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टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप किफायती प्रीमियम पर अपने प्रियजनों को लंबी अवधि के लिए सुरक्षित कर सकते हैं। इसलिए, आप भारत में सबसे सस्ती टर्म जीवन बीमा योजना चुनकर अपने प्रीमियम पर और बचत कर सकते हैं। आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए, आइए कुछ सबसे कम अवधि के बीमा और उसके लाभों पर एक नज़र डालें।
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भारत में सभी आयु वर्ग के लोगों के लिए जीवन बीमा शब्द की सूची यहां दी गई है:
| बीमाकर्ता का नाम | टर्म इंश्योरेंस प्लान | दावा निपटान राशि (करोड़) | प्रवेश आयु | अधिकतम परिपक्वता आयु |
| आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | ABSLI आय सुरक्षा योजना | 458 | 21-55 वर्ष | 70 वर्ष |
| अवीवा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी इंडिया लिमिटेड | अवीवा सिग्नेचर 3डी टर्म प्लान | 98 | 18-65 वर्ष | 80 वर्ष |
| बंधन लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड | बंधन लाइफ आईटर्म प्राइम | 86 | 18-65 वर्ष | 70 वर्ष |
| बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | बजाज आलियांज eTouch | 603 | 18-55 वर्ष | 99 वर्ष |
| भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | फ्लेक्सी टर्म प्रो | 148 | 18-65 वर्ष | 99 वर्ष |
| केनरा HSBC लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | केनरा यंग टर्म प्लान | 186 | 18-45 वर्ष | 99 वर्ष |
| एडेलवाइस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | एडेलवाइस लाइफ जिंदगी प्लस | 59 | 18-65 वर्ष | 80 वर्ष |
| फ्यूचर जेनराली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | फ्यूचर जेनराली इंडिया टर्म इंश्योरेंस प्लान | 33 | 18-60 वर्ष | 65 वर्ष |
| HDFC लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | HDFC क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 1,389 | 18-65 वर्ष | 85 वर्ष |
| ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | ICICI iProtect Smart | 1,950 | 18-65 वर्ष | 99 वर्ष |
| इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | इंडियाफर्स्ट लाइफ एलीट टर्म प्लान | 160 | 18-60 वर्ष | 99 वर्ष |
| कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | कोटक ई टर्म | 321 | 18-65 वर्ष | 85 वर्ष |
| भारतीय जीवन बीमा निगम | एलआईसी न्यू टेक टर्म प्लान | 18,398 | 18-65 वर्ष | 80 वर्ष |
| एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | मैक्स लाइफ स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन | 1,242 | 18-65 वर्ष | 85 वर्ष |
| PNB मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | PNB मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 407 | 18-50 वर्ष | 80 वर्ष |
| प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | प्रामेरिका लाइफ रॉक सॉलिड प्लान | 30 | 18-65 वर्ष | 85 वर्ष |
| SBI लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | SBI eShield अगला प्लान | 1,676 | 18-65 वर्ष | 100 वर्ष |
| श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | श्रीराम लाइफ स्मार्ट प्रोटेक्शन प्लान | 109 | 18-65 वर्ष | 75 वर्ष |
| स्टार यूनियन DAI-ICHI लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | एसयूडी लाइफ प्रोटेक्ट शील्ड प्लस | 113 | 18-60 वर्ष | 80 वर्ष |
| टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा वादा | 776 | 18-65 वर्ष | 100 वर्ष |
*अस्वीकरण: उल्लेखित बीमाकर्ताओं की सूची क्रमशः बीमा कंपनी के नाम के वर्णमाला क्रम के अनुसार व्यवस्थित की गई है। पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहां सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाजार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट www.irdai.gov.in
Read in English Term Insurance Benefits
Term Plans
आइए सभी उम्र के लोगों के लिए सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के फायदों पर एक नजर डालें:
वित्तीय सुरक्षा: न्यूनतम अवधि के बीमा प्लान के साथ, आप पॉलिसी अवधि के दौरान अपनी असामयिक मृत्यु की स्थिति में अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। ये योजनाएं पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान करती हैं, जो इस राशि का उपयोग मुख्य आय अर्जक की अनुपस्थिति में अपने वित्तीय खर्चों, जैसे किराया, शुल्क और अन्य मासिक खर्चों का भुगतान करने के लिए कर सकता है।
राइडर्स के साथ अतिरिक्त कवरेज: सबसे सस्ता टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान विभिन्न प्रकार के राइडर्स प्रदान करता है जो पॉलिसीधारकों को नाममात्र प्रीमियम पर अपना आधार कवरेज बढ़ाने की अनुमति देता है। उपलब्ध महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स में से कुछ गंभीर बीमारी राइडर, टर्मिनल बीमारी राइडर, आकस्मिक मृत्यु राइडर, आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता, प्रीमियम की छूट राइडर और हॉस्पिकेयर राइडर हैं।
प्रीमियम पर बचत: सबसे सस्ते टर्म प्लान को चुनकर, आप महंगे प्रीमियम पर भुगतान की जाने वाली अतिरिक्त राशि बचा सकते हैं। आप इस अतिरिक्त बचत का उपयोग अपने लक्ष्यों के भुगतान और अपने आजीवन सपनों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
जीवन कवर वृद्धि: आप सबसे सस्ते टर्म जीवन बीमा योजनाओं के साथ अपने जीवन के विभिन्न चरणों, जैसे शादी, प्रसव, या गृह ऋण पर अपनी आधार बीमा राशि बढ़ा सकते हैं। आप विवाह पर बीमित राशि को 50%, बच्चे के जन्म पर 25% और गृह ऋण पर 25% तक बढ़ा सकते हैं। अलग-अलग बीमाकर्ताओं के लिए सटीक राशि अलग-अलग हो सकती है, इसलिए बेहतर समझ के लिए हमेशा पॉलिसी के नियम और शर्तें देखें।
उत्तरजीविता लाभ: प्रीमियम की वापसी के साथ सबसे सस्ते टर्म प्लान के साथ, आपको पॉलिसी अवधि के अंत में संपूर्ण प्रीमियम तभी प्राप्त होगा जब पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि पूरी कर लेता है। लौटाई गई राशि में कर कटौती, प्रशासन शुल्क और अन्य लागू शुल्क शामिल होंगे।
कर लाभ: आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत प्रचलित कर कानूनों के अनुसार लागू टर्म बीमा कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।
(View in English : Term Insurance)
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नीति की विशेषताओं में शामिल हैं:
किफायती प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि
टर्म इंश्योरेंस प्लान भारत में सबसे सस्ते जीवन बीमा में से एक है, और इस प्रकार, पॉलिसीधारक किफायती प्रीमियम पर एक बड़ा जीवन कवर सुरक्षित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप केवल रु. में 1 करोड़ जीवन कवर का टर्म प्लान खरीद सकते हैं। 525, मासिक देय। किफायती प्रीमियम पर बड़ा जीवन कवर सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका कम उम्र में ही सबसे कम प्रीमियम वाला टर्म प्लान खरीदना है, क्योंकि उम्र के साथ प्रीमियम दरें बढ़ती हैं।
प्रवेश आयु
इस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए पात्रता की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, जबकि अधिकतम आयु 65 वर्ष है। इस योजना में बीमित व्यक्ति की उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता जाता है। इसलिए, इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए आपको कम उम्र में ही निवेश करने पर विचार करना चाहिए।
आसान अनुकूलन
सबसे सस्ते टर्म जीवन बीमा के साथ, आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार योजना के विवरण चुन और अनुकूलित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको केवल 30 वर्षों के लिए कवर करने वाले टर्म प्लान की आवश्यकता है, तो आप आसानी से 30 वर्षों के लिए पॉलिसी अवधि का चयन कर सकते हैं और उपयुक्त प्लान खरीद सकते हैं। आप पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और मोड, राइडर्स और बीमा राशि के आधार पर योजना को अनुकूलित कर सकते हैं।
दीर्घकालिक कवरेज
अधिकांश टर्म बीमा योजनाओं में पॉलिसी की शर्तें 5 वर्ष की आयु से शुरू होती हैं और विशिष्ट पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर 99 या 100 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान कर सकती हैं। इस तरह, आप अपने प्रियजनों को लंबी अवधि के लिए आर्थिक रूप से सुरक्षित कर सकते हैं।
एकाधिक भुगतान विकल्प
सबसे सस्ते टर्म प्लान के साथ, आप अपनी असामयिक मृत्यु के मामले में सबसे उपयुक्त भुगतान विकल्प चुन सकते हैं। आप एकमुश्त भुगतान की जाने वाली लाभ राशि, मासिक आय, एकमुश्त + मासिक आय, या बढ़ती किश्तों का चयन कर सकते हैं। मासिक आय या बढ़ती किश्तों का विकल्प चुनकर, आप अपनी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में अपने परिवार की आय प्रतिस्थापन सुनिश्चित कर सकते हैं।
Read in English Best Term Insurance Plan
क्या यह आपके बीसवें वर्ष में है?
बीसवें वर्ष वह समय है जब आप अपना जीवन शुरू कर रहे हैं। जिम्मेदारियां कम हैं, लेकिन करियर बनाने का दबाव सर्वोपरि है। सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले आपको निम्नलिखित कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए:
ज्यादातर लोगों के पास आश्रित माता-पिता के अलावा अधिक आश्रित नहीं होते हैं। इस प्रकार, सबसे कम अवधि के बीमा के साथ, आप किफायती प्रीमियम पर आवश्यक कवर राशि प्राप्त कर सकते हैं।
यह वह उम्र है जब आप पर अपना शिक्षा ऋण चुकाने का दबाव होता है। टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यदि कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है तो आपका कर्ज चुका दिया जाएगा।
चूंकि इस अवधि के दौरान मृत्यु दर या जोखिम कम होता है, इसलिए बीमा का प्रीमियम बहुत कम होता है।
कुछ प्रीमियम दरें रु. जितनी कम हैं। प्रति माह 525 रुपये तक के कवरेज के लिए। 1 करोड़.
*अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।
क्या आपके लिए तीस का दशक टर्म लाइफ इंश्योरेंस लेने का सही समय है?
तीस का दशक वह समय है जब आपकी जिम्मेदारी बढ़ जाती है। अधिकांश लोग इस दौरान शादी करते हैं और बच्चे पैदा करते हैं। इसके अलावा, तीस का दशक एक ऐसा समय होता है जब लोग गृह ऋण, कार ऋण, व्यवसाय ऋण आदि लेते हैं, जिसके लिए आपकी ओर से दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता होती है।
तीस के दशक में आपकी आय काफी बढ़ जाती है। इसीलिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में बड़ा निवेश करने के बारे में सोचने का यह सही समय है।
चूंकि अधिकांश लोगों को अपने परिवार का ध्यान रखना होता है और ऋण चुकाना होता है, इसलिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस बीमित व्यक्ति को उनकी अनुपस्थिति में उनके परिवार की सुरक्षा का आश्वासन प्रदान करता है।
इस अवधि के दौरान, मासिक आय विकल्प वाला टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा काम करता है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद एकमुश्त भुगतान किसी भी ऋण या कर्ज को निपटाने में मदद कर सकता है, जबकि मासिक भुगतान परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकता है।
*अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।
क्या यह आपके चालीसवें वर्ष में है?
चालीसवां दशक वह समय है जब अधिकांश लोग अपने ऋण और अन्य दीर्घकालिक भुगतानों का निपटान कर चुके होते हैं। हालाँकि, यह समय आपके बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करने, सेवानिवृत्ति और अन्य संभावित चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में सोचने का है।
जब आप चालीस के हो जाते हैं, तो आप गंभीरता से अपने परिवार के भविष्य के बारे में सोचना शुरू कर देते हैं।
इस दौरान आपको अपनी सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए एक अच्छे वित्तीय कोष की आवश्यकता है।
सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना सबसे अच्छा है, जिसमें बड़ा लाइफ कवर हो और सभी प्रासंगिक राइडर्स को बेस प्लान में एक व्यापक कवर में जोड़ें।
*अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।
पचास वर्ष और उससे अधिक के लिए!
यद्यपि जितनी जल्दी हो सके सबसे सस्ता टर्म जीवन बीमा खरीदना सबसे अच्छा है, लेकिन कभी भी बहुत देर नहीं होती है।
आपके पचास के बाद, बीमा योजनाएं काफी महंगी हो जाती हैं। आपको अपने चालीसवें वर्ष में जितना भुगतान कर रहे थे, उससे दोगुना भुगतान भी करना पड़ सकता है।
पिछली सभी योजनाओं में, यदि आप धूम्रपान नहीं करते हैं तो आपके प्रीमियम भुगतान पर लाभ हैं। धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम आमतौर पर धूम्रपान करने वालों की तुलना में कम होता है।
अपने पचास के दशक के दौरान, आप अपनी आने वाली पीढ़ियों के लिए एक विरासत छोड़ना चाहते हैं और अपने आश्रित जीवनसाथी या बच्चों के लिए संपत्ति बनाना चाहते हैं और इस प्रकार, आप सबसे कम अवधि का बीमा प्लान खरीद सकते हैं।
हालाँकि, पचास वर्ष की आयु तक पहुँचने के बाद भी सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना महत्वपूर्ण है। खासकर यदि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं और आपको कर्ज चुकाना है!
टर्म इंश्योरेंस हर किसी के वित्तीय पोर्टफोलियो में सबसे महत्वपूर्ण योजनाओं में से एक है, और आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे सस्ता टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदकर अपनी बचत का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, सबसे किफायती मूल्य पर प्लान प्राप्त करने के लिए जितनी जल्दी हो सके एक उपयुक्त प्लान खरीदना हमेशा बेहतर होता है। हालाँकि, देर आए दुरुस्त आए, और इस प्रकार, आपको अपने परिवार के लिए आवश्यक वित्तीय कवरेज प्राप्त करने के लिए किसी भी उम्र में योजना खरीदनी चाहिए।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
|
टर्म प्लान |
प्रवेश आयु |
परिपक्वता आयु |
पॉलिसी अवधि |
बीमा राशि (न्यूनतम) |
|
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट |
18 - 65 वर्ष |
99 वर्ष |
5 - 69 वर्ष |
50 लाख - 10 करोड़ |
|
एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर |
18 - 65 वर्ष |
85 वर्ष |
5 - (85 - प्रवेश आयु) वर्ष |
50 लाख - 20 करोड़ |
|
मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस |
18 - 60 वर्ष |
85 वर्ष |
10 - 67 वर्ष |
25 लाख - 10 करोड़ |
|
टाटा एआईए एसआरएस विटैलिटी प्रोटेक्ट |
18 - 60 वर्ष |
85 वर्ष |
10 - 67 वर्ष |
50 लाख - 2 करोड़ |
|
बजाज आलियांज लाइफ ईटच प्लान |
18 - 55 वर्ष |
99 वर्ष |
10 - 81 वर्ष |
50 लाख - 10 करोड़ |
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