యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ అనేది ప్రాథమిక లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్కి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది మరింత అనువైనది డెత్ బెనిఫిట్ చెల్లింపు, మీ వైద్య పరిస్థితి మరియు మీ ప్రాధాన్యతలను బట్టి మీరు తగ్గించవచ్చు లేదా పెంచవచ్చు. మీ జీవిత బీమా హామీ మొత్తాన్ని పెంచడానికి, మీరు మంచి ఆరోగ్య స్థితిలో ఉన్నారని బ్యాంక్‌కి హామీ ఇచ్చే పూర్తి వైద్య పరీక్ష చేయించుకోవాలి. కవరేజీని తగ్గించడం అంటే తక్కువ ప్రీమియంలు చెల్లించడం, మీరు సరెండర్ ఛార్జీలుగా చిన్న మొత్తాన్ని చెల్లిస్తే మొత్తం పాలసీని సరెండర్ చేయకుండా చేయవచ్చు. యూనివర్సల్ లైఫ్ పాలసీ గురించి మరింత వివరంగా చదవండి:

యూనివర్సల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ ఎలా పని చేస్తుంది?

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను నిర్వహించడం కోసం మీరు చెల్లించిన ప్రీమియం మొత్తం 2 భాగాలుగా విభజించబడింది. ప్రధానంగా ఒక భాగం మీ జీవిత బీమా ప్లాన్‌కు వెళుతుంది మరియు మరొక భాగం మీ పెట్టుబడి మరియు పొదుపులోకి బదిలీ చేయబడుతుంది.

మీరు చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం మొత్తాన్ని ఎంచుకోవచ్చు కాబట్టి ఈ ప్లాన్ మీకు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. కనీస ప్రీమియం మొత్తం బీమా ధర వద్ద నిర్ణయించబడుతుంది. ఏదైనా అదనపు మొత్తం పొదుపు ఖాతాకు వెళుతుంది మరియు బీమాదారు నిర్ణయించిన రేటుతో ఈ డిపాజిట్లు పెరుగుతాయి. కొన్నిసార్లు, ఈ పరిణామం మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు మరియు పరిస్థితుల ద్వారా ప్రభావితమవుతుంది.

ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో గరిష్టంగా ప్రీమియంలను చెల్లించాలని బీమా సలహాదారులు సూచిస్తున్నారు, తద్వారా మీరు గణనీయమైన నగదు విలువను పొందవచ్చు. మీరు భవిష్యత్తులో మీ ప్రీమియంలను జీవితంలోని తరువాతి దశలలో చెల్లించడానికి దీన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

యూనివర్సల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ యొక్క ఫీచర్లు ఏమిటి?

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది మొత్తం జీవిత ప్రణాళికతో ఉమ్మడిగా ఉండే విభిన్న లక్షణాలను అందిస్తుంది:

• శాశ్వత జీవిత కవరేజీ

• మరణ ప్రయోజనం చెల్లింపు

• నగదు విలువను అందుకుంటుంది

• అనువైన చెల్లింపులు, ప్రయోజనాలు మరియు నిబంధనలు

• మారుతున్న అవసరాల కోసం కవరేజీని మార్చడం

• పూర్తి జీవిత బీమా ప్లాన్‌ల కంటే మరింత పొదుపుగా ఉంటుంది

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ రకాలు ఏమిటి?

యూనివర్సల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ రకాలు క్రిందివి:

• ఇండెక్స్డ్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ (IUL):: ఇందులో, నగదు విలువ పూర్తిగా మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మార్కెట్ బాగున్నప్పుడు నగదు విలువ పెరుగుతుంది. అలాగే మార్కెట్ పనితీరు అంత బాగా లేకుంటే విలువ తగ్గుతుంది. అందువలన, ఇది మీ ప్రీమియం రేట్లను ప్రభావితం చేస్తుంది.

• గ్యారంటీడ్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ (GUL):: గ్యారెంటీడ్ యూనివర్సల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో, వడ్డీ రేటు నిర్ణయించబడుతుంది మరియు ప్రీమియం రేట్లు పూర్తి కాల వ్యవధిలో ఒకే విధంగా ఉంటాయి విధానాలు. ఇతర రకాలతో పోల్చితే ఇది చాలా తక్కువ ప్రమాదకరం మరియు ప్రీమియం మొత్తాలను సకాలంలో చెల్లించే వరకు ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది. GUL ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ లైఫ్ కవరేజీని అందించడానికి ఎక్కువ మొగ్గు చూపుతుంది మరియు నగదు విలువను నిర్మించడంలో ఇది తక్కువ.

• వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ (VUL):: శాశ్వత జీవిత బీమా రకాల్లో వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఒకటి. వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ప్లాన్‌లో, లైఫ్ కవరేజీని అందించడమే కాకుండా, ఈ ప్లాన్ నగదు విలువలో కొంత భాగాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఇందులో, మీరు సంపాదించిన వడ్డీ మార్కెట్ పరిస్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు దీని కోసం మీకు రుసుము వసూలు చేయబడుతుంది.

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ యొక్క ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

భారతదేశంలో యూనివర్సల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాల జాబితా ఇక్కడ ఉంది:

• గ్యారంటీడ్ డెత్ బెనిఫిట్స్: పాలసీ సమయంలో పాలసీదారు మరణించిన సందర్భంలో టర్మ్ ప్లాన్, పాలసీ సేకరించిన నగదు విలువతో సంబంధం లేకుండా, నామినీకి కొంత మొత్తంలో డబ్బు హామీ ఇవ్వబడుతుంది. ఈ మొత్తం నామినీలకు అద్దె చెల్లించడం, పిల్లల ఫీజులు చెల్లించడం మరియు మిగిలిన రుణాలను చెల్లించడం వంటి వారి ఆర్థిక అవసరాలను చూసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

• ఫ్లెక్సిబుల్ ప్రీమియం చెల్లింపులు: యూనివర్సల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీతో, మీరు మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా తగిన ప్రీమియం చెల్లింపు నిబంధనలు మరియు మోడ్‌లను ఎంచుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు రెగ్యులర్ లేదా పరిమిత పాలసీ టర్మ్ కోసం వార్షిక, సెమీ-వార్షిక, త్రైమాసిక లేదా నెలవారీ మోడ్‌లో ప్రీమియంలను చెల్లించడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు లేదా ఒకేసారి ప్రీమియంలను చెల్లించవచ్చు.

• సంపద సృష్టి ప్రయోజనాలు: యూనివర్సల్ బీమా పాలసీ పాలసీదారులకు వారి భవిష్యత్తు కోసం సంపదను సృష్టించే అవకాశాన్ని అందిస్తుంది. ఈ కార్పస్ బిల్డప్ నామినీలకు ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు పిల్లల ఉన్నత విద్య లేదా వివాహం వంటి ఏవైనా ఇతర ఆర్థిక అవసరాలను చూసుకోవచ్చు.

• లోన్ సదుపాయం: యూనివర్సల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కస్టమర్‌లు ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఊహించని మెడికల్ బిల్లులు మరియు మరిన్నింటిలో రుణాలు తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

• పన్ను ప్రయోజనాలు: మీరు ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్‌లు 80C మరియు 80D కింద చెల్లించిన ప్రీమియంలపై జీవిత బీమా పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. అంతే కాదు, మీ కుటుంబం కూడా అందుకోవచ్చు. ప్రస్తుత పన్ను చట్టాల ప్రకారం సెక్షన్ 10(10D) కింద పన్ను రహిత మరణ ప్రయోజనం.

ఈ రకమైన ప్లాన్‌లకు సంబంధించి అదనపు రుసుములు ఉన్నాయి. సార్వత్రిక జీవిత బీమా యొక్క పొదుపు అంశం కొన్ని నష్టాలను కలిగి ఉంటుంది. ఈ పాలసీలను కొనుగోలు చేసే ముందు క్షుణ్ణంగా అధ్యయనం చేయండి మరియు T&Cలను జాగ్రత్తగా పరిశీలించకుండా ఏ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయవద్దు.

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల యొక్క ప్రతికూలతలు

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ఏకైక ప్రధాన ప్రతికూలత ఏమిటంటే, ప్లాన్ పేలవంగా పని చేయడం ప్రారంభిస్తే, వృద్ధిని ఆశించలేము మరియు నగదు విలువను కొనసాగించడానికి ప్రీమియం మొత్తాలుగా మీరు పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును వెచ్చించవచ్చు. అధిక సరెండర్ రేట్ల ప్రమాదంతో సాధ్యమయ్యే అత్యధిక మరియు మద్దతు ఫలితాలు. అయితే, వశ్యత మీ ప్రాధాన్యతలలో ఒకటి అయితే, మీరు తప్పనిసరిగా సార్వత్రిక జీవిత బీమాను ఎంచుకోవాలి.

భారతదేశంలో యూనివర్సల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేసే ముందు పరిగణించవలసిన అంశాలు

భారతదేశంలో సార్వత్రిక బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేసే ముందు మీరు పరిగణించవలసిన అంశాల జాబితా ఇక్కడ ఉంది:

• వయస్సు మరియు ఆరోగ్యం: వ్యక్తి యొక్క పెరుగుతున్న వయస్సు మరియు తగ్గుతున్న ఆరోగ్య పరిస్థితులతో ప్రీమియంలు పెరుగుతాయి. అందువల్ల, మీరు సరసమైన ప్రీమియంలతో పెద్ద లైఫ్‌కవర్‌ను పొందేందుకు యూనివర్సల్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ముందుగానే కొనుగోలు చేయడం గురించి ఆలోచించాలి.

• సమ్ అష్యూర్డ్: మీరు మరణించిన సందర్భంలో బీమా మొత్తం మీ కుటుంబానికి చెల్లించబడుతుంది. అందువల్ల, మీరు లేనప్పుడు మీ కుటుంబ అవసరాలను తీర్చడానికి మరియు ఆర్థికంగా స్థిరమైన జీవితాన్ని గడపడానికి వారికి లైఫ్ కవర్ మొత్తం సరిపోతుంది.

• ప్రీమియంలు: మీ యూనివర్సల్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ ప్రీమియంలు భవిష్యత్తులో ఎలాంటి లోపాలను నివారించడానికి మీ బడ్జెట్‌లోనే ఉండాలి. పెద్ద ప్రీమియం మొత్తం మీ ఆర్థిక పరిస్థితులను దెబ్బతీస్తుంది మరియు పాలసీ లోపాలకు దారి తీస్తుంది.

• సంపద సృష్టి: సార్వత్రిక బీమా పాలసీ యొక్క సంపద సృష్టి భాగానికి వర్తించే వడ్డీ మీ ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి సరిపోతుందని మీరు ఎల్లప్పుడూ నిర్ధారించుకోవాలి.

• రిస్క్ అపెటిట్: అందుబాటులో ఉన్న నిధుల జాబితాను పరిశీలించి, మీ రిస్క్ అపెటైట్ ప్రకారం తగిన ఫండ్ ఎంపికను ఎంచుకోండి.

• వర్తించే ఛార్జీలు: సరెండర్, మరణాలు లేదా ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీలు వంటి వర్తించే ఛార్జీలను తనిఖీ చేయడానికి మీరు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌లను ఎల్లప్పుడూ చదివారని నిర్ధారించుకోండి.

• అనుకూలీకరణలు: మీరు ఎల్లప్పుడూ మీ అవసరాలకు సరిపోయేలా మీ సార్వత్రిక బీమా పాలసీ వివరాలను అనుకూలీకరించాలి, సరైన రైడర్‌లను ఎంచుకోవడం మరియు తగిన ప్రీమియం చెల్లింపు మరియు ప్రయోజన చెల్లింపు ఎంపికల కోసం ఎంపికలు వంటివి.

(View in English : Term Insurance)

Read in English Term Insurance Benefits

FAQs