टर्म इंश्योरेंस में कवर नहीं होने वाले 8 प्रकार की मृत्यु

बीमा कंपनी पॉलिसीधारक की असमय मृत्यु पर उसके परिवार को मृत्यु लाभ देती है। लेकिन आत्महत्या, नशे के ओवरडोज और जानबूझकर किए गए खतरनाक खेलों से हुई मौत इसमें शामिल नहीं होती हैं। साथ ही, युद्ध, गृहयुद्ध, दंगों, आपराधिक गतिविधियों और पुलिस एनकाउंटर में जान गंवाने पर भी क्लेम नहीं मिलता है। इसके अलावा गंभीर बीमारियां छिपाने, परमाणु या रासायनिक खतरों और गर्भावस्था की मुश्किलों से हुई मौतें भी कवर नहीं होतीं। आपका एक झूठ आपके परिवार के भविष्य को नुकसान में डाल सकता है और जीवन भर की सजा दे सकता है।

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पॉलिसी लेते समय अपनी स्वास्थ्य संबंधी पूरी जानकारी देना आपके लिए अच्छा होता है।

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8 मुख्य मृत्यु के मामले जो टर्म इंश्योरेंस में शामिल नहीं होते हैं

मृत्यु के 8 प्रमुख मामले जो टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) के अंतर्गत कवर नहीं होते हैं वे हैं:

हत्या: दो स्थितियों में, टर्म इंश्योरेंस के तहत मुआवजा नहीं दिया जाएगा, यदि पॉलिसीधारक हत्या कर दी जाती है. ये स्थितियाँ हैं:
- स्थिति 1: यदि नामांकित व्यक्ति अपराधी है: यदि प्रासंगिक जांच के बाद यह पता चलता है कि नामांकित व्यक्ति पॉलिसीधारक की हत्या में शामिल था, तो बीमा कंपनी दावे का निपटान नहीं करेगी। इस योजना के तहत भुगतान केवल तभी किया जाएगा जब नामांकित व्यक्ति सभी अपराधों में निर्दोष हो या हत्या के आरोप हटा दिए गए हों। बीमा कंपनी नामांकित व्यक्ति के पक्ष में मामला हल होने तक अनिश्चित काल के लिए भुगतान रोक देती है।
- स्थिति 2: यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु किसी आपराधिक गतिविधि में शामिल होने के कारण हुई है। यदि कानून द्वारा परिभाषित अपराध में शामिल होने के कारण पॉलिसीधारक की हत्या हो जाती है तो बीमा कंपनी दावे का निपटान नहीं करेगी। इसके विपरीत, यदि पॉलिसीधारक का आपराधिक रिकॉर्ड है, लेकिन चिकित्सा स्थितियों या दुर्घटनाओं जैसी प्राकृतिक अनिश्चितताओं के कारण उसकी मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को भुगतान मिलेगा।

शराब के प्रभाव में होती है मौत: यदि पॉलिसीधारक की किसी नशीले पदार्थ या शराब के प्रभाव में गाड़ी चलाने से मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी दावे को खारिज कर देगी। अधिकांश बीमाकर्ता ऐसे व्यक्तियों के लिए जीवन बीमा योजना जारी नहीं करते हैं जो नशीले पदार्थों का सेवन करते हैं या भारी मात्रा में शराब पीते हैं। यदि पॉलिसीधारकों ने अपनी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करते समय ऐसी आदतों का व्यवस्थित रूप से खुलासा नहीं किया है, तो बीमा कंपनी मृत्यु लाभ रोक देगी। यदि आप बहुत ज्यादा शराब पीते हैं, तो आपको अंडरराइटिंग चरण के दौरान प्रस्ताव फॉर्म में शराब के सेवन के इतिहास की सही घोषणा प्रदान करनी होगी। इस घोषणा में उनके द्वारा सेवन की गई शराब का प्रकार और गुणवत्ता शामिल होगी। इस घोषणा को पहले से जमा करने से दावा अस्वीकृति को रोका जा सकता है।

अत्यधिक धूम्रपान के कारण मृत्यु: यदि आप धूम्रपान करने वाले हैं, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने से पहले अपनी आदत का खुलासा करना महत्वपूर्ण है। धूम्रपान करने वालों में स्वास्थ्य जोखिम अधिक होता है, और कई बीमा कंपनियां उनके लिए प्रीमियम में अतिरिक्त राशि या भार जोड़ती हैं। मान लीजिए कि आप पॉलिसी खरीदते समय अपनी इस आदत का खुलासा नहीं करते हैं। उस स्थिति में, यदि आपकी मृत्यु धूम्रपान से जुड़ी किसी जटिलता या स्वास्थ्य स्थिति के कारण हुई है, तो बीमा कंपनी दावे से इनकार कर सकती है।
खतरनाक गतिविधियों में भाग लेने के कारण होने वाली मृत्यु: किसी भी खतरनाक या साहसिक गतिविधि में भाग लेने के कारण होने वाली मृत्यु को टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा कवर नहीं किया जाता है। ऐसी गतिविधियाँ आपके जीवन के लिए खतरा पैदा करती हैं और घातक दुर्घटनाओं का कारण बन सकती हैं। मान लीजिए कि आप आमतौर पर लंबी पैदल यात्रा, पैराशूटिंग, पैराग्लाइडिंग, स्काइडाइविंग, या बाइक और कार रेसिंग जैसे साहसिक खेलों में भाग लेते हैं। उस स्थिति में, आपको पॉलिसी खरीदते समय इस जानकारी का खुलासा करना होगा। ऐसा न करना एक वास्तविक गलतबयानी है, और यदि आपकी मृत्यु किसी खतरनाक गतिविधि या खेल के कारण होती है, तो आपकी बीमा कंपनी को दावे का सम्मान करने की गारंटी नहीं है।
पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों के कारण मृत्यु: यदि टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठाने के दौरान मौजूद किसी भी चिकित्सीय स्थिति के कारण आपकी मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी दावे का निपटान नहीं करेगी। आपको पहले से मौजूद गंभीर बीमारियों को कवर करने के लिए एक विशिष्ट राइडर की आवश्यकता होती है जिससे मृत्यु हो सकती है। एड्स या एचआईवी जैसे एसटीडी के कारण मृत्यु का भी बीमाकर्ता द्वारा निपटान नहीं किया जाता है यदि कोई राइडर इसे कवर नहीं करता है।
आत्मघाती मृत्यु: कई बीमा कंपनियां आत्महत्या से हुई मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान नहीं करती हैं। इसलिए, आपको इनमें निवेश करने से पहले इन योजनाओं के नियम और शर्तों को ठीक से पढ़ लेना चाहिए।

ऊपर उल्लिखित स्थितियों के अलावा, आपको यह विचार करने की आवश्यकता है कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और वे किस प्रकार की मौतों को कवर नहीं करते हैं, जैसे आतंकवादी हमलों के कारण होने वाली मौतें और/या देश के बाहर होने वाली मौतें। किसी योजना के बहिष्करणों के बारे में सटीक विवरण उसके प्रासंगिक नीति दस्तावेज़ में पाया जा सकता है। इसलिए, अपनी पॉलिसी के सभी नियमों और शर्तों से परिचित होना महत्वपूर्ण हो जाता है। आप ऑनलाइन उपलब्ध टर्म बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करके उपयुक्त टर्म प्लान कवर के लिए लागू प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

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कस्टमर के द्वारा अक्सर पुछे जाने वाले सवाल

प्रश्न: किस प्रकार की मृत्यु टर्म इंश्योरेंस में कवर नहीं होती हैं?

उत्तर: टर्म इंश्योरेंस में अधिकांश प्रकार की मृत्यु कवर होती हैं, लेकिन कुछ परिस्थितियों में क्लेम अस्वीकार किया जा सकता है। जैसे, पॉलिसी के पहले 12 महीनों के भीतर आत्महत्या, पॉलिसी लेते समय गलत या अधूरी जानकारी देना, धोखाधड़ी करना या पॉलिसी की शर्तों का उल्लंघन करना। हर बीमा कंपनी की एक्सक्लूजन अलग हो सकती हैं, इसलिए पॉलिसी दस्तावेज़ अवश्य पढ़ें।

प्रश्न: क्या पॉलिसी खरीदने के तुरंत बाद मृत्यु होने पर क्लेम मिलता है?

उत्तर: हाँ, यदि पॉलिसी जारी हो चुकी है, प्रीमियम का भुगतान हो चुका है और मृत्यु किसी कवर किए गए कारण से हुई है, तो नॉमिनी क्लेम का पात्र हो सकता है। हालांकि, शुरुआती अवधि में होने वाले डेथ क्लेम की बीमा कंपनी अधिक विस्तार से जांच कर सकती है ताकि सभी जानकारी सही पाई जा सके।

प्रश्न: क्या नेचुरल डेथ पर टर्म इंश्योरेंस का क्लेम मिलता है?

उत्तर:हाँ, प्राकृतिक मृत्यु आमतौर पर टर्म इंश्योरेंस में कवर होती है। यदि पॉलिसी सक्रिय है, सभी प्रीमियम समय पर जमा किए गए हैं और पॉलिसी लेते समय सही जानकारी दी गई है, तो नॉमिनी को बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।

प्रश्न: कौन-सी परिस्थितियों में बीमा कंपनी डेथ क्लेम देने से मना कर सकती है?

उत्तर: बीमा कंपनी कुछ परिस्थितियों में डेथ क्लेम अस्वीकार कर सकती है, जैसे:

पॉलिसी लेते समय स्वास्थ्य या अन्य महत्वपूर्ण जानकारी छिपाना।
गलत या फर्जी दस्तावेज़ जमा करना।
प्रीमियम का समय पर भुगतान न करना, जिससे पॉलिसी लैप्स हो जाए।
पॉलिसी की शर्तों और नियमों का उल्लंघन करना।
पॉलिसी में लागू किसी विशेष एक्सक्लूजन के अंतर्गत आने वाली स्थिति।

प्रश्न: अगर पॉलिसी शुरू होने के कुछ दिनों बाद मृत्यु हो जाए तो क्या होगा?

उत्तर: यदि पॉलिसी चालू है और मृत्यु किसी कवर किए गए कारण से हुई है, तो नॉमिनी डेथ क्लेम के लिए आवेदन कर सकता है। ऐसे मामलों में बीमा कंपनी आमतौर पर विस्तृत जांच करती है, विशेषकर यदि मृत्यु पॉलिसी जारी होने के तुरंत बाद हुई हो। जांच पूरी होने और सभी शर्तें पूरी पाए जाने पर क्लेम का भुगतान किया जाता है।

प्रश्न: क्या हार्ट अटैक या बीमारी से हुई मृत्यु टर्म इंश्योरेंस में कवर होती है?

उत्तर: हाँ, हार्ट अटैक, स्ट्रोक, कैंसर या अन्य बीमारी से हुई मृत्यु सामान्यतः टर्म इंश्योरेंस में कवर होती है। इसके लिए आवश्यक है कि पॉलिसी खरीदते समय स्वास्थ्य संबंधी सभी जानकारी सही और पूरी दी गई हो। यदि किसी गंभीर बीमारी की जानकारी जानबूझकर छिपाई गई हो, तो बीमा कंपनी क्लेम की जांच कर सकती है और परिस्थितियों के अनुसार निर्णय ले सकती है।

निष्कर्ष

कई लोग टर्म इंश्योरेंस में यह सुनिश्चित करने के लिए निवेश करते हैं कि यदि पॉलिसी अवधि के भीतर उनकी मृत्यु हो जाती है तो उनके नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि मिल जाएगी। हालाँकि, ऐसे कई उदाहरण हैं जिनके अंतर्गत जीवन बीमा पॉलिसियाँ आपकी मृत्यु को कवर नहीं करेंगी। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको इन स्थितियों के बारे में पर्याप्त रूप से जागरूक होना होगा। बहिष्करणों को जानने से आपके परिवार या नामांकित व्यक्ति को दावे के दौरान किसी भी भ्रम से बचने में मदद मिलेगी यदि आपकी मृत्यु ऊपर उल्लिखित किसी भी स्थिति में होती है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. टर्म इंश्योरेंस के तहत राइडर्स क्या हैं?

उत्तर. राइडर्स वैकल्पिक लाभों को संदर्भित करते हैं जिन्हें अतिरिक्त प्रीमियम राशि के भुगतान पर आपके टर्म जीवन बीमा योजना में जोड़ा जा सकता है। प्रीमियम की छूट और दुर्घटना कवर सबसे लोकप्रिय राइडर्स में से दो हैं। पहला किसी दुर्घटना के कारण होने वाली मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में अतिरिक्त कवर प्रदान करता है। यदि आप विकलांगता या गंभीर बीमारी से पीड़ित हैं या काम करने में वास्तविक असमर्थता रखते हैं तो बाद वाला प्रीमियम राशि माफ कर देता है।
Q2. यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु जीवन बीमा कवरेज अवधि के भीतर नहीं होती है तो क्या होगा?

उत्तर. बीमा पॉलिसी प्रासंगिक कार्यकाल के बाद समाप्त हो जाएगी, और उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जाएगा (यदि उपलब्ध हो)। आप निरंतर जीवन सुरक्षा प्राप्त करने के लिए पॉलिसी को नवीनीकृत भी कर सकते हैं।
Q3. लिंक्ड और नॉन-लिंक्ड बीमा योजनाओं के बीच क्या अंतर है?

उत्तर. लिंक्ड बीमा योजनाएं रिटर्न के साथ-साथ बीमा कवरेज भी प्रदान करती हैं जो वित्तीय बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर होती हैं। नॉन-लिंक्ड बीमा योजनाएं पारंपरिक पॉलिसियां हैं जो केवल रिटर्न या लाभ के साथ बीमा कवरेज प्रदान करती हैं जो बाजार की ताकतों में उतार-चढ़ाव से जुड़ी नहीं होती हैं।
Q4. सावधि जीवन बीमा कवरेज के लिए आदर्श राशि क्या है?

उत्तर. एक नियम के रूप में, आपके पास एक ऐसा जीवन कवर होना चाहिए जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम दस गुना हो। कुल मिलाकर, आपका कवरेज आपकी वर्तमान देनदारियों और आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार के सदस्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपने 60 लाख रुपये का कार ऋण लिया है, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका जीवन कवर देनदारी को कवर करने के लिए पर्याप्त है, और आपकी मृत्यु के बाद आपके आश्रितों को इसका खर्च वहन नहीं करना पड़ेगा।
Q5. सावधि जीवन बीमा कवरेज की अवधि क्या होनी चाहिए?

उत्तर. आदर्श कवरेज अवधि इस बात पर निर्भर करेगी कि आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कितनी जल्दी निवेश करते हैं। आप जितनी जल्दी योजना खरीदेंगे, आपको उतना ही अधिक समय तक कवर किया जा सकता है। लंबे समय तक सुरक्षा के लिए, आपको अधिकतम संभव कार्यकाल का विकल्प चुनना चाहिए।

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