इस राशि का उपयोग अपने चिकित्सा बिलों का भुगतान करने और सर्वोत्तम उपचार प्राप्त करने के लिए किया। इस भुगतान के बाद, उसका टर्म प्लान सामान्य रूप से जारी रहा और वह पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्लान के लाभों के तहत कवर रही।
क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस आपको चिकित्सा लागतों के बारे में चिंता किए बिना सर्वोत्तम उपचार प्राप्त करने के लिए आर्थिक रूप से सुरक्षित करता है, अगर पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी का पता चलता है। इस राइडर के लिए प्रीमियम दरें विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं जैसे कि कवर की गई बीमारियों की संख्या, आयु, चिकित्सा इतिहास और बीमा राशि।
Term Plans
आइए राइडर के कुछ टर्म लाभों पर एक नज़र डालते हैं जिन्हें आप एक गंभीर बीमारी राइडर का उपयोग करके शामिल कर सकते हैं:
संकट के समय वित्तीय सुरक्षा: क्रिटिकल इलनेस राइडर आपको अपने वित्तीय दायित्वों और चिकित्सा उपचारों का ध्यान रखने में मदद करने के लिए अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है। यदि आपको बीमाकर्ता द्वारा कवर की गई गंभीर बीमारी का निदान किया जाता है, तो ये योजनाएं आपको राइडर राशि का भुगतान करती हैं और दावा राशि का उपयोग चिकित्सा उपचार या अन्य खर्चों के भुगतान के लिए किया जा सकता है। इस राइडर के साथ, आप बीमारियों से संबंधित पैसों के बारे में घबराने के बजाय पूरी तरह से उपचार और रिकवरी पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
बीमारियों की विस्तृत श्रृंखला के खिलाफ कवरेज: गंभीर बीमारी के साथ बीमा शब्द राइडर के तहत गंभीर बीमारियों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करता है। चूंकि यह सूची बीमाकर्ता और पॉलिसी के अनुसार अलग-अलग होती है, इसलिए यह निर्धारित करने के लिए हमेशा योजना की जांच करनी चाहिए कि कितनी और किस प्रकार की बीमारियां कवर की गई हैं।
आय प्रतिस्थापन: यदि पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी का निदान किया जाता है, तो यह संभव हो सकता है कि आपका स्वास्थ्य आपको अपना काम जारी रखने की अनुमति न दे। ऐसे में परिवार का जीवन संकट में पड़ सकता है। हालांकि, क्रिटिकल राइडर के तहत पर्याप्त कवरेज के मामले में, आप रहने और इलाज के खर्च के भुगतान के लिए राशि का दावा कर सकते हैं।
अतिरिक्त कवरेज: गंभीर बीमारी के साथ टर्म इंश्योरेंस आपके मौजूदा स्वास्थ्य या किसी अन्य प्रकार के बीमा पर अतिरिक्त कवरेज प्रदान कर सकता है। ये सब मिलकर आपकी कुल भुगतान राशि बढ़ा सकते हैं और आपको अपने खर्चों का ध्यान रखने में मदद कर सकते हैं।
महंगे उपचारों का ध्यान रखें: क्रिटिकल इलनेस राइडर से प्राप्त भुगतान का उपयोग सभी महंगे उपचारों और चिकित्सा बिलों की देखभाल के लिए किया जा सकता है।
किफायती प्रीमियम: गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस की प्रीमियम दर बहुत सस्ती है और आसानी से किसी के भी बजट में फिट हो सकती है। इस तरह आप अपने बैंक बैलेंस को खत्म किए बिना अपने स्वास्थ्य की रक्षा कर सकते हैं।
कर लाभ: एक गंभीर बीमारी सवार प्रचलित कर कानूनों के अनुसार नियमित कर लाभों के शीर्ष पर धारा 80डी के तहत अतिरिक्त जीवन बीमा कर लाभ प्रदान करता है।
जबकि प्रत्येक प्लान के तहत कवर की जाने वाली गंभीर बीमारियों की सूची अलग-अलग बीमाकर्ताओं और उनके पॉलिसी विवरणों के साथ अलग-अलग होती है। आइए हम क्रिटिकल इलनेस राइडर के अंतर्गत आने वाली कुछ मुख्य बीमारियों पर एक नज़र डालते हैं:
किडनी फेलियर
कैंसर के कुछ स्टेजेस
दिल के दौरे
प्रमुख अंग प्रत्यारोपण
कोरोनरी धमनी की बाईपास सर्जरी
प्राथमिक फुफ्फुसीय धमनी उच्च रक्तचाप
महाधमनी भ्रष्टाचार सर्जरी
स्ट्रोक्स
अंगों का पक्षाघात
मल्टीपल स्केलेरोसिस, और बहुत कुछ
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक योजना द्वारा कवर की जाने वाली गंभीर बीमारियों की वास्तविक सूची बीमा प्रदाता पर निर्भर करती है और आपको भविष्य में किसी भी भ्रम से बचने के लिए पॉलिसी खरीदने से पहले योजना के तहत कवर की जाने वाली बीमारियों की सूची पर हमेशा अच्छी नज़र रखनी चाहिए।
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अपने परिवार में गंभीर बीमारी के इतिहास वाले व्यक्ति
ऐसे व्यक्ति जो परिवार के अकेले कमाने वाले हैं
उच्च दबाव वाली नौकरी वाले व्यक्ति
जिन व्यक्तियों की आयु 40 वर्ष से अधिक है
क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपने क्रिटिकल इलनेस राइडर लाभ के लिए सही कवर राशि का चयन कर रहे हैं। चूंकि बीमाकर्ता एक गंभीर बीमारी के निदान के मामले में इस राइडर राशि का भुगतान करेगा, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि भविष्य में आपके चिकित्सा बिलों को कवर करने में मदद करने के लिए कवर राशि पर्याप्त है (चिकित्सा बिलों की बढ़ती लागतों को ध्यान में रखते हुए) बढ़ती महंगाई के लिए) और बीमारी के कारण आपकी नौकरी छूटने की स्थिति में आपके परिवार की ज़रूरतें।
बहुत सारी बीमा कंपनियाँ क्रिटिकल इलनेस राइडर पर प्रीमियम की छूट को शामिल करने का विकल्प भी देती हैं, जो किसी गंभीर बीमारी का पता चलने पर किसी भी शेष प्रीमियम को माफ कर देती हैं। इस तरह आप गंभीर बीमारी से उबरने के दौरान शेष प्रीमियम का भुगतान करने के तनाव से मुक्त हो सकते हैं।
सबसे उपयुक्त क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस चुनने के लिए, आपको निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना चाहिए:
आयु: आपको हमेशा गंभीर बीमारियों के लिए जीवन बीमा जल्द से जल्द खरीदने पर विचार करना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि युवा और स्वस्थ व्यक्तियों के लिए प्रीमियम दरें दूसरों की तुलना में बहुत कम हैं क्योंकि उनके पास जीवन- बड़ी बीमारी या स्थिति का पता चलने की संभावना कम होती है।
जीवन बीमा: बीमित राशि या टर्म प्लान का जीवन बीमा आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए, क्योंकि यह वह राशि है जो उन्हें आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में प्राप्त होगी।
कवर की गई गंभीर बीमारियाँ: आपकी पसंद के टर्म प्लान के साथ प्रस्तावित क्रिटिकल इलनेस राइडर में कई प्रकार की बड़ी और छोटी बीमारियाँ शामिल होनी चाहिए क्योंकि राइडर बीमा राशि का भुगतान केवल टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर की गई बीमारियों के निदान पर किया जाएगा।
अधिकतम आयु सीमा: आपको अधिकतम कवरेज सीमा की पेशकश करने वाले गंभीर बीमारी राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदना सुनिश्चित करना चाहिए। यह वह आयु सीमा है जब तक पॉलिसीधारक को सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवर किया जाएगा।
दावा प्रक्रिया में आसानी: हमेशा ऐसी बीमा कंपनी चुनें जो सबसे आसान और सबसे सुविधाजनक ऑनलाइन दावा प्रक्रिया प्रदान करती हो ताकि आपको उस समय भुगतान मिल सके जिसकी आपको सबसे अधिक आवश्यकता है।
समावेशन और निषेध: आपको क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस के तहत समावेशन और निषेध के माध्यम से जाना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप सभी पॉलिसी विवरण, लाभ, सुविधाओं और सीमाओं को समझते हैं।
प्रीमियम दरों की तुलना: आप अपनी सुविधानुसार, अपने घर पर आराम से राइडर लाभों की ऑनलाइन तुलना करके बेस टर्म प्लान के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर खरीद सकते हैं। आप प्रत्येक योजना के तहत कवर की गई गंभीर बीमारियों की सूची देख सकते हैं और सबसे व्यापक कवरेज वाला एक खरीद सकते हैं।
यहां उन सभी बिंदुओं की सूची दी गई है, जिन्हें आपको क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस की तलाश करते समय ध्यान में रखना चाहिए:
आपको हमेशा राइडर के तहत कवर की जाने वाली गंभीर बीमारियों की सूची को देखना चाहिए क्योंकि सूची अलग-अलग योजनाओं के लिए अलग-अलग होती है।
क्रिटिकल इलनेस राइडर उपलब्ध सर्वोत्तम उपचारों तक पहुँचने के लिए पर्याप्त धनराशि प्रदान करके पॉलिसीधारक के जीवित रहने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।
राइडर लाभ प्राप्त करते समय भ्रम से बचने के लिए क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय लागू प्रतीक्षा अवधि से गुजरना सुनिश्चित करें।
क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ आप उसी प्रीमियम राशि के भीतर अपने टर्म और क्रिटिकल इलनेस कवरेज के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। इस प्रकार आपको अलग-अलग कवरेज के लिए अलग-अलग प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ता है।
राइडर सम एश्योर्ड पॉलिसी के बेस सम एश्योर्ड के बराबर या उससे कम हो सकता है।
कवर की गई गंभीर बीमारियों के निदान पर ही राइडर बीमा राशि देय होगी।
आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर खरीद सकते हैं:
चरण 1: टर्म इंश्योरेंस फॉर्म पर जाएं|
चरण 2: अपना नाम, जन्म तिथि, लिंग और संपर्क जानकारी के बारे में आवश्यक जानकारी भरें|
चरण 3: 'योजना देखें' पर क्लिक करें|
चरण 4: वार्षिक आय, व्यवसाय प्रकार, शैक्षिक योग्यता और धूम्रपान करने वाले तंबाकू श्रेणियों के भीतर उपयुक्त विकल्पों का चयन करें|
चरण 5: उपलब्ध योजनाओं की सूची देखें जो गंभीर बीमारी राइडर प्रदान करती हैं और सबसे उपयुक्त टर्म प्लान चुनें|
चरण 6: भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें|
आप पॉलिसी अवधि के दौरान सूचीबद्ध क्रिटिकल इलनेस के निदान पर अपने बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान के क्रिटिकल इलनेस राइडर बेनिफिट का दावा निम्नलिखित तरीके से कर सकते हैं:
चरण 1: मेडिकल सर्टिफिकेट के साथ इंश्योरेंस कंपनी का क्लेम फॉर्म जमा करें|
चरण 2: पूर्व-मौजूदा बीमारी या चोट के लिए गैर-संबंध प्रमाणपत्र संलग्न करें|
चरण 3: संबंधित गंभीर बीमारियों की जांच रिपोर्ट प्रदान करें|
चरण 4: नवीनतम विवरण, केवाईसी और अन्य आवश्यक दस्तावेज जमा करें|
यहां गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस का दावा करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची दी गई है
विधिवत भरा हुआ बीमाकर्ता का दावा प्रपत्र
गंभीर बीमारी के निदान की पुष्टि करने वाला चिकित्सा प्रमाण पत्र
आईडी कार्ड की फोटोकॉपी और एनईएफटी विवरण या रद्द किया गया चेक
सभी प्री और पोस्ट-मेडिकल रिकॉर्ड
चिकित्सा प्रमाण पत्र जिसमें कहा गया है कि गंभीर बीमारी किसी पूर्व-मौजूदा चोट या बीमारी के कारण नहीं है
परीक्षण रिपोर्ट जैसे पहले परामर्श पत्र और नुस्खे
केवाईसी दस्तावेज
अन्य विशिष्ट दस्तावेज
टर्म प्लान खरीदते समय बीमा चाहने वालों के लिए गंभीर बीमारी लाभ पर विचार करना बहुत महत्वपूर्ण है। क्युकी यह खरीदार को आर्थिक रूप से बाहर होने से बचा सकता है और उन्हें उपचार को सुचारू रूप से चलाने में मदद कर सकता है।
भले ही क्रिटिकल इलनेस क्लेम की प्रक्रिया पारदर्शी है, राइडर को विस्तार से समझने, राइडर के समावेशन और निषेद और एक बीमाकर्ता से दूसरे में राइडर की अलग-अलग लागत जैसे विभिन्न पहलुओं को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।
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