টাটা এআইএ লাইফ স্মার্ট সমগ্র রক্ষা

টাটা এআইএ লাইফ স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা-এর প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলি কী কী?

টাটা এআইএ লাইফ ইন্স্যুরেন্স স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা-এর বৈশিষ্ট্যগুলো নিচে দেওয়া হলো:

• এটি একটি ইউনিট-লিঙ্কড এবং নন-পার্টিসিপেটিং ব্যক্তিগত জীবন বীমা পরিকল্পনা।

• টাটা এআইএ টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানআপনার ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে ফিক্সড ইনকাম থেকে শুরু করে ইক্যুইটি-ভিত্তিক পর্যন্ত ১১টি ফান্ড থেকে বেছে নেওয়ার সুযোগ দেয়।

• পলিসির মেয়াদকালে অকাল মৃত্যুর ক্ষেত্রে মৃত্যু সুবিধা প্রদানের মাধ্যমে আপনার জীবনের লক্ষ্যসমূহ সুরক্ষিত রাখে।

• পলিসির একাদশ বছর শুরু হওয়া থেকে মৃত্যুহার চার্জের দ্বিগুণ ফেরত।

• পলিসির ১০ম, ১১তম ও ১২তম বছরে প্রিমিয়াম বরাদ্দ চার্জের দ্বিগুণ ফেরত।

• এই টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের অধীনে আপনি ৫, ১০ এবং ১২ বছরের জন্য নিয়মিত বা সীমিত প্রিমিয়াম পরিশোধ করার বিকল্প বেছে নিতে পারেন।

• আয়কর আইন অনুযায়ী প্রযোজ্য কর সুবিধা গ্রহণ করুন।

টাটা এআইএ লাইফ স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা পাওয়ার যোগ্যতার মানদণ্ড কী?

টাটা এআইএ লাইফ স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা প্ল্যানের যোগ্যতার মানদণ্ড নিচে দেওয়া হলো:

টাটা এআইএ লাইফ স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষার সুবিধাগুলো কী কী?

টাটা এআইএ লাইফ ইন্স্যুরেন্স স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা একটি বিস্তৃত পরিসরেরসেরা টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানএটি বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে যা আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পূরণে সহায়ক হতে পারে। আসুন সুবিধাগুলো বিস্তারিতভাবে জেনে নেওয়া যাক:

মৃত্যু সুবিধা
পলিসির মেয়াদকালে বিমাগ্রহীতার মৃত্যু হলে এবং পলিসিটি বলবৎ থাকা সাপেক্ষে, আইনানুগ উত্তরাধিকারী বা মনোনীত ব্যক্তি নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে সর্বোচ্চটি পাবেন:

• মূল বীমা রাশি

• বর্তমান তহবিলের মূল্য

• মৃত্যু তারিখ পর্যন্ত প্রদত্ত সম্পূর্ণ নিয়মিত প্রিমিয়ামের ১০৫%

এছাড়াও, পলিসি হোল্ডার যদি টপ-আপ প্রিমিয়াম ফান্ড ভ্যালু বেছে নিয়ে থাকেন, তবে নিম্নলিখিত সুবিধাগুলি প্রদান করা হবে। মনোনীত ব্যক্তি নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে সর্বোচ্চটি পাবেন:

• টপ-আপ বীমার পরিমাণ (অনুমোদিত)

• টপ-আপ প্রিমিয়ামের তহবিল মূল্য

• মৃত্যু তারিখ পর্যন্ত প্রদত্ত সম্পূর্ণ টপ-আপ প্রিমিয়ামের ১০৫%

পরিপক্কতা সুবিধা
পলিসির মেয়াদ শেষে বিমাগ্রহীতা জীবিত থাকলে, টপ-আপ প্রিমিয়ামের ফান্ড ভ্যালু সহ সম্পূর্ণ ফান্ড ভ্যালু মনোনীত ব্যক্তি বা আইনসম্মত উত্তরাধিকারীকে প্রদান করা হবে।

মৃত্যুজনিত খরচের দ্বিগুণ অর্থ ফেরত
পলিসির ১১তম বছর থেকে, পলিসির ১২০তম মাসে (১০ বছর) কেটে নেওয়া মর্টালিটি চার্জের দ্বিগুণ পরিমাণ অর্থ ইউনিট যোগ করার মাধ্যমে ফান্ড ভ্যালুর সাথে যুক্ত করা হবে। ধরা যাক, ১১তম বছরের শুরুতে, পলিসির প্রথম মাসে কেটে নেওয়া মর্টালিটি চার্জের দ্বিগুণ পরিমাণ অর্থ আপনাকে ফেরত দেওয়া হবে।

প্রিমিয়াম বরাদ্দ চার্জের দ্বিগুণ অর্থ ফেরত
পলিসির ১০ম, ১১ম এবং ১২তম বছরের পর, ১০ বছর আগের প্রিমিয়াম বরাদ্দের হারের ২ গুণ (যথাক্রমে পলিসির ১ম, ২য় এবং ৩য় বছরের জন্য) কেটে নেওয়া অর্থ ইউনিট সংযোজন হিসাবে তহবিলের মূল্যের সাথে যোগ করা হবে। এই ধরনের সংযোজন ততক্ষণ পর্যন্ত চলতে থাকবে যতক্ষণ প্ল্যানটি সক্রিয় থাকে এবং প্রিমিয়ামের সমস্ত বকেয়া অর্থ পরিশোধ করা হয়।

কভার কন্টিনিউয়াস বুস্টার
এই তহবিলগুলো ইউনিট সংযোজনের মাধ্যমে তহবিলের মূল্যে যোগ করা হয়।

সমর্পণ মূল্য
পলিসির প্রথম ৫ বছরের মধ্যে যদি পলিসিটির সারেন্ডার ভ্যালু অর্জিত হয়, তবে লক-ইন সময়কাল শেষ হওয়ার পর সেই সারেন্ডার ভ্যালু পরিশোধযোগ্য হবে।

কর সুবিধা
আয়কর আইন, ১৯৬১-এর ধারা ৮০সি অনুযায়ী প্রদত্ত প্রিমিয়ামের উপর আয়কর সুবিধা নিন। এই কর সুবিধাগুলি আমাদের বুঝতে সাহায্য করতে পারে।টার্ম ইন্স্যুরেন্স কি?এবং এর সাথে কী কী কর ছাড় যুক্ত আছে?
কর সুবিধার বিষয়টি কর আইনের পরিবর্তনের উপর নির্ভরশীল। সাধারণ শর্তাবলী প্রযোজ্য।

টাটা AIA স্মার্ট সমগ্র রক্ষার পলিসি চার্জ

প্রিমিয়াম বরাদ্দ চার্জ
এই চার্জটি নিয়মিত প্রিমিয়াম থেকে কেটে নেওয়া হয় এবং অবশিষ্ট অর্থ আপনার নির্বাচন অনুযায়ী ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়। নিচের সারণিতে বার্ষিক প্রিমিয়ামের শতাংশ হিসাবে প্রিমিয়াম অ্যালোকেশন চার্জ দেখানো হলো:

পলিসি প্রশাসন চার্জ
পলিসির চতুর্থ বছর থেকে বার্ষিক প্রিমিয়ামের উপর বার্ষিক ০.৪১% হারে চার্জ প্রতি মাসের শুরুতে আপনার তহবিল থেকে কেটে নেওয়া হবে।

তহবিল ব্যবস্থাপনা চার্জ
প্রতিটি মূল্যায়ন তারিখে প্রতিটি তহবিল থেকে নিম্নলিখিত বার্ষিক হারে এই চার্জ কেটে নেওয়া হয়।

সমস্ত সঞ্চয় বীমাকারী কর্তৃক IRDAI অনুমোদিত বীমা পরিকল্পনা অনুযায়ী প্রদান করা হয়। সাধারণ শর্তাবলী প্রযোজ্য।
++অস্বীকৃতি: পলিসিবাজার কোনো নির্দিষ্ট বীমাকারী বা তার দ্বারা প্রদত্ত কোনো বীমা পণ্যকে সমর্থন, মূল্যায়ন বা সুপারিশ করে না।

মৃত্যু চার্জ
মাসিক ভিত্তিতে ফান্ড ভ্যালু থেকে ইউনিটগুলো বাতিল করে এই অর্থ কেটে নেওয়া হয়। যদি নিয়মিত প্রিমিয়ামের জন্য ফান্ড ভ্যালু পর্যাপ্ত না হয়, তাহলে টপ-আপ প্রিমিয়ামের ফান্ড ভ্যালু থেকে মর্টালিটি চার্জ কেটে নেওয়া হবে।

বন্ধ করার চার্জ
বীমাগ্রহীতা পলিসির মেয়াদকালে যেকোনো সময় বীমাকারীকে জানিয়ে প্রিমিয়াম প্রদান বন্ধ করার বিকল্প বেছে নিতে পারেন। পলিসি শুরু হওয়ার তারিখ থেকে ৫ বছরের মধ্যে যদি পলিসিটি বন্ধ করার জন্য অনুরোধ করা হয়, তাহলে ফান্ড ভ্যালু এবং মোট বন্ধকরণ চার্জ ‘ডিসকন্টিনিউয়াস পলিসি ফান্ড’-এ স্থানান্তর করা হবে।

আংশিক উত্তোলন চার্জ
এই প্ল্যানের অধীনে আংশিক টাকা তোলার জন্য কোনো চার্জ প্রযোজ্য নয়।

তহবিল স্থানান্তরের জন্য চার্জ
এই পলিসিতে বছরে ১২টি বিনামূল্যে সুইচ করার সুবিধা রয়েছে, যার পরে প্রতিটি সুইচের জন্য ১০০ টাকা চার্জ প্রযোজ্য হবে। এই চার্জ IRDAI-এর নির্দেশিকা অনুযায়ী পরিবর্তন সাপেক্ষ, কিন্তু IRDAI-এর নিয়ম ও প্রবিধান অনুসারে তা ২৫০ টাকার বেশি হবে না।

টাটা এআইএ স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা-তে কী কী ফান্ডের বিকল্প রয়েছে?

টাটা এআইএ স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা-তে উপলব্ধ ফান্ড বিকল্পগুলি নিচে দেওয়া হলো:

++অস্বীকৃতি: পলিসিধারক কোনো নির্দিষ্ট বীমাকারী বা তার দ্বারা প্রদত্ত কোনো বীমা পণ্যকে সমর্থন, মূল্যায়ন বা সুপারিশ করেন না।

টাটা এআইএ লাইফ স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা প্ল্যানে কী কী রাইডার পাওয়া যায়?

নীচে দেওয়া হলো মেয়াদী বীমা এই পণ্যের অধীনে উপলব্ধ রাইডার/অ্যাড-অন:

• টাটা এআইএ লাইফ টার্ম ইন্স্যুরেন্স নন-লিঙ্কড কম্প্রিহেনসিভ প্রোটেকশন রাইডার

  • দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু সুবিধাএই বেনিফিট অপশনের অধীনে ৫০ লক্ষ টাকা প্রদান করা হবে যদি বেনিফিট অপশনের মেয়াদের মধ্যে বীমাগ্রহীতার দুর্ঘটনায় মৃত্যু হয়, তবে শর্ত থাকে যে দুর্ঘটনা ঘটার ১৮০ দিনের মধ্যে মৃত্যুটি সংঘটিত হতে হবে। গণপরিবহনে দুর্ঘটনায় মৃত্যুর ক্ষেত্রে মনোনীত ব্যক্তি দ্বিগুণ পরিমাণ সুবিধা পাবেন।

  • দুর্ঘটনাজনিত পূর্ণ ও স্থায়ী অক্ষমতা ভাতা:এই সুবিধা বিকল্পের অধীনে ৫০ লক্ষ টাকা প্রদান করা হবে যদি সুবিধা বিকল্পের মেয়াদের মধ্যে কোনো দুর্ঘটনার কারণে বিমাগ্রহীতা সম্পূর্ণ ও স্থায়ীভাবে অক্ষম হন, তবে শর্ত থাকে যে, উক্ত অক্ষমতা দুর্ঘটনার ১৮০ দিনের মধ্যে ঘটে।

• টাটা এআইএ লাইফ টার্ম ইন্স্যুরেন্স নন-লিঙ্কড কম্প্রিহেনসিভ হেলথ রাইডার

  • হাসপাতালের নগদ সুবিধাকোনো আঘাত বা অসুস্থতার চিকিৎসার জন্য ন্যূনতম ১ দিন হাসপাতালে ভর্তি থাকলে, প্রতিদিন ০.৫% হারে অর্থ প্রদান করা হবে। একটি পলিসি বছরের জন্য বার্ষিক সীমা ৩০ দিন, যা সম্পূর্ণ পলিসির মেয়াদকালে সর্বোচ্চ ২০০ দিন পর্যন্ত হতে পারে।

  • আইসিইউ সুবিধাআইসিইউ-তে অবস্থানের প্রতিটি দিনের জন্য দৈনিক ০.৫ শতাংশ হারে অর্থ প্রদান করা হবে। প্রতি পলিসি বছরে এর বার্ষিক সীমা সর্বোচ্চ ১৫ দিন।

  • আরোগ্য লাভের সুবিধাএকই রোগ বা আঘাতের জন্য এক বা একাধিক হাসপাতালে সাত বা ততোধিক দিন একটানা হাসপাতালে ভর্তি থাকলে, প্রাপ্য সুবিধার পরিমাণের ১৫ শতাংশ প্রদান করা হবে। এই সুবিধা একটি পরিকল্পনা বর্ষে একবার প্রদান করা হবে।

টাটা এআইএ লাইফ স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা প্ল্যানের পলিসির বিবরণ কী?

টাটা এআইএ লাইফ স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা প্ল্যান-এর পলিসির বিবরণ নিম্নরূপ:

ফ্রি লুক পিরিয়ড
যদি আপনি পলিসির শর্তাবলীতে সন্তুষ্ট না হন, তবে বিমাগ্রহীতা কারণ উল্লেখ করে কোম্পানিকে লিখিত নোটিশ প্রদানের মাধ্যমে পলিসিটি বাতিল করার অধিকার রাখেন। অনুমোদনের পর, ফান্ড ভ্যালুসহ সমস্ত অনাবন্টিত অর্থ (মেডিকেল পরীক্ষা, স্বল্পমেয়াদী ঝুঁকি প্রিমিয়ামের পরিমাণ এবং স্ট্যাম্প ডিউটির চার্জ ব্যতীত) ফেরত দেওয়া হবে।
এই টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানটি ডিস্টেন্স মার্কেটিং মোডের মাধ্যমে কেনা হলে ৩০ দিনের এবং অন্য কোনো মাধ্যমে কেনা হলে ১৫ দিনের ফ্রি লুক পিরিয়ড দেওয়া হয়।

অনুগ্রহের সময়কাল
যদি আপনি আপনার নিয়মিত প্রিমিয়াম সময়মতো পরিশোধ করতে না পারেন, তবে আপনার প্রথম বকেয়া প্রিমিয়ামের তারিখ থেকে কোম্পানি বার্ষিক/অর্ধ-বার্ষিক বা ত্রৈমাসিক পদ্ধতিতে প্রিমিয়াম পরিশোধের ক্ষেত্রে ৩০ দিনের একটি গ্রেস পিরিয়ড বা অতিরিক্ত সময় দিয়ে থাকে।

ঋণ
টাটা এআইএ টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের আওতায় লোনের সুবিধা পাওয়া যায় না।

তহবিল পরিবর্তন
পলিসি হোল্ডার পলিসির মেয়াদকালে নিজের প্রয়োজন অনুযায়ী একটি বিনিয়োগ তহবিল থেকে অন্যটিতে পরিবর্তন করতে পারবেন। এক বছরে বিনামূল্যে ১২ বার পরিবর্তন করার সুযোগ রয়েছে।

প্রিমিয়ামের পুনঃনির্দেশনা
এটি বীমাগ্রহীতাকে ভবিষ্যতের প্রিমিয়ামগুলো একটি স্বতন্ত্র তহবিলে বরাদ্দ করতে সাহায্য করে। এই পলিসির অধীনে কোনো প্রিমিয়াম পুনঃনির্দেশনা চার্জ অনুমোদিত নয়।

প্রিমিয়াম বন্ধ করা
যদি পলিসি কেনার ৫ বছরের মধ্যে গ্রেস পিরিয়ডের পরেও প্রিমিয়াম যথাসময়ে পরিশোধ করা না হয়, তবে ফান্ড ভ্যালুটি ডিসকন্টিনিউয়াস পলিসি ফান্ডে স্থানান্তর করা হয় এবং পলিসির ৫ বছর পর বীমাগ্রহীতার অ্যাকাউন্টে জমা করা হয়।

পুনরুজ্জীবনের সময়কাল
সমস্ত বন্ধ হয়ে যাওয়া পলিসি প্রথম বকেয়া প্রিমিয়ামের তারিখ থেকে ৩ বছরের জন্য পুনরুজ্জীবিত করা যাবে।

টাটা এআইএ সুবিধা দৃষ্টান্ত নমুনা প্রিমিয়াম

এখানে ৩৫ বছর বয়সী একজন অধূমপায়ী ব্যক্তির জন্য টাটা এআইএ-এর প্রিমিয়াম এবং ম্যাচিউরিটি সুবিধার একটি চিত্র তুলে ধরা হলো, যেখানে তাঁর ফান্ড ভ্যালু অ্যালোকেশন ৫০% মিডক্যাপ ইক্যুইটি এবং ৫০% লার্জ-ক্যাপ ইক্যুইটি ফান্ডে রয়েছে।

পলিসিধারক কোনো নির্দিষ্ট বীমাকারী বা তার দ্বারা প্রদত্ত কোনো বীমা পণ্যকে সমর্থন, মূল্যায়ন বা সুপারিশ করেন না।

টাটা এআইএ লাইফ স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা প্ল্যানে কী কী অন্তর্ভুক্ত নয়?

টাটা এআইএ লাইফ স্মার্ট সম্পূর্ণ রক্ষা-এর আওতাভুক্ত নয় এমন পরিষেবাগুলো হলো:

আত্মহত্যা

যদি পলিসি শুরু হওয়ার তারিখ বা পলিসি পুনরুজ্জীবিত করার তারিখ থেকে ১২ মাসের (১ বছরের) মধ্যে বিমাগ্রহীতা আত্মহত্যা করার কারণে মারা যান, তাহলে মনোনীত ব্যক্তি/সুবিধাভোগী পলিসিধারীর মৃত্যুর খবর জানানোর তারিখে উল্লিখিত তহবিলের মূল্য পাবেন।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী