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जीवन अप्रत्याशितता से भरा है; कभी भी कुछ भी हो सकता है. इसलिए, अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए, विशेषकर आपकी अनुपस्थिति में, संपत्ति बनाना महत्वपूर्ण है। सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने से आपको कुछ होने पर आपके परिवार पर पड़ने वाले वित्तीय झटके को कवर करने में मदद मिलती है। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको आपके जीवन की एक निश्चित अवधि या अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति/लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।
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हालाँकि, टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय खरीदारों की प्रमुख चिंता यह है: टर्म इंश्योरेंस के लिए आदर्श अवधि क्या है? बीमा के लिए आयु सीमा क्या है? हालाँकि, हममें से अधिकांश को इस बारे में स्पष्ट जानकारी नहीं है कि हमें कितना और कितने समय के लिए आश्वस्त होना चाहिए। परिणामस्वरूप, हम गलत योजना चुन लेते हैं। आइए सहज समझ के लिए इन चिंताओं पर विस्तार से चर्चा करें:
Term Plans
टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध सुरक्षा योजना है जो पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना या समय से पहले मृत्यु के जोखिम के खिलाफ बीमित व्यक्ति को जीवन कवर प्रदान करती है। पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, बीमा राशि का भुगतान पॉलिसीधारक के परिवार को किया जाता है। बीमा राशि से बीमित व्यक्ति के परिवार को उनके नियमित घरेलू खर्चों जैसे शादी, बच्चे की शिक्षा, ईएमआई का भुगतान, गृह ऋण आदि का ख्याल रखने में मदद मिल सकती है।
नोट: अब जब आप जान गए हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है प्लान आप अपने प्रियजनों के लिए आसानी से टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस के कवरेज की गणना करने का सरल फॉर्मूला व्यक्ति की उम्र और वार्षिक आय पर निर्भर करता है। यह पुष्टि करने के लिए कि उसके पास उपयुक्त कवर है, कोई अपनी वार्षिक कमाई का 25X तक जा सकता है। वैकल्पिक रूप से, कोई निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके सुरक्षा कवर की गणना कर सकता है:
आय X कार्य वर्ष = सुरक्षा कवरेज
उपर्युक्त सूत्र कुछ कारकों पर विचार करके सटीक आंकड़े तक पहुंचने का एक सुविधाजनक तरीका है जैसे कि आश्रितों की संख्या, आपके आश्रितों का रहने का खर्च, कोई उन्हें किस तरह की जीवनशैली प्रदान करना चाहता है। उसके बाद उन्हें कितने समय तक वित्तीय सहायता की आवश्यकता है, और वर्तमान निवेश।
जैसा कि हमने चर्चा की है, टर्म इंश्योरेंस प्लान की अवधि आदर्श रूप से उन वर्षों की संख्या के बराबर होनी चाहिए, जितने वर्षों तक पॉलिसीधारक का परिवार उस पर निर्भर रहता है। चीज़ों को सही परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, व्यक्ति को स्वयं से निम्नलिखित प्रश्न पूछने चाहिए:
बकाया जिम्मेदारियों को कवर करने के लिए आवश्यक धनराशि क्या है?
मेरी अनुपस्थिति में मेरे प्रियजनों को किन वित्तीय समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है?
ऐसे कौन से एकमुश्त खर्चे हैं जो भविष्य में उत्पन्न हो सकते हैं?
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निम्नलिखित कारक किसी टर्म इंश्योरेंस प्लान की अवधि तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं:
आयु - टर्म इंश्योरेंस की अवधि इस बात पर निर्भर करती है कि आप किस उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की सोच रहे हैं। कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना हमेशा एक स्मार्ट निर्णय होता है। आप जितने छोटे होंगे, अवधि उतनी ही लंबी होगी और आपको उतना ही कम प्रीमियम देना होगा। उदाहरण के लिए, 30 साल के व्यक्ति को 50 साल की अवधि की योजना की पेशकश की जाती है जबकि 50 साल के व्यक्ति को केवल 35 साल की अवधि की योजना प्रदान की जाती है।
देनदारियां - यदि आपको किसी भी प्रकार का ऋण चुकाना है, तो आपका टर्म कवर ऋण की अवैतनिक राशि के बराबर होना चाहिए और कार्यकाल ईएमआई अवधि के बराबर या उससे अधिक होना चाहिए। बाद में, अगर आपके साथ असामयिक कुछ हो जाता है, तो आपके प्रियजनों को ऋण राशि के भुगतान से तनाव नहीं होगा और बीमा आय आपके परिवार को जिम्मेदारियों को पूरा करने में मदद करेगी।
वित्तीय उद्देश्य - एक परिवार के रूप में, आपको जीवन में कई मील के पत्थर पूरे करने हैं और लक्ष्य पूरे करने हैं। इन मील के पत्थर का पालन करके टर्म इंश्योरेंस प्लान की अवधि का चयन करना आवश्यक है ताकि आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में, भुगतान की गई बीमा राशि से आपकी वित्तीय देनदारियां पूरी हो जाएं।
अपनी अवधि बढ़ाएं - एक टर्म इंश्योरेंस अवधि चुनें जो आपकी उम्र और प्रोफ़ाइल के अनुसार उपलब्ध हो। यदि कोई 30-वर्षीय व्यक्ति अगले 30 वर्षों के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता की भविष्यवाणी करता है, तो उसे अभी भी 40-वर्षीय कार्यकाल योजना चुननी चाहिए क्योंकि वित्त अप्रत्याशित है। और अगर आप 60 साल की उम्र में अगले 10 साल के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहेंगे तो हो सकता है कि वह उपलब्ध न हो। वहीं अगर आप 60 साल की उम्र में अपनी योजना बंद करना चाहते हैं तो बिना किसी दुष्परिणाम के ऐसा कर सकते हैं।
लागत-प्रभावशीलता - एक अन्य महत्वपूर्ण कारक इसकी कम प्रीमियम दरें हैं। अवधि जितनी लंबी होगी, प्रीमियम मूल्य उतना ही कम होगा। इसलिए, किसी भी टर्म इंश्योरेंस प्लान को खरीदने से पहले, वर्तमान बचत और नकदी प्रवाह पर विचार करें, फिर निर्धारित करें कि क्या आप अपने सामान्य जीवन को परेशान किए बिना आराम से प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल पर करने का सुझाव दिया गया है।
66 साल की उम्र तक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना संभव है और आप 99 साल की उम्र तक जारी रहने वाला कवरेज चुन सकते हैं। आप 18 साल से 65 साल के बीच टर्म प्लान खरीद सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस के लिए आयु सीमा एक महत्वपूर्ण कारक है जिस पर विचार किया जाना चाहिए। टर्म प्लान का चयन वित्तीय आवश्यकताओं, आयु सीमा, बीमारियों/बीमारियों और किसी अन्य देनदारियों पर आधारित होता है।
टर्म इंश्योरेंस के लिए आयु सीमा बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न हो सकती है। अधिकांश बीमा प्रदाता 75 वर्ष से 85 वर्ष की आयु तक बीमित व्यक्ति को कवर करते हैं और कुछ अन्य 99 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस की आदर्श अवधि का निर्धारण करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना बीमा आवश्यकताओं का मूल्यांकन करना। आपको यह सोचने की ज़रूरत है कि आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में आपके परिवार को कितने पैसे की आवश्यकता हो सकती है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का निर्णय आपकी वर्तमान आयु और आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी उम्र 20 साल है और आप 60 साल में रिटायर होना चाहते हैं, तो आपको 35-50 साल का टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना होगा। इस प्रकार की योजना आपको आपकी सेवानिवृत्ति की आयु तक आश्वस्त रखती है। और कम प्रीमियम दरों के कारण हमेशा कम उम्र में टर्म प्लान खरीदने का सुझाव दिया जाता है क्योंकि कम उम्र में बीमारियों/बीमारियों का जोखिम कम होता है।
आपकी 30 और 40 की उम्र में, संभवतः आप शादी कर लेंगे और अपना नया परिवार शुरू करेंगे। अब जब आपके परिवार में नए आश्रित हैं और टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के बारे में सोचने का यह सही समय है। टर्म प्लान खरीदने से पहले, आपके व्यवसाय के प्रकार, सेवानिवृत्ति योजनाओं और रोजगार के प्रकार पर विचार करें।
50 या 60 वर्ष की आयु में, आपके बच्चे संभवतः सेटल हो जाएंगे और आपके ऊपर बिलों और अन्य संबंधित खर्चों का भुगतान करने का वित्तीय बोझ कम हो जाएगा। इस समय आप 15 से 25 साल के लिए पॉकेट-फ्रेंडली प्लान के बारे में सोच सकते हैं।
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक और उसके परिवार को बहुत ही जेब-अनुकूल प्रीमियम दर पर लंबी अवधि के लाभ प्रदान करता है। युवा कामकाजी व्यक्तियों से लेकर कामकाजी माता-पिता तक सभी को टर्म प्लान लेना चाहिए। जब आप आसपास न हों तो बीमा राशि आपके प्रियजन की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। तो, कुल मिलाकर, यह योजना मानसिक शांति देती है कि आपका परिवार सुरक्षित है, भले ही आप उनके साथ न हों।
(View in English : Term Insurance)
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