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जीवन बीमा प्रीमियम क्या है?

जीवन बीमा प्रीमियम वह राशि है जो एक बीमित व्यक्ति/पॉलिसीधारक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए या तो नियमित रूप सेया एकमुश्त भुगतान करेगा। इसलिए इसे पॉलिसी प्रीमियम भी कहा जाता है. प्रत्येक बीमाकर्ता के लिए प्रीमियम दरें भिन्न-भिन्न होती हैं। बीमा कंपनी आम तौर पर जीवन बीमा योजनाओं के लिए मासिक या वार्षिक प्रीमियम राशि प्रदान करती है।

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इस लेख में, हम विस्तार से चर्चा करेंगे कि जीवन बीमा प्रीमियम क्या हैं और इसे घर बैठे भुगतान करने की प्रक्रिया क्या है।

जीवन बीमा प्रीमियम क्या है?

एक जीवन बीमा प्रीमियम एक निश्चित राशि है जिसे पॉलिसीधारक/बीमा व्यक्ति द्वारा बीमा कंपनी को उस कवरेज के बदले में समय-समय पर भुगतान किया जाता है जिसे वह खरीदना चाहता है।

समय पर जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी सक्रिय है, इसलिए, आपको वित्तीय रूप से सुरक्षा प्रदान करती है। आपका परिवार लंबे समय तक. आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं।

रमेश एक 31 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष है, जिसकी वार्षिक आय रु. 12 लाख. उन्होंने अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए 30 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 1 करोड़ जीवन कवर की एक टर्म बीमा योजना खरीदी। वह अब रुपये का भुगतान करता है. उनके जीवन बीमा प्रीमियम के रूप में 948/माह, और 30 वर्षों तक उतनी ही राशि का भुगतान करना जारी रहेगा।

आम तौर पर, जीवन बीमा प्रीमियम राशि का भुगतान आपकी आवश्यकताओं के आधार पर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से किया जाता है। हालाँकि, आप अपनी बचत और आय के आधार पर, जीवन बीमा कितना है, इसकी गणना करने के लिए जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आपको कवरेज की आवश्यकता होगी.

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जीवन बीमा प्रीमियम राशि का भुगतान कैसे करें?

आपकी जीवन बीमा योजना के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं। आम तौर पर, पॉलिसीधारकों के पास वार्षिक, द्वि-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक आधार पर किश्तों के रूप में प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प होता है। प्रीमियम भुगतान की इस आवृत्ति को प्रीमियम भुगतान मोड के रूप में जाना जाता है।

आप जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से कर सकते हैं। आइए सबसे पहले समझें कि ऑनलाइन प्रीमियम का भुगतान कैसे करें।

  • चरण 1: आपको बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा

  • चरण 2: मेनू से प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें

  • चरण 3: विवरण दर्ज करें, जैसे कि आपकी पॉलिसी संख्या, DoB, आदि।

  • चरण 4: प्रक्रिया पूरी करने के लिए अपने पसंदीदा भुगतान मोड का उपयोग करके भुगतान करें

यदि आप जीवन बीमा प्रीमियम का ऑफ़लाइन भुगतान करना चाहते हैं, तो आप बीमाकर्ता की शाखा में जा सकते हैं और सीधे उन्हें भुगतान कर सकते हैं।

यदि आप अपने जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दें तो क्या होगा?

यदि आप अपने जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं तो नीचे उन सभी चीजों की सूची दी गई है:

  • कवरेज की कमी: यदि आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपकी पॉलिसी समाप्त हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप जीवन बीमा कवरेज का नुकसान हो सकता है।

  • अनुग्रह अवधि: अधिकांश पॉलिसियां ​​एक अनुग्रह अवधि प्रदान करती हैं जिसके दौरान आप कवरेज बनाए रखने के लिए अतिदेय प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। अवधि अलग-अलग होती है लेकिन आम तौर पर लगभग 30 दिन होती है।

  • पॉलिसी पुनरुद्धार: कुछ पॉलिसियां ​​आपको ब्याज के साथ अतिदेय प्रीमियम का भुगतान करके उन्हें पुनर्जीवित करने की अनुमति देती हैं। बीमाकर्ता और पॉलिसी प्रकार के आधार पर नियम अलग-अलग होते हैं।

  • कम भुगतान बीमा: कुछ मामलों में, यदि आपने एक विशिष्ट समय के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है, तो आपको आगे प्रीमियम भुगतान के बिना कम कवरेज मिल सकता है।

  • सरेंडर या रद्द करें पॉलिसी: वैकल्पिक रूप से, आप अपनी पॉलिसी सरेंडर या रद्द कर सकते हैं, लेकिन आपको मिलने वाली राशि आमतौर पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम से कम होती है।

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जीवन बीमा कंपनियां जीवन बीमा प्रीमियम का उपयोग कैसे करती हैं?

जीवन बीमा कंपनियां जीवन बीमा प्रीमियम से प्राप्त धन का उपयोग कई तरीकों से करती हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे जरूरत पड़ने पर अपने ग्राहकों को वित्तीय सहायता प्रदान कर सकें। यहां बताया गया है कि वे उन प्रीमियमों का उपयोग कैसे करते हैं:

  • दावा भुगतान: जीवन बीमा का मुख्य उद्देश्य आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके प्रियजनों को धन प्रदान करना है। इसलिए, प्रीमियम का एक हिस्सा उन पॉलिसीधारकों के परिवारों को मृत्यु दावों का भुगतान करने में जाता है जिनकी मृत्यु हो चुकी है।

  • निवेश: बीमा कंपनियां अपने द्वारा एकत्र किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश करती हैं। उन्होंने इस पैसे को स्टॉक, बॉन्ड और रियल एस्टेट जैसे विभिन्न निवेशों में लगाया। इन निवेशों से मिलने वाले रिटर्न से उन्हें भविष्य के दावों का भुगतान करने और अपना व्यवसाय चालू रखने में मदद मिलती है।

  • परिचालन लागत: एक बीमा कंपनी चलाने में विभिन्न खर्च शामिल होते हैं, जैसे कर्मचारियों का वेतन, कार्यालय किराया और प्रौद्योगिकी। प्रीमियम इन दैनिक लागतों को कवर करने में मदद करता है।

  • रिजर्व: बीमा कंपनियां प्रीमियम का एक हिस्सा रिजर्व के रूप में अलग रखती हैं। ये भंडार यह सुनिश्चित करने के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करते हैं कि वे अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा कर सकें, खासकर कठिन समय के दौरान या जब एक साथ कई दावे आते हैं।

  • मुनाफा: बीमा कंपनियों का लक्ष्य भी लाभ कमाना होता है। वे प्रीमियम के कुछ पैसे का उपयोग लाभ कमाने के लिए करते हैं, जिससे उनका व्यवसाय स्थिर रहता है और उन्हें बढ़ने और अधिक पॉलिसियाँ प्रदान करने की अनुमति मिलती है।

वे कौन से कारक हैं जो जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करते हैं?

नीचे वे कारक बताए गए हैं जो किसी व्यक्ति के जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करते हैं:

Factor Affecting Life Insurance Premium Rates Factor Affecting Life Insurance Premium Rates
  • आयु और स्वास्थ्य: आपकी उम्र और समग्र स्वास्थ्य आपके प्रीमियम पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालते हैं। भारत में, युवा व्यक्ति आमतौर पर कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं क्योंकि उन्हें वृद्ध लोगों की तुलना में कम जोखिम भरा माना जाता है।

  • कवरेज राशि और प्रकार: आप जो कवरेज चाहते हैं उसकी मात्रा और आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी का प्रकार भी आपके जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करता है। ऐसी नीतियाँ जो अधिक व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं या जिनमें निवेश घटक होते हैं, महंगी होती हैं।

  • जीवनशैली विकल्प: कुछ जीवनशैली कारक, जैसे धूम्रपान, शराब का सेवन, या जोखिम भरी गतिविधियों में शामिल होने से जीवन बीमा प्रीमियम अधिक हो सकता है क्योंकि वे स्वास्थ्य समस्याओं की संभावना को बढ़ाते हैं।

  • स्थान: आप जहां रहते हैं वह आपके जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है। स्थानीय स्वास्थ्य देखभाल लागत और अपराध दर जैसे कारक बीमा की समग्र लागत को प्रभावित कर सकते हैं।

  • लिंग: दोनों लिंगों के बीच मृत्यु दर में अंतर के कारण भारत में महिलाएं पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करती हैं। चूंकि बीमा कंपनियां महिलाओं को कम जोखिम भरा मानती हैं, इसलिए उनका जीवन बीमा प्रीमियम पुरुषों की तुलना में कम होता है।

  • प्रीमियम भुगतान अवधि: प्रीमियम भुगतान अवधि जितनी कम होगी, जीवन बीमा प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

जीवन बीमा प्रीमियम कई कारकों के कारण समय के साथ बढ़ रहा है। इसलिए, भविष्य में उच्च प्रीमियम का भुगतान करने से बचने के लिए जल्द से जल्द जीवन बीमा योजना खरीदना सबसे अच्छा है। पॉलिसीबाजार की मदद से, अब आप भारत के 15+ बीमाकर्ताओं में से चुन सकते हैं और वह खरीद सकते हैं जो आपकी प्राथमिकताओं और जीवन लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • जीवन बीमा प्रीमियम के पैसे का क्या होता है?

    उत्तर: जीवन बीमा प्रीमियम का उपयोग दावों के भुगतान, निवेश, परिचालन लागत को कवर करने, भंडार बनाने और बीमा कंपनी के लिए मुनाफा पैदा करने के लिए किया जाता है।
  • यदि मैं अपनी जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग नहीं करता हूं तो क्या मुझे अपना प्रीमियम वापस मिल सकता है?

    उत्तर: नहीं, प्रीमियम का उपयोग कवरेज बनाए रखने के लिए किया जाता है, और यदि आप दावा नहीं करते हैं तो आपको वे वापस नहीं मिलेंगे।
  • युवा लोग कम जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान क्यों करते हैं?

    उत्तर: युवा व्यक्ति आमतौर पर कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं क्योंकि उन्हें बीमा कंपनियों के लिए कम जोखिम वाला माना जाता है।
  • मैं अपना जीवन बीमा प्रीमियम कैसे कम कर सकता हूं?

    उत्तर: अच्छा स्वास्थ्य बनाए रखना, जोखिम भरे व्यवहार से बचना और विभिन्न बीमाकर्ताओं के उद्धरणों की तुलना करने से आपको कम प्रीमियम दरें प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
  • क्या मैं चुन सकता हूं कि मेरे जीवन बीमा प्रीमियम का उपयोग कैसे किया जाए?

    उत्तर: नहीं, बीमा कंपनियां अपनी वित्तीय रणनीतियों के आधार पर प्रीमियम आवंटित करने का निर्णय लेती हैं, जिसमें दावा भुगतान, निवेश, परिचालन लागत और बहुत कुछ शामिल है।
  • मैं अपनी आवश्यकताओं के लिए सही जीवन बीमा पॉलिसी कैसे पा सकता हूं?

    उत्तर: सही पॉलिसी खोजने के लिए, अपनी उम्र, स्वास्थ्य, कवरेज आवश्यकताओं और बजट जैसे कारकों पर विचार करें, और विकल्पों की तुलना करने के लिए विभिन्न बीमाकर्ताओं से उद्धरण प्राप्त करें और जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो उसे चुनें। आप योजनाओं की तुलना करने और अपने और अपने परिवार के लिए सबसे आदर्श योजना खरीदने के लिए पॉलिसीबाजार की वेबसाइट पर भी जा सकते हैं।
  • जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर क्या है, और यह मेरी कैसे मदद कर सकता है?

    उत्तर: जीवन बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर एक उपकरण है जिसका उपयोग आपकी उम्र, स्वास्थ्य, कवरेज राशि और अन्य कारकों के आधार पर जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए किया जाता है। यह आपको यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि आपको जीवन बीमा के लिए कितना भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है, जिससे आप अपने बजट की योजना बना सकते हैं और एक ऐसी पॉलिसी चुन सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों के अनुरूप हो।

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