जीवन बीमा में बोनस के बारे में सब कुछ

सर्वोत्तम जीवन बीमा पॉलिसी आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है यदि बीमाधारक की अप्रत्याशित रूप से मृत्यु हो जाती है तो नामांकित व्यक्ति को पूर्व निर्धारित राशि दी जाती है। बीमाकर्ता पॉलिसी लाभों को बढ़ाने के लिए वैकल्पिक राइडर लाभ प्रदान करते हैं, जिसमें अतिरिक्त बोनस राशि भी शामिल है, जो पूर्व निर्धारित बीमा राशि से परे अतिरिक्त भुगतान हैं। ये बोनस ग्राहकों द्वारा रखी गई विशिष्ट पॉलिसियों पर निर्भर करते हैं।

जीवन बीमा में बोनस क्या है?

जीवन बीमा में बोनस वह अतिरिक्त राशि है जो बीमा कंपनी आपको दे सकती है यदि आपके पास एक निश्चित प्रकार की पॉलिसी है, जिसे पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी कहा जाता है। यह बोनस एक पुरस्कार या लाभ की तरह है जो आपको बीमा कंपनी के मुनाफे के आधार पर मिलता है।

जब आप एक पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी खरीदते हैं, और अपनी पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो इसका उपयोग बीमा कंपनी द्वारा निवेश और धन बनाने के लिए किया जाता है। यदि कंपनी अच्छा प्रदर्शन करती है और लाभ कमाती है, तो वे उस लाभ में से कुछ आपके साथ साझा करने का निर्णय ले सकते हैं।

बोनस आमतौर पर साल में एक बार दिया जाता है, और आपको मिलने वाली राशि इस बात पर निर्भर करती है कि बीमा कंपनी ने वित्तीय रूप से कितना अच्छा प्रदर्शन किया है। कंपनी बोनस की गणना करते समय उनके निवेश, निधन हो चुके पॉलिसीधारकों की संख्या और उनके खर्च जैसी चीजों पर विचार करती है। बोनस को आपकी पॉलिसी के मूल्य की राशि में जोड़ा जा सकता है, अधिक कवरेज प्राप्त करने के लिए उपयोग किया जा सकता है, या आपको नकद में भुगतान किया जा सकता है।
*ध्यान दें: गैर-भागीदारी पॉलिसियाँ बोनस की पेशकश नहीं करती हैं। जब बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है तो वे बिना किसी अतिरिक्त लाभ के एक निश्चित राशि प्रदान करते हैं।

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जीवन बीमा पॉलिसी में बोनस की गणना कैसे की जाती है?

बीमा कंपनियां एकत्र किए गए प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा सरकारी-सुरक्षित ऋण उपकरणों में निवेश करती हैं और एक छोटा हिस्सा इक्विटी में निवेश करती हैं। बीमाकर्ता इन निवेशों से प्राप्त आय के आधार पर भाग लेने वाले पॉलिसीधारकों को मुनाफा वितरित करता है। बोनस दर विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है, जैसे मौलिक परिसंपत्तियों पर रिटर्न, पिछले वर्ष में घोषित बोनस का स्तर और अन्य बीमांकिक कारक। बोनस के लिए पात्र बनने के लिए, यह अनिवार्य है कि आपकी पॉलिसी भाग लेने वाली या "लाभ सहित" प्रकार की होनी चाहिए।

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बोनस का भुगतान कब किया जाता है?

बोनस राशि का भुगतान पॉलिसीधारक की परिपक्वता या मृत्यु पर किया जाता है। उदाहरण के लिए, 30 वर्ष की अवधि के लिए बोनस का भुगतान 30 वर्ष के बाद ही किया जाएगा। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक की 10वें वर्ष के बाद मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता नामांकित व्यक्ति को उस दिन तक जमा बोनस का भुगतान करेगा।

जीवन बीमा कंपनियों में बोनस के प्रकार क्या हैं?

जीवन बीमा कंपनियां बीमा में निम्नलिखित प्रकार के बोनस की पेशकश करती हैं:-

सरल प्रत्यावर्ती बोनस
कंपाउंड रिवर्सनरी बोनस
नकद बोनस
अंतरिम बोनस
टर्मिनल बोनस

सरल प्रत्यावर्ती बोनस: इस तरह की बोनस घोषणाएं आम तौर पर सालाना होती हैं और तुरंत आपकी पॉलिसी के मूल्य में जोड़ दी जाती हैं। इन बोनस का भुगतान केवल तभी किया जाता है जब पॉलिसी परिपक्व होती है या पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास रुपये की जीवन बीमा पॉलिसी है। 10 लाख बीमा राशि और यह 5% साधारण प्रत्यावर्ती बोनस प्रदान करता है, आपको रुपये का बोनस मिलेगा। हर साल 50,000.

कंपाउंड रिवर्सनरी बोनस: गणना चक्रवृद्धि ब्याज के आधार पर की जाती है। वार्षिक बोनस को बीमा राशि में जोड़ा जाता है और अगले वर्ष के बोनस की गणना नई बीमा राशि पर की जाती है। उदाहरण के लिए, श्री राज के पास 10 लाख रुपये की पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी है और इसने पूरे पॉलिसी कार्यकाल में 4% का बोनस अर्जित किया है जो 40,000 रुपये होगा। यह राशि फिर बीमा राशि में जोड़ दी जाएगी, यानी, इस मामले में 10 लाख रुपये, और इस नई बीमा राशि पर बोनस की गणना की जाएगी।

नकद बोनस: यह पॉलिसीधारक को वार्षिक आधार पर दिया जाता है और इसकी गणना वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि बीमा राशि 2 लाख रुपये है, नकद बोनस दर 4% है, और वार्षिक प्रीमियम 12,000 रुपये है, तो पॉलिसीधारक को भुगतान किया जाने वाला बोनस 480 रुपये (12,000 का 4%) होगा।

अंतरिम बोनस: इसका भुगतान उन पॉलिसियों पर किया जाता है जो दो बोनस घोषणा तिथियों के बीच परिपक्व होती हैं या दावा किया जाता है। जबकि पॉलिसी में पिछले वर्ष का बोनस पहले ही जमा हो चुका है, बोनस घोषणा तिथि और पॉलिसी की परिपक्वता तिथि के बीच अंतर है। ऐसे मामले में, बीमाकर्ता अंतरिम पॉलिसी दरों के आधार पर बोनस की गणना करता है।

टर्मिनल बोनस: एक टर्मिनल बोनस, अक्सर एक निरंतरता बोनस, पॉलिसीधारकों को दिया जाने वाला एक लाभ है जो पॉलिसी परिपक्व होने तक अपना कवरेज बनाए रखते हैं। आम तौर पर, यदि आप अपनी पॉलिसी जल्दी सरेंडर करते हैं तो आपको टर्मिनल बोनस नहीं मिलेगा। फिर भी, समर्पण पर इसे प्रदान करने के लिए कुछ मामलों में कुछ शर्तों को पूरा करना होगा:

नीति अभी भी लागू है।
सभी आवश्यक प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया है।
कम से कम पांच पॉलिसी वर्ष पूरे हो चुके हैं।

*सभी बचतें बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती हैं। मानक नियम एवं शर्तें लागू

पॉलिसी में शामिल बोनस को पॉलिसी दस्तावेज़ में स्पष्ट रूप से समझाया गया है। जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय, आपको हमेशा बीमाकर्ता से लाभ की पुष्टि करनी चाहिए। यह महत्वपूर्ण है कि आपको इस बात की स्पष्ट समझ हो कि आपको क्या पेशकश की जा रही है।

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जीवन बीमा बोनस का दावा करते समय ध्यान देने योग्य बातें

नीचे कुछ बिंदु बताए गए हैं जिन्हें आपको जीवन बीमा बोनस का दावा करते समय ध्यान में रखना चाहिए:

बोनस के बारे में विशिष्ट विवरण समझने के लिए अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करें या अपने पॉलिसी दस्तावेज़ पढ़ें, क्योंकि वे एक बीमा कंपनी से दूसरी बीमा कंपनी में भिन्न हो सकते हैं और आपकी पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर कर सकते हैं।
बोनस भुगतान से संबंधित नियमों और शर्तों को समझने के लिए अपने बीमा पॉलिसी दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
बोनस घोषणाओं की आवृत्ति, उनकी गणना कैसे की जाती है, और पात्रता के लिए कोई विशिष्ट आवश्यकता जैसे कारकों पर ध्यान दें।
इस बारे में सूचित रहें कि बोनस कब घोषित किया जाता है और इसे कैसे जमा या भुगतान किया जाएगा, और इसका दावा करने के लिए वास्तव में क्या कदम हैं।
जीवन बीमा कंपनी से प्राप्त राशि का हिसाब रखने के लिए बोनस प्राप्त करने के बाद उसकी गणना करें।
उन विभिन्न तरीकों को समझें जिनसे आप बोनस का उपयोग कर सकते हैं। इसे आम तौर पर पॉलिसी के नकद मूल्य में जोड़ा जा सकता है, अतिरिक्त कवरेज खरीदने के लिए उपयोग किया जा सकता है, या आपको नकद में भुगतान किया जा सकता है। बोनस का उपयोग कैसे करें, यह तय करने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों पर विचार करें।
आपको मिलने वाले बोनस पर कर प्रभाव हो सकता है, और इसलिए कर निहितार्थ और बोनस भुगतान से संबंधित किसी भी आवश्यकता के बारे में जागरूक रहना बुद्धिमानी है।

Read in English Term Insurance Benefits

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

जीवन बीमा में बोनस एक विशेष इनाम या एक अतिरिक्त राशि की तरह है जिसे आप प्राप्त कर सकते हैं यदि आपके पास एक पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी है। बीमा कंपनी द्वारा आपको अतिरिक्त राशि इस आधार पर प्रदान की जाती है कि वे वित्तीय रूप से कितना अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। इसलिए, यह एक ऐसा निवेश है जो आपको अधिक संपत्ति बनाने में मदद कर सकता है और आपके भविष्य के लक्ष्यों के लिए अतिरिक्त लाभ हो सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: बीमा में बोनस क्या है?

उत्तर: बोनस एक अतिरिक्त राशि है जो समय के साथ जीवन बीमा पॉलिसी में जुड़ जाती है। बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को यह राशि या तो पॉलिसी परिपक्व होने पर या पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु की स्थिति में भुगतान करता है।
प्रश्न: जीवन बीमा में बोनस कितने प्रकार के होते हैं?
उत्तर: जीवन बीमा में 5 प्रकार के बोनस होते हैं:
- सरल प्रत्यावर्ती बोनस
- कंपाउंड रिवर्सनरी बोनस
- नकद बोनस
- अंतरिम बोनस
- टर्मिनल बोनस
प्रश्न: प्रत्यावर्ती बोनस क्या है?

उत्तर: प्रत्यावर्ती बोनस एक वार्षिक बोनस है जिसे गारंटीशुदा परिपक्वता लाभ के प्रतिशत के रूप में बीमा राशि और पहले घोषित सभी प्रत्यावर्ती बोनस के योग से विभाजित करके घोषित किया जाता है। इस बोनस का भुगतान बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर या पॉलिसी परिपक्व होने पर किया जाता है।
प्रश्न: जीवन बीमा के लिए प्रीमियम और बोनस राशि क्या हैं?

उत्तर: बोनस राशि अंतिम परिपक्वता राशि के अतिरिक्त दी जाती है। प्रीमियम वह धनराशि है जिसे पॉलिसीधारक को उस लाभ के बदले में भुगतान करना होगा जो बीमाकर्ता नियोजित घटना होने पर प्रदान करने का वादा करता है।
प्रश्न: जीवन बीमा में बोनस वास्तव में क्या है?

उत्तर: जीवन बीमा में बोनस बीमाकर्ता के मुनाफे के आधार पर पॉलिसीधारकों को भुगतान की जाने वाली अतिरिक्त राशि को संदर्भित करता है। यह कंपनी के अधिशेष में भागीदारी, पॉलिसी के मूल्य को बढ़ाने या निवेश पर रिटर्न प्रदान करने का एक रूप है।
प्रश्न: क्या जीवन बीमा में बोनस फायदेमंद है?

उत्तर: हां, जीवन बीमा में बोनस फायदेमंद है क्योंकि यह पॉलिसी के मूल्य को बढ़ाता है या निवेश पर अतिरिक्त रिटर्न प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक द्वारा प्राप्त समग्र लाभ में वृद्धि होती है। यह बीमाकर्ताओं के लिए लाभ साझा करने और पॉलिसीधारकों को अतिरिक्त पुरस्कार प्रदान करने का एक तरीका है।
प्रश्न: बोनस की गणना कैसे की जाती है?

उत्तर: बोनस, जिसे नकद बोनस कहा जाता है, की गणना वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में की जाती है। यह अनूठी सुविधा पॉलिसीधारक को पॉलिसी परिपक्व होने तक जमा करने के बजाय सालाना नकद के रूप में बोनस प्राप्त करने की अनुमति देती है।
प्रश्न: एलआईसी में बोनस गारंटीड एडिशन क्या है?

उत्तर: गारंटीकृत अतिरिक्त अतिरिक्त लाभ हैं जो आपको पॉलिसी परिपक्वता पर प्रदान किए जाते हैं। बीमा कंपनी पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि, पॉलिसी शुरू होने पर आपकी उम्र और वार्षिक प्रीमियम राशि पर विचार करके गारंटीकृत अतिरिक्त भुगतान निर्धारित करती है।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना कैसे करें?

उत्तर: आप टर्म प्लान कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके आसानी से टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना कर सकते हैं।
भारत में सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

उत्तर: आइए यहां समझें टर्म लाइफ पॉलिसी क्या है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्य से मृत्यु हो जाने पर एकमुश्त भुगतान की पेशकश की जाती है।

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