টার্ম ইন্স্যুরেন্সের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত

টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের ক্লেইম সেটেলমেন্ট রেশিও কী?

টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের ক্লেইম সেটেলমেন্ট রেশিও বা সিএসআর হলো, বীমা কোম্পানি কর্তৃক গৃহীত মোট দাবির পরিমাণ এবং অনুমোদিত মোট দাবির সংখ্যার অনুপাত। এই অনুপাতটি প্রতি আর্থিক বছরে পরিমাপ করা হয়। এই তথ্য বীমা কোম্পানির অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে পাওয়া যায়। ক্লেইম সেটেলমেন্ট রেশিও সকল বীমা পণ্যের জন্য পরিমাপ করা হয় এবং এটি শুধুমাত্র টার্ম পলিসির মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়।

ভারতের বীমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ (IRDAI) প্রতি বছর টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিও (CSR)-এর বিবরণ প্রকাশ করে, যাতে মানুষ জীবন বীমা কোম্পানিগুলো সম্পর্কে সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য জানতে পারে। এই স্বচ্ছতা মানুষকে একটি সুচিন্তিত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে, যাতে তারা সর্বোচ্চ CSR থাকা বীমাকারীর কাছ থেকে সেরা টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান কিনতে পারে। নিচে সমস্ত ভারতীয় জীবন বীমা কোম্পানির CSR দেখুন।

২০২৩-২৪ অর্থবর্ষে কোম্পানিগুলোর টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত

এখানে ২০২৩-২৪ অর্থবর্ষের জন্য ভারতের শীর্ষস্থানীয় টার্ম ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলির একটি তালিকা এবং তাদের নিজ নিজ দাবি নিষ্পত্তির পরিমাণ ও দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত দেওয়া হলো।

*অস্বীকৃতি:এখানে উল্লিখিত বীমাকারীদের তালিকা যথাক্রমে বীমা কোম্পানির নামের বর্ণানুক্রমিক ক্রমে সাজানো হয়েছে। পলিসিবাজার কোনো নির্দিষ্ট বীমাকারী বা তাদের দ্বারা প্রদত্ত কোনো বীমা পণ্যকে সমর্থন, রেটিং বা সুপারিশ করে না। এখানে তালিকাভুক্ত প্ল্যানগুলির তালিকায় পলিসিবাজারের সকল বীমা অংশীদারদের দ্বারা প্রদত্ত বীমা পণ্যগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ভারতে বীমাকারীদের সম্পূর্ণ তালিকার জন্য, ইন্স্যুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি অফ ইন্ডিয়ার ওয়েবসাইট www.irdai.gov.in দেখুন।

* এইচডিএফসি লাইফ, কানারা এইচএসবিসি এবং আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির টার্ম ইন্স্যুরেন্সের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত ২০২৪-২৫ অর্থবর্ষের জন্য প্রযোজ্য।

কোনো কোম্পানির দাবি নিষ্পত্তির হার ৯৮%-এর বেশি হলে তা ভালো বলে বিবেচিত হয়। টার্ম ইন্স্যুরেন্সের বিক্রি বেশি হলে পরিশোধিত দাবির গড় পরিমাণও বেশি হবে।

সংখ্যা অনুসারে টার্ম ইন্স্যুরেন্সের ক্লেইম সেটেলমেন্ট রেশিও (CSR) কী?

টার্ম প্ল্যান কেনার জন্য সঠিক বীমাকারী প্রতিষ্ঠান বেছে নেওয়ার আগে টার্ম ইন্স্যুরেন্সের ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিও (সিএসআর) একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়। সংখ্যার দিক থেকে, ২০২২-২৩ অর্থবর্ষে ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিও সর্বোচ্চ ৯৯.৫% সিএসআর নিয়ে অ্যাক্সিস ম্যাক্স লাইফ ইন্স্যুরেন্সের, এরপরেই রয়েছে এইচডিএফসি লাইফ ইন্স্যুরেন্স এবং বন্ধন লাইফ ইন্স্যুরেন্স, উভয়েরই সিএসআর ৯৯.৪%। ২০২২-২৩ অর্থবর্ষে উচ্চ সিএসআর থাকা অন্যান্য স্বনামধন্য বীমাকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে রয়েছে এডেলওয়াইস টোকিও লাইফ ইন্স্যুরেন্স, পিএনবি মেটলাইফ ইন্স্যুরেন্স, টাটা এআইএ লাইফ ইন্স্যুরেন্স ইত্যাদি, যাদের প্রত্যেকেরই সিএসআর ৯৯%-এর বেশি।

২০২২-২৩ অর্থবর্ষে জীবন বীমা শিল্পের ব্যক্তিগত মৃত্যু দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত (সিএসআর) ছিল ৯৮.৪৫%। এর অর্থ হলো, জীবন বীমা শিল্প ২০২২-২৩ অর্থবর্ষে প্রাপ্ত মোট ব্যক্তিগত মৃত্যু দাবির অনুরোধের ৯৮%-এরও বেশি নিষ্পত্তি করেছে। ২০২২-২৩ সালে সামগ্রিক দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত (সিএসআর) ছিল ৯৮.৬৪%।

টার্ম ইন্স্যুরেন্সের ক্লেইম সেটেলমেন্ট রেশিও (CSR) কীভাবে গণনা করবেন?

আপনি এই সূত্রটি ব্যবহার করে টার্ম ইন্স্যুরেন্সের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত গণনা করতে পারেন:

দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত = (একটি অর্থবর্ষে নিষ্পত্তি হওয়া মোট দাবি / এক বছরে প্রাপ্ত মোট দাবি) x ১০০

বিষয়টি আরও ভালোভাবে বোঝার জন্য এখানে একটি উদাহরণ দেওয়া হলো:

একটি বীমা কোম্পানি ১ এপ্রিল, ২০২২ থেকে ৩১ মার্চ, ২০২৩-এর মধ্যে ১০০০টি মৃত্যুজনিত দাবির আবেদন পায়। কোম্পানিটি ৯৫০টি আবেদন সফলভাবে পরিশোধ করেছে এবং ৪০টি আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে। এছাড়াও, কোম্পানিটি এখনো ১০টি আবেদনের ভাগ্য নির্ধারণ করেনি।

অতএব, দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত হবে ৯৫০/১০০০= ৯৫%

দাবি প্রত্যাখ্যানের অনুপাত = ৪০/১০০০ = ৪%

বিচারাধীন দাবির অনুপাত = ১০/১০০০ = ১%

উপরে উল্লিখিত পরিস্থিতিতে, বীমা কোম্পানি অবশিষ্ট ৫ শতাংশ দাবি গ্রহণ করে না বা বাতিল করে দেয়। বীমা প্রদানকারীরা জালিয়াতি, ছদ্মবেশ ধারণ বা ভুল উপস্থাপনার মতো বিভিন্ন কারণে দাবি প্রত্যাখ্যান করতে পারে। যদিও টার্ম প্ল্যানের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত এক বছরে নিষ্পত্তি হওয়া দাবি সম্পর্কে ধারণা দেয়, শুধুমাত্র এই অনুপাতের উপর ভিত্তি করে কোনো কোম্পানির স্থিতিশীলতা বিচার করা বুদ্ধিমানের কাজ নয়। একটি বীমা কোম্পানি বেছে নেওয়ার সময় পলিসির সুবিধা, পরিষেবার মান এবং পলিসির বিকল্পগুলির মতো অন্যান্য বিষয়গুলিও বিবেচনা করা উচিত।

টার্ম ইন্স্যুরেন্সের দাবি নিষ্পত্তি অনুপাতের গুরুত্ব কী?

টার্ম ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলোর ক্লেইম সেটেলমেন্ট রেশিও (সিএসআর)-এর গুরুত্ব বুঝতে হলে, আপনাকে টার্ম ইন্স্যুরেন্স কী তা বুঝতে হবে। বিভিন্ন কোম্পানির সিএসআর মূল্যায়ন করার পর, আপনি সবচেয়ে উপযুক্ত সিএসআর সম্পন্ন বীমাকারী প্রতিষ্ঠান অথবা সর্বোচ্চ ক্লেইম সেটেলমেন্ট রেশিও সম্পন্ন কোম্পানি থেকে টার্ম ইন্স্যুরেন্স বেছে নিতে পারেন।

1. এটি আপনার প্রিয়জনদের আর্থিক সুরক্ষা ও নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করে

   একটি জীবন বীমা পরিকল্পনা কেনার মাধ্যমে, আপনি দুর্ভাগ্যজনক ঘটনা থেকে আপনার পরিবারের আর্থিক সুরক্ষা নিশ্চিত করেন। যখন বীমাকারী দাবি নিষ্পত্তি করে, তখন আপনার পরিবার একটি ঝামেলামুক্ত, স্বচ্ছ এবং সহজ দাবি প্রক্রিয়া পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে। ফলে, আপনি নিশ্চিন্ত থাকতে পারেন যে বীমার টাকা পেতে আপনার পরিবারকে কোনো সমস্যায় পড়তে হবে না।

2. বীমা কোম্পানির নির্ভরযোগ্যতা নির্দেশ করে

   টার্ম ইন্স্যুরেন্সের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত (CSR) আপনাকে বা আপনার মনোনীত ব্যক্তিকে বীমাকৃত অর্থের পরিমাণ পরিশোধ করার জন্য একজন বীমাকারীর সক্ষমতা নির্দেশ করে। যদি আপনার সংশ্লিষ্ট বীমাকারী একটি নির্দিষ্ট সময় ধরে ধারাবাহিকভাবে একটি উচ্চ CSR বজায় রাখে, তবে তাদের দ্রুত দাবি নিষ্পত্তি করে বলে মনে করা হয় এবং একারণে তাদের একটি নির্ভরযোগ্য কোম্পানি বলা হয়।

টার্ম ইন্স্যুরেন্স কেনার সময় ক্লেম সেটেলমেন্ট কেন গুরুত্বপূর্ণ?

যখন আপনি টার্ম ইন্স্যুরেন্স কেনেন, তখন আপনি নিজের এবং আপনার প্রিয়জনদের জন্য মানসিক শান্তি কেনেন। কিন্তু এই মানসিক শান্তির মূল্য তখনই থাকে, যখন বীমা কোম্পানি সবচেয়ে জরুরি মুহূর্তে দাবি নিষ্পত্তি করে। দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত কেন বিবেচনার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, তা এখানে তুলে ধরা হলো:

• এটি বীমাকারীর নির্ভরযোগ্যতা প্রকাশ করে: একটি উচ্চ দাবি নিষ্পত্তি অনুপাতের অর্থ হলো, বীমাকারী তার প্রাপ্ত অধিকাংশ দাবি সফলভাবে পরিশোধ করেছে। এটি প্রমাণ করে যে কোম্পানিটি তার প্রতিশ্রুতি রক্ষা করে।

• এটি সরাসরি আপনার পরিবারকে প্রভাবিত করে: যদি আপনার কিছু হয়ে যায়, তবে টাকা পাওয়ার জন্য আপনার পরিবারকে যেন কোনো সমস্যায় পড়তে না হয়। একটি ভালো নিষ্পত্তির ইতিহাস নিশ্চিত করে যে তারা কোনো বিলম্ব বা জটিলতা ছাড়াই তাদের প্রয়োজনীয় সহায়তা পাবে।

• কম প্রত্যাখ্যান, কম মানসিক চাপ: দাবি নিষ্পত্তির কম অনুপাত আরও বেশি দাবি প্রত্যাখ্যানের ইঙ্গিত দিতে পারে। এমনিতেই কঠিন সময়ে এটি আপনার প্রিয়জনদের জন্য আইনি, মানসিক এবং আর্থিক চাপ সৃষ্টি করতে পারে।

• এটি আস্থার একটি শক্তিশালী সূচক: কোনো বীমাকারী কতটা বিশ্বস্ত, তা বিচার করার সবচেয়ে সহজ ও কার্যকর উপায়গুলোর মধ্যে একটি হলো দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত। সর্বদা এমন একজন বীমাকারীকে বেছে নিন যার এই অনুপাত ধারাবাহিকভাবে বেশি (সাধারণত ৯৫% বা তার বেশি)।

• এটাই আপনার পলিসির আসল পরীক্ষা: একটি প্ল্যান কেনা এবং প্রিমিয়াম পরিশোধ করা কেবল শুরু। একটি টার্ম প্ল্যানের প্রকৃত মূল্য তখনই বোঝা যায়, যখন আপনার মনোনীত ব্যক্তি কোনো বাধা ছাড়াই সম্পূর্ণ অর্থ হাতে পান।

টার্ম ইন্স্যুরেন্সের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাতকে কোন বিষয়গুলো প্রভাবিত করে?

নিম্নলিখিত বিষয়গুলোও টার্ম প্ল্যানের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাতকে প্রভাবিত করবে:

• তথ্য গোপন করা – যদি পলিসিধারক তার প্রকৃত অবস্থা সম্পর্কে কোম্পানিকে জানাতে ব্যর্থ হন। কোনো স্বাস্থ্য সমস্যাই গোপন করা উচিত নয়। যখন বীমা কোম্পানিগুলো আপনার স্বাস্থ্য সম্পর্কে এমন সত্য জানতে পারে যা আপনার বীমাযোগ্যতাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে, তখন তারা আপনার দাবি প্রত্যাখ্যান করতে পারে। সুতরাং, তথ্য গোপন করা টার্ম প্ল্যানের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাতকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে।

• প্রতারণা – পলিসিধারক বীমা কোম্পানিকে ঠকানোর উদ্দেশ্যে তথ্য গোপন করতে পারেন। যদি বীমা কোম্পানি প্রস্তাবকের দাবির সত্যতা নিয়ে সন্দিহান হয়, তবে কোম্পানিটি দাবিটি প্রত্যাখ্যান করতে পারে। এটি টার্ম ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলোর দাবি নিষ্পত্তির অনুপাতকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে।

• পলিসিধারীর অজ্ঞতা – যদি পলিসিধারী বীমা কোম্পানির উল্লিখিত শর্তাবলী অনুসরণ করতে ব্যর্থ হন। পলিসির শর্তাবলী সম্পর্কে যখন পলিসিধারীর স্পষ্ট ধারণা থাকে না, তখন এটি একটি অত্যন্ত অপ্রীতিকর অভিজ্ঞতা। আপনার উচিত পলিসির বিষয়বস্তু ভালোভাবে পড়ে দেখার জন্য সময় ও শ্রম ব্যয় করা। যদি আপনি কোনো ধারা সম্পর্কে নিশ্চিত না হন, তবে আপনি সরাসরি বীমা কোম্পানি বা এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।

• মনোনয়ন হালনাগাদ/ত্রুটি – যদি পলিসি হোল্ডার বীমা প্রস্তাব ফর্মে মনোনয়নের ঘরটি পূরণ করতে ব্যর্থ হন, তবে এটি বীমা কোম্পানির উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে। আইনসম্মত উত্তরাধিকারী শনাক্ত করতে দেরি হলে বীমা কোম্পানি দাবিটি প্রক্রিয়া করতে ব্যর্থ হতে পারে। দাবি নিষ্পত্তির সময় মনোনীত ব্যক্তির উপস্থিত থাকা আবশ্যক। মনোনীত ব্যক্তিকে নিয়ে দুই পক্ষের মধ্যে কোনো বিরোধ দেখা দিলে, বিষয়টি সমাধান করতে হবে। বিরোধ নিষ্পত্তি না হওয়া পর্যন্ত কোনো টার্ম প্ল্যানের দাবি নিষ্পত্তি করা হবে না।

ভারতে সেরা টার্ম ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি কীভাবে বেছে নেবেন?

ভারতে সেরা টার্ম ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি বেছে নিতে, আপনার নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত:

1. দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত

   টার্ম ইন্স্যুরেন্সের ক্লেইম সেটেলমেন্ট রেশিও (সিএসআর) আপনাকে বিগত আর্থিক বছরে কোম্পানির ক্লেইম নিষ্পত্তির ক্ষমতা বুঝতে সাহায্য করে। এটি ব্যবহার করে, আপনি বিভিন্ন বীমা কোম্পানির টার্ম প্ল্যানগুলির তুলনা করতে পারেন এবং যে কোম্পানির টার্ম প্ল্যানের ক্লেইম সেটেলমেন্ট রেশিও সবচেয়ে উপযুক্ত, সেই কোম্পানি থেকে প্ল্যানটি কিনতে পারেন।

2. উৎসর্গীকৃত গ্রাহক পরিষেবা

   আপনার সবসময় এমন বীমাকারীর টার্ম প্ল্যান বেছে নেওয়া উচিত, যাদের গ্রাহক পরিষেবা সবচেয়ে নিবেদিত, কারণ এটি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে সাহায্য করতে পারে। সেরা ১০টি টার্ম ইন্স্যুরেন্স ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিও কোম্পানি ২৪x৭ গ্রাহক সহায়তা প্রদান করে এবং পলিসি সংক্রান্ত গ্রাহকদের জিজ্ঞাসার সমাধান করে।

3. গ্রাহক অভিজ্ঞতা

   বীমাকারীর কাছে করা গ্রাহকদের পর্যালোচনাগুলো আমাদেরকে কোম্পানিটির সাথে তাদের অভিজ্ঞতা সম্পর্কে একটি ধারণা দেয়। এর মাধ্যমে, আপনি সর্বোচ্চ দাবি নিষ্পত্তির হার এবং সেরা গ্রাহক পরিষেবা সম্পন্ন একটি কোম্পানি বেছে নিতে পারেন।

4. মুদ্রাস্ফীতি

   মুদ্রাস্ফীতি আপনার সঞ্চয়ের মূল্য কমিয়ে দেবে। তাই, আপনার এমন একটি বীমা কোম্পানি বেছে নেওয়া উচিত যার ‘বীমার অঙ্ক’ আপনার আর্থিক চাহিদা সবচেয়ে ভালোভাবে পূরণ করে। আপনার কাঙ্ক্ষিত জীবন বীমার জন্য প্রয়োজনীয় প্রিমিয়ামের একটি আনুমানিক ধারণা পেতে আপনি সহজেই একটি টার্ম প্ল্যান ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন।

5. টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডার্স

   বিভিন্ন ধরণের রাইডার বেছে নেওয়ার মাধ্যমে, আপনি উল্লেখযোগ্যভাবে বর্ধিত আর্থিক সুবিধার জন্য যোগ্য হবেন। বিভিন্ন ধরণের টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডার রয়েছে, যেমন ক্রিটিক্যাল ইলনেস, অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ, অ্যাক্সিডেন্টাল টোটাল পার্মানেন্ট ডিসএবিলিটি, ওয়েভার অফ প্রিমিয়াম, হসপিকেয়ার এবং টার্মিনাল ইলনেস, যেগুলোর মাধ্যমে কভার করা ঘটনা ঘটলে আপনি এককালীন একটি বড় অঙ্কের টাকা পাবেন।

শেষ করা যাক!

একটি উপযুক্ত টার্ম পলিসি কেনার সময় আপনার টার্ম ইন্স্যুরেন্সের ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিও সম্পর্কে সচেতন থাকা উচিত। আপনি বিভিন্ন বীমাকারীর টার্ম প্ল্যানের ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিওর উপর ভিত্তি করে সেগুলোর তুলনা করতে পারেন এবং আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত টার্ম প্ল্যানটি সম্পর্কে একটি সুচিন্তিত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। টার্ম ইন্স্যুরেন্সের ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিও ছাড়াও, আপনার উদ্দেশ্য অনুযায়ী সেরা টার্ম পলিসি বেছে নেওয়ার সময় অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্যগুলোও বিবেচনা করা উচিত।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী