कौटुंबिक जीवन विमा

तुम्हाला कौटुंबिक जीवन विम्याबद्दल माहित असले पाहिजे अशा काही गोष्टी येथे आहेत.

कौटुंबिक जीवन विमा पॉलिसी म्हणजे काय?

कौटुंबिक जीवन विमा ही एक जीवन विमा पॉलिसी आहे जी तुमच्या कुटुंबातील प्रत्येक सदस्यासाठी कव्हरेज देते. पॉलिसीचे तपशील वेगवेगळे असले तरी, कौटुंबिक जीवन विम्यात सामान्यतः कुटुंबातील एकमेव कमावणाऱ्या व्यक्तीसाठी संपूर्ण जीवन विमा संरक्षण आणि त्याच्या/तिच्या जोडीदारासाठी आणि इतर अवलंबितांसाठी मुदत विमा संरक्षण समाविष्ट असते.

सोप्या शब्दात सांगायचे तर, ही एक जीवन विमा योजना आहे जी तुमच्या प्रियजनांना एकाच योजनेत कव्हर करण्यासाठी संपूर्ण आयुष्य टर्म इन्शुरन्ससह एकत्रित करते. प्राथमिकसाठी कव्हरेज संपूर्ण जीवन विमा आहे तर मुले आणि जोडीदाराचा विमा मुदतीच्या आधारावर कमी रकमेसाठी केला जातो.

कौटुंबिक जीवन विमा सानुकूल करण्यायोग्य आहे आणि आपल्या गरजा पूर्ण होईल अशा प्रकारे नियोजित केला जाऊ शकतो. उदाहरणार्थ, कुटुंबासाठी जीवन विमा योजनेमध्ये पालक आणि त्यांची मुले या दोघांसाठी टर्म इन्शुरन्स समाविष्ट असू शकतो किंवा प्रत्येकाकडे समान असू शकतो. कायम कव्हरेज पातळी. कुटुंबासाठी जीवन विमा योजना ही तुमच्या प्रियजनांना कोणत्याही प्रसंगापासून संरक्षण करण्याचा आणि दीर्घकाळासाठी निधी तयार करण्याचा एक स्मार्ट मार्ग आहे.

कुटुंबासाठी सर्वोत्तम जीवन विमा पॉलिसी

भारतातील सर्वोत्तम कौटुंबिक जीवन विमा योजनांची ही यादी आहे:

कुटुंबासाठी जीवन विम्याची गरज काय आहे?

पॉलिसीधारकाच्या अकाली निधन झाल्यास कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी संपूर्ण कौटुंबिक जीवन विमा आवश्यक आहे. पेआउट कुटुंबाला त्यांची जीवनशैली टिकवून ठेवण्यास, भाड्याचे पैसे देण्यास, मुलाच्या खर्चाची आणि फीची काळजी घेण्यास आणि उर्वरित कर्ज आणि कर्ज फेडण्यात मदत करू शकते. कौटुंबिक जीवन विमा ही पॉलिसी ही मानसिक शांती देखील प्रदान करते की त्यांचे प्रियजन त्यांच्या अनुपस्थितीत आर्थिकदृष्ट्या स्थिर राहतील, ज्यामुळे त्यांना शांततापूर्ण जीवन जगता येते.

भारतातील कुटुंबांसाठी जीवन विमा योजनेचे प्रकार

कुटुंबासाठी सर्वोत्तम जीवन विमा पॉलिसी निवडणे हे अनेक घटकांवर अवलंबून असते जसे की तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांची संख्या, त्यांना मुले आहेत की नाही, गंभीर आजार/आजार होण्याची शक्यता आणि इतर. बचत आणि गुंतवणूक योजना. तेथे विविध पर्याय उपलब्ध आहेत ज्यातून एखादी व्यक्ती निवडू शकते. चला काही जीवन विमा योजनांचे प्रकार आणि कौटुंबिक जीवन विमा कोट कसे वेगळे आहेत यावर एक नजर टाकूया. एका कंपनीकडून दुसऱ्या कंपनीत:

1. मुदतीच्या विमा योजना

   टर्म प्लॅन हा उपलब्ध जीवन विमा पॉलिसीच्या सर्वात सामान्य प्रकारांपैकी एक आहे. ही एक निश्चित-मुदतीची योजना आहे ज्यामध्ये विमाधारक विमा कंपनीला विशिष्ट कालावधीसाठी विमाकत्याला पूर्व-निर्धारित प्रीमियम रक्कम देते. यामध्ये, तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार पॉलिसीचा कालावधी, विम्याची रक्कम आणि प्रीमियमची वारंवारता ठरवू शकता. मुदतीच्या आत पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूची दुर्दैवी घटना घडल्यास, मृत्यू लाभ (विम्याची रक्कम) कुटुंबाला दिली जाते.

2. निवृत्ती आणि पेन्शन योजना

   निवृत्ती योजना तुम्हाला तुमच्या आयुष्यातील सेवानिवृत्तीनंतरच्या वर्षांसाठी निधी वाचविण्यात मदत करतात. या योजना पेन्शन प्लॅन सारख्याच आहेत परंतु विमा योजनेचे फायदे देखील देतात. सेवानिवृत्ती योजनांमध्ये, एखादी व्यक्ती नियमित वेळेच्या अंतराने किंवा एकवेळची रक्कम म्हणून विमा कंपनीला प्रीमियम रक्कम देते. विमाधारकाच्या मृत्यूवर लाभार्थी/नामनिर्देशित व्यक्तीकडून या प्रीमियम रकमेवर मृत्यू पेआउट म्हणून दावा केला जाऊ शकतो. जर तुम्ही पॉलिसीच्या कालावधीपेक्षा जास्त काळ जगलात, तर तुम्हाला मॅच्युरिटी रक्कम एकरकमी किंवा पुढील काही वर्षांत भरलेले नियमित हप्ते म्हणून मिळू शकते.

3. बाल विमा

   या योजना तुमच्या मुलाच्या आर्थिक भविष्याचे रक्षण करण्यासाठी खूप उपयुक्त आहेत. बाल विमा योजनांमध्ये जमा झालेला निधी मुलांचे शिक्षण, आरोग्य, लग्न इत्यादीसाठी वापरला जाऊ शकतो. यामध्ये पालक, पालक आणि आजी-आजोबा हे मूल १८ वर्षांचे होईपर्यंत नियमित किंवा 1-वेळ पेमेंट देऊन निधी जमा करू शकतात. वय मूल १८ वर्षांचे झाल्यावर, तुम्ही एकतर संपूर्ण निधीचा दावा करू शकता किंवा हप्त्यांमध्ये नियमित पेमेंट निवडू शकता जे मुलाला मदत देऊ शकतात.

   या योजना पालकांच्या मृत्यूच्या अनपेक्षित परिस्थितीत मुलांसाठी अत्यंत फायदेशीर आहेत. चाइल्ड इन्शुरन्स पॉलिसी मुलांना त्यांचे जीवन ध्येय साध्य करण्यासाठी आर्थिक मदत देऊ शकतात.

4. मनी-बॅक पॉलिसी

   एक मनी-बॅक प्लॅन हा संपूर्ण कौटुंबिक जीवन विमा पॉलिसीचा एक प्रकार आहे जो तुम्हाला नियमित परतावा किंवा पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान एका विशिष्ट टप्प्यावर एकरकमी पेमेंट प्राप्त करण्यास अनुमती देतो. या योजनेंतर्गत दिलेला परतावा हमखास असू शकतो किंवा गुंतवणुकीच्या कामगिरीवर किंवा दोन्हीवर अवलंबून असतो. हे तुम्हाला तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांना अनुकूल अशी मनी-बॅक पॉलिसी खरेदी करण्यात देखील मदत करते.

5. युलिप - युनिट लिंक्ड विमा योजना

   ULIP या विमा पॉलिसी आहेत ज्यात भरलेल्या प्रीमियम रकमेचा एक हिस्सा पॉलिसीधारकाला जीवन संरक्षण देण्यासाठी वापरला जातो आणि उर्वरित रक्कम वेगवेगळ्या जोखमींच्या मार्केट फंडांमध्ये गुंतवली जाते. तुमच्या जोखमीच्या क्षमतेनुसार तुम्ही ज्या फंडात गुंतवणूक करू इच्छिता त्या प्रकारची निवड करू शकता आणि मुलाचे लग्न किंवा उच्च शिक्षण यासारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी संपत्ती निर्माण करू शकता.

6. संयुक्त जीवन विमा

   ही योजना विशेषतः अशा कुटुंबासाठी तयार करण्यात आली आहे ज्यामध्ये जोडपे (पती आणि पत्नी) एका पॉलिसी अंतर्गत एकत्रित जीवन विमा योजना घेऊ शकतात आणि प्राप्त केलेली पॉलिसी ही युलिप किंवा टर्म प्लॅन किंवा इतर कोणत्याही प्रकारची असू शकते. लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी जे तुमच्या अनुपस्थितीत तुम्हाला आणि तुमचा जोडीदार आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित असल्याची खात्री देते.

मला किती कौटुंबिक जीवन विमा संरक्षण मिळावे?

तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी तुमच्या संपूर्ण कौटुंबिक जीवन विम्याचे जीवन संरक्षण पुरेसे असावे. लाइफ कव्हर निवडण्यापूर्वी, तुम्ही तुमच्या गरजा, तुमचे मासिक खर्च, तुमचे वार्षिक उत्पन्न, तुमची थकित कर्जे आणि तुमच्या दायित्वांचे मूल्यांकन केले पाहिजे. आदर्शपणे, पॉलिसी खरेदीच्या वेळी विम्याची रक्कम तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान 10 ते 15 पट असावी. तुमच्या कुटुंबासाठी योग्य जीवन कवच शोधण्यात तुम्हाला मदत करण्यासाठी, तुम्ही मानवी जीवन मूल्य कॅल्क्युलेटर देखील वापरू शकता, जे तुमचे वय आणि वार्षिक उत्पन्न तुमच्या कुटुंबासाठी योग्य जीवन संरक्षण सुचवण्यासाठी वापरते.

कौटुंबिक जीवन विमा योजनेचे फायदे

कौटुंबिक जीवन विमा खरेदी करण्याचे अनेक फायदे आहेत आणि फायदे आणि कौटुंबिक जीवन विमा कोट एका विमा कंपनीकडून दुसऱ्या विमा कंपनीमध्ये भिन्न असतात. संपूर्ण कौटुंबिक जीवन विमा पॉलिसीच्या फायद्यांची तपशीलवार चर्चा करूया:

1. आर्थिक भविष्याचे संरक्षण करा

   कौटुंबिक जीवन विमा योजनेसह, तुम्ही खात्री करू शकता की तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या प्रिय व्यक्तींकडे नेहमीच पुरेसे पैसे असतील. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुमचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास जीवन विमा योजना तुमच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ देईल आणि जर तुम्ही कुटुंबाचे मुख्य कमावते असाल तर ते महत्त्वाचे आहे. हे तुमच्या कुटुंबाला त्यांचे सध्याचे जीवनमान टिकवून ठेवण्यास आणि त्यांचे भाडे आणि इतर खर्च भरण्यास मदत करेल.

2. संपत्ती निर्माण करा

   संपूर्ण कौटुंबिक जीवन विमा तुम्हाला घर खरेदी करणे किंवा महागड्या सुट्टीवर जाणे यासारखी तुमच्या कुटुंबाची आजीवन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी संपत्ती निर्माण करण्यास अनुमती देतो. तुमचे कुटुंब वैद्यकीय आणीबाणीसारख्या अनपेक्षित खर्चासाठी किंवा तुमच्या मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी किंवा लग्नाच्या खर्चासाठी पेआउट वापरू शकते.

3. कर बचत लाभ

   तुम्ही जीवन विमा कर लाभचा लाभ घेऊ शकता प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C, 80D, आणि 10(10D) अंतर्गत.

4. कर्ज फेडण्यासाठी मदत

   तुमच्या कुटुंबावर कोणत्याही उरलेल्या कर्जाचा किंवा कर्जाचा बोजा पडू नये म्हणून, तुम्ही जीवन योजना खरेदी करू शकता. तुमचे कुटुंब कोणत्याही आर्थिक जबाबदाऱ्यांची काळजी घेण्यासाठी संपूर्ण कौटुंबिक जीवन विमा योजनेतून मिळालेले पेआउट वापरू शकते. व्यवसाय कर्ज, क्रेडिट कार्ड कर्ज, शैक्षणिक कर्ज आणि तारण कर्ज यासह, तुमच्या मागे राहिलेले कोणतेही कर्ज फेडण्यासाठी जीवन विमा तुमच्या प्रिय व्यक्तींना मदत करतो.

5. रायडर फायदे

   कौटुंबिक जीवन विमा विविध ॲड-ऑन रायडर्स ऑफर करतो जे तुम्ही योजनेचे कव्हरेज वाढवण्यासाठी तुमच्या बेस प्लॅनमध्ये समाविष्ट करू शकता. तुम्ही खालीलपैकी कोणत्याही रायडरचा समावेश करू शकता जसे की गंभीर आजार रायडर, अपघाती मृत्यू लाभ रायडर, अपघाती एकूण आणि आंशिक अपंगत्व रायडर, प्रीमियम रायडरची माफी, आणि उत्पन्न बदली रायडर.

6. ऑनलाइन तुलना

   तुम्ही प्रीमियम दर, पॉलिसीची मुदत, विम्याची रक्कम आणि ऑफर केलेले फायदे यांच्या आधारावर वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांच्या योजनांची तुलना करून कुटुंबासाठी जीवन विमा सहजपणे तुलना आणि खरेदी करू शकता. तुम्ही तुमच्या घरच्या आरामात फक्त काही क्लिकमध्ये 24x7 ऑनलाइन योजनांची तुलना करू शकता.

कुटुंबासाठी सर्वोत्तम जीवन विमा पॉलिसी कशी निवडावी?

संपूर्ण कौटुंबिक जीवन विमा योजनेच्या फायद्यांची चर्चा केल्यानंतर, आपण ऑनलाइन कुटुंबासाठी सर्वोत्तम जीवन विमा पॉलिसी कशी निवडू शकता ते पाहू या.

• तुमच्या जीवन विमा उद्दिष्टांचे मूल्यमापन करा: उद्दिष्टे प्रत्येक व्यक्तीनुसार बदलू शकतात. तुम्ही तुमच्या जीवन विमा उद्दिष्टांसाठी योग्य जीवन विमा योजनेच्या मदतीने योजना बनवावी

• तुम्हाला आवश्यक असलेल्या इष्टतम कव्हरची गणना करा: आर्थिक तज्ञांच्या मते, जीवन कव्हर तुमच्या सध्याच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान 10X ते 15X असावे.

• कौटुंबिक जीवन विमा योजनांची तुलना करा: कुटुंबासाठी जीवन विमा खरेदी करण्यापूर्वी तुम्ही त्यांचे प्रीमियम दर, पॉलिसी मुदत आणि विम्याची रक्कम ऑनलाइन तुलना केली पाहिजे.

• परवडणारे प्रीमियम दर: तुम्हाला प्रीमियम रक्कम म्हणून भरायची असलेली रक्कम टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर वापरून निश्चित करा. आणि सर्वात योग्य संपूर्ण कौटुंबिक जीवन विमा कोट दर्शविणारी योजना खरेदी करणे.

• CSR मूल्ये: नेहमी चांगल्या CSR मूल्य असलेल्या कंपनीकडून कुटुंबासाठी जीवन विमा खरेदी करा. हे सुनिश्चित करेल की तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाचा संभाव्य दावा निकाली काढला जाईल.

• पॉलिसी T&Cs द्वारे जा: सर्व पॉलिसी दस्तऐवज काळजीपूर्वक वाचा कारण पॉलिसी संपूर्ण पॉलिसी टर्म दरम्यान या अटी आणि शर्तींवर कार्य करेल.

• लवकर खरेदी: लहान वयातच जीवन विमा योजना खरेदी करा कारण संपूर्ण कौटुंबिक जीवन विमा कोट तुम्ही जितक्या लवकर खरेदी करता तितक्या कमी असतात.

भारतात कौटुंबिक जीवन विमा पॉलिसी ऑनलाइन कशी खरेदी करावी?

तुम्ही भारतात संपूर्ण कौटुंबिक जीवन विमा योजना ऑनलाइन कशी खरेदी करू शकता ते येथे आहे:

• चरण 1: जीवन विमा पृष्ठास भेट द्या

• चरण 2: तुमचे नाव, लिंग, मोबाइल नंबर आणि जन्मतारीख लिहा

• चरण 3: तुमचे वार्षिक उत्पन्न, व्यवसायाचा प्रकार, धूम्रपानाच्या सवयी आणि शैक्षणिक पात्रता भरा

• चरण 4: सर्वात योग्य संपूर्ण कौटुंबिक जीवन विमा योजना निवडा आणि देय देण्यासाठी पुढे जा

(View in English : Term Insurance)

Read in English Term Insurance Benefits

FAQs