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टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे उन्हें अपना जीवन जीने में मदद मिलती है जो आपने उनके लिए योजना बनाई है। इसके अलावा, गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस आपको चिकित्सा बीमारियों के इलाज की लागत के लिए सुरक्षा प्रदान करके सुरक्षित करता है। आप अपने बेस प्लान में एक गंभीर बीमारी राइडर को शामिल कर सकते हैं और योजना के तहत कवर की गई किसी भी गंभीर बीमारी के निदान पर राइडर बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। आइए समझें कि क्रिटिकल इलनेस राइडर क्या है और भारत में उपलब्ध क्रिटिकल इलनेस कवर वाले कुछ टर्म इंश्योरेंस के बारे में जानें।
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क्रिटिकल इलनेस राइडर एक लोकप्रिय राइडर है जो पॉलिसीधारक को योजना अवधि के दौरान गंभीर बीमारी का पता चलने पर वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद करता है। गंभीर बीमारी एक खतरनाक और जीवन-घातक बीमारी है जैसे स्ट्रोक, गुर्दे की विफलता, कैंसर और अन्य। यह राइडर कवर को बढ़ाता है। जब आप गंभीर बीमारी कवर विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आप अपनी योजना के तहत कवर की गई गंभीर बीमारी के निदान पर बीमा राशि का दावा कर सकते हैं। भुगतान राशि का उपयोग एम्बुलेंस शुल्क, डॉक्टरों की फीस या चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
गंभीर बीमारी राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की शुरुआत के दौरान या बेस प्लान के किसी भी अगले पॉलिसी वर्ष के दौरान खरीदा जा सकता है। आधार प्रीमियम के साथ देय नाममात्र प्रीमियम पर आधार योजना में टर्म राइडर को शामिल करके इस अतिरिक्त लाभ का लाभ उठाया जा सकता है।
नोट: अब जब आप जान गए हैं कि क्रिटिकल इलनेस राइडर क्या है, तो आपको इसके बारे में भी जान लेना चाहिए टर्म इंश्योरेंस क्या है अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदने के लिए।
Read in English Term Insurance Benefits
Term Plans
यहां 2025 में भारत में उपलब्ध गंभीर बीमारी कवर के साथ सभी सर्वोत्तम टर्म बीमा योजनाओं की सूची दी गई है।
| जीवन बीमा कंपनी | गंभीर बीमारी के लिए टर्म इंश्योरेंस | प्रवेश आयु | गंभीर बीमारियाँ कवर की गईं |
| आईसीआईसीआई प्रू लाइफ इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 18 – 65 वर्ष | 34 |
| एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस | एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 18 – 65 वर्ष | 60 |
| एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | एक्सिस मैक्स स्मार्ट टर्म प्लान प्लस | 18 – 60 वर्ष | 64 |
| टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस | टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा का वादा | 18 – 65 वर्ष | 40 |
| बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस | बजाज आलियांज लाइफ ईटच II | 18 – 65 वर्ष | 60 |
| आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस | एबीएसएलआई डिजीशील्ड योजना | 18 – 65 वर्ष | 42 |
*अस्वीकरण: वित्त वर्ष 24-25 के पहले 6 महीनों में https://www.policybazaar.com पर की गई बुकिंग के लिए वार्षिक प्रीमियम पर आधारित शीर्ष 5 योजनाएं। उपरोक्त योजनाएं और प्रीमियम 20 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 18 साल के लोगों के लिए *1 करोड़ बीमा राशि के लिए हैं। मानक नियम एवं शर्तें लागू। आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर कीमत अलग-अलग होगी। बीमाकर्ता द्वारा दी जाने वाली कीमतें IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजनाओं के अनुसार हैं। पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहां सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाजार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट, www.irdai.gov.in देखें।
अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशिष्ट बीमा प्रदाता या बीमा उत्पाद को रेटिंग, समर्थन या अनुशंसा नहीं करता है।
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यहां टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत कवर की गई सभी बीमारियों की एक सूची दी गई है, जिसमें गंभीर बीमारी का राइडर भी शामिल है। प्रत्येक योजना के तहत कवर की गई गंभीर बीमारियों की सटीक सूची अलग-अलग बीमा कंपनियों के लिए अलग-अलग होती है, इसलिए किसी विशिष्ट योजना के तहत कवर की गई सभी बीमारियों की बेहतर समझ प्राप्त करने के लिए पॉलिसी दस्तावेजों को पढ़ने की सलाह दी जाती है।
| एंजियोप्लास्टी | प्रमुख अंग/अस्थि मज्जा प्रत्यारोपण | सौम्य मस्तिष्क ट्यूमर | अंगों का स्थायी पक्षाघात | गुर्दे की भागीदारी के साथ व्यवस्थित ल्यूपस एरिथेमेटोसस |
| हृद्पेशीय रोधगलन | अंतिम चरण में लीवर की विफलता | मोटर न्यूरॉन रोग | प्राथमिक फुफ्फुसीय उच्च रक्तचाप | बहरापन |
| हार्ट वाल्व सर्जरी | प्रमुख अंग लाभ | मल्टीपल स्क्लेरोसिस | अंतिम चरण में फेफड़ों की विफलता | स्वतंत्र अस्तित्व की हानि |
| निर्दिष्ट गंभीरता का कैंसर | मस्कुलर डिस्ट्रॉफी | थर्ड-डिग्री बर्न्स | मेडुलरी सिस्टिक रोग | गुर्दे की विफलता के लिए डायलिसिस की आवश्यकता होती है |
| चेस्ट सीएबीजी खोलें | पोलियो | अंगों की हानि | अप्लास्टिक एनीमिया | पार्किंसंस रोग |
| अंधापन | प्रमुख सिर आघात |
(View in English : Term Insurance)
आइए एक उदाहरण का उपयोग करके टर्म इंश्योरेंस प्लान में गंभीर बीमारी राइडर को समझें। मान लीजिए दो लोगों, निहारिका और सानिया ने एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा है।
| टर्म इंश्योरेंस के लिए | गंभीर बीमारी के लिए टर्म इंश्योरेंस के लिए |
| निहारिका 20 साल की गैर-धूम्रपान करने वाली महिला है, जो 50 साल की उम्र तक 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदती है। | सानिया 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाली महिला हैं, जिन्होंने गंभीर बीमारी के लिए 30 वर्षों के लिए 25 लाख के राइडर के साथ 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदा है। |
| वह नियमित अवधि के लिए मासिक आधार पर प्रीमियम का भुगतान करती है | वह पूरी पॉलिसी अवधि के लिए मासिक आधार पर प्रीमियम का भुगतान करती है |
| 7वें पॉलिसी वर्ष में अचानक उसकी मृत्यु हो जाती है और नामांकित व्यक्ति बीमा राशि प्राप्त करने के लिए पात्र होता है | कुछ साल बाद उसे योजना के तहत निर्दिष्ट एक गंभीर बीमारी का पता चलता है और उसे राइडर की बीमा राशि रु। 25 लाख जबकि 1 करोड़ का पॉलिसी कवर हमेशा की तरह जारी है |
| नामांकित व्यक्ति दावा प्रपत्र के साथ आवश्यक दस्तावेज जमा करता है और रुपये प्राप्त करता है। उसके बैंक खाते में 1 करोड़ की बीमा राशि | पॉलिसी अवधि के दौरान सानिया की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पर, उसके नामांकित व्यक्ति को 1 करोड़ बीमा राशि प्राप्त होती है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है |
जैसा कि निहारिका के मामले में ऊपर देखा गया है, टर्म प्लान केवल दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में ही भुगतान करता है। यदि निहारिका को किसी गंभीर बीमारी का पता चला होता, तो उसे कोई लाभ राशि नहीं मिलती क्योंकि उसके टर्म इंश्योरेंस में गंभीर बीमारी का राइडर शामिल नहीं था। दूसरी ओर, सानिया को एक गंभीर बीमारी के निदान पर राइडर बीमा राशि प्राप्त हुई और उनके नामांकित व्यक्ति उनकी असामयिक मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्राप्त करने के पात्र होंगे क्योंकि उन्होंने गंभीर बीमारी राइडर के साथ एक टर्म प्लान खरीदा था। सानिया राइडर राशि का उपयोग अपने चिकित्सा उपचार के भुगतान के लिए कर सकती है और अस्पताल के बिलों के भुगतान की चिंता किए बिना शांति से ठीक हो सकती है।
नोट: आप इसका उपयोग करके अपनी पसंद की अवधि के लिए प्रीमियम की गणना कर सकते हैं टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर.
गंभीर बीमारी कवर के साथ सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपने गंभीर बीमारी राइडर लाभ के लिए सही कवर राशि चुन रहे हैं। चूंकि बीमाकर्ता गंभीर बीमारी के निदान के मामले में इस राइडर बीमा राशि का भुगतान करेगा, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि कवर राशि भविष्य में आपके मेडिकल बिलों को कवर करने में मदद करने के लिए पर्याप्त है (बढ़ती मुद्रास्फीति के कारण मेडिकल बिलों की बढ़ती लागत को ध्यान में रखते हुए) और यदि आप बीमारी के कारण अपनी नौकरी खो देते हैं तो आपके परिवार की ज़रूरतें।
बहुत सी बीमा कंपनियाँ निम्नलिखित को शामिल करने का विकल्प भी प्रदान करती हैं प्रीमियम की छूट गंभीर बीमारी राइडर पर, यदि आपको गंभीर बीमारी का पता चलता है तो शेष प्रीमियम माफ कर दिया जाता है। इस तरह आप गंभीर बीमारी से उबरने के दौरान शेष प्रीमियम का भुगतान करने के तनाव से मुक्त हो सकते हैं।
क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:
निम्नलिखित प्रकार के व्यक्ति हैं जो अपने बेस टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन के रूप में जोड़े गए गंभीर बीमारी राइडर से लाभ उठा सकते हैं।
आइए गंभीर बीमारी टर्म इंश्योरेंस के लिए पात्रता शर्तों पर एक नज़र डालें:
| पैरामीटर | न्यूनतम | अधिकतम |
| प्रवेश आयु | 18 साल | 65 वर्ष |
| परिपक्वता आयु | - | 75 वर्ष |
| सुनिश्चित राशि | आधार बीमा राशि | नीति नियम एवं शर्तों पर निर्भर करता है |
| प्रतीक्षा अवधि | 90 दिन | |
| उत्तरजीविता अवधि | 30 दिन | |
| कवर अवधि | जैसा कि योजना में निर्दिष्ट है | |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | नियमित, सीमित, या एकल वेतन | |
| प्रीमियम भुगतान मोड | बेस टर्म प्लान के समान | |
कुछ ही मिनटों में अपने घर से गंभीर बीमारी के लिए टर्म प्लान खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें।
आप पॉलिसी अवधि के दौरान सूचीबद्ध गंभीर बीमारी के निदान पर अपने बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान के गंभीर बीमारी राइडर लाभ का दावा निम्नलिखित तरीके से कर सकते हैं:
आइए गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले विचार करने योग्य कुछ बातों पर एक नज़र डालें:
यहां उन सभी दस्तावेजों की सूची दी गई है जिनकी आपको गंभीर बीमारी राइडर के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस का दावा करने के लिए आवश्यकता होगी:
आजकल लोगों की व्यस्त दिनचर्या के कारण, हर किसी को 70 वर्ष की आयु से पहले कैंसर या हृदय संबंधी बीमारियों जैसी गंभीर बीमारियों का पता चलने का खतरा होता है। इन गंभीर बीमारियों के इलाज से परिवार पर भारी वित्तीय बोझ पड़ सकता है क्योंकि इन बीमारियों के इलाज की लागत आसानी से लाखों में हो सकती है। भारत में गंभीर बीमारी कवरेज वाले इन टर्म इंश्योरेंस में से किसी एक को चुनना निश्चित रूप से लंबे समय में आपके लिए मददगार साबित होगा।
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