बिना मेडिकल जांच के मैं कितना सावधिक जीवन बीमा प्राप्त कर सकता हूं?

सावधि जीवन बीमा के तहत, बीमा कंपनी बीमाधारक/पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में में बीमा राशि का भुगतान करने का वादा करती है। राशि बीमाधारक के परिवार को हस्तांतरित कर दी जाती है ताकि वे अपनी वर्तमान जीवनशैली जी सकें।
टर्म इंश्योरेंस शायद सबसे कम प्रीमियम के साथ जीवन बीमा का सबसे सरल रूप है दरें।

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हालांकि, पॉलिसी खरीदने के लिए आपको पूरी तरह से मेडिकल जांच से गुजरना होगा। केवल कुछ ही टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं जो मेडिकल जांच के बिना कवरेज प्रदान करते हैं। ऐसे मामले में दी जाने वाली कवरेज राशि मेडिकल परीक्षणों से प्राप्त कवरेज जितनी महत्वपूर्ण नहीं है।

नोट: टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में अधिक जानें इस लेख को पढ़ने से पहले.

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मुझे टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?

ज्यादातर लोग मृत्यु के बारे में बात नहीं करना चाहते या प्रतिकूल जीवन स्थितियों के बारे में सोचना नहीं चाहते। मृत्यु और विपत्तियाँ ही हमारे जीवन की सच्चाई हैं जो मानव जीवन में अनिश्चितता लाती हैं। टर्म इंश्योरेंस आपको जीवन की ऐसी प्रतिकूलताओं के खिलाफ तैयार रहने में मदद करता है, जिसमें कमाने वाले सदस्य की अनुपस्थिति में उसके आश्रितों को कम वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है।

अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान गंभीर बीमारी कवर जैसे अतिरिक्त राइडर लाभ भी प्रदान करते हैं। यदि आप अपने जीवन के किसी भी चरण में गंभीर बीमारी से पीड़ित हो जाते हैं तो यह कवर आपके चिकित्सा व्यय की भरपाई कर सकता है। गंभीर बीमारियों का इलाज आम तौर पर महंगा होता है, और इसमें आपके जीवन की सारी बचत खर्च हो सकती है। तो आपकी और आपके परिवार की वित्तीय स्थिति की सुरक्षा के लिए, आपको यह ऐड-ऑन मिल सकता है।

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टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लाभ

निम्नलिखित टर्म बीमा लाभ हैं:

  • किफायती प्रीमियम लागत पर बड़ी रकम का आश्वासन: टर्म इंश्योरेंस प्लान कम लागत वाली किफायती प्रीमियम दरों पर बड़ी रकम का आश्वासन देते हैं। यूलिप जैसे अन्य जीवन बीमा की तुलना में टर्म बीमा की प्रीमियम लागत संभवतः सबसे कम है।
  • सरल पॉलिसी: टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे सरल और शुद्ध रूप है। इसे समझना आसान है क्योंकि इसमें पॉलिसी के नियमों और शर्तों में कोई जटिलता नहीं है।
  • आयकर लाभ: टर्म इंश्योरेंस आपको टैक्स बचाने में मदद करता है। आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम धारा 80सी के तहत आपकी कर योग्य आय से मुक्त है। आईटी अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत मृत्यु लाभ पर भी पूरी तरह से छूट है।
  • एकाधिक भुगतान विकल्प: टर्म इंश्योरेंस आपको कई भुगतान विकल्पों के बीच चयन करने की अनुमति देता है जिन्हें आप निधन पर अपने परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयुक्त समझ सकते हैं। उपलब्ध विकल्प हैं एकमुश्त भुगतान, मासिक भुगतान, एकमुश्त + मासिक, और एकमुश्त + मासिक आय बढ़ाना।
  • कम प्रवेश आयु: टर्म इंश्योरेंस के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष है। यदि आप 25 वर्ष की आयु में टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आपको पॉलिसी अवधि तक समान प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा। पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम राशि समान रहती है।
  • आकस्मिक मृत्यु कवर: सड़कों पर वाहन बढ़ने के कारण दुर्घटनाएं बढ़ रही हैं, जिसका अर्थ है कि दुर्घटनाएं किसी भी समय किसी के साथ भी हो सकती हैं। यदि आप अपने आधार अवधि बीमा के साथ दुर्घटना कवर राइडर खरीदते हैं, तो यदि आपकी मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण हुई हो तो बीमा कंपनी मुआवजा देगी।

क्या मैं मेडिकल जांच के बिना टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता हूं?

हां, आप बिना किसी मेडिकल जांच या परीक्षा के टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं लेकिन प्रीमियम दर मानक योजनाओं से भिन्न हो सकती है। उदाहरण के लिए, प्रीमियम पॉलिसी खरीदार की उम्र, कवर के प्रकार या कवरेज राशि पर निर्भर करेगा। यदि आपको पहले से कोई बीमारी है या गंभीर चिकित्सीय स्थिति है तो यह भिन्न भी हो सकता है।

यदि आप कवर खरीदते समय अपने स्वास्थ्य की चिकित्सकीय जांच नहीं करते हैं, तो इससे पॉलिसी दावा प्रक्रिया के दौरान बाधा उत्पन्न हो सकती है। आपकी बीमा कंपनी आपके कवरेज और परिवार के चिकित्सा इतिहास के आकलन के आधार पर दावों को अस्वीकार कर सकती है। यदि आपका लाभार्थी आपकी पॉलिसी के तहत कवर किए गए कारणों से आपकी मृत्यु को साबित करने में सक्षम है, तो लाभार्थी के खाते में बीमा राशि के हस्तांतरण में सामान्य से अधिक समय लग सकता है।

बिना मेडिकल के टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?

ऐसे टर्म इंश्योरेंस खरीदना जिसमें मेडिकल टेस्ट की आवश्यकता न हो, किराने का सामान खरीदने जितना ही सरल है। लेकिन आपको अपना शोध करना चाहिए और पता लगाना चाहिए कि कौन सी पॉलिसी आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए बेहतर है। एक बार जब आप पॉलिसी को अंतिम रूप दे देते हैं, तो आप इसके भुगतान के लिए आगे बढ़ सकते हैं।

यदि आप पॉलिसी ऑफ़लाइन खरीदना चाहते हैं, तो आप खरीद प्रक्रिया को पूरा करने के लिए सीधे अपनी बीमा कंपनी की निकटतम शाखा पर जा सकते हैं। कंपनी का एक प्रतिनिधि आपको यह सब करने में मदद करेगा।

बिना मेडिकल जांच के मुझे टर्म इंश्योरेंस के लिए कितना जीवन कवर मिल सकता है?

निम्नलिखित कारक यह निर्धारित करते हैं कि आप मेडिकल जांच के बिना कितनी अवधि का जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं:

  • आयु: यदि आप युवा हैं, तो आप वृद्ध लोगों की तुलना में अधिक कवरेज के मुकाबले कम प्रीमियम का लाभ उठा सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपमें कई चिकित्सीय स्थितियाँ विकसित होने लगती हैं, जिनमें हृदय रोग या कैंसर जैसी गंभीर बीमारियाँ भी शामिल हैं।
  • जीवनशैली: यदि आप नियमित रूप से धूम्रपान करते हैं, तो आपका प्रीमियम अधिक हो सकता है क्योंकि धूम्रपान मानव शरीर में विभिन्न बीमारियों का कारण बनता है। धूम्रपान या तंबाकू चबाना भी मृत्यु के प्रमुख कारणों में से एक है।
  • पहले से मौजूद बीमारी: यदि आपको पहले से कोई बीमारी है, तो स्वस्थ लोगों की तुलना में आपके द्वारा दावा दायर करने की अधिक संभावना है। आपका बीमाकर्ता या तो उच्च प्रीमियम के लिए कवरेज की पेशकश करेगा या पॉलिसी को अस्वीकार कर देगा।

भारत में बिना मेडिकल के उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान

जीवन बीमा की सूची जिसके लिए किसी मेडिकल परीक्षण/परीक्षा/चेक-अप की आवश्यकता नहीं है:

  • एलआईसी टेक टर्म प्लान
  • एचडीएफसी क्लिक 2प्रॉक्टेक्ट प्लस प्लान
  • आईसीआईसीआई प्रू आईकेयर टर्म प्लान
  • मेटलाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान
  • फ्यूचर जेनराली स्मार्ट लाइफ

निष्कर्ष में

आपको मेडिकल जांच की आवश्यकताओं के बावजूद टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए। हालाँकि, यदि आप नहीं चाहते कि आपके प्रियजनों को दावा प्रक्रिया के दौरान परेशानी का सामना करना पड़े तो आपके लिए चिकित्सा परीक्षण करवाना आवश्यक हो जाता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान सभी जीवन बीमा प्लान में सबसे सस्ते हैं। अन्य जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में उनकी प्रीमियम लागत किफायती है। किसी योजना को अंतिम रूप देने से पहले आपको अपना शोध अवश्य करना चाहिए।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)

Read in English Term Insurance Benefits

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • प्र. क्या टर्म इंश्योरेंस खरीदना उचित है?

    उत्तर: टर्म इंश्योरेंस खरीदने से मिलने वाले लाभ इसके लायक हैं। यह आपके असामयिक निधन पर आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में आमतौर पर उच्च कवरेज के लिए उच्च प्रीमियम दरें नहीं होती हैं, सिवाय इसके कि अगर आप धूम्रपान करते हैं या पहले से ही किसी चिकित्सीय स्थिति से पीड़ित हैं।
  • प्र. कौन सा टर्म इंश्योरेंस खरीदें?

    उत्तर: आपको जो टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए वह कई बातों पर निर्भर हो सकता है, जैसे कि यदि आप चाहते हैं कि आपके परिवार को एक सुनिश्चित राशि मिले, तो आप टर्म इंश्योरेंस चुन सकते हैं। यदि आप चाहते हैं कि आपके परिवार को गारंटीशुदा धनराशि और धन सृजन का लाभ मिले, तो आप यूलिप योजना आदि चुन सकते हैं।
  • प्र. अगर मुझे पहले से कोई बीमारी है, तो क्या मैं मेडिकल जांच के बिना कोई टर्म इंश्योरेंस खरीद सकता हूं?

    उत्तर: हां, अगर आपको पहले से कोई बीमारी है तो भी आप बिना किसी मेडिकल जांच के टर्म इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन ऐसे मामलों में प्रीमियम लागत अधिक हो सकती है।
  • प्र. मुझे कितना कवर चुनना चाहिए?

    उत्तर: आपके जीवन कवर की राशि आपके परिवार के आकार, उनकी जरूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जीवनशैली पर निर्भर करती है। यह पता लगाने के लिए कि आपके परिवार के लिए कितना जीवन कवर पर्याप्त है, टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करना बेहतर है। यदि आपको अभी भी संदेह है, तो आप अपने पसंदीदा बीमाकर्ता की ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं या अवधारणाओं की बुनियादी समझ के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से पूछ सकते हैं।
  • प्र. टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?

    उत्तर: राइडर्स ऐड-ऑन लाभ हैं जिन्हें आप अपनी बुनियादी जीवन बीमा पॉलिसी को मजबूत करने के लिए खरीद सकते हैं। ये ऐड-ऑन किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं, जैसे गंभीर बीमारी कवर, आकस्मिक कवर।
  • प्र. टर्म इंश्योरेंस प्लान में TROP क्या है?

    उत्तर: TROP प्रीमियम योजना का एक टर्म रिटर्न है। यह एक उत्तरजीविता लाभ योजना है जिसमें बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया कुल प्रीमियम वापस कर देता है।
  • प्र. टर्म इंश्योरेंस प्लान में किस प्रकार की मौतों को कवर किया जाता है?

    उत्तर: अधिकांश टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में प्राकृतिक या निर्मित कारणों से होने वाली सभी प्रकार की मौतें शामिल होती हैं। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु का कारण पॉलिसी के अंतर्गत कवर नहीं किया गया है या उन्हें आपकी जानकारी में कुछ विसंगतियां मिलती हैं तो बीमा कंपनी दावे को अस्वीकार कर सकती है। अधिक जानने के लिए, आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के नियम और शर्तों या किसी अन्य पहलू को समझने के लिए अपने बीमाकर्ता/बीमा कंपनी से संपर्क कर सकते हैं।
  • टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना कैसे करें?

    उत्तर: आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके आसानी से टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना कर सकते हैं।

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