क्या आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से नकद प्राप्त कर सकते हैं?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी, पॉलिसीधारक के लाभार्थी को पॉलिसी अवधि के दौरान उनके दुर्भाग्यपूर्ण निधन पर मृत्यु लाभ प्रदान करती है। इसका कोई नकद मूल्य या परिपक्वता लाभ नहीं है। हालाँकि, टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से नकद मूल्य प्राप्त करने के कुछ तरीके हैं।

पॉलिसी परिपक्व होने पर क्या होता है?

एक बार जब पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो आपको परिपक्वता लाभ के रूप में बिना किसी ब्याज के आपके द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम मिलते हैं। इसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस में रिटर्न ऑफ प्रीमियम फीचर कहा जाता है। यह कोई सामान्य सुविधा नहीं है, लेकिन इसका लाभ उन पॉलिसीधारकों द्वारा उठाया जा सकता है जो इसे चुनते हैं।

कई पॉलिसियां पॉलिसीधारक के जीवित रहते हुए नकद मूल्य प्रदान करती हैं, जैसे स्थायी जीवन बीमा या सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी। टर्म लाइफ इंश्योरेंस द्वारा प्रदान किए जाने वाले अन्य लाभ इस प्रकार हैं:

टैक्स लाभ: एक बार जब आपको बीमा पॉलिसी में निवेश किया गया पैसा मिल जाता है, तो आपको उस पर कोई टैक्स नहीं देना पड़ता है। पॉलिसी खरीदने पर, आपको प्रीमियम का भुगतान करते समय बीमा धन पर कर लाभ मिलता है और साथ ही जब आपको उस पर रिटर्न मिलता है।
दूसरे निवेश के लिए पूंजी: अंत में, आपको मोटी रकम मिलती है जिसे आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना में पुनः निवेश कर सकते हैं, या दूसरी पॉलिसी खरीद सकते हैं।
हस्तांतरणीय कोष: एक बार जब आपको अपना बीमा धन वापस मिल जाता है, तो आप उस पैसे को कैसे खर्च करना चाहते हैं, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है। आप इसे अपने पास रख सकते हैं या अपने उत्तराधिकारियों को दे सकते हैं।

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लाइफ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में नकद मूल्य

यदि आपको स्थायी कवर बीमा पॉलिसी मिलती है, तो आप अपनी जीवन अवधि बीमा पॉलिसी पर नकद मूल्य के लिए पात्र हैं। नकद मूल्य वह राशि है जो आपको अपने बीमा कार्यकाल के दौरान प्राप्त होती है जिसे आप निकाल सकते हैं या प्रीमियम का भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। आप अपने बीमा कवरेज को खतरे में डाले बिना नकद मूल्य का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, अधिकांश टर्म बीमा पॉलिसियाँ टर्म जीवन बीमा पर नकद मूल्य नहीं देती हैं।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभ

आपको अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से प्रत्यक्ष नकद मूल्य नहीं मिल सकता है, फिर भी ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप अपने लिए वित्त प्राप्त करने के लिए अपनी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का उपयोग कर सकते हैं।

आपकी पॉलिसी से धन प्राप्त करने के तरीके नीचे सूचीबद्ध हैं:

पूर्ण पॉलिसी सरेंडर

एक बार जब आप अपनी पॉलिसी सरेंडर कर देते हैं, तो आपको प्रीमियम के रूप में भुगतान किया गया सारा पैसा मिल जाता है। आपको इस पर किए गए भुगतान पर अर्जित ब्याज भी मिलता है। हालाँकि, आपको यह समझना चाहिए कि इस तरह से आपको मौद्रिक रिटर्न तो मिल सकता है, लेकिन आप अपना कवरेज खो देंगे।
आंशिक पॉलिसी समर्पण

आंशिक पॉलिसी सरेंडर या आपकी बीमा पॉलिसी से समय पर निकासी आपके रिटर्न पर असर डालती है। कई बीमा कंपनियां पॉलिसीधारकों को शैक्षिक खर्चों और डाउन पेमेंट जैसे कारणों से समय पर पॉलिसी से पैसा निकालने की अनुमति देती हैं। हालाँकि, जब आप इस तरह बार-बार निकासी करते हैं, तो यह मृत्यु लाभ और पॉलिसी रिटर्न को काफी कम कर देता है।
बीमा पॉलिसी पर ऋण

कई बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में एक टर्म जीवन बीमा पॉलिसी की अनुमति देते हैं। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु के समय ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, तो सभी अवैतनिक राशियाँ मृत्यु लाभ से काट ली जाएंगी। बीमा पॉलिसी पर ऋण लेने से पॉलिसीधारक के सिबिल स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जिससे भविष्य में ऋण स्वीकृत होने की संभावना कम हो सकती है।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को निपटान के रूप में उपयोग करना

यदि आप समझौता करना चाहते हैं और आपके पास धन की कमी है, तो आप भुगतान के रूप में किसी भी व्यक्ति को अपनी बीमा पॉलिसी बेच सकते हैं। बीमा पॉलिसी बेचना एक सरल प्रक्रिया है। हालाँकि, आप बीमा कवरेज से वंचित रहेंगे। आपकी पॉलिसी खरीदने वाला व्यक्ति सभी बकाया प्रीमियम का भुगतान करके इसे सरेंडर कर सकता है या रख सकता है। पॉलिसी पुनर्खरीद के बाद, नया पॉलिसीधारक पॉलिसी के सभी लाभों के लिए पात्र होगा।
होम लोन पर संपार्श्विक के रूप में बीमा पॉलिसी

यदि आप ऋण लेने के लिए अपनी संपत्ति को अपने बैंक या एनबीएफसी के पास बंधक या संपार्श्विक के रूप में नहीं रखना चाहते हैं, तो आपकी टर्म बीमा पॉलिसी आपके लिए सबसे अच्छा वित्तीय साधन होगी। अधिकांश बैंक गृह ऋण पर संपार्श्विक के रूप में एक या अधिक बीमा पॉलिसियाँ स्वीकार करते हैं।

आपको याद रखना चाहिए कि पॉलिसीधारक को होम लोन पर सह-मालिक और प्राथमिक आवेदक भी होना चाहिए। पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, होम लोन चुकाने के लिए बीमा पॉलिसी का मृत्यु लाभ कम कर दिया जाएगा।

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निष्कर्ष में

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पॉलिसीधारक को हमेशा एक से अधिक तरीकों से फायदा होता है। आपकी अनुपस्थिति में, यह आपके परिवार का भरण-पोषण करेगा। हालाँकि इसमें किसी अन्य स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी की तरह नकद मूल्य प्रदान करने की सुविधा का अभाव है, फिर भी यह आपको लाभान्वित कर सकती है।

यदि आपके पास एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है और आपको नकदी की आवश्यकता महसूस होती है, तो आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए हमेशा लेख में बताए गए तरीकों का सहारा ले सकते हैं।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्र. बीमा पॉलिसी खरीदते समय आपको कितना टर्म इंश्योरेंस कवर लेना चाहिए?
उत्तर: प्रत्येक व्यक्ति के लिए आवश्यक जीवन बीमा कवर की राशि अलग-अलग होती है। बीमा कवर खरीदने से पहले, आपको कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए, जैसे:
- आपकी शुद्ध वार्षिक आय
- परिवार के सदस्यों की संख्या
- जीवन स्तर
- मौजूदा ऋण और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताएं
- बच्चों की शिक्षा पर अनुमानित खर्च
उपरोक्त कारकों पर अनुमानित गणना करके आप इसे उपलब्ध निवेश से घटा सकते हैं। उसके आधार पर, आप उस टर्म जीवन बीमा योजना की अनुमानित राशि का अनुमान लगा सकते हैं जिसे आप खरीदना चाहते हैं। इसके अलावा, टर्म इंश्योरेंस रिटर्न की राशि इस बात पर भी निर्भर करती है कि आप किस प्रकार की योजना खरीदना चाहते हैं और आप किन कारकों पर कवरेज चाहते हैं।
प्र. क्या बीमा पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान प्रीमियम राशि में बदलाव हो सकता है?

उत्तर: नहीं, प्रीमियम राशि पूरी अवधि के दौरान समान रहती है। प्रीमियम राशि आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी योजना, आपकी शुद्ध वार्षिक आय और उस अवधि की सीमा पर निर्भर करती है जिसके लिए आप कवर चाहते हैं। भारत सरकार द्वारा घोषित कर विनियम कुछ हद तक प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं। हालाँकि, यह वही रहेगा जो पॉलिसी खरीदते समय था।
प्र. क्या धूम्रपान करने वालों को समान कवरेज राशि के लिए धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है?

उत्तर: हां, धूम्रपान करने वालों को समान कवरेज के लिए धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। इस अंतर के पीछे का कारण यह है कि चिकित्सकीय दृष्टि से धूम्रपान करने वालों को धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक स्वास्थ्य जोखिम होता है। उनमें दीर्घकालिक बीमारियाँ होने की संभावना अधिक होती है। इसके परिणामस्वरूप अंततः अधिक चिकित्सा व्यय होता है, और पॉलिसी पर दावा करने की संभावना अधिक होती है। इसलिए, बीमाकर्ता ऐसे ग्राहकों से संबंधित जोखिमों को कम करने के लिए धूम्रपान करने वालों को अधिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कहते हैं।
प्र. क्या टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान भारत के बाहर पॉलिसीधारक की मृत्यु को कवर करता है?

उत्तर: हां, यदि पॉलिसीधारक बीमा पॉलिसी खरीदने के बाद दूसरे देश में चला जाता है, तो भी उनकी मृत्यु बीमा योजना द्वारा कवर की जाएगी। यदि किसी पॉलिसीधारक की विदेश में छुट्टियां मनाते समय प्राकृतिक तरीके से मृत्यु हो जाती है, तो भी लाभार्थी मृत्यु लाभ का दावा कर सकता है। हालाँकि, यदि किसी साहसिक खेल में भाग लेने या मादक द्रव्यों के सेवन के कारण भारत के बाहर किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता मृत्यु लाभ का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं है। इसके अलावा, यदि किसी पॉलिसीधारक की युद्धग्रस्त देशों में मृत्यु हो जाती है या भारत सरकार ने कुछ देशों में यात्रा करने के खिलाफ सलाह जारी की है, तो वहां मृत्यु को बीमा योजनाओं द्वारा कवर नहीं किया जाता है।
प्र. क्या कोई अनिवासी भारतीय भारत में बीमा पॉलिसी खरीद सकता है?

उत्तर: हां, गैर-आवासीय भारतीय भारत में बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। वह अभी भी आवासीय भारतीयों को मिलने वाले सभी लाभों का आनंद ले सकता है। उन्हें भारतीय नागरिकों की तुलना में कुछ अधिक दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता होती है, और बीमाकर्ता उन्हें भारत में चिकित्सा परीक्षण से गुजरने के लिए कह सकते हैं।
प्र. यदि मैं पॉलिसी प्रीमियम के लिए नकद मूल्य का उपयोग करता हूं तो क्या होगा?

उत्तर: यदि आप समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं या पॉलिसी प्रीमियम के लिए अपनी पॉलिसी के नकद मूल्य का उपयोग नहीं करते हैं, तो इससे मृत्यु लाभ और प्रीमियम राशि कम हो जाएगी। आप अन्यथा प्राप्त होने वाले कुछ कवरेज को भी खो सकते हैं।
प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम की गणना कैसे करें?

उत्तर: आप टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम की गणना करने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

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