ஆயுள் காப்பீட்டின் வகைகள்

பல்வேறு வகையான ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் கண்ணோட்டம்

இந்தியாவில் கிடைக்கும் பல்வேறு வகையான ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் என்ன?

நாட்டின் மக்களுக்கும் என்.ஆர்.ஐ களுக்கும் இந்தியா பல காப்பீட்டுக் கொள்கைகளைக் கொண்டுள்ளது, அவற்றில் சில கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன:

1. கால ஆயுள் காப்பீடு

   கால ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஆயுள் காப்பீட்டின் மிகவும் வசதியான மற்றும் மலிவான வடிவமாகும். பாலிசிதாரர் இறந்தால், பரிந்துரைக்கப்பட்டவர்/பயனாளிக்கு இது இறப்பு பலன்களை வழங்குகிறது. இருப்பினும், பாலிசிதாரர் பாலிசி காலம் முடியும் வரை உயிர் பிழைத்திருந்தால், காப்பீட்டுத் தொகை மதிப்பு இல்லாமல் நின்றுவிடும் மற்றும் இறப்புப் பலனைப் பெற முடியாது. ஆனால் பாலிசிதாரர் பாலிசி காலவரை பிழைத்திருந்தால், கால திட்டங்களின் சில வகைகளான காப்பீடு திரும்பப் பெறும் காலத் திட்டம் போன்ற திட்டங்களின் மூலம் முதிர்வு பணத்தை இது வழங்குகின்றன.

   தற்செயலான மரண பலன் அல்லது ஆபத்தான நோய் போன்ற அடிப்படைத் திட்டங்களுடன் ரைடர்களைச் சேர்க்கும் விருப்பத்தையும் கால காப்பீடு திட்டங்கள் உங்களுக்கு வழங்குகின்றன. இந்த கால ரைடர்கள் உங்களுக்கும் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கும் காப்பீட்டு கட்டணத்தொகைகளில் பெயரளவு அதிகரிப்பில் கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

   ஒரு உதாரணத்தின் உதவியுடன் இதைப் புரிந்துகொள்வோம்:

   20 வயது புகைபிடிக்காத, ஆரோக்கியமான ஆண், ரூ. 1 கோடி மதிப்பிலான கால காப்பீட்டை திட்டதை மாதம் ரூ. 384 செலுத்தி வாங்கினால், வரும் 20 ஆண்டுகளுக்கு அவரது குடும்ப உறுப்பினர்கள் ரூ. 1 கோடி ரூபாயை பெறலாம். இது அவர்களின் முழு ஆயுள் காலதிற்கு உதவும்.

2. கட்டணத்தொகையை திரும்பப் பெறும் காலக் காப்பீடு

   நீங்கள் ஆரோக்கியமான வாழ்க்கை முறையை வாழ்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் இந்தியாவில் வாங்கிய சிறந்த ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் நிகழ்தகவும் அதிகரிக்கும். கட்டணத்தொகையை திரும்பப் பெறும் காலக் காப்பீடு என்பது கால திட்டத்தின் மாறுபாடு , இது உங்களுக்கு முதிர்வுப் பலன்களைத் தரும். இந்த வகையான கால காப்பீடு திட்டத்தின் கீழ், பாலிசி காலத்தை விட நீங்கள் செலுத்தும் கட்டணத்தொகையை இது திரும்ப வழங்குகிறது. மேலும், ஆன்லைன் கால காப்பீடு கணிப்பபொறியை பயன்படுத்தி கால காப்பீட்டிற்கான பிரீமியங்களை எளிதாகக் கணக்கிடலாம்.

3. முழு ஆயுள் காப்பீடு

   முழு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் என்பது உங்களுக்கு 99 அல்லது 100 ஆண்டுகளுக்கு காப்பு வழங்கும் ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும். 10 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரையிலான குறுகிய காலத்துடன் ஒப்பிடுகையில், இந்தத் திட்டங்களின் நீண்ட காப்பு நேரம் நீண்ட காலத்திற்கு குடும்பப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.

   வயதான காலத்தில் நிதி சார்ந்து இருப்பவர்களுக்கும் இந்தத் திட்டம் ஏற்றது. இந்தத் திட்டத்தின் முக்கியப் பலன்களில் ஒன்று, பாலிசிதாரருக்கு வாழ்நாள் பாதுகாப்பை வழங்குவது மற்றும் அவர்களின் குழந்தைகளுக்கு ஒரு மரபை விட்டுச் செல்வது.

4. நன்கொடை ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை

   நன்கொடை திட்டம் என்பது ஆயுள் காப்பீடு திட்டமாகும், இது ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் செல்வத்தை உருவாக்குதல் ஆகிய இரட்டை நன்மைகளை வழங்குகிறது. இந்தத் திட்டத்தின் மூலம், திட்டத்தின் முதிர்வுத் தொகையில் நீங்கள் மொத்தத் தொகையைப் பெறலாம். திட்ட காலத்தின் போது பாலிசிதாரரின் மரணம் ஏற்பட்டால், பயனாளி/பரிந்துரைக்கப்பட்டவறும் இறப்புப் பணத்தைப் பெறுவார்கள். ஆயுள் காப்பீட்டின் பாதுகாப்புடன் உத்தரவாதமான வருமானத்தை விரும்பும் நபர்களுக்கு நன்கொடை திட்டங்கள் பொருத்தமானவை. பாலிசியின் ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு மேல் கூடுதலாக செலுத்தப்படும் வெகுமதியிலிருந்து பயனடைவதற்கான விருப்பத்தையும் இந்தத் திட்டங்கள் உங்களுக்கு வழங்குகின்றன.

5. பணம் திரும்பக் கொள்கை

   பணம் திரும்பப் பெறும் பாலிசி பாலிசி காலத்தின் போது உங்களுக்குப் பணத்தை வழங்குகிறது. இது உங்கள் பாலிசி காலத்தின் போது வழக்கமான இடைவெளியில் உங்களுக்கு உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையின் சதவீதத்தை வழங்குகிறது. நீங்கள் காப்பீட்டு பாலிசியின் காலவரையறைக்கு அப்பால் வாழ்ந்தால், பாலிசி காலத்தின் முடிவில் கார்பஸின் மீதமுள்ள பகுதியையும் திரட்டப்பட்ட வகுமதியையும் பெறுவீர்கள்.

   வ்வாறாயினும், காப்பீட்டு பாலிசியின் முழு காலப்பகுதி முடிவதற்குள் துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வுகள் ஏற்பட்டால், பயனாளிகள் செலுத்தப்பட்ட தவணைகளின் எண்ணிக்கையைப் பொருட்படுத்தாமல், எந்தவிதமான விலக்குகளும் இல்லாமல் முழு உத்தரவாதத் தொகையையும் பெற உரிமை உண்டு. பணம் திரும்பப் பெறும் பாலிசிகளுக்கு முதிர்வு நன்மை உண்டு. எனவே, உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க அல்லது உங்கள் குடும்பத்தின் கனவுகளை நிறைவேற்ற உதவும் முதிர்ச்சியின் போது மொத்தத் தொகையைப் பெறுவீர்கள்.

6. பணி ஓய்வு / ஓய்வூதியத் திட்டங்கள்

   ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் உங்கள் ஓய்வுக்குப் பிந்தைய நாட்களுக்கு ஒரு பெரிய கார்பஸை உருவாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, இது உங்களின் வேலை செய்யாத ஆண்டுகளில் நிதி ரீதியாக உதவுகிறது. இந்தத் திட்டங்கள் சேமிக்கவும், நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யவும் அனுமதிக்கின்றன, இதனால் அழகான தொகையைச் சேகரிக்கும் திறனை வழங்குகிறது. இருப்பினும், ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் காப்பீட்டுப் பலன்களை வழங்குகின்றன, எனவே ஓய்வூதியத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதிசெய்ய முடியும்

   இந்தத் திட்டங்கள் உங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான பல விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. இதில் மொத்த பணம், வழக்கமான வருமானம் அல்லது இரண்டும் அடங்கும்.

7. யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

   யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் முதலீடு மற்றும் காப்பீடு ஆகியவற்றின் இரட்டை கலவையை வழங்குகின்றன. இது உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்கும் ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது, அத்துடன் முறையான முதலீடுகளிலிருந்து சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட வருமானம் மூலம் செல்வத்தை உருவாக்குகிறது. இதன் மூலம், உங்கள் அபாய பசியைப் பொறுத்து உங்கள் தொகையை வெவ்வேறு நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கான வாய்ப்பைப் பெறுவீர்கள்.

   இந்தத் திட்டங்கள் 5 வருட லாக்-இன்-காலத்துடன் வருகின்றன, மேலும் இந்தத் தொகையை கலப்பு நிதிகள் , பங்குகள், பத்திரங்கள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்யலாம். அவர்கள் நிதி மாறுதல் மற்றும் பகுதியளவு திரும்பப் பெறுவதற்கான விருப்பத்தை வழங்குகிறார்கள். அதிக செல்வத்தை உருவாக்க உதவும் பணக்கார உயர்திகள் மற்றும் விசுவாச சேர்த்தல்களையும் அவை வழங்குகின்றன.

   இந்தத் திட்டங்கள் 5 வருட லாக்-இன்-காலத்துடன் வருகின்றன, மேலும் இந்தத் தொகையை கலப்பு நிதிகள் , பங்குகள், பத்திரங்கள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்யலாம். அவர்கள் நிதி மாறுதல் மற்றும் பகுதியளவு திரும்பப் பெறுவதற்கான விருப்பத்தை வழங்குகிறார்கள். அதிக செல்வத்தை உருவாக்க உதவும் பணக்கார உயர்திகள் மற்றும் விசுவாச சேர்த்தல்களையும் அவை வழங்குகின்றன.

   “ஐஆர்டிஏஐ-அங்கீகரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டத்தின்படி அனைத்து சேமிப்புகளும் காப்பீட்டாளரால் வழங்கப்படுகின்றன. நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்.”

8. குழந்தை காப்பீட்டுக் கொள்கை

   குழந்தை காப்பீட்டுக் கொள்கை என்பது உங்கள் குழந்தையின் எதிர்கால நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்ட சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டமாகும். இது உங்கள் குழந்தைகளின் கனவுகளை வாழ அனுமதிக்கிறது மற்றும் குழந்தை பிறந்த நேரத்தில் இருந்தே குழந்தைகளின் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யவது உங்களுக்கு நன்மை அளிக்கிறது மற்றும் குழந்தை வயது வந்தவுடன் சேமிப்பை திரும்பப் பெறுவதற்கான ஏற்பாடுகளை இது வழங்குகிறது. சில குழந்தை காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் குறிப்பிட்ட இடைவெளியில் இடைநிலை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன.

   ஆயுள் காப்பீடு என்பது ரொட்டி சம்பாதிப்பவர் இல்லாத குடும்பத்தின் அன்றாடச் செலவுகளை நிறைவேற்றுவது மட்டுமல்ல. பெரிய நிதி நெருக்கடியின் போது குடும்பத்திற்கு ஜாமீன் கொடுக்கும் அளவுக்கு அது திறமையாக இருக்க வேண்டும். எனவே, ஒருவர் எப்பொழுதும் ஒன்று அல்லது இரண்டு சிறந்த வகையான ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும், அவை வாழ்க்கையின் வெவ்வேறு நிலைகளில் அவரது/அவள் குடும்பத்திற்கு ஆதரவாக இருக்கும்.

9.  குழு ஆயுள் காப்பீடு

   குழு ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு வகையான ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும், இது தனிநபர்களின் குழுவிற்கு வழங்கப்படுகிறது, பொதுவாக இது ஒரு வேலைவாய்ப்புப் பயன். குழு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் முக்கிய நோக்கம், ஏதேனும் நிகழ்வுகள் ஏற்பட்டால் சம்பந்தப்பட்ட ஊழியரின் குடும்பத்திற்கு நிதி சுதந்திரம், ஆதரவு மற்றும் பாதுகாப்பை வழங்குவதாகும். நிறுவனத்தில் பணிபுரியும் போது, ஊழியர் இறந்தால், தொடர்புடைய குழு காப்பீட்டுத் திட்டம், ஆறுதல் அடைய முடியாத குடும்பத்திற்கு மிகவும் தேவையான நிதி உத்தரவாதத்தை வழங்கும். இந்தக் கொள்கையானது ஒரு முதலாளி-பணியாளர் குழுவிற்கு மட்டுமின்றி, வங்கி வாடிக்கையாளர்கள், வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள், என்ஜிஓகள், நுண் நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் தொழில்முறை குழுக்கள் போன்ற பிற நிறுவனங்களுக்கும் விரிவுபடுத்தப்பட்டுள்ளது. சில குழுக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் கடனாளிகளின் குழுவிற்கு நிலுவையில் உள்ள கடன்களுக்கான காப்பீட்டையும் வழங்குகின்றன, சில இயலாமை மற்றும் தீவிர நோய்க்கான பலன்களுடன் வருகின்றன.

ஆயுள் காப்பீட்டின் சரியான வகைகளை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது?

• உங்கள் இலக்குகளை மதிப்பிடுங்கள்: வெவ்வேறு ஆயுள் காப்பீடுகள் வெவ்வேறு இலக்குகளை அடைய உதவும். உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் அவர்/அவள் நிறைவேற்ற விரும்பும் இலக்கைப் பற்றி ஒருவர் எப்போதும் தெளிவாக இருக்க வேண்டும்.

• ஆயுள் காப்பீட்டைக் கவனியுங்கள் (உறுதிப்படுத்தப்பட்ட தொகை): உங்கள் அன்புக்குரியவர்களின் தேவைகளையும் தினசரி செலவுகளையும் நிர்ணயம் செய்து, அவை அனைத்தையும் நிறைவேற்ற உதவும் ஒரு காப்பை தேர்ந்தெடுக்கவும். உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தில் குறைந்தபட்சம் 10 மடங்கு உறுதியான தொகையை நீங்கள் எப்பொழுதும் தேர்வு செய்ய வேண்டும் என்று கட்டைவிரல் எங்களைக் கட்டளையிடுகிறது.

• கொள்கைக் காலம்: சில திட்டங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளை அடைவதாக இருந்தாலும், சில திட்டங்களுக்கு நீண்ட கால அவகாசம் இருக்கும். பல கால அவகாசம் கொண்ட திட்டத்தைத் தேர்வு செய்யவும்.

• கால ரைடர்ஸ்: ரைடர்களை அடிப்படை கால திட்டத்தில் சேர்க்கலாம் மற்றும் உங்களின் உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையை மேம்படுத்தலாம் மற்றும் தற்செயலான ஊனம், இறப்பு, அடிப்படை கால திட்டத்தில் உள்ளடக்காத கடுமையான நோய்கள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கும். எனவே, எப்போதும் அதிகபட்ச ரைடர்கள் கொண்ட திட்டத்தைத் தேர்வு செய்யவும்.

• காப்பீட்டாளரின் விவரங்களைச் சரிபார்க்கவும்: உரிமைக்கோரிக்கை ஒப்பந்தம் , தீர்வு விகிதம் மற்றும் திட்டத்தின் விலக்குகள் ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்கவும்.

• ஆலோசனை: உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்துக்கும் சிறந்த ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம் எது என்பது பற்றிய கூடுதல் தகவல் மற்றும் ஆலோசனைக்கு, உங்களுக்கு ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால் ஆலோசகரை அணுகவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்