स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी सर्वोत्तम अपंगत्व विमा

अपंगत्व विमा संरक्षण म्हणजे काय?

स्वयं-रोजगारासाठी अपंगत्व विमा हा जीवन विमा उत्पादनाचा एक प्रकार आहे जो अपंगत्वाच्या बाबतीत स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींना पेआउट प्रदान करतो. वैद्यकीय किंवा अपघाती कारणामुळे अपंगत्व येऊ शकते आणि ते तात्पुरते किंवा कायमचे असू शकते. दृष्टी, बोलणे किंवा श्रवण यासारख्या संवेदी अवयवांचे नुकसान किंवा एक किंवा अधिक अंगांचे नुकसान म्हणून त्याची व्याख्या केली जाते. त्यामुळे तुम्ही नेहमीच सर्वसमावेशक अपंगत्व विमा खरेदी केला पाहिजे ज्यामध्ये बहुतेक अपंगत्वांचा समावेश होतो.

अपंगत्व विमा स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी भरपाई म्हणून कार्य करते जे नियोक्त्याने प्रदान केलेल्या फायद्यांचे फायदे घेऊ शकत नाहीत. हे विशेषतः अवलंबून असलेल्या कुटुंबाच्या कमावत्यासाठी महत्वाचे आहे. तुम्ही स्वयंरोजगारासाठी अल्प-मुदतीचा किंवा दीर्घकालीन अपंगत्वाचा विमा निवडू शकता आणि तुमच्या गरजेनुसार सर्वात योग्य असा विकत घेऊ शकता.

टीप: आता तुम्हाला अपंगत्व विमा कव्हर म्हणजे काय हे माहित आहे, तुम्हाला टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय बद्दल देखील माहिती मिळायला हवी. तुमच्या प्रियजनांसाठी मुदत योजना खरेदी करण्यासाठी.

स्वयंरोजगारासाठी अपंगत्व विमा कसा होतो?

अपंगत्व विम्याचे महत्त्व आणि ते कसे कार्य करते ते पाहूया:

वर चर्चा केल्याप्रमाणे, अपंगत्व विमा स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तीला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करून कार्य करते जेणेकरून पॉलिसीधारकाला दुखापत झाल्यास आणि अपंगत्वामुळे काम करण्यास असमर्थ असल्यास त्यांच्या कुटुंबाची काळजी घेतली जाईल. . हे एका उदाहरणाने समजून घेऊया:

समजा एखाद्या स्वयंरोजगार व्यक्तीला घरी जाताना अपघात झाला आणि तो गंभीर जखमी झाला. त्या व्यक्तीने आपले दोन्ही हात गमावले आहेत आणि ते आता काम करू शकत नाहीत. आता, वैद्यकीय बिले वाढण्यासोबत, भाडे आणि मुलाची फी भरण्याची वाट पाहणे यासारख्या विविध आर्थिक जबाबदाऱ्यांसह व्यक्ती बेरोजगार देखील आहे.

अशा परिस्थितीत, जर त्या व्यक्तीने स्वयंरोजगारासाठी अपंगत्व विमा विकत घेतला असेल, तर तो करू शकतो

• स्वतःला आणि त्याच्या कुटुंबाला सुरक्षित करा

• आर्थिक जबाबदाऱ्यांची काळजी घ्या

• आर्थिक शांती मिळवा आणि त्यामुळे पुनर्प्राप्तीवर लक्ष केंद्रित करा

• 80C आणि 10(10D) अंतर्गत वार्षिक करांवर बचत करा

स्वयंरोजगारासाठी अपंगत्व विम्याचे फायदे

स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी सर्वोत्तम अपंगत्व विमा खरेदी करण्याच्या सर्व फायद्यांची यादी येथे आहे:

1. आर्थिक संरक्षण

   कुटुंबातील एकमेव कमावत्या सदस्याच्या अपंगत्वाचा केवळ व्यक्तीवरच नव्हे तर कुटुंबावर अवलंबून असलेल्यांवरही मोठा प्रभाव पडतो. अपघाती अपंगत्व विमा, अल्पकालीन अपंगत्व, दीर्घकालीन अपंगत्व आणि कायमस्वरूपी अपंगत्व विमा तुम्हाला आणि तुमच्या प्रियजनांना सुरक्षित ठेवण्यास मदत करू शकतात. स्वयंरोजगारासाठी अपंगत्व विम्यामधून मिळणारे लाभ पेआउट, तुम्हाला तुमचे आजीवन उद्दिष्टे, कर्जासारख्या आर्थिक जबाबदाऱ्या आणि इतर अनपेक्षित खर्च भरण्यास मदत करू शकतात.

2. पुनर्प्राप्तीवर लक्ष केंद्रित करा

   तुमच्याकडे अपंगत्व विमा नसल्यास, तुम्ही पुनर्प्राप्तीमध्ये घालवलेला वेळ कठीण आणि तणावपूर्ण असू शकतो. हा ताण तुम्हाला अस्वस्थ करतो आणि भविष्यात गोष्टी बिघडू शकतात. सर्वोत्कृष्ट अपंगत्व विमा योजना कोणत्याही तणावापासून आराम देते, ज्यामुळे तुम्हाला केवळ तुमच्या पुनर्प्राप्ती प्रक्रियेवर लक्ष केंद्रित करता येते.

3. उत्पन्न स्त्रोत बदलणे

   तुम्हाला अपघातामुळे अपंगत्व येत असल्यास, तुम्ही काही काळ काम करू शकणार नाही. स्वयंरोजगार अपंगत्व विमा तुम्हाला या प्रकरणात मदत करेल, महत्वाच्या खर्चाची काळजी घेण्यासाठी तुम्हाला नियमित उत्पन्न देऊन. तुम्ही तुमच्या मुलाची फी, भाडे किंवा इतर कोणत्याही वैद्यकीय आणीबाणीसाठी हे पेआउट वापरू शकता.

4. कर लाभ

   तुम्ही भरलेल्या प्रीमियमवरील तुमचा वार्षिक कर आणि १९६१ च्या आयकर कायद्याच्या कलम ८०सी, ८०डी आणि १०(१०डी) अंतर्गत मिळालेल्या लाभांवर बचत करू शकता.

स्वयंरोजगारासाठी सर्वोत्तम अपंगत्व विमा

विविध विमा कंपन्या अपंगत्व राइडर्सना ऑफर करतात ज्यांचा कव्हरेज वाढवण्यासाठी तुम्ही बेस टर्म प्लॅनमध्ये समाविष्ट करू शकता. वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांनी ऑफर केलेल्या स्वयंरोजगारासाठी 4 सर्वोत्तम अपंगत्व विम्याची यादी येथे आहे.

1. टाटा एआयए संपूर्ण रक्षा परम रक्षक आरओपी

   ही एक जीवन विमा योजना आहे जी अपंगत्व, रोग आणि मृत्यूशी संबंधित अनिश्चिततेविरूद्ध सर्वसमावेशक कव्हरेज देते.
   मुख्य वैशिष्ट्ये

   • तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला पॉकेट-फ्रेंडली दरात आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते.

   • आकस्मिक एकूण किंवा कायमस्वरूपी अपंगत्वावर दिलेला लाभ आणि सार्वजनिक वाहतुकीत मृत्यू झाल्यास विम्याच्या 2 पट अतिरिक्त रक्कम देय असेल.

   • दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास कुटुंबाला एकरकमी लाभ दिला जातो

   • निधी मूल्य मूळ योजनेच्या परिपक्वतेवर देय असेल

   • आयकर कायद्याच्या प्रचलित कायद्यानुसार कर लाभ.

2. Max Life Smart Flexi Protect Solution

   पॉलिसी टर्म दरम्यान दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास नामनिर्देशित/लाभार्थी यांना पेआउट ऑफर करून तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित भविष्य प्रदान करणारी विमा योजना.
   मुख्य वैशिष्ट्ये

   • योजना कमी प्रीमियम दरात उच्च कव्हरेज देते.

   • ही विमा योजना पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास मृत्यूचा लाभ देणारे वर्धित मृत्यू लाभ देते.

   • योजनेचा अपंगत्व सुरक्षित रायडर संपूर्ण कायमस्वरूपी अपंगत्वाच्या बाबतीत आर्थिक संरक्षण प्रदान करतो

   • तुम्ही प्रचलित कर कायद्यानुसार कर लाभ घेऊ शकता

   • तुम्ही गंभीर आजार रायडरचा समावेश करून ६४ गंभीर आजारांपासून संरक्षण मिळवू शकता

3. HDFC लाइफ संपूर्ण निवेश

   ही योजना तुम्हाला तुमच्या सोयीनुसार पॉलिसी आणि प्रीमियम भरण्याची मुदत निवडण्याची लवचिकता प्रदान करते.
   मुख्य वैशिष्ट्ये

   • तुम्ही एकवचनी, मर्यादित किंवा नियमित प्रीमियम पेमेंट टर्ममध्ये प्रीमियम भरू शकता

   • कोणत्याही 3 लाभ पर्यायांमधून निवडा

   • 10, 15, 35 किंवा (85 - प्रवेश वय) वर्षांमधून तुमची पॉलिसी टर्म निवडा.

   • आकस्मिक अपंगत्वावरील जीवन मिळकत लाभासह अपघाती एकूण कायमस्वरूपी अपंगत्व आल्यास 10 वर्षांसाठी नियमित उत्पन्न मिळते

   • IT कायद्याच्या 80C आणि 10(10D) अंतर्गत कर लाभ मिळवा.

4. टाटा एआयए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम इंस्टाप्रोटेक्ट

   योजना विशेषत: परवडणाऱ्या प्रीमियमवर सर्वसमावेशक संरक्षण प्रदान करण्यासाठी तयार करण्यात आली आहे.
   मुख्य वैशिष्ट्ये

   • किफायतशीर प्रीमियम दरात मोठे लाइफ कव्हर मिळवा

   • पॉलिसी संपल्यावर संपूर्ण पॉलिसी मुदतीत भरलेले प्रीमियम प्राप्त करणे निवडा

   • योजनेअंतर्गत सर्वसमावेशक सुरक्षा आणि आरोग्य आणि निरोगीपणाचे फायदे मिळवा

   • अपघाती एकूण आणि कायमस्वरूपी अपंगत्वापासून संरक्षण मिळवा अपघाती एकूण & कायमस्वरूपी अपंगत्व स्वार

   • प्रचलित कर कायद्यानुसार कर लाभांचा लाभ

स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी सर्वोत्तम अपंगत्व विमा कसा निवडावा?

तुम्ही २०२३ मध्ये भारतातील सर्वोत्तम अपंगत्व विमा कसा निवडू शकता ते येथे आहे:

1. पुरेशी कव्हर रक्कम निवडा

   आयुष्य कवच मुख्यत्वे पॉलिसीधारकाचे वार्षिक उत्पन्न आणि वयानुसार निर्धारित केले जाते. तुमच्या अपंगत्व विमा योजनेसाठी योग्य कव्हरेज रक्कम निवडण्यासाठी तुमचे भाडे, मासिक खर्च, किराणा सामान, उपयुक्तता आणि कर्जे जोडून तुमच्या गरजांचे मूल्यांकन करा. योग्य योजना निवडून, एखाद्या दिवशी तुम्हाला दुर्दैवी अपंगत्व आले तरीही तुम्ही आणि तुमचे प्रियजन कोणत्याही तणावाशिवाय त्यांचे जीवन व्यतीत करू शकता.

2. कव्हर केलेल्या अपंगांवर आधारित योजनांचे विश्लेषण करा

   वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांद्वारे कव्हर केलेल्या अपंगत्वाचे दर आणि प्रकार यांची तुलना करणे आणि विस्तृत कव्हरेज असलेली एक निवडणे महत्त्वाचे आहे. सर्वसमावेशक कव्हरेज असलेला अपंगत्व विमा मर्यादित अपंगत्व कव्हरेजपेक्षा अधिक प्रभावी आहे, त्याच्या प्रीमियम दरांची पर्वा न करता.

3. सर्व पॉलिसी दस्तऐवज वाचा

   अपंगत्व विमा योजनेअंतर्गत अपंगत्व संरक्षणाची रक्कम आणि कव्हरेजची टक्केवारी बदलते. आंशिक अपंगत्व असताना दिलेली रक्कम पॉलिसी दस्तऐवजांच्या माध्यमातून निर्धारित केली जाते. त्यामुळे, सर्व फायदे मिळवण्यासाठी तुमच्या पॉलिसीशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.

4. धोरण अपवर्जन

   प्लॅन अंतर्गत सूचीबद्ध केलेले कायदेशीर आणि नैसर्गिक अपवर्जन सांगणारी छान प्रिंट वाचा. हे दावे प्रक्रियेदरम्यान भविष्यात कोणताही गोंधळ टाळू शकते.

ते गुंडाळत आहे!

स्वयंरोजगार म्हणून, तुम्ही एकतर वैयक्तिक अपंगत्व विमा योजना निवडू शकता किंवा बेस टर्म प्लॅनसह अपंगत्व रायडरची निवड करू शकता. जर तुम्ही मूलभूत संरक्षण शोधत असाल, तर तुम्ही अपघाती मृत्यू/अपंगत्व असलेल्या रायडर्सची निवड करावी जी तुम्ही तुमच्या टर्म कव्हरला जोडू शकता.

नोंद: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घ्या

(View in English : Term Insurance)

Read in English Term Insurance Benefits

FAQs