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सही समय पर सही पॉलिसी चुनना बहुत मुश्किल है। यदि आप लंबी अवधि के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनते हैं, तो आपको अधिक प्रीमियम चुकाना पड़ेगा। इसी तरह, यदि आप छोटी अवधि के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस खरीदने का उद्देश्य विफल हो जाता है। इसलिए, सही उम्र में सही योजना चुनना बहुत महत्वपूर्ण है।
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लोग अक्सर इस बात को लेकर असमंजस में रहते हैं कि उन्हें टर्म इंश्योरेंस कब खरीदना चाहिए। क्या मुझे 33 साल की उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए? या 20? या 40?
मानो इन प्रश्नों का कोई उचित उत्तर हो।
टर्म इंश्योरेंस खरीदने की सही उम्र का एकमात्र उत्तर यह है कि पॉलिसी अवधि आपके परिवार को वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने के लिए पर्याप्त समय दे।
आइए हम टर्म इंश्योरेंस, इसके लाभ, इसे खरीदने की सही उम्र और समय, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारकों और बहुत कुछ को समझने के लिए और अधिक गहराई से जानें।
Term Plans
टर्म इंश्योरेंस बीमा का सबसे शुद्ध रूप है जिसे आप अपने लिए खरीद सकते हैं और अपने असामयिक निधन के बाद अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। यह एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु होने पर पॉलिसी में नामित व्यक्ति को वित्तीय कवरेज प्रदान करती है।
सभी जीवन बीमा पॉलिसियों में, टर्म इंश्योरेंस न्यूनतम प्रीमियम के साथ उच्चतम कवरेज प्रदान करता है। कुछ कंपनियाँ बीमाधारक की आंशिक या स्थायी विकलांगता को भी कवर करती हैं। टर्म इंश्योरेंस एकमात्र ऐसी योजना है जो शुद्ध जोखिम के अंतर्गत आती है।
नोट: अब आप जान गए हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है आप अपने प्रियजनों के लिए आसानी से टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
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टर्म इंश्योरेंस बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु के खिलाफ परिवार के वित्त को कवर करता है। यदि बीमाधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को बीमा कंपनी से सुनिश्चित राशि मिलती है। लेकिन यदि बीमाधारक पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान जीवित रहता है, तो प्रीमियम रिटर्न पॉलिसियों को छोड़कर, इसके लिए कोई भुगतान नहीं होता है। शुद्ध जोखिम का मतलब वह जोखिम है जिसे नियंत्रित नहीं किया जा सकता। चूंकि मृत्यु की भविष्यवाणी नहीं की जा सकती, इसलिए टर्म इंश्योरेंस आपके लिए एक शुद्ध जोखिम सुरक्षा योजना है।
यहां टर्म इंश्योरेंस की कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं जो आपको योजना की बेहतर समझ प्राप्त करने और इसे बुद्धिमानी से चुनने में मदद करेंगी।
किसी भी अन्य प्लान की तुलना में टर्म प्लान खरीदना तुलनात्मक रूप से आसान है। टर्म प्लान की रूपरेखा तुलनात्मक रूप से बहुत आसान है। जब टर्म इंश्योरेंस शामिल होता है तो इसमें कोई गहरे खंड या नियम और शर्तें नहीं होती हैं। यह एक आसान, परेशानी मुक्त और सरल योजना है क्योंकि इसमें कोई निवेश या बचत खंड शामिल नहीं है। किसी को समय पर प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है और बीमा उस अवधि के दौरान कवर और लाभ प्रदान करता है।
इसे शुरू करना जितना आसान है, इसे रद्द करना भी उतना ही आसान है। चूंकि योजना में कोई निवेश या प्रीमियम लाभ शामिल नहीं है, इसलिए जब चाहें इसे रोकना आसान है।
एक टर्म प्लान आपके एक बार के फैंसी रेस्तरां बिल से काफी सस्ता है। मानो या ना मानो लेकिन ये सच है. चूँकि इसमें कोई उच्च निवेश घटक शामिल नहीं है, टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय और उम्र के अनुसार बहुत सस्ती प्रीमियम दरों पर उपलब्ध है।
कल्पना करें कि आप अपने काम में 5% प्रयास कर रहे हैं और अपने बॉस द्वारा पदोन्नत हो रहे हैं। आकर्षक लगता है ना? टर्म इंश्योरेंस एक तरह की योजना है जहां बहुत कम प्रीमियम पर आप उच्च कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप सही बीमा योजना चुनते हैं, तो जब आप वहां नहीं होंगे तो आपके प्रियजन को निश्चित रूप से इसका लाभ मिलेगा।
यह आपके प्रियजनों के लिए बड़ी वित्तीय सुरक्षा है, जब आप उनकी देखभाल करने के लिए आसपास नहीं होते हैं। यह परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपकी अनुपस्थिति में देनदारियों का ख्याल रखता है। जब आप आसपास न हों तो अपने परिवार के बेहतर भविष्य के लिए इसे खरीदने में संकोच न करें।
पॉलिसी अवधि, कवरेज, भुगतान विकल्प (चाहे मासिक, वार्षिक, एकमुश्त) आप पर निर्भर करता है। आप इसे अपनी उपयुक्तता के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं।
हम जानते हैं कि किसी गंभीर बीमारी के दौरान होने वाले खर्च का इलाज शारीरिक, मानसिक और सबसे महत्वपूर्ण आर्थिक रूप से थका देने वाला हो सकता है। चूंकि जीवन में गंभीर बीमारी का पूर्वानुमान नहीं लगाया जा सकता, इसलिए इस कठिन समय में एक टर्म इंश्योरेंस प्लान अद्भुत काम करता है। आपके टर्म प्लान में गंभीर बीमारी कवरेज लाभ लेने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है, क्योंकि आप कभी नहीं जानते कि भविष्य में क्या होगा।
आपके द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर-मुक्त हैं। गंभीर बीमारी कवर के साथ, आप अतिरिक्त कर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं*।
* कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है
निम्नलिखित प्रमुख कारक हैं जो आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं:
आयु एक प्राथमिक महत्वपूर्ण कारक है जो प्रीमियम तय करता है। कम उम्र में, प्रीमियम अधिक उम्र की तुलना में बहुत कम होता है।
कुछ कंपनियां महिलाओं को छूट की पेशकश करती हैं क्योंकि अध्ययनों से पता चला है कि पुरुषों की तुलना में मृत्यु का जोखिम कम है।
कवरेज प्रीमियम तय करता है। अधिक बीमा राशि के लिए प्रीमियम अधिक हैं।
धूम्रपान न करने वालों को प्रीमियम पर छूट मिलती है, जबकि धूम्रपान करने वालों को अधिक प्रीमियम चुकाना पड़ता है।
भुगतान के आधार पर, प्रीमियम राशि भिन्न हो सकती है। यदि आप बीमा राशि बढ़ाने का विकल्प चुनते हैं तो लेवल बीमा राशि की तुलना में एक अवधि में प्रीमियम बढ़ जाता है।
सुरक्षा की अवधि जितनी लंबी होगी, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।
यह शब्द उन प्रमुख कारकों में से एक है जो आपके टर्म बीमा प्रीमियम का निर्धारण करते हैं। पॉलिसी अवधि इस बात पर निर्भर करती है कि आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में अपने परिवार को कितने समय तक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं।
आम तौर पर, अधिकांश बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली पॉलिसी अवधि 5 वर्ष से 40 वर्ष या 99 वर्ष की आयु तक होती है। एक सामान्य नियम के रूप में, किसी को हमेशा अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर पॉलिसी अवधि का चयन करना चाहिए।
नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल पर करने का सुझाव दिया गया है।
राइडर्स कई अतिरिक्त लाभ प्रदान करके टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को मजबूत करते हैं। सवारियां मुख्य रूप से छह प्रकार की होती हैं:
त्वरित मृत्यु लाभ राइडर
आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर
आकस्मिक विकलांगता लाभ राइडर
गंभीर बीमारी लाभ राइडर
प्रीमियम राइडर की छूट
आय लाभ राइडर
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की कोई सही उम्र या गलत उम्र नहीं है। जब भी आपके पास निवेश करने के लिए सही धनराशि हो और आप जानते हों कि पॉलिसी अवधि आपके परिवार को आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के लिए पर्याप्त समय देती है, तो यही सही समय है।
इसलिए, टर्म इंश्योरेंस और प्रीमियम भुगतान से संबंधित सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, एक बुद्धिमान निर्णय लेना चाहिए।
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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