ट्रैवल इंश्योरेंस क्या है?
ट्रैवल इंश्योरेंस सफ़र से जुड़ी आम परेशानियों से सुरक्षा देती है। इन पॉलिसियों में आम तौर पर मेडिकल इमरजेंसी, पर्सनल लायबिलिटी, सामान के देर से मिलने या खोने, मेडिकल इवैक्यूएशन/वापसी और ट्रिप कैंसलेशन के लिए कवरेज शामिल होता है। आप एडवेंचर स्पोर्ट्स या पहले से मौजूद बीमारियों जैसी स्थितियों के लिए सही ट्रैवल इंश्योरेंस ऐड-ऑन खरीदकर बेसिक कवरेज को और भी बढ़ा सकते हैं, जो आमतौर पर कवर नहीं होते हैं।
इसके अलावा, शेंगेन सदस्य देशों, तुर्की, क्यूबा वगैरह जैसे कुछ देशों के वीज़ा नियमों के तहत ट्रैवल हेल्थ इंश्योरेंस जरूरी होता है। भारत में ट्रैवल इंश्योरेंस कंपनियाँ परिवारों, स्टूडेंट्स, सीनियर सिटिज़न्स और ग्रुप्स के लिए खास प्लान देती हैं, यह पक्का करती हैं कि वे वीज़ा-कम्प्लायंट हों और आपको हर समय सुरक्षित रखें।
ट्रैवल इंश्योरेंस पर एक नज़र
ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसियों का एक क्विक ओवरव्यू यहां दिया गया है:
| ट्रैवल इंश्योरेंस के अंतर्गत आने वाले देश | 200+ देश |
| पॉलिसी का समय | 1 दिन से 2 साल तक (सफ़र के समय और पॉलिसी पर निर्भर) |
| न्यूनतम और अधिकतम उम्र | 1 दिन से 99 साल तक (पॉलिसी पर निर्भर) |
| क्लेम सेटलमेंट की पीरियड | सामान: 1 से 2 हफ़्ते मेडिकल: 20 से 25 दिन (पॉलिसी पर निर्भर) |
| ऑप्शनल कवर उपलब्ध हैं | पहले से मौजूद बीमारियों (पीईडी) का कवर, एडवेंचर स्पोर्ट्स कवर, क्रूज़ कवर, घर में चोरी का कवर, आदि। |
ट्रैवल इंश्योरेंस कॉस्ट बनाम रियल ट्रैवल इमरजेंसी खर्च
आइए देखें कि इमरजेंसी में ओवरसीज ट्रैवल इंश्योरेंस आपकी कैसे मदद कर सकता है। इसके लिए हम अचानक होने वाली घटनाओं से निपटने के असली खर्च की तुलना इंश्योरेंस के खर्च से करते हैं।
| ट्रैवल इमरजेंसी | अनुमानित खर्च (इंटरनेशनल ट्रैवल इंश्योरेंस के बिना) |
| ऑस्ट्रेलिया में हॉस्पिटलाइज़ेशन | एक सिंगल कमरे के लिए AUD 954 (लगभग INR 61,500) प्रति रात। |
| यूके में खोए, खराब या चोरी हुए भारतीय पासपोर्ट को बदलवाना | सामान्य: GBP 118 (INR 14,500) तत्काल: GBP 235 (INR 28,900) |
| कनाडा की ट्रिप कैंसिल करना (फ्लाइट + रहने की जगह + दूसरी बुकिंग) | 10-12 दिनों के सफ़र के लिए INR 4,25,000 |
| भारत से यूएसए के लिए फ्लाइट कैंसिल होना / कनेक्टिंग फ्लाइट छूट जाना | नई दिल्ली, भारत से न्यूयॉर्क, यूएसए के लिए आखिरी समय की फ़्लाइट्स की कीमत लगभग 75,000 INR हो सकती है। |
| जर्मनी से भारत के लिए एयर एम्बुलेंस का खर्च | INR 10,00,000 to 15,00,000 |
अगर आपके पास सही ट्रैवल इंश्योरेंस कवरेज है, तो ये खर्च आपकी पॉलिसी में कवर हो जाएंगे, जिससे आप अपनी जेब को भारी खर्च से बचा पाएंगे। ट्रैवल इंश्योरेंस खरीदने का खर्च, हज़ारों डॉलर/यूरो में मिलने वाले कवरेज की तुलना में बहुत मामूली होता है। उदाहरण के लिए, आपको 15 दिन की जर्मनी ट्रिप के लिए ट्रैवल इंश्योरेंस का खर्च लगभग INR 750 आएगा।
ट्रैवल इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं
ट्रैवल इंश्योरेंस की तुलना करने से आपको अपनी यात्रा के लिए सबसे उपयुक्त वित्तीय सुरक्षा चुनने में मदद मिलती है। इससे आप यह तय कर सकते हैं कि कौन-सी पॉलिसी आपके खर्च किए गए पैसे के बदले सबसे बेहतर कवरेज प्रदान करती है।
उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी माता के साथ नॉर्वे की यात्रा की योजना बना रहे हैं और उन्हें कोई स्वास्थ्य समस्या नहीं है, तो वे सामान्य सीनियर सिटीजन ट्रैवल इंश्योरेंस प्लान खरीद सकती हैं। लेकिन 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के ऐसे यात्री, जिन्हें हाई ब्लड प्रेशर (BP) की समस्या है, उन्हें पहले से मौजूद बीमारी (PED) कवरेज वाली और शेंगेन वीज़ा नियमों के अनुरूप ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकता होगी।
यहां कुछ बेहद ज़रूरी बातें बताई गई हैं जो आपकी ट्रिप प्लान करने के लिए ट्रैवल इंश्योरेंस को ज़रूरी बनाती हैं:
क्लेम, हॉस्पिटलाइज़ेशन, या सफ़र से जुड़ी दूसरी इमरजेंसी में कभी भी मदद के लिए ग्लोबल हेल्प।
कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन सुविधा के तहत, ट्रैवल इंश्योरेंस कंपनियाँ आपके मेडिकल बिल सीधे नेटवर्क हॉस्पिटल के साथ सेटल करती
पॉलिसी ऑनलाइन खरीदी जा सकती हैं और तुरंत जारी हो जाती हैं, इसलिए आप कुछ ही मिनटों में कवरेज पा सकते हैं।
अधिकांश इंश्योरेंस कंपनियां हाई रिस्क के कारण बेसिक प्लान में एडवेंचर स्पोर्ट्स या पीईडी जैसे कई रिस्कों को कवर नहीं करती हैं। लेकिन इन रिस्क को कवर करने के लिए ऐड-ऑन खरीदे जा सकते हैं।
ट्रैवल इंश्योरेंस प्लान के प्रकार
क्योंकि हर सफ़र अलग होता है, इसलिए इंश्योरेंस कंपनियां अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अलग-अलग तरह के प्लान देती हैं। हर पॉलिसी एक खास तरह के ट्रैवलर, उनके ट्रिप के मकसद और समय, उम्र वगैरह के हिसाब से बनाई जाती है।
डोमेस्टिक ट्रैवल इंश्योरेंस
इंटरनेशनल ट्रैवल इंश्योरेंस
मल्टी-ट्रिप ट्रैवल इंश्योरेंस
सिंगल-ट्रिप ट्रैवल इंश्योरेंस
स्टूडेंट ट्रैवल इंश्योरेंस
फ़ैमिली ट्रैवल इंश्योरेंस
सीनियर सिटिज़न ट्रैवल इंश्योरेंस
ग्रुप ट्रैवल इंश्योरेंस
ट्रैवल इंश्योरेंस क्या कवर करता है और क्या नहीं?
ओवरसीज ट्रैवल इंश्योरेंस आपकी ट्रिप के दौरान होने वाली कई अनचाही घटनाओं के लिए फाइनेंशियल कवरेज देता है। हालाँकि, अन्य सभी इंश्योरेंस पॉलिसियों की तरह, यह भी स्पष्ट रूप से बताता है कि इसमें क्या शामिल है और क्या नहीं। यहाँ इन दोनों ही बातों के बारे में बताया गया है:
पॉलिसी में कवर किया गया
ट्रैवल इंश्योरेंस में क्या-क्या शामिल होता है:
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इमरजेंसी मेडिकल ट्रीटमेंट, जिसमें दुर्घटनाओं या अचानक हुई बीमारियों के कारण हॉस्पिटलाइज़ेशन शामिल है। इसमें एम्बुलेंस का किराया, तय ओपीडी खर्च, डायग्नोस्टिक टेस्ट और डॉक्टर द्वारा लिखी गई दवाइयों का खर्च शामिल हो सकता हैं।
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मेडिकल इवैकुएशन और मृत्यु होने पर पार्थिव शरीर को वापस अपने देश लाने का खर्च।
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सफ़र के दौरान स्थायी विकलांगता या एक्सीडेंट में मृत्यु होने पर आपके परिवार को एकमुश्त पेमेंट।
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अचानक लगी चोट या तेज़ दर्द के इलाज के लिए इमरजेंसी डेंटल ट्रीटमेंट।
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ऑपरेशनल दिक्कतों या खराब मौसम के कारण फ़्लाइट रद्द होना, देरी होना, या कनेक्टिंग फ़्लाइट छूट जाना।
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पर्सनल लायबिलिटी, अगर सफ़र के दौरान किसी व्यक्ति को अनजाने में चोट पहुँचाने या किसी संपत्ति को नुकसान पहुँचाने के लिए आप कानूनी तौर पर ज़िम्मेदार हैं।
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चेक-इन किए गए सामान का खो जाना या सामान मिलने में देरी होना।
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पासपोर्ट खो जाना; इसमें डुप्लीकेट या दोबारा पासपोर्ट बनवाने का खर्च शामिल है।
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विदेश में वॉलेट/कार्ड चोरी होने या खो जाने पर इमरजेंसी नकद सहायता।
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कवर की गई हाईजैक की स्थिति के दौरान हाईजैक डिस्ट्रेस अलाउंस।
पॉलिसी में कवर नहीं किया गया
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गैर-कानूनी गतिविधियों के कारण होने वाला कोई भी नुकसान।
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धोखाधड़ी वाले दावे, झूठी घोषणाएँ, या इन्श्योर्ड द्वारा जान-बूझकर पहुँचाया गया नुकसान।
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खतरनाक या एडवेंचर स्पोर्ट्स में हिस्सा लेना, जब तक कि एडवेंचर स्पोर्ट्स ऐड-ऑन न खरीदा गया हो।
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पीईडी से जुड़ी परेशानियां, जब तक कि पहले से मौजूद कोई बीमारी न जोड़ी गई हो।
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नशे की वजह से जानबूझकर खुद को चोट पहुँचाना, आत्महत्या की कोशिश करना, या दावे करना।
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डॉक्टर की सलाह के उलट सफ़र करते समय हुए मेडिकल खर्च।
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कॉस्मेटिक या प्लास्टिक सर्जरी, वज़न घटाने के इलाज, या ऐसी दूसरी गैर-ज़रूरी मेडिकल प्रोसेस।
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बच्चे के जन्म या गर्भावस्था से जुड़े खर्च।
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युद्ध और युद्ध जैसी स्थितियों के कारण होने वाले नुकसान।
ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन कैसे खरीदें?
ऑनलाइन ट्रैवल इंश्योरेंस खरीदने का यह एक आसान और तेज़ तरीका है:
ट्रैवल इंश्योरेंस प्लान पाने के लिए अपनी बेसिक डिटेल्स जैसे नाम, मोबाइल नंबर, ट्रैवल डेस्टिनेशन, उम्र और ट्रैवल डेट्स वगैरह शेयर करें।
प्लान देखें और चुनें
ट्रैवल इंश्योरेंस ऑप्शन की लिस्ट में से वह चुनें जो आपकी ज़रूरतों और बजट के हिसाब से सबसे अच्छा हो।
प्रीमियम का पेमेंट करें
प्लान फ़ाइनल होने के बाद, ट्रैवल इंश्योरेंस प्लान के लिए ऑनलाइन पेमेंट करें। पेमेंट के आसान तरीकों जैसे यूपीआई, क्रेडिट/डेबिट कार्ड, नेटबैंकिंग वगैरह का इस्तेमाल करें।
पॉलिसी की कॉपी पाएं
आपका ट्रैवल इंश्योरेंस प्लान तुरंत जारी कर दिया जाएगा और आपके रजिस्टर्ड ईमेल पर भेज दिया जाएगा।
वे देश जहाँ ट्रैवल इंश्योरेंस ज़रूरी है
नीचे उन देशों की लिस्ट दी गई है जिन्हें वीज़ा की ज़रूरतों के हिस्से के तौर पर वैलिड ट्रैवल मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रूफ चाहिए होता है:
- यूरोप के 29 शेंगेन सदस्य देश (जैसे फ्रांस, जर्मनी, इटली, स्पेन और फिनलैंड)
- संयुक्त अरब अमीरात (यू.ए.ई)
- तुर्की
- यूएसए (कुछ यूनिवर्सिटीज़ के नियमों के अनुसार स्टूडेंट्स के लिए अनिवार्य)
- अल्जीरिया
न्यूज़ीलैंड और ऑस्ट्रेलिया जैसे कई देश ट्रैवल मेडिकल इंश्योरेंस कराने की ज़ोर देकर सलाह देते हैं, हालांकि यह ज़रूरी नहीं है।
ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी क्लेम प्रोसेस
ट्रैवल इंश्योरेंस के तहत क्लेम फाइल करने के लिए आपको ये करना होगा:
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अपने इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करें और उन्हें घटना के बारे में बताएं।
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अपने क्लेम को सपोर्ट करने वाले डॉक्यूमेंट्स इकट्ठा करें, जैसे हॉस्पिटल बिल, होटल के खर्च के इनवॉइस, पासपोर्ट खोने जैसे क्लेम के लिए फाइल की गई पुलिस रिपोर्ट आदि।
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भरा हुआ क्लेम फॉर्म अपने इंश्योरर के पास जमा करें।
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फ़ॉलो-अप करने और ज़रूरत पड़ने पर और डॉक्यूमेंट्स देने के लिए फ़ोन या ईमेल से अपने इंश्योरर के संपर्क में रहें।
ऑनलाइन ट्रैवल इंश्योरेंस खरीदते समय ध्यान रखने योग्य बातें
ऑनलाइन ट्रैवल इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, इन बातों का ध्यान रखें:
- भविष्य में क्लेम रिजेक्ट होने से बचने के लिए, अपनी पहले से मौजूद किसी भी बीमारी या स्थिति के बारे में सही-सही जानकारी दें।
- जिस देश में आप जा रहे हैं, वहाँ के वीज़ा नियमों और एंट्री की ज़रूरतों की जाँच करें, ताकि आपकी पॉलिसी में कम से कम ज़रूरी कवरेज शामिल है।
- जिस देश में आप जा रहे हैं, वहाँ के वीज़ा नियमों और एंट्री की ज़रूरतों की जाँच करें, ताकि आपकी पॉलिसी में कम से कम ज़रूरी कवरेज शामिल है।
- अपनी सफ़र की योजनाओं जैसे कि एडवेंचर स्पोर्ट्स, क्रूज़ और पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज के हिसाब से सही ऐड-ऑन खरीदें।
- अगर आप जिस जगह जा रहे हैं, वहाँ वीज़ा रिजेक्ट होने की दर ज़्यादा है, तो फाइनेंशियल नुकसान कम करने के लिए वीज़ा फ़ीस रिफ़ंड कवर लेने के बारे में अवश्य सोचें।
- कोई भी पॉलिसी चुनने से पहले, कई प्लान, कवरेज के फ़ायदे और क्लेम सेटलमेंट रेशियो की तुलना करें।
ट्रैवल इंश्योरेंस से जुड़े अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
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प्रश्न: मुझे ट्रैवल इंश्योरेंस कब खरीदना चाहिए?
उत्तर: आप अपने सफ़र से पहले किसी भी समय ट्रैवल इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। बेहतर होगा कि आप इसे अपनी फ़्लाइट बुक करते ही खरीद लें ताकि प्री-ट्रिप प्रोटेक्शन (ट्रिप कैंसलेशन, वीज़ा रिफ़ंड, वगैरह) के लिए ज़्यादा से ज़्यादा कवरेज मिल सके। -
प्रश्न: ट्रैवल इंश्योरेंस में क्या कवर नहीं होता?
उत्तर: ट्रैवल इंश्योरेंस में आम तौर पर गैर-कानूनी गतिविधियाँ, पहले से मौजूद बीमारियाँ (जब तक कि वे कवर न हों), खुद को पहुँचाई गई चोटें, या गैर-ज़रूरी इलाज कवर नहीं होते हैं। -
प्रश्न: इंटरनेशनल ट्रैवल के लिए मुझे किस तरह के इंश्योरेंस की ज़रूरत होगी?
उत्तर: आपको एक कॉम्प्रिहेंसिव ट्रैवल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की ज़रूरत होगी जो विदेश में रहने के दौरान मेडिकल और नॉन-मेडिकल दोनों तरह के रिस्क को कवर करे। आपकी पॉलिसी का इंश्योरेंस कवरेज देश के बताए गए वीज़ा कम्प्लायंस या दूसरे एंट्री नियमों को पूरा करना चाहिए। -
प्रश्न: इंटरनेशनल ट्रैवल इंश्योरेंस की कीमत क्या है?
उत्तर: आप Policybazaar.com पर INR 19/दिन* से शुरू होने वाले ट्रैवल इंश्योरेंस प्लान पा सकते हैं। लेकिन, इंटरनेशनल ट्रैवल इंश्योरेंस की कीमत डेस्टिनेशन देश, कवरेज ऑप्शन, इंश्योर्ड व्यक्ति की उम्र, पॉलिसी की अवधि और कई दूसरी बातों के आधार पर अलग-अलग होती है। -
प्रश्न: क्या इंटरनेशनल ट्रैवल के लिए ट्रैवल इंश्योरेंस होना ज़रूरी है?
उत्तर: इंटरनेशनल ट्रैवल के लिए ट्रैवल इंश्योरेंस ज़रूरी नहीं है, लेकिन कुछ देशों के लिए यह ज़रूरी हो सकता है। शेंगेन सदस्य देशों, तुर्की, संयुक्त अरब अमीरात और कई अन्य देशों ने वीज़ा देने के लिए ट्रैवल मेडिकल इंश्योरेंस को ज़रूरी कर दिया है। -
प्रश्न: क्या मैं अपनी ट्रिप शुरू होने के बाद ट्रैवल इंश्योरेंस खरीद सकता/सकती हूँ?
उत्तर: नहीं, आप अपनी ट्रिप शुरू होने के बाद भारत में ट्रैवल इंश्योरेंस नहीं खरीद सकते। आम तौर पर, इंश्योरेंस कंपनियां चाहती हैं कि आप ट्रिप शुरू होने से पहले पॉलिसी खरीद लें। -
प्रश्न: क्या हाइपरटेंशन और डायबिटीज वाले यात्री ट्रैवल इंश्योरेंस खरीद सकते हैं?
उत्तर: हां, हाइपरटेंशन, डायबिटीज और दूसरी पहले से मौजूद बीमारियों वाले यात्री ट्रैवल इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। पॉलिसी खरीदते समय इंश्योरेंस कंपनी को पहले से मौजूद किसी भी मेडिकल कंडीशन के बारे में बताना ज़रूरी है। -
प्रश्न: क्या मुझे छोटे सफ़रों के लिए ट्रैवल इंश्योरेंस खरीदने की ज़रूरत है?
उत्तर: हां, छोटे सफ़रों के लिए भी ट्रैवल इंश्योरेंस खरीदने की सलाह दी जाती है। भले ही आपकी ट्रिप छोटी हो, फिर भी अचानक कोई घटना हो सकती है, जैसे मेडिकल इमरजेंसी, फ़्लाइट कैंसल होना, या सामान खो जाना, और इससे काफ़ी खर्चा हो सकता है। -
प्रश्न: क्या मैं एक ट्रिप के लिए एक से ज़्यादा ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकता/सकती हूँ?
उत्तर: नहीं, क्लेम की मुश्किल की वजह से आप एक ही ट्रिप के लिए कई पॉलिसी नहीं खरीद सकते।
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