आदित्य बिड़ला टर्म इंश्योरेंस दावा प्रक्रिया

आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, आदित्य बिड़ला ग्रुप और सन लाइफ फाइनेंशियल इंक के बीच एक साझेदारी है। एक प्रसिद्ध कनाडाई अंतरराष्ट्रीय वित्तीय सेवा कंपनी है। कंपनी अपने ग्राहकों के लिए एक सहज और आसान दावा निपटान प्रक्रिया प्रदान करती है। बीमाकर्ता इस बात का ध्यान रखता है कि उसके ग्राहकों को पूरी प्रक्रिया के दौरान समस्याओं से न गुजरना पड़े। वित्त वर्ष 2020-21 में कंपनी का वर्तमान में दावा निपटान अनुपात 98.07%है। इसके तहत, लाभार्थी दस्तावेज़ जमा करने और सत्यापन के तुरंत बाद दावा राशि प्राप्त कर सकते हैं, जो कंपनी द्वारा अनुरोध को वैध बनाने के लिए किया जाता है।

आदित्य बिड़ला टर्म इंश्योरेंस दावा प्रक्रिया क्या है?

आदित्य बिड़ला टर्म इंश्योरेंस क्लेम करने के लिए आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:

चरण 1: दावे की जानकारी दें

आपको पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में बीमाकर्ता को सूचित करना होगा। इसके बाद, आपको अपने आईडी/पता प्रमाण के साथ मृत्यु दावा फॉर्म प्रधान कार्यालय/बैंक शाखाओं/निकटतम कार्यालयों में या ऑनलाइन मोड के माध्यम से जमा करना होगा। जितनी जल्दी आप दावा प्रक्रिया की जानकारी देंगे, उतना बेहतर होगा, क्योंकि बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की मृत्यु के संबंध में सभी औपचारिकताओं को सत्यापित करना चाहेगा। इससे बीमाकर्ता को यह सुनिश्चित हो जाता है कि मृत्यु में कोई गड़बड़ी नहीं हुई है। यह लाभार्थी या नामांकित व्यक्ति के लिए मृत्यु लाभ प्राप्त करने का रास्ता भी आसान बनाता है।
चरण 2: दस्तावेज़ जमा करना

जब आप फॉर्म और पहचान और पते के प्रमाण जमा करते हैं, तो आपको पॉलिसीधारक की मृत्यु को सत्यापित करने के लिए आवश्यक दस्तावेज भी जमा करने होंगे। मृत्यु लाभ का दावा करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों में मूल पॉलिसी दस्तावेज, नामांकित व्यक्ति का आईडी और पते का प्रमाण, पॉलिसीधारक का मृत्यु प्रमाण पत्र आदि शामिल हैं।
चरण 3: दावे का निपटान

आदित्य बिड़ला टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि दस्तावेज़ जमा करने के 30 दिनों के भीतर दावों का निपटान किया जाए।

मृत्यु दावों में, यदि मृत्यु की प्रकृति प्राकृतिक नहीं है तो इसमें कभी-कभी अधिक समय लग सकता है। आप दावे के निपटारे में लगने वाले समय के बारे में दावा टीम से जांच कर सकते हैं।

*नोट: आप फॉर्म डाउनलोड करके और उसे दस्तावेजों के साथ वेबसाइट पर जमा करके ऑनलाइन बीमा राशि का दावा कर सकते हैं।

ऑफ़लाइन मोड के लिए आदित्य बिड़ला दावा प्रक्रिया
आदित्य बिड़ला टर्म इंश्योरेंस डेथ क्लेम	आदित्य बिड़ला टर्म इंश्योरेंस राइडर दावा
चरण 1: दावा प्रपत्र भरें और जमा करें	चरण 1: राइडर फॉर्म भरें और जमा करें
चरण 2: अपने मृत्यु दावे के समर्थन में सभी मूल दस्तावेज़ जमा करें	चरण 2: अपने राइडर दावे का समर्थन करने के लिए सभी मूल दस्तावेज़ जमा करें
चरण 3: आपके दस्तावेज़ सत्यापित होने तक प्रतीक्षा करें; दावा निपटान के लिए तैयार होने पर कंपनी आपसे संपर्क करेगी	चरण 3: आपके दस्तावेज़ सत्यापित होने तक प्रतीक्षा करें; दावा निपटान के लिए तैयार होने पर कंपनी आपसे संपर्क करेगी
आदित्य बिड़ला दावा प्रक्रिया ऑनलाइन मोड के लिए
आदित्य बिड़ला टर्म इंश्योरेंस डेथ क्लेम	आदित्य बिड़ला टर्म इंश्योरेंस राइडर दावा
चरण 1: बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और "दावा प्रबंधित करें" पृष्ठ पर जाएं	चरण 1: बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और "दावा प्रबंधित करें" पृष्ठ पर जाएं
चरण 2: "दावा दायर करें" विकल्प पर क्लिक करें और जिस प्रकार का दावा आप दाखिल कर रहे हैं उसे चुनें	चरण 2: "दावा दायर करें" विकल्प पर क्लिक करें और जिस प्रकार का दावा आप दाखिल कर रहे हैं उसे चुनें
चरण 3: सभी सही पॉलिसी विवरण और मृत्यु का कारण सबमिट करें	चरण 3: सभी सही नीति और घटना विवरण सबमिट करें
चरण 4: अपने दावे के समर्थन में प्रासंगिक और मूल दस्तावेज़ जमा करें	चरण 4: अपने दावे के समर्थन में प्रासंगिक और मूल दस्तावेज़ जमा करें
चरण 5: आपके दस्तावेज़ सत्यापित होने तक प्रतीक्षा करें; दावा निपटान के लिए तैयार होने पर कंपनी आपसे संपर्क करेगी	चरण 5: आपके दस्तावेज़ सत्यापित होने तक प्रतीक्षा करें; दावा निपटान के लिए तैयार होने पर कंपनी आपसे संपर्क करेगी

(View in English : Term Insurance)

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टर्म इंश्योरेंस का दावा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

टर्म इंश्योरेंस क्लेम करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

विधिवत भरा हुआ दावा बीमा फॉर्म
मूल पॉलिसी दस्तावेज़ (परिपक्वता और मृत्यु दावे दोनों के लिए)
स्थानीय नगरपालिका प्राधिकरण द्वारा जारी मृत्यु प्रमाण पत्र की मूल/सत्यापित प्रति (मृत्यु दावे के मामले में)
एक फोटोयुक्त बैंक पासबुक या उस पर बैंक का नाम लिखा कैंसिल चेक
मेडिकल अटेंडेंट का प्रमाणपत्र (यदि कोई हो)
बीमा पॉलिसी निकालते समय पॉलिसीधारक की पहचान का विवरण प्रदान किया गया (परिपक्वता दावे के मामले में)
दावेदार का बयान (मृत्यु का दावा करने के लिए)
नामित व्यक्ति या लाभार्थी का पहचान प्रमाण (मृत्यु दावे के मामले में)

पासपोर्ट
पैन कार्ड
मतदाता पहचान पत्र
आधार (यूआईडी) कार्ड
संबंध प्रमाण

मृत्यु दावा करने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है

एफआईआर रिपोर्ट या अंतिम पुलिस क्लोजर रिपोर्ट
पोस्टमार्टम रिपोर्ट
पंचनामा पूछें

आदित्य बिड़ला टर्म इंश्योरेंस दावे को अस्वीकार करने के क्या कारण हैं?

यदि पॉलिसीधारक ने दावा आवेदन में सही जानकारी नहीं दी है या आवश्यक दस्तावेज जमा करने में विफल रहा है तो आदित्य बिड़ला टर्म इंश्योरेंस को अस्वीकार कर दिया जा सकता है। टर्म इंश्योरेंस दावों को खारिज करने के अन्य कारणों में नामांकित व्यक्ति की जानकारी अपडेट न करना और प्रीमियम राशि का भुगतान न करने के कारण योजना का बंद हो जाना भी हो सकता है। जानकारी छिपाना जैसे चिकित्सा इतिहास का खुलासा न करना, या शराब या तंबाकू सेवन जैसी जीवनशैली प्रथाओं को छिपाना, टर्म इंश्योरेंस दावे को अस्वीकार करने का एक अन्य प्रकार का कारण हो सकता है।

आपको कभी भी प्रीमियम भुगतान क्यों नहीं करना चाहिए?

यदि आप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर एक या दो भुगतान चूक जाते हैं, तो इसे रद्द नहीं किया जाएगा। बीमा कंपनियाँ आपको एक छूट अवधि प्रदान करेंगी जिसके दौरान आप आवश्यक भुगतान कर सकते हैं।

अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद, बीमा कंपनी फिर से स्थिति का आकलन करेगी और उचित कार्रवाई करेगी। इसमें विकल्पों में से एक के रूप में पॉलिसी की समाप्ति भी शामिल है।

यदि अनुग्रह अवधि के बाद बीमा रद्द कर दिया जाता है, तो पॉलिसीधारक को भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड मिलेगा, देर से भुगतान के लिए दंड की राशि घटाकर।

यदि पॉलिसीधारक की अनुग्रह अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो भी दावेदारों को मृत्यु लाभ मिलेगा। बीमाकर्ता कभी-कभी अवैतनिक राशि को मृत्यु लाभ से काट लेते हैं।

इसलिए, यदि पॉलिसीधारक की अनुग्रह अवधि में मृत्यु हो जाती है, तो दावेदारों को मृत्यु लाभ घटाकर जुर्माना राशि प्राप्त होगी। भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) के अनुसार, आदित्य बिड़ला टर्म इंश्योरेंस 30 दिनों की छूट अवधि प्रदान करता है।

निष्कर्ष में

बीमा दावा दाखिल करना एक आवश्यक प्रक्रिया है जिसे सावधानीपूर्वक किया जाना चाहिए। सही ढंग से दायर किया गया दावा दावा प्रक्रिया को तेज करता है और किसी आकस्मिक स्थिति में या योजना की परिपक्वता पर परिवार को मिलने वाली वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

अपनी खरीद से सर्वोत्तम परिणाम प्राप्त करने के लिए बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले बीमाकर्ता के दावा निपटान अनुपात के साथ-साथ पूरी प्रक्रिया को समझने की हमेशा सलाह दी जाती है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर कर लाभ प्राप्त करना संभव है?

हां, जब आप टैक्स रिटर्न दाखिल करते हैं तो आप अपने बीमा कवरेज पर टैक्स रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी और 80 डी आपको दिए गए वित्तीय वर्ष में भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम पर कर कटौती का दावा करने की अनुमति देती है।
आप रुपये तक का दावा कर सकते हैं। धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक। धारा 80 डी के तहत 25,000। धारा 80 डी के तहत टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी बीमा पॉलिसी के अलावा एक गंभीर बीमारी राइडर जोड़ना होगा।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में ऐड-ऑन राइडर्स क्या हैं?

ऐड-ऑन राइडर्स वे लाभ हैं जो आपकी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ आते हैं। यह आपकी आवश्यकताओं के अनुसार आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान को अनुकूलित करने में आपकी मदद करता है। राइडर्स में आकस्मिक मृत्यु कवरेज, आकस्मिक विकलांगता कवरेज, गंभीर बीमारी कवरेज और प्रीमियम छूट कवरेज शामिल हैं।
ये राइडर्स आपकी दरों को थोड़ा बढ़ा सकते हैं, लेकिन वे आपको आपकी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत अतिरिक्त कवरेज प्रदान करेंगे।
बीमा दावे का निपटान होने में कितना समय लगता है?

भुगतान मानदंडों की गहन जांच के बाद बीमा दावों का निपटान किया जाता है। दावा अनुरोध प्राप्त होने की तारीख के बाद इस प्रक्रिया में 30 दिन से 120 दिन तक का समय लगता है।
यदि दावा विवादित है या दावे में विसंगतियां हैं, तो उस अवधि से अधिक समय लगता है।
बीमा दावे कब खारिज कर दिए जाते हैं?

बीमा पॉलिसी बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के बीच अनुबंध का एक रूप है। पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसीधारक को अपने बारे में जानकारी घोषित करनी होगी जिसके आधार पर पॉलिसी ली जाएगी। यदि दावे के सत्यापन के दौरान बीमाकर्ता को कोई गलत जानकारी मिलती है, तो उनके पास पॉलिसी दावे को अस्वीकार करने के सभी अधिकार हैं।

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