ট্যাক্স সেভিং ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান

বিভিন্ন ধরনের ট্যাক্স সেভিং ইন্স্যুরেন্স স্কিমগুলির মধ্যে, জীবন বীমা হল কর সঞ্চয়ের জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্প৷ কর সাশ্রয়ী বীমা পরিকল্পনাগুলি কী, তাদের প্রকার, তাদের সুবিধাগুলি এবং কীভাবে সেগুলি আপনার আর্থিক পরিকল্পনার একটি কৌশলগত অংশ হতে পারে তা দেখে নেওয়া যাক৷

ট্যাক্স সেভিং ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান কি?

ট্যাক্স সেভিং লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান হল আর্থিক পণ্য যা লাইফ কভারেজ অফার করে এবং পলিসি হোল্ডারদের ট্যাক্স বাঁচাতে সাহায্য করে। এই ধরনের জীবন বীমা প্ল্যানগুলি এমনভাবে গঠিত যাতে পলিসির জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়ামগুলি আয়কর আইনের বিভিন্ন ধারার অধীনে কর্তন হিসাবে দাবি করা যেতে পারে৷ তাদের মূল লক্ষ্য হল পলিসিধারকের পরিবারকে দুর্ভাগ্যজনক ঘটনার ক্ষেত্রে আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করার পাশাপাশি কর-সঞ্চয় সুবিধা প্রদান করা।

(View in English : Term Insurance)

ভারতে ট্যাক্স সেভিং ইন্স্যুরেন্সের বিভিন্ন প্রকার কি কি?

• জীবন বীমা পরিকল্পনা: এই পরিকল্পনাগুলি পলিসিধারীর অকাল মৃত্যুতে তার পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে৷ বিমাকৃত অর্থ সুবিধাভোগীদের প্রদান করা হয়, তাদের আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করে। লাইফ কভার প্রদানের পাশাপাশি, জীবন বীমা পরিকল্পনাগুলি প্রায়শই একটি পরিপক্কতা সুবিধার সাথে আসে, যা সম্পদ সৃষ্টি এবং জীবন বীমা কর সুবিধার জন্য একটি জনপ্রিয় পছন্দ করে তোলে।

• টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান: টার্ম ইন্স্যুরেন্স হল একটি বিশুদ্ধ সুরক্ষা প্ল্যান যা কম প্রিমিয়াম খরচে উচ্চ বিমা অফার করে৷ পলিসিধারক একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং এই মেয়াদে তাদের মৃত্যু হলে, সুবিধাভোগীরা বিমাকৃত রাশি পান। মেয়াদী বীমা সহজ এবং শুধুমাত্র পলিসিধারীর নির্ভরশীলদের আর্থিক সুরক্ষা প্রদানের উপর ফোকাস করে৷

• ইউনিট-লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ইউলিপ): ইউলিপগুলি বীমা এবং বিনিয়োগের সমন্বয় অফার করে৷ প্রিমিয়ামের একটি অংশ লাইফ কভারেজের দিকে যায়, বাকি অংশ ইক্যুইটি বা ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়, পলিসিধারকের পছন্দের উপর নির্ভর করে। ইউলিপ ট্যাক্স-সঞ্চয় সুবিধা এবং সম্পদ সৃষ্টির সম্ভাবনা অফার করে, যদিও বাজারের ওঠানামার কারণে তারা উচ্চ ঝুঁকি নিয়ে আসে।

• স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা: স্বাস্থ্য বীমা প্রাথমিকভাবে অসুস্থতা বা দুর্ঘটনার সময় চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য কভারেজ প্রদান করে। যদিও মূল ফোকাস জীবন কভারের উপর নয়, স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামগুলিও কর কর্তনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে, যা কর সংরক্ষণের কৌশলগুলির একটি উপাদান করে তোলে৷

• পেনশন প্ল্যান: অবসর পরিকল্পনা হিসাবেও পরিচিত, এগুলি অবসর গ্রহণের পরে নিয়মিত আয় প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ যদিও পেনশন পরিকল্পনাগুলি অবসর-পরবর্তী আর্থিক সুরক্ষার উপর ফোকাস করে, প্রদত্ত প্রিমিয়ামগুলি কর কর্তনের জন্যও যোগ্য হতে পারে৷

• FD (ফিক্সড ডিপোজিট): একটি FD বা একটি ফিক্সড ডিপোজিট হল ট্যাক্স সেভিং ইনস্ট্রুমেন্ট যা আপনাকে ধারা 80C এর অধীনে আপনার বার্ষিক ট্যাক্স সংরক্ষণ করতে এবং বিনিয়োগকৃত পরিমাণের উপর একটি কর্পাস তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। এগুলোর সাধারণত লক-ইন পিরিয়ড থাকে কিন্তু জরুরি অবস্থায় তারল্যের অনুমতি দেয়।

• PPF (পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড): পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড বা PPF হল একটি দীর্ঘমেয়াদী সেভিংস কাম ইনভেস্টমেন্ট প্রোডাক্ট যা আপনাকে পোস্ট অফিসে বা বেসরকারী খাতের ব্যাঙ্কগুলিতে একটি PPF অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং সুদের নিশ্চিত হার অর্জন করতে দেয়৷ এগুলি আইটি অ্যাক্ট, 1961-এর ধারা 80C-এর অধীনে কর ছাড়ের প্রস্তাব দেয়৷

• NPS (ন্যাশনাল পেনশন স্কিম): NPS হল একটি সাশ্রয়ী স্কিম যেহেতু ফান্ড ম্যানেজমেন্ট চার্জ কম৷ পরিমাণটি 3টি ভিন্ন সম্পদ প্রোফাইলে বিনিয়োগ করা হয়: ইক্যুইটি, কর্পোরেট বন্ড এবং সরকারি সিকিউরিটিজ৷ আপনি হয় নিজের পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারেন অথবা স্বয়ংক্রিয় পছন্দ করতে পারেন৷

• সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম: এই সরকারী সঞ্চয় স্কিমটি 60 বছরের বেশি বয়সী ব্যক্তিদের জন্য এবং অবসর-পরবর্তী জীবনে আয়ের একটি স্থিতিশীল এবং নিরাপদ উৎস প্রদান করে৷ এই স্কিমগুলি বড় রিটার্ন অফার করে এবং ধারা 80C এর অধীনে কর কাটছাঁটের জন্য যোগ্য।

• ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেট: এটি একটি সেভিংস বন্ড স্কিম যা ছোট থেকে মিড-ক্যাপ বিনিয়োগকারীদের ধারা 80C-তে সঞ্চয় করার সময় বিনিয়োগ করতে উৎসাহিত করে। এগুলি একজন বিনিয়োগকারী নিজের জন্য, নাবালকের জন্য বা এমনকি অন্য প্রাপ্তবয়স্কদের সাথে যৌথ অ্যাকাউন্ট হিসাবে কিনতে পারে।

Read in English Best Term Insurance Plan

ট্যাক্স সেভিং লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের সুবিধা কী?

ভারতে জীবন বীমা কেনার মাধ্যমে আপনি যে ট্যাক্স সুবিধাগুলি পেতে পারেন তার একটি তালিকা এখানে রয়েছে:

• ধারা 80C কর্তন: আয়কর আইনের ধারা 80C এর অধীনে, জীবন বীমা পলিসির জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়াম প্রতি বছর INR 1.5 লক্ষ পর্যন্ত কাটানোর জন্য যোগ্য। এর অর্থ হল আপনি আপনার বীমা প্রিমিয়ামের জন্য যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তা আপনার করযোগ্য আয় থেকে কেটে নেওয়া যেতে পারে, আপনার ট্যাক্স দায় হ্রাস করে৷

• ধারা 80D ডিডাকশন: যদিও প্রাথমিকভাবে স্বাস্থ্য বীমার সাথে সম্পর্কিত, কিছু মেয়াদী পরিকল্পনা ধারা 80D-এর অধীনে কর সুবিধাও দেয়। এর অধীনে, জীবন বীমা পলিসির সাথে সংযুক্ত স্বাস্থ্য রাইডারদের জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়ামগুলি (যেমন গুরুতর অসুস্থতার কভার) ধারা 80D-এর অধীনে দাবি করা যেতে পারে, যা বার্ষিক INR 25,000 পর্যন্ত অতিরিক্ত কর সুবিধা প্রদান করে (অথবা প্রবীণ নাগরিকদের জন্য INR 50,000)।

• ধারা 10(10D) ছাড়: জীবন বীমা পলিসি থেকে প্রাপ্ত পরিপক্বতা আয় বা মৃত্যু সুবিধাগুলি ধারা 10(10D) এর অধীনে ট্যাক্স থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত, যদি প্রদত্ত প্রিমিয়াম যে কোনও বছরে নিশ্চিতকৃত রাশির 10% এর বেশি না হয়৷ এটি নিশ্চিত করে যে আপনার পরিবারের দ্বারা প্রাপ্ত পরিমাণ ট্যাক্সের অধীন নয়, তাদের বীমা পলিসির সম্পূর্ণ সুবিধা প্রদান করে৷

Read in English Term Insurance Benefits

কর সংরক্ষণের জন্য জীবন বীমা কেন কিনবেন?

• নিম্ন প্রিমিয়ামে উচ্চ কভারেজ: মেয়াদী বীমা, বিশেষ করে, সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়ামে একটি বৃহৎ জীবন কভার অফার করে, এটি আপনার বাজেটে চাপ না দিয়ে আপনার পরিবারের জন্য আর্থিক সুরক্ষা নিশ্চিত করার একটি কার্যকর উপায় করে তোলে৷ সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়ামে মেয়াদী বীমা কর সুবিধা পেতে চাওয়া লোকেদের মধ্যে এটি সবচেয়ে জনপ্রিয় পছন্দগুলির মধ্যে একটি।

• গ্যারান্টিড পেআউট: পলিসিধারকের মৃত্যুর দুর্ভাগ্যজনক ঘটনায়, সুবিধাভোগীদের আর্থিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করে বিমাকৃত অর্থ প্রদান করা হয়। এই গ্যারান্টিযুক্ত পেআউট, ট্যাক্স সুবিধার সাথে মিলিত, জীবন বীমা এবং মেয়াদী বীমা অনেকের জন্য একটি আকর্ষণীয় বিকল্প করে তোলে।

• নমনীয় বিকল্পগুলি: বীমা কোম্পানিগুলি বিস্তৃত পলিসি অফার করে, যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং জীবনের স্তরের সাথে মানানসই কভারেজ বেছে নিতে দেয়। আপনি পরিপক্কতার সুবিধা সহ একটি পরিকল্পনা বা বিশুদ্ধ সুরক্ষা পরিকল্পনা পছন্দ করুন না কেন, আপনার প্রয়োজন মেটানোর জন্য একটি নীতি তৈরি করা হয়েছে৷

সঠিক ট্যাক্স সেভিং ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান কিভাবে বেছে নেবেন?

এখানে আপনি কিভাবে বেছে নিতে পারেন

• আপনার প্রয়োজনগুলি মূল্যায়ন করুন: প্রয়োজনীয় কভারেজের ধরন এবং পরিমাণ নির্ধারণ করতে আপনার আর্থিক লক্ষ্য, পারিবারিক চাহিদা এবং জীবন পর্যায়ে মূল্যায়ন করুন৷

• প্ল্যান তুলনা করুন: সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্প খুঁজে পেতে বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা পরিকল্পনা, প্রিমিয়াম এবং সুবিধাগুলির তুলনা করতে ক্যালকুলেটরের মতো অনলাইন টুল ব্যবহার করুন।

• দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত পরীক্ষা করুন: একটি মসৃণ এবং ঝামেলামুক্ত দাবি প্রক্রিয়া নিশ্চিত করতে একটি উচ্চ দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত সহ বীমাকারীদের বেছে নিন।

• সূক্ষ্ম মুদ্রণ পড়ুন: কেনার আগে নীতির শর্তাবলী, বর্জন এবং সীমাবদ্ধতাগুলি বুঝুন৷

• রাইডারদের বিবেচনা করুন: আপনার পলিসির সুরক্ষা বাড়ানোর জন্য গুরুতর অসুস্থতা, দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু বা অক্ষমতা কভারেজের মতো অতিরিক্ত মেয়াদী বীমা রাইডারদের জন্য বেছে নিন।

এটি র্যাপিং আপ!

ট্যাক্স সেভিং ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানগুলি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ, যা জীবন সুরক্ষা এবং কর সঞ্চয়ের দ্বৈত সুবিধা প্রদান করে৷ জীবন বীমা এবং মেয়াদী বীমা পরিকল্পনাগুলি উল্লেখযোগ্য কর সুবিধা প্রদানের সাথে সাথে আপনার পরিবারের ভবিষ্যত সুরক্ষিত করার জন্য বিশেষভাবে কার্যকর। সঠিক বীমা পলিসি বেছে নেওয়ার মাধ্যমে, আপনি মনের শান্তি নিশ্চিত করতে পারেন, জেনে রাখুন যে আপনার প্রিয়জন সুরক্ষিত এবং আপনি আপনার ট্যাক্স দায় অপ্টিমাইজ করছেন।

দ্রষ্টব্য: আপনি যদি মেয়াদী বীমা প্ল্যান কেনার পরিকল্পনা করেন তবে আপনার টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের সুবিধাগুলিও পরীক্ষা করা উচিত৷

FAQs