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टर्म इंश्योरेंस लाभ

टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने में मदद करता है, यदि आप अब उनके साथ नहीं हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे अच्छे प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं में से एक माना जाता है जिसे आपको इन दिनों खरीदना चाहिए। ये प्लान प्रदान करते हैं कई टर्म इंश्योरेंस लाभ, जैसे दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा, कर लाभ और बहुत कुछ।

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टर्म इंश्योरेंस के क्या लाभ हैं?

यहां शीर्ष 8 टर्म बीमा लाभों की सूची दी गई है जिनका लाभ आप टर्म जीवन बीमा खरीदकर उठा सकते हैं भारत में 2024 में।

  • किफायती प्रीमियम

  • खरीदारी में आसानी

  • संपूर्ण जीवन कवर

  • एकाधिक मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प

  • लचीले प्रीमियम भुगतान मोड

  • योजना को मजबूत करने के लिए राइडर्स जोड़ें

  • टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ

  • प्रीमियम विकल्प की वापसी

  1. किफायती प्रीमियम

    टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा के सबसे बजट-अनुकूल प्रकारों में से एक है क्योंकि आप अत्यधिक किफायती प्रीमियम पर एक बड़ी बीमा राशि सुरक्षित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप मात्र रु. से शुरू होकर 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। 473 प्रति माह.

    किसी अवधि के लिए आवश्यक प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए आप ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आपके इच्छित जीवन कवर की योजना।

  2. खरीदारी में आसानी

    सबसे सुविधाजनक टर्म इंश्योरेंस लाभों में से एक यह है कि इसे खरीदना आसान है, क्योंकि आप कुछ ही क्लिक के साथ अपने घर से आराम से भारत में सबसे अच्छा टर्म प्लान खरीद सकते हैं। आप अपने लिए सही टर्म इंश्योरेंस चुनने से पहले पॉलिसी दस्तावेजों को देख सकते हैं, टर्म प्लान और उनके सीएसआर अनुपात की तुलना कर सकते हैं और कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन खरीद सकते हैं।

  3. संपूर्ण जीवन कवर

    टर्म इंश्योरेंस प्लान का एक मुख्य लाभ यह है कि अधिकांश टर्म प्लान पॉलिसीधारक को उनके पूरे जीवन, यानी 99 या 100 वर्ष की आयु तक कवर करने के लिए पॉलिसी अवधि बढ़ाने का विकल्प प्रदान करते हैं। इन संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं के साथ, पॉलिसीधारक यह सुनिश्चित कर सकता है कि उनके आश्रित वित्तीय रूप से उनके पूरे जीवन के लिए सुरक्षित.

  4. एकाधिक मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प

    भारत में अधिकांश टर्म इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसीधारक को उपयुक्त लाभ भुगतान विकल्प चुनने का विकल्प प्रदान करती हैं। पॉलिसीधारक चुन सकता है कि क्या वह टर्म इंश्योरेंस के मृत्यु लाभों का भुगतान एकमुश्त राशि, मासिक किस्तों या दोनों के संयोजन में करना चाहता है।

  5. लचीले-प्रीमियम भुगतान मोड

    टर्म इंश्योरेंस प्लान अक्सर पॉलिसीधारक को उनकी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान करने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार की प्रीमियम भुगतान शर्तों और तरीकों की पेशकश करते हैं। आप मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या अर्ध-वार्षिक आधार पर सीमित, नियमित या एकल प्रीमियम भुगतान अवधि का भुगतान करना चुन सकते हैं।

  6. योजना को मजबूत करने के लिए राइडर्स जोड़ें

    टर्म प्लान राइडर्स के साथ आते हैं जिन्हें आप बेस टर्म इंश्योरेंस लाभ बढ़ाने के लिए चुन सकते हैं। आप थोड़ी सी प्रीमियम राशि का भुगतान करके इन सभी राइडर्स को अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में भी जोड़ सकते हैं। भारत में महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स एक आकस्मिक मृत्यु लाभ, आकस्मिक कुल स्थायी हैं विकलांगता लाभ, टर्मिनल बीमारी लाभ, गंभीर बीमारी लाभ, धर्मशाला लाभ, और प्रीमियम लाभ सवारों की छूट।

  7. टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ:

    टर्म इंश्योरेंस के कई कर लाभ हैं जिनका लाभ आप टर्म प्लान खरीदकर उठा सकते हैं। आप धारा 80सी, 80डी, और 10(10डी) के तहत टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ का दावा कर सकते हैं। आयकर अधिनियम 1961 के प्रचलित कर कानूनों के अनुसार।

  8. प्रीमियम वापसी विकल्प

    एक टर्म इंश्योरेंस प्लान बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में नामित/लाभार्थी को जीवन कवर प्रदान करता है। यह कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करता है। हालाँकि, यदि आप एक टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान खरीदते हैं तो आप टर्म प्लान के तहत परिपक्वता लाभ प्राप्त कर सकते हैं। (ट्रॉप)। इस विकल्प के लिए आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा और यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो आपके द्वारा भुगतान किया गया पूरा प्रीमियम वापस करना होगा।

    *नोट: सबसे पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदें।

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टर्म इंश्योरेंस के राइडर लाभ क्या हैं?

आइए उन सभी उपलब्ध राइडर्स पर एक नजर डालें जिन्हें आप अपने टर्म इंश्योरेंस लाभों को बढ़ाने के लिए बेस प्लान में जोड़ सकते हैं:

  • गंभीर बीमारी राइडर: गंभीर बीमारी राइडर एक ऐड-ऑन टर्म इंश्योरेंस लाभ है जो पॉलिसी के तहत सूचीबद्ध गंभीर बीमारी के निदान के मामले में राइडर को बीमा राशि का भुगतान करता है। उपचार की लागत का ख्याल रखने में सहायता के लिए दस्तावेज़।

  • टर्मिनल इलनेस राइडर: एक लाइलाज बीमारी राइडर लाइलाज बीमारी के निदान पर पॉलिसीधारक को या तो पूरी या मूल बीमा राशि का एक हिस्सा अग्रिम भुगतान करता है।

  • एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर: पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को आधार जीवन कवर के साथ राइडर राशि का भुगतान करता है।

  • आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता (एटीपीडी) राइडर: एटीपीडी राइडर के लिए टर्म इंश्योरेंस का लाभ यह है कि दुर्घटना के कारण कुल और स्थायी विकलांगता पर, बीमाकर्ता भुगतान करता है। पॉलिसीधारक को राइडर सम एश्योर्ड।

  • प्रीमियम की छूट राइडर:किसी गंभीर बीमारी के निदान या पॉलिसीधारक की आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता के कारण नौकरी छूटने की स्थिति में, बीमाकर्ता शेष सभी प्रीमियम माफ कर देता है। इस राइडर का टर्म इंश्योरेंस लाभ यह है कि पॉलिसी अभी भी सक्रिय रहेगी और पूरी पॉलिसी अवधि के लिए अपना कवर सामान्य रूप से जारी रखेगी।

  • हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर: पॉलिसीधारक के अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर अतिरिक्त टर्म जीवन बीमा लाभ के रूप में मूल बीमा राशि का एक प्रतिशत भुगतान करता है। टर्म इंश्योरेंस के ये राइडर लाभ विशेष रूप से भारी अस्पताल बिलों का भुगतान करने में सहायक होते हैं और आपके बैंक पर दबाव डाले बिना आपकी रिकवरी पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करते हैं।

*नोट: पहले टर्मिनल बीमारी का अर्थ जानना बुद्धिमानी है इससे पहले कि आप अपने बेस टर्म प्लान में टर्मिनल बीमारी लाभ जोड़ें।

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भारत में 2024 में टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदें?

यहां उन टर्म जीवन बीमा लाभों की सूची दी गई है जो आप भारत में टर्म प्लान खरीदकर प्राप्त कर सकते हैं:

  • लंबी अवधि के लिए, यानी 99 या 100 वर्ष की आयु तक कवर प्राप्त करें

  • जीवन की घटनाओं के विरुद्ध व्यापक कवरेज

  • किफायती प्रीमियम मात्र रु. से शुरू होता है। 473 प्रति माह

  • एकमुश्त, मासिक आय, एकमुश्त + मासिक, या बढ़ती मासिक राशि में से उपयुक्त भुगतान विकल्प चुनें

  • असाध्य बीमारियों के निदान पर बीमा राशि का शीघ्र भुगतान प्राप्त करें

आप अपनी पत्नी और बच्चों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस लाभ सुरक्षित करने के लिए एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत टर्म इंश्योरेंस भी खरीद सकते हैं।

मुझे पॉलिसीबाजार से टर्म प्लान क्यों खरीदना चाहिए?

पॉलिसीबाजार से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर आपको निम्नलिखित टर्म इंश्योरेंस लाभ मिलते हैं:

  • पॉलिसीबाज़ार टर्म इंश्योरेंस के लिए समर्पित दावा सहायता प्रदान करता है

  • कंपनी ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद पर 10% तक की विशेष आजीवन छूट प्रदान करती है

  • ग्राहकों को गलत बिक्री से बचाने के लिए सभी कॉल 100% रिकॉर्ड की जाती हैं

  • पॉलिसीबाज़ार सलाहकार 55 से अधिक शहरों में उपलब्ध हैं और ऑफ़लाइन सहायता प्रदान कर सकते हैं और योजनाओं और दस्तावेज़ीकरण को समझने में आपकी सहायता कर सकते हैं

  • यदि आप अपनी पॉलिसी खरीद से असंतुष्ट हैं तो आप एक बटन के क्लिक पर पॉलिसी रद्द कर सकते हैं

टर्म इंश्योरेंस जल्दी खरीदने के क्या फायदे हैं?

यहां जीवन में शीघ्र खरीद के टर्म इंश्योरेंस लाभों की एक सूची दी गई है:

  • कम प्रीमियम: जल्दी खरीद का सबसे बड़ा टर्म इंश्योरेंस लाभ यह है कि यह कम प्रीमियम पर उपलब्ध है। जितनी अधिक आपकी उम्र बढ़ेगी, आपका प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।

  • अपना प्रीमियम लॉक करें: जल्दी खरीदने पर, आप किफायती प्रीमियम पर बड़े कवर के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं जो पूरी पॉलिसी अवधि के लिए स्थिर रहता है। इसलिए, यदि आपने 500 प्रति माह का टर्म प्लान खरीदा है, तो टर्म जीवन बीमा का लाभ यह है कि प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के लिए समान रहेगा, यहां तक ​​कि 50 और 60 साल की उम्र में भी, बाद में उम्र या स्वास्थ्य स्थितियों पर कोई फर्क नहीं पड़ता। .

  • दीर्घकालिक कवर: जब जल्दी खरीदा जाता है, तो आपके सावधि जीवन बीमा लाभ आपको लंबे समय तक कवर कर सकते हैं। आप 99/100 वर्ष की आयु तक खुद को कवर करने वाला प्लान भी खरीद सकते हैं।

  • उच्च बीमा राशि: कुछ टर्म प्लान बाद के चरण में बड़ा जीवन कवर प्रदान नहीं कर सकते हैं। इसलिए, टर्म जीवन बीमा का एक मुख्य लाभ यह है कि आप जितनी जल्दी टर्म प्लान खरीदेंगे, उतना अधिक कवर आप प्राप्त कर सकते हैं।

पॉलिसीबाजार से टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?

राजेश रु. कमाते हैं। 15 लाख प्रति वर्ष और तंबाकू या तंबाकू उत्पादों का सेवन नहीं करता है। वह अपने परिवार को 1 करोड़ के लिए सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना जीवन कवर के साथ सुरक्षित करने का इरादा रखता है। 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि. वह 15+ बीमा कंपनियों के बीच तुलना करके पॉलिसीबाजार से आसानी से अपना पसंदीदा प्लान खरीद सकता है। सबसे अच्छी योजना खरीदने और पॉलिसीबाज़ार से अधिकतम टर्म बीमा लाभ प्राप्त करने के लिए राजेश को निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:

  • चरण 1: राजेश को टर्म इंश्योरेंस पर जाना होगा

  • चरण 2: फिर उसे टर्म इंश्योरेंस पर क्लिक करना होगा जो पृष्ठ के शीर्ष कोने पर पाया जा सकता है।

  • चरण 3: फिर उसे अपना नाम, लिंग दर्ज करना होगा और अपनी जन्मतिथि और संपर्क नंबर प्रदान करना होगा।

  • चरण 4: राजेश को आपकी वार्षिक आय, व्यवसाय का प्रकार, शैक्षिक योग्यता, तंबाकू सेवन की आदतें और आपका पिनकोड जैसी अतिरिक्त जानकारी भी प्रदान करनी होगी।

  • चरण 5: फिर उसे उस बीमाकर्ता को चुनना होगा जो उसकी प्राथमिकताओं और आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

  • चरण 6: सही योजना चुनने के बाद, उसे खरीदारी पूरी करने के लिए आवश्यक सभी आवश्यक विवरण जमा करने होंगे।

  • चरण 7: अंत में, राजेश भुगतान अनुभाग पर आगे बढ़ेगा और भुगतान प्रक्रिया को अंतिम रूप देने के लिए अपनी पसंदीदा भुगतान विधि का चयन करेगा।

  • चरण 8: भुगतान हो जाने और प्लान खरीदने के बाद, राजेश को मेल पर उसका पॉलिसी नंबर और विवरण प्राप्त होगा। फिर, पॉलिसीबाज़ार का एक प्रतिनिधि राजेश से संपर्क करेगा और उसका मेडिकल परीक्षण करेगा। नीचे टर्म इंश्योरेंस के लिए आवश्यक सभी मेडिकल परीक्षणों की एक सूची दी गई है:

    • रक्त परीक्षण

    • रक्त शर्करा

    • मूत्र परीक्षण

    • बीएमआई टेस्ट

    • संपूर्ण रक्त गणना (CBC)

    • किडनी फंक्शन टेस्ट

    • लिवर फंक्शन टेस्ट

    • ईसीजी, आदि

आप 2024 में भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनेंगे?

ऑनलाइन विभिन्न टर्म प्लान की उपलब्धता के साथ, सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना आपकी आवश्यकताओं के लिए, साथ ही टर्म इंश्योरेंस के लाभों का निर्धारण करना भी कठिन है। इस प्रकार, नीचे दिए गए कारकों की मदद से, पर्याप्त टर्म कवरेज प्राप्त करना आसान हो सकता है:

  • बीमा राशि: हमेशा अलग-अलग टर्म प्लान के लिए बीमा राशि की ऊंची और निचली सीमा की जांच करें। यह परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज का चयन करते समय अधिक लचीलापन प्रदान करता है।

  • पॉलिसी अवधि: विभिन्न टर्म इंश्योरेंस लाभों में से एक पॉलिसी शर्तों में इसका लचीलापन है। ऐसा जीवन कवर चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो, चाहे वह 15 साल, 40 साल या यहां तक ​​कि 100 साल तक के लिए हो, विशिष्ट टर्म प्लान के साथ, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप वांछित अवधि के लिए अपने परिवार की पर्याप्त सुरक्षा कर सकते हैं।

  • कम प्रीमियम दरें: जबकि टर्म प्लान प्रीमियम किफायती हैं, विशिष्ट राशि योजनाओं के बीच भिन्न हो सकती है। टर्म इंश्योरेंस तुलना का लाभ यह है कि यह आपको किफायती प्रीमियम वाली पॉलिसियों की पहचान करने में सक्षम बनाता है, जिससे वित्तीय तनाव से बचा जा सकता है।

  • दावा निपटान अनुपात (सीएसआर): टर्म इंश्योरेंस कंपनी का सीएसआर हमेशा विश्वसनीय और उच्च होना चाहिए। यह पैरामीटर बताता है कि बीमा कंपनी आवश्यकता पड़ने पर बिना किसी परेशानी के मृत्यु दावे का निपटान करेगी।

  • राइडर्स चुनने का विकल्प: आपके टर्म प्लान को वैकल्पिक राइडर्स का चयन प्रदान करना चाहिए। इस तरह, आप विशिष्ट जोखिमों या घटनाओं, जैसे गंभीर बीमारी या अस्पताल में भर्ती होने की लागत के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज चुन सकते हैं।

  • ऑनलाइन खरीदारी: ऐसा टर्म प्लान खरीदें जो आसान ऑनलाइन खरीदारी की पेशकश करता हो। पॉलिसी दस्तावेजों तक तुरंत पहुंचने के अलावा, आपके पास योजना को अनुकूलित करने और अपने डिजिटल डिवाइस से ऑनलाइन प्रीमियम भुगतान करने की सुविधा होनी चाहिए।

अंतिम विचार

टर्म इंश्योरेंस के कई लाभ हैं, लेकिन उनमें से सबसे महत्वपूर्ण है पॉलिसीधारक के परिवार को मिलने वाली वित्तीय सुरक्षा, परिपक्वता लाभ विकल्प के साथ मुद्रास्फीति को मात देने का मौका और टर्म के कर लाभ। बीमा। आप कुछ ही क्लिक में ऑनलाइन सबसे उपयुक्त टर्म प्लान की तुलना करके और खरीदकर इन टर्म इंश्योरेंस लाभों का लाभ उठा सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • जीवन बीमा लाभ क्या हैं?

    उत्तर: यहां टर्म इंश्योरेंस के 4 सामान्य लाभ हैं:

    • कम प्रीमियम दरें
    • कर लाभ
    • मृत्यु लाभ
    • दीर्घकालिक कवरेज
  • टर्म इंश्योरेंस के कर लाभ क्या हैं?

    उत्तर: : आप प्रचलित कर कानूनों के अनुसार टर्म इंश्योरेंस के कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं। आईटी अधिनियम, 1961 के अनुसार, आपके द्वारा अपने टर्म प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आपको कर लाभ के रूप में पैसे बचाने में मदद कर सकता है। आप रुपये तक की कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं। धारा 80सी के तहत 1.5 लाख।
  • क्या टर्म इंश्योरेंस वास्तव में उपयोगी है?

    उत्तर. हां, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के सदस्यों को मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आप जीवन में हर जगह अपने परिवार के सदस्यों के साथ हैं।
  • टर्म इंश्योरेंस जल्दी खरीदने के क्या फायदे हैं?

    उत्तर. टर्म इंश्योरेंस के मुख्य लाभ आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा, करों पर बचत और आपकी अनुपस्थिति में ऋण का पुनर्भुगतान हैं। इसके अलावा यह सबसे किफायती प्रकार का जीवन बीमा है जो लंबी पॉलिसी अवधि के लिए बड़ा जीवन कवर प्रदान करता है।
  • क्या टर्म इंश्योरेंस खरीदना अच्छा है?

    उत्तर. हां, टर्म प्लान खरीदना अच्छा माना जाता है क्योंकि यह कम प्रीमियम दर पर आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस के कुछ अन्य लाभों में बड़ा जीवन कवर, लंबी पॉलिसी अवधि, राइडर्स की उपलब्धता और प्रीमियम का भुगतान करने में लचीलापन शामिल है।
  • टर्म इंश्योरेंस में क्या शामिल है?

    उत्तर. टर्म इंश्योरेंस लाभ अधिकांश कारणों से होने वाली मौतों के खिलाफ कवरेज प्रदान करते हैं। इसका मतलब है आकस्मिक मृत्यु, प्राकृतिक मृत्यु, आत्मघाती मृत्यु (पॉलिसी के 1 वर्ष के बाद कवर), और लाइलाज बीमारी के कारण मृत्यु (पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार)। इतना ही नहीं, टर्म इंश्योरेंस के लाभों में गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज, आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता, आकस्मिक मृत्यु, टर्मिनल बीमारी, प्रीमियम की छूट और टर्म इंश्योरेंस के अस्पताल लाभ भी शामिल हैं।

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