सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान्स

सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की खोज उस व्यक्ति के लिए बहुत ज़्यादा ज़रूरी है जिसका परिवार है या जिस पर आश्रित हैं। यह सत्य है कि, सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस सबसे अधिक ‘रुपये के मूल्य’ का प्रस्ताव देते हैं। यह लाइफ़ इंश्योरेंस का एक मूल प्रकार है जहाँ लाइफ़ एश्योर्ड की मृत्यु पर एक निश्चित सम एश्योर्ड दिया जाता है। पॉलिसी की अवधि पूरी होने के दौरान अगर पॉलिसीधारक का जीवन बना रहता है, तो इंश्योरर द्वारा कोई मैच्योरिटी बेनिफिट प्रदान नहीं किया जाता है। सर्वोत्तम टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स की प्रीमियम रेट तीन मूल कारणों पर निर्भर करती है: उम्र, पॉलिसी की अवधि और आपके द्वारा चयन किया गया सम एश्योर्ड। अक्सर लोग इस गलतफ़हमी के शिकार हो जाते हैं क्योंकि टर्म इंश्योरेंस प्लान कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं देते इसीलिए वे पर्याप्त कवरेज नहीं प्रदान करते हैं।

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पर, इसके विपरीत सच यह है कि, विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान, आपके बजट के अंदर आने वाली प्रीमियम रेट पर बहुत ज़्यादा इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करते हैं। इसके अलावा प्रीमियम का भुगतान करने की सरल प्रक्रिया, सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की सुविधा के साथ सुरक्षा की गारंटी देती हैं। लाइफ़ इंश्योरेंस उत्पाद के आसानी से खरीदे जा सकने वाले इंश्योरेंस उत्पाद के रूप में, बाज़ार में, आपके बजट के अंदर आने वाली टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस की व्यापक श्रंखला मौजूद है। व्यक्ति की ज़रूरत और अनुकूलता के अनुसार, ग्राहक विभिन्न प्लान्स की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं और, बाज़ार में उपलब्ध सबसे अधिक व्यापक प्लान्स में से चुनाव कर सकते हैं। यह लेख आपको सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान्स और उनके क्लेम सेटलमेंट के क्रमशः अनुपात को एक बेहतर तरीक़े से समझने में मदद करेगा। इससे पहले कि हम सर्वोत्तम लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में गहरे उतरें, आइए देखते हैं:

वर्ष 2021 में, भारत में उपलब्ध सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान्स

सबसे अधिक रेटिंग वाली टर्म इंश्योरेंस कंपनियों से, भारत में उपलब्ध सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान्स की सूची।

टर्म प्लान

प्रवेश आयु (न्यूनतम-अधिकतम)

पॉलिसी टर्म-(न्यूनतम -अधिकतम)

एक्सीडेंटल डेथ बैनिफिट्स

क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट्स (गंभीर बीमारी बेनिफिट्स)

प्रीमियम का वेवर (प्रीमियम को हटाना)

टर्मिनल इलनेस (जानलेवा बीमारी)

आदित्य बिरला सन लाइफ़ प्रोटेक्शन प्लस प्लान

18-65 वर्ष

5-70 वर्ष

भुगतान किया हुआ

भुगतान किया हुआ

भुगतान किया हुआ

शामिल

एगॉन लाइफ आई टर्म प्लान

18-65 वर्ष

18-65 वर्ष

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

भुगतान किया हुआ

मुफ़्त

एजेस फे़डरल आईश्योरेंस फ़्लेक्सी टर्म प्लान

18-60 वर्ष

10-62 वर्ष

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

अवीवा लाइफ शील्ड एडवांटेज प्लान

18-55 वर्ष

10-30 वर्ष

शामिल

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

बजाज  आलियांज ई टच लमसम

18-65 वर्ष

18 - 65 वर्ष

भुगतान किया हुआ

भुगतान किया हुआ

मुफ़्त

लागू नहीं

भारत एएक्सए टर्म लाइफ़ प्रोटेक्ट

18-65 वर्ष

10-75 वर्ष

शामिल

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

केनरा एचएसबीसी आईसिलेक्ट+ टर्म प्लान्स

18-65 वर्ष

5-62 वर्ष

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

लागू नहीं

भुगतान किया हुआ

एडेलवाइज टोकियो लाइफ माई टर्म +

18-55 वर्ष

10-85 वर्ष

भुगतान किया हुआ

भुगतान किया हुआ

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

एक्साइड लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान

18-65 वर्ष

10-30 वर्ष

भुगतान किया हुआ

भुगतान किया हुआ

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

फ्यूचर जेनरली फ्लेक्सी ऑनलाइन टर्म प्लान

18-55 वर्ष

10-65 वर्ष

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस 3डी प्लस

18-65 वर्ष

18-65 वर्ष

भुगतान किया हुआ

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

लागू नहीं

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट

18 - 60 वर्ष

18 - 60 वर्ष

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

मुफ़्त

मुफ़्त

इंडियाफर्स्ट एनी टाइम प्लान

18-60 वर्ष

5-40 वर्ष

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

कोटक ई-टर्म प्‍लान

18-65 वर्ष

5-75 वर्ष

शामिल

भुगतान किया हुआ

शामिल

लागू नहीं

LIC ई- टर्म प्‍लान:

18 - 60 वर्ष

18 - 60 वर्ष

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

मैक्स लाइफ़ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस

18-60 वर्ष

18-60 वर्ष

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

शामिल

लागू नहीं

पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान

18-65 वर्ष

18-65 वर्ष

भुगतान किया हुआ

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

लागू नहीं

सहारा कवच

18-50 वर्ष

15-20 वर्ष

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

एसबीआई लाइफ-ई शील्ड प्लान

18 - 65 वर्ष

18 - 65 वर्ष

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

एसबीआई स्मार्ट शील्ड

18 - 60 वर्ष

18 - 60 वर्ष

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

मुफ़्त

मुफ़्त

श्रीराम लाइफ़ कैश बैक टर्म प्लान

12-50 वर्ष

10-25 वर्ष

भुगतान किया हुआ

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

लागू नहीं

एसयूडी लाइफ़ अभय

18-65 वर्ष

15-40 वर्ष

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

लागू नहीं

लागू नहीं

टाटा एआईए महा रक्षा सुप्रीम

18-70 वर्ष

10-40 वर्ष

भुगतान किया हुआ

लागू नहीं

लागू नहीं

शामिल

और प्लान देखें

डिस्क्लेमर: “पॉलिसीबाजार किसी इंश्योरर द्वारा प्रस्तुत  किए गए किसी विशेष इंश्योरर या इंश्योरेंस प्रोडक्ट का समर्थन नहीं करता, उसे रेट नहीं करता या उसकी सिफारिश नहीं करता।”

**ध्यान दें: ऊपर दिए गए सभी प्लान के चिकित्सा प्रमाण ज़रूरी है। 

डिस्क्लेमर: निम्नलिखित प्लान क्रम में नहीं है। पॉलिसीबाजार किसी इंश्योरर द्वारा प्रस्तुत किए गए किसी विशेष इंश्योरर या इंश्योरेंस प्रोडक्ट का समर्थन नहीं करता, उसे रेट नहीं करता या उसकी सिफारिश नहीं करता

आइए-शुरू करते हैं

आदित्य बिरला सन लाइफ़ प्रोटेक्टर प्लस प्लान

यह एक पारंपरिक प्रोटेक्शन यानि सुरक्षा प्लान है जो एक मामूली सी प्रीमियम रेट पर ऊँचा सम एश्‍योर्ड प्रदान करता है। यह प्लान इंशोयर्ड व्यक्ति के परिवार को होने वाली किसी भी दुर्घटना विरुद्ध सुरक्षा प्रदान करता है। इसके अलावा, यह प्लान भविष्य में होने वाली देनदरियों से बचाता है और परिवार के कमाने वाले व्यक्ति के ना रहने पर भी एक अच्छा रहन-सहन बनाए रखने में मदद करता है। पॉलिसी की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले बेनेफिट्स निम्नलिखित हैं।

मुख्‍य विशेषताएँ और बेनेफिट्स

आपके बजट के अंदर आने वाली टर्म पॉलिसी - एगॉन लाइफ आई टर्म प्लान की विशेषताएँ और मूल बेनिफिट्स की सूची यहाँ है:

  • यह प्लान न्यूनतम प्रीमियम रेट में, पूरी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
  • इसमें सम एश्‍योर्ड राशि में बढ़ोतरी करने का विकल्प होने से, यह प्लान जीवन यापन के बढ़ते ख़र्चों के प्रति सुरक्षा प्रदान करता है।
  • पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए इस प्लान में सम्पूर्ण और स्थाई विकलांगता कवर निहित है, और यह इस कवर के साथ आता है।
  • बेनिफ़िशयरी, डेथ बेनिफ़िट यानि मृत्यु लाभ के रूप में सालाना आय प्राप्त कर सकता है।
  • एक स्वस्थ जीवन शैली को क़ायम रखने के लिए पॉलिसी इनामों की पेशकश करती है।
  • यह प्लान पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए कई राइडर विकल्प प्रदान करता है।
  • आयकर अधिनियम के अंतर्गत धारा 80सी  के अंतर्गत पॉलिसीधारक टैक्स की बचत कर सकता है।

एगॉन लाइफ आई टर्म प्लान

भारत के टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक होने के नाते, एगॉन लाइफ आई टर्म प्लानशुद्ध रूप से एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसमें जानलेवा बीमारी का बेनिफिट शामिल है। यह प्लान 80 वर्ष की ऊम्र तक बीमा कवरेज प्रदान करती है।  एक ऑनलाइन टर्म प्लान होने के नाते, पॉलिसी ख़रीदने की प्रक्रिया बेहद सरल और परेशानी से मुक्त है। पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए यह प्लान एक्सीडेंटल डेथ राइडर बेनिफिट और क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट जैसे अतिरिक्त राइडर प्रदान करता है।

 प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

आपके बजट के अंदर आने वाली टर्म पॉलिसी - एगॉन लाइफ आई टर्म प्लान की विशेषताएँ और मूल बेनिफिट्स की सूची यहाँ है:

  • प्‍लान को सरल और परेशानी-मुक्त तरीके से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।
  • पॉलिसी की न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष और पॉलिसी की अधिकतम प्रवेश आयु 65 वर्ष हैै।
  • पॉलिसी की अधिकतम परिपक्वता आयु यानि मैच्योरिटी एज़ 80 वर्ष है।
  • इंशोयर्ड व्यक्ति, आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त कर सकता है।
  • इंशोयर्ड की मृत्यु के मामले में, डेथ बेनिफ़िट का भुगतान पॉलिसी के बेनिफ़िशयरी को किया जाता है।
  • यह प्‍लान, प्रीमियम भुगतान के तरीके में फ्‍लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है।
  • यह प्लान सिगरेट नहीं पीने वालों और इंश्योरेंस ख़रीदने वाली महिलाओं के लिए अपेक्षाकृत कम प्रीमियम रेट का प्रस्ताव देता है।

एजेस फे़डरल आईश्योरेंस फ़्लेक्सी टर्म प्लान

यह एक ग़ैर-भागीदारी, ग़ैर-जुड़ाव वाला इंश्योरेंस प्लान है जो इंशोयर्ड की मृत्यु या दुर्घटना के समय उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह प्लान, आपके प्रियजनों की वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के उद्देश्य से बनाया गया है। एक व्यापक सुरक्षा प्लान के रूप में, इस प्लान को आसान तरीक़े से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।  आइए इस पॉलिसी की विशेषताओं और बेनेफ़िट्स पर एक नज़र डालें।

प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

  • एलआईसी ई-टर्म इंश्योरेंस प्लान अनेक विशेषताओं और बेनिफ़िट्स के साथ आता है। पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और बेनिफिट्स निम्नलिखित हैं:
    1: एक-मुश्त के साथ कनवर्ज़शन विकल्प
    2: महीने की निश्चित आय का बेनिफ़िट
    3: एक मुश्त +महीने की निश्चित आय का बेनिफ़िट
    4: एक मुश्त +महीने की बढ़ती हुई आय का बेनिफ़िट
  • पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए, पॉलिसीधारक एक्सीडेंट डेथ बेनिफिट राइडर विकल्प का चुनाव कर सकता है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अंतर्गत, पॉलिसीधारक टैक्स की बचत कर सकता है।
  • पॉलिसी, महिला पॉलिसी धारकों के लिए सम एश्‍योर्ड की ऊँची राशि पर कटौती प्रदान करती है।

टर्म इंश्योरेंस जल्दी क्यों खरीदें?

आपका प्रीमियम उस उम्र पर तय होता है जिस पर आप पॉलिसी खरीदते हैं और आपके जीवन भर वही रहता है,इसमें बदलाव नहीं आता।

आपके जन्मदिन के बाद हर साल प्रीमियम 4-8% के बीच बढ़ सकता है

यदि आपको जीवनशैली संबंधित कोई बीमारी हो जाती हैं, तो आपका पॉलिसी आवेदन अस्वीकार कर दिया जा सकता है या प्रीमियम 50-100% तक बढ़ सकता है।

देखें कि उम्र टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित करती है

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प्रीमियम ₹479/ मासिक

उम्र 25

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प्लान्स देखें

अवीवा लाइफ शील्ड एडवांटेज प्लान 

यह एक ग़ैर-भागीदारी, ग़ैर-जुड़ाव वाला इंश्योरेंस प्लान है जो इंशोयर्ड की मृत्यु या दुर्घटना के समय, उनकेे प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षा प्रदान करता है। दुर्घटना के समय यह प्लान ना केवल इंशोयर्ड के परिवार को डेथ बेनिफ़िट प्रदान करता है, बल्कि पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद, पॉलिसीधारक के जीवित रहने के मामले में, प्रीमियम की वापसी के रूप में सर्वाइवल बेनिफिट भी प्रदान करता है।  प्रीमियम प्लान के टर्म रिटर्न (टीआरओपी) का रूप होने से, इस प्लान को आसानी से परेशानी-मुक्त तरीक़े से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है। आइए, इस पॉलिसी की विशेषताओं और बेनेफ़िट्स पर डालें एक नज़र ।

विशेषताएँ और बेनेफिट्स

पॉलिसी की विशेषताएँ और प्रदान किए जाने वाले बेनिफ़िट्स निम्नलिखित हैं।

  • यह प्लान एक मामूली खर्च पर इंशोयर्ड के परिवार को पूरी सुरक्षा प्रदान करता है।
  • एक टीआरओपी(TROP) प्लान होने के नाते, पॉलिसी के अपनी अवधि पूरी करने के बाद, पॉलिसीधारक के जीवित रहने के मामले में, पॉलिसी के प्रति दिया गया प्रीमियम वापस कर दिया जाता है।
  • प्रीमियम के भुगतान के लिए, इंश्योरेंस होल्डर नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्प या एकल प्रीमियम भुगतान विकल्प के बीच चुनाव कर सकता है।
  • यह प्लान, दो अलग-अलग कवरेज में से चुनाव का विकल्प प्रदान करता है।
    विकल्प क- जीवन सुरक्षा यानि लाइफ़ प्रोटेक्शन
    विकल्प ख- जीवन सह विकलांगता सुरक्षा के साथ प्रीमियम की वापसी।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त किए जा सकते है।

बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्‍लान

बजाज आलियांज लाइफ़ इंश्योरेंस के टर्म इंश्योरेंस प्लान में से, बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्‍लान प्रतिष्ठित प्लान है। यह प्लान, कम प्रीमियम पर पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। एक ग़ैर भागीदार, शुद्ध रूप से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में, बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्लान, चुनाव के लिए चार अलग-अलग लाइफ़ कवर विकल्प प्रदान करता है। यह प्लान, डेथ बेनिफिट के अलावा आयकर अधिनियम,1961 के अंतर्गत धारा 80सी  और 10(10डी) तहत टैक्स बेनेफिट प्रदान करता है।

विशेषताएँ और बेनेफिट्स

अवीवा आई लाइफ़ प्लान कुछ बेनिफिट्स और विशेषताओं के साथ आता है, वे इस प्रकार हैं:

  • यह, आपके बजट के अंदर आने वाले टर्म प्लान में से एक है, जिससे आसानी से परेशानी-मुक्त तरीक़े से ऑनलाइन ख़रीदा जा सकता है।
  • इंशोयर्ड व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, पॉलिसी 15 वर्षों के लिए परिवार को एक गारंटीड सालाना भुगतान की पेशकश करती है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त किए जा सकते हैं।
  • यह प्लान पे-आउट यानि भुगतान के लिए दो अलग-अलग विकल्प देता है।
  • पॉलिसी की अधिकतम मैच्योरिटी आयु 70 साल है।
  • यह प्लान 15 दिनों के लिए फ़्री लुक समय अवधि प्रदान करता है।

बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्‍लान 

बजाज आलियांज लाइफ़ इंश्योरेंस के टर्म इंश्योरेंस प्लान्स में से बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्‍लान एक प्रतिष्ठित प्लान है। यह प्लान, कम प्रीमियम पर पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। एक ग़ैर भागीदार, शुद्ध रूप से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में, बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्लान, चुनाव के लिए चार अलग-अलग लाइफ़ कवर विकल्प प्रदान करता है। यह प्लान, डेथ बेनिफिट के अलावा आयकर अधिनियम,1961 के अंतर्गत धारा 80सी और 10(10डी) तहत टैक्स बेनेफिट प्रदान करता है।

 प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

बजाज आलियांज ई टच ऑनलाइन टर्म प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और बेनिफिट्स नीचे दिए गए हैं।

  •  यह एक व्यापक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिससे ऑनलाइन ख़रीदा जा सकता है।
  • मूल सम एश्‍योर्ड और कवरेज राशि के ऊपर एक लाख रुपये के कवरेज पर, अपेक्षाकृत बड़ी कटौती लागू है।
  • किसी हादसे के समय, यह पॉलिसी परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
  • डेथ बेनिफिट भुगतान दो अलग-अलग पे-आउट यानि भुगतान विकल्पों में उपलब्ध है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) तहत टैक्स बेनेफिट का लाभ उठाया जा सकता है।
  • यह प्लान सिगरेट नहीं पीने वाले व्यक्तियों और इंश्योरेंस ख़रीदने वाली महिलाओं के लिए अपेक्षाकृत कम प्रीमियम रेट का प्रस्ताव देता है।

भारती एएक्सए टर्म प्लान ई प्रोटेक्ट 

एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो किसी इमरजेंसी के समय, इंशोर्ड व्यक्ति को व्यापक कवरेज प्रदान करती है। इसके ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान होने से, इसे आसानी और परेशानी-मुक्त तरीके से खरीदा जा सकता है। इंश्योरेंस कवरेज के बेनिफिट्स के साथ ही, यह प्लान टैक्स की बचत करने में भी मदद करता है। पॉलिसी की विशेषताएँ और लाभ निम्नलिखित हैं।

 प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

पॉलिसी की विशेषताएँ और प्रदान किए जाने वाले बेनिफ़िट्स निम्नलिखित हैं।

  • यह प्लान परिवार-देखभाल की विशिष्ट बेनिफिट्स के साथ आता है।
  • यह प्लान आपको, अपनी ज़रूरत और स्थिरता के अनुसार इंश्योरेंस कवरेज की राशि और पॉलिसी की अवधि तय करने का विकल्प देता है।
  • इसके अलावा, पॉलिसी होल्‍डर प्रीमियम का भुगतान एनुअली या सेमी-एनुअली कर सकता है।
  • पॉलिसीहोल्डर अपनी आवश्यकता और उपयुक्तता के अनुसार प्लान को अनुकूलित यानि कस्टमाइज़  कर सकता है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त किए जा सकते है।

केनरा एचएसबीसी आईसिलेक्ट+ टर्म प्लान्स 

केनरा एचएसबीसी आईसिलेक्ट+ टर्म प्लान एक व्यापक सुरक्षा प्लान है जिसे, इंशोयर्ड के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने और परिवार में कमाने वाले उस इंशोयर्ड व्यक्ति के ना रहने पर, भविष्य में होने वाली परिवार की वित्तीय ज़रूरतों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किया गया है। यह प्लान विभिन्न विकल्प प्रदान करता है जैसे, उसी एक पालिसी में पति या पत्नी को कवर करना, पूरे जीवन का कवरेज, प्रीमियम का भुगतान करने के अनेक विकल्प, आदि। पॉलिसी की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले  बेनेफिट्स निम्नलिखित हैं।

 प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

पॉलिसी की विशेषताएँ और प्रदान किए जाने वाले बेनिफ़िट्स इस प्रकार हैं।

  • चुनने के लिए यह प्लान, कवरेज के विभिन्न विकल्प, बेनिफ़िट पे आउट्स प्रदान करता है।
  • पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान, सिंगल प्रीमियम भुगतान विकल्प या लिमिटेड प्रीमियम भुगतान विकल्प, में से कर सकता है।
  • प्लान द्वारा दिए गए पाँच अलग-अलग कवर विकल्प इस प्रकार हैं:
    प्लान विकल्प
    1: लाइफ़
    2: लाइफ़ विद रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम
    3: लाइफ प्‍लस
    कवरेज विकल्प (केवल प्लान ऑप्शन लाइफ़ के साथ लागू)
    1: स्तर
    2: बढ़ता हुआ
    3: घटता हुआ
    वैकल्पिक इनबिल्ट कवर
    1: एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट
    2: एक्सीडेंटल टोटल एवं परमानेंट डिस्एबिलिटी-प्रीमियम प्रोटेक्शन
    3: एक्सीडेंटल टोटल एवं परमानेंट डिस्एबिलिटी-प्रीमियम प्रोटेक्शन प्लस
    4: बच्चे की सहायता का बेनिफ़िट
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त किए जा सकते है।

एडेलवाइज़ टोकियो लाइफ माई टर्म +

यह एक लिमिटेड भुगतान टर्म इंश्योरेंस योजना है, जो किसी भी घटना के मामले में इंश्योर्ड के परिवार को कवरेज प्रदान करती है। इसके अलावा बेटर हाफ़ विकल्प के अंतर्गत यह प्लान पति/पत्नी को अतिरिक्त लाइफ़ कवर भी प्रदान करता है।आइए पॉलिसी की प्रमुख विशेषताओं और पॉलिसी द्वारा दी जा रही कुछ बेनिफिट्स को देखें।

 प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

पॉलिसी की विशेषताएँ और लाभ निम्नलिखित हैं।

  • यह प्लान चुनने के लिए दो अलग-अलग कवरेज विकल्प प्रदान करता है।
  • यह गंभीर बीमारी के लिए सुरक्षा प्रदान करता है।
  • पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए पॉलिसीधारक लिमिटेड प्रीमियम भुगतान के विकल्प को चुन सकता है।
  • प्रीमियम राईडर के वेवर यानि उसे हटाने के लिए प्लान एड-ऑन राइडर बेनिफिट्स प्रदान करता है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त किए जा सकते है।
  • डेथ बेनिफिट को एक मुश्त या मंथली इनकम बेनिफिट या दोनों के संयुक्त रूप में लिया जा सकता है।

एक्साइड लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान

यह एक ग़ैर-भागीदारी, ग़ैर-जुड़ाव वाला व्यक्तिगत सुरक्षा प्लान है जो किसी अनहोनी के समय पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह प्लान मामूली प्रीमियम दर पर उच्च स्तर की इंश्योरेंस सुरक्षा प्रदान करता है। प्रीमियम प्लान का टर्म रिटर्न होने के नाते, अगर इंशोयर्ड व्यक्ति पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद भी है जीवित रहता है/ रहती है तो उसे पॉलिसी का सारा प्रीमियम को वापस दे दिया जाता है। पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और प्रदान किए जाने वाले बेनिफ़िट्स निम्नलिखित हैं।

 प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

  • एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस 3डी प्लस प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और बेनिफ़िट्स इस प्रकार हैं:
    1: क्लासिक
    2: सेट-अप
    3: कॉम्प्रिहेंसिव (व्यापक)
  • पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए पॉलिसी होल्डर क्रिटिकल इलनेस राइडर और एक्सीडेंटल राइडर बेनिफिट्स ले सकता है।
  • पॉलिसी  की अवधि पूरी होने के बाद प्रीमियम का कुल रिटर्न इंशोयर्ड व्यक्ति को दे दिया जाता है।
  • यह प्लान प्रीमियम भुगतान का फ्लेक्सीबल विकल्प प्रदान करता है।

फ्यूचर जेनरली फ्लेक्सी ऑनलाइन टर्म प्लान

यह एक व्यक्तिगत ग़ैर-भागीदारी, ग़ैर-जुड़ाव वाला शुद्ध रूप से सुरक्षा प्लान है। इंशोयर्ड व्यक्ति के परिवार को व्यापक कवरेज देने और पॉलिसी की अवधि के दौरान, इंशोयर्ड व्यक्ति की दुखद मृत्यु के मामले में, भविष्य में उठने वाली उनके परिवार की देनदारियों की देखभाल के उद्देश्य से इस प्लान को बनाया गया है। इस प्लान में आप फ्लेक्सिबल कवरेज विकल्प का चुनाव कर सकते हैं। पॉलिसी द्वारा दी जाने वाली कुछ प्रमुख विशेषताएँ और पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले बेनेफिट्स निम्नलिखित हैं।

 प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

  • एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस 3डी प्लस प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और बेनिफ़िट्स इस प्रकार हैं:
    1: बेसिक लाइफ कवर
    2: इनकम प्रोटेक्शन (आय सुरक्षा)
    फिक्स्ड इनकम प्रोटेक्शन (निश्चित आय सुरक्षा)
    इनक्रीज़िंग इनकम प्रोटेक्शन (बढ़़ती आय सुरक्षा)
  • यह प्लान पॉलिसी खरीदने वाली महिलाओं को कटौती प्रदान करता है।
  • डेथ बेनिफ़िट का लाभ या तो एक-मुश्त राशि या एक मंथली पे आउट यानि मासिक भुगतान के रूप में उठाया जा सकता है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त किए जा सकते है।

एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस 3डी प्लस

ऑनलाइन टर्म प्लान में से एक प्लान, एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस 3 डी प्लस है।यह इंशोयर्ड की आर्थिक पहुँच के भीतर प्रीमियम की रेट पर, लाइफ़ इंशोयर्ड के परिवार को व्यापक इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है। HDFC लाइफ़ क्लिक टू प्रोटेक्ट 3D प्लस मैं 3D फ़ीचर का अर्थ जीवन की अनिश्चितताओं से हैं जैसे मृत्यु, बीमारी और विकलांगता। पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी भी दुर्घटना के मामले में यह प्लान लाइफ़ इंश्योर्ड के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3D प्लस में चुनाव करने के लिए 9 विकल्प हैं, जिनमें से आप अपनी ज़रूरत के अनुसार चुन सकते हैं।

विशेषताएँ और बेनेफिट्स

एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस 3डी प्लस प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और बेनिफ़िट्स इस प्रकार हैं:

  • यह एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसे आसानी से और परेशानी-मुक्त तरीक़े से ख़रीदा जा सकता है।
  • किसी हादसे के समय, यह पॉलिसी इंशोयर्ड के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
  • अपनी आवश्यकता और उपयुक्तता के अनुसार इंश्योरेंस होल्डर 9 अलग-अलग प्लान विकल्पों में से चुनाव कर सकता है।
  • यह 30 दिनों की फ़्री-लुक समय अवधि वाला, आपके बजट में के अंदर आने वाले टर्म प्लान्स में से एक है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त किए जा सकते हैं।
  • यह प्लान सिगरेट नहीं पीने वाले लोगों एवं इंश्योरेंस ख़रीदने वाली महिलाओं के लिए अपेक्षाकृत कम प्रीमियम रेट का प्रस्ताव देता है।

ICICI प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 

टर्म इंश्योरेंस प्लान्स के बीच ICICI प्रू आई प्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान का ऊँचा स्थान है और इसमें लाइफ़ कवर के अलग-अलग विकल्प हैं।आप इन विकल्पों में से चयन कर सकते हैं। एक व्यापक टर्म इंश्योरेंस प्लान के रूप में, ICICI प्रू आई प्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म एश्योरेंस प्लान, इंशोयर्ड के परिवार को आर्थिक पहुँच के भीतर प्रीमियम रेट पर, वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए, यह प्लान एक्सीडेंटल डेथ राइडर बेनिफिट और क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट जैसे अतिरिक्त राइडर प्रदान करता है।

 प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

ICICI प्रू प्रोटेक्ट आई स्मार्ट प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएँ और मूल बेनिफिट्स इस प्रकार है:

  • यह उन टर्म प्लान में से एक है, जिन्हें आसानी से, परेशानी-मुक्त तरीक़े से, ऑनलाइन ख़रीदा जा सकता है।
  • जानलेवा बीमारी, मृत्यु और विकलांगता के लिए यह प्लान व्यापक कवरेज प्रदान करता है।
  • यह प्लान आयकर अधिनियम की U/S 80सी के अनुसार टैक्स में छूट का लाभ प्रदान करता है।
  • इंशोयर्ड व्यक्ति भुगतान के तीन विकल्पों में से चुनाव कर सकता है, मंथली इनकम,  एक मुश्त यानि लम-सम और बढ़ती हुई इनकम।

इंडिया फर्स्ट एनी टाइम प्लान

यह शुद्ध रूप से एक सुरक्षा प्लान है जो यह सुनिश्चित करता है कि आपके ना रहने पर भी, आपके प्रियजनों का ध्यान खा जा सके। इस प्‍लान को सरल और परेशानी-मुक्त तरीके से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है। पॉलिसी की अवधि के दौरान इंशोयर्ड व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, उनके परिवार को वित्तीय कवरेज देने के साथ ही यह प्लान, भविष्य में आने वाली उनकी देनदारियों का भी ध्यान रखता है। पॉलिसी की विशेषताएँ और बेनेफिट्स निम्नलिखित हैं।

 प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

एलआईसी ई-टर्म इंश्योरेंस प्लान अनेक विशेषताओं और बेनिफ़िट्स के साथ आता है। पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और बेनिफिट्स निम्नलिखित हैं:

  • यह पॉलिसी मामूली प्रीमियम रेट पर 30 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती है।
  • यदि पॉलिसी अवधि के दौरान यदि, इंश्योर्ड व्यक्ति किसी अनहोनी का शिकार हो जाता है तो, पॉलिसी के बेनिफिश्यरी को एक मुश्त राशि के रूप में डेथ बेनिफिट प्रदान किया जाता है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त किए जा सकते है।
  • पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान, प्रीमियम सिंगल प्रीमियम भुगतान विकल्प या लिमिटेड प्रीमियम भुगतान विकल्प, में से कर सकता है।

कोटक ई-टर्म प्‍लान

कोटक ई-टर्म प्लान एक संपूर्ण रिस्क कवर प्लान है जो आपके प्रियजनों को सुरक्षा देगा। यह वास्तव में उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है, और महिलाओं एवं सिगरेट नहीं पीने वाले व्यक्तियों के लिए एक विशेष प्रीमियम पर उपलब्ध है।

 प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

कोटक ई- टर्म प्‍लान की  प्रमुख विशेषताएँ और प्रदान किए गए बेनिफ़िट्स निम्नलिखित हैं।

  • यह एक कम-खर्च वाला इंश्योरेंस है जो आपकी जेब पर भारी नहीं है। यह कम कीमत पर ऊँचा कवर प्रदान करता है।
  • स्टेप-अप विकल्प के ज़रिये, जीवन की विशेष घटनाओं के लिए इसके कवर को बढ़ाया जा सकता है।
  • भुगतान करने के तीन विकल्प और तीन प्लान विकल्पों के बीच आप चुनाव कर सकते हैं।
  • एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, स्थायी पूर्ण विकलंगता और गंभीर बीमारी जैसे राइडर बेनिफिट विकल्पों का चुनाव करिए।

 एलआईसी ई टर्म इंश्योरेंस प्लान 

बजट के भीतर खरीदे जा सकने वाले LIC के ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान्स,आसानी से उठा पाने वाले प्रीमियम रेट की खर्च पर जो इंशोयर्ड के परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं, उस तरह का  एक ऑनलाइन टर्म प्लान होने के नाते, पॉलिसी ख़रीदने की प्रक्रिया बेहद सरल और परेशानी से मुक्त है। पॉलिसी की अवधि के दौरान अगर इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तब पॉलिसी, बेनिफिशियरी को डेथ बेनेफिट प्रदान करती है।

 प्रमुख विशेषताएँ और बेनेफिट्स

एलआईसी ई-टर्म इंश्योरेंस प्लान अनेक विशेषताओं और बेनिफ़िट्स के साथ आता है। पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और बेनिफिट्स निम्नलिखित हैं:

  • यह भारत में उपलब्ध, एक पारंपरिक और ग़ैर-भागीदार इंश्योरेंस प्लान है।
  • यह प्लान केवल डेथ बेनिफिट प्रदान करता है।
  • प्‍लान को सरल और परेशानी-मुक्त तरीके से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।
  • यह प्लान 10 साल से लेकर अधिकतम 35 साल तक, पॉलिसी की अवधि का चुनाव करने की फ़्लेक्सिबिलिटी देती है।
  • आयकर अधिनियम की U/S 80सी के अनुसार टैक्स में छूट का लाभ प्रदान करता है।
  • पॉलिसी की अधिकतम मेच्योरिटी आयु 75 साल है।

मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस 

दूसरा अनुकूल टर्म इंश्योरेंस प्लान मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस है। एक ग़ैर भागीदार, शुद्ध रूप से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान, चुनाव के लिए 3 अलग-अलग लाइफ़ कवर विकल्प प्रदान करता है। पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए, यह प्लान अतिरिक्त राइडर बेनिफिट के रूप में एक्सीडेंटल डेथ राइडर बेनिफिट भी प्रदान करता है। यदि इंशोयर्ड बीमारी या अंग विच्छेद के कारण प्रीमियम नहीं भर पाता है, तो ऐसे में, यह प्रीमियम राइडर बेनिफ़िट के वेवर की पेशकश करता है, जहाँ पॉलिसी जारी रहती है।

विशेषताएँ और बेनेफिट्स

मैक्स ऑनलाइन टर्म प्‍लान प्लस कुछ विशेषताओं और बेनिफिट्स से भरा हुआ है। कुछ विशेषताएँ और बेनिफिट्स निम्नलिखित हैं:

  • यह आपके बजट के अंदर आने वाले टर्म प्लान में से एक है, जिसे आसानी से परेशानी-मुक्त तरीक़े से ऑनलाइन ख़रीदा जा सकता है।
  • यह प्लान भुगतान के 3 अलग-अलग प्रकारों में से चुनने का विकल्प प्रदान करती है।
  • यह प्लान ऐड-ऑन राइडर बेनिफिट्स के साथ आता है, जिससे पॉलिसी का कवरेज बढ़ाया जा सके।
  • यह प्‍लान प्रीमियम के भुगतान के तरीके में फ्‍लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त किए जा सकते है।
  • यह एक टर्म प्लान है क्योंकि यह 30 दिनों की फ़्री-लुक अवधि प्रदान करता है।
  • यह प्लान सिगरेट नहीं पीने वाले व्यक्तियों और इंश्योरेंस ख़रीदने वाली महिलाओं के लिए अपेक्षाकृत कम प्रीमियम रेट का प्रस्ताव देता है।

पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान 

टर्म इंश्योरेंस प्लान्स में अपनी छाप छोड़ते हुए, पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान, प्रीमियम की कम रेट में, इंशोयर्ड के परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है। पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान मंथली कवर को 12% की सालाना दर से बढ़ाने का विकल्प प्रदान करता है। इसके अलावा,यह पॉलिसी पति/पत्नी का कवरेज भी एक ही पॉलिसी केअंतर्गत करने की अनुमति देती है। डेथ बेनिफिट के अलावा यह प्लान, आयकर अधिनियम,1961 के अंतर्गत धारा 80सी और 10(10डी) तहत टैक्स बेनेफिट प्रदान करता है।

विशेषताएँ और बेनेफिट्स

आइए पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान के कुछ मूल बेनिफ़िट्स और प्रमुख विशेषताओं के बारे में थोड़ी जानकारी प्राप्त करें:

  •  यह एक व्यापक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिससे ऑनलाइन ख़रीदा जा सकता है।
  • यह पॉलिसी पति/पत्नी का व्यक्तिगत कवरेज भी एक ही पॉलिसी केअंतर्गत करने की अनुमति देती है।
  • यह प्लान पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए फ्‍लेक्सिबिलिटी‍ प्रदान करता है।
  • पॉलिसी की अधिकतम मैच्योरिटी आयु 75 वर्ष है।
  • महिला पॉलिसी खरीदारों और सिगरेट नहीं पीने वालों के लिए अपेक्षाकृत कम प्रीमियम रेट प्रदान की गई है।
  • पॉलिसीधारक, आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त कर सकता है।

सहारा कवच

सहारा कवच टर्म इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बचत सीमित होने के बावजूद भी, अपने परिवार को जीवन की अनिश्चिताओ के प्रति सुरक्षा देने की इच्छा रखते हैं। यह प्लान एक आदर्श समाधान है, जिसमें कम प्रीमियम राशि देकर बड़े जोखिम को कवर को खरीदा किया जा सकता है।  मृत्यु के दुखद मामले में, सम एश्योर्ड देय होगा।

विशेषताएँ और बेनेफिट्स

सहारा कवच द्वारा प्रदान किए जा रहे बेनिफ़िट्स और इसकी प्रमुख विशेषताएँ निम्नलिखित हैं:

  • प्लान के भीतर न्यूनतम सम एश्‍योर्ड 5 लाख रुपए है।
  • अगर प्लान लैप्स हो जाता है, तो उसे फिर से चालू करने के लिए ग्राहक को 5 साल दिए जाते हैं।
  • धारा 80 सी और धारा 10 (डी) के भीतर व्यक्ति टैक्‍स बेनेफिट्स क्लेम कर सकता है।
  • प्रीमियम के इयरली और सेमी इयरली भुगतान के लिए कुछ कटौती प्रदान की गई है।

एसबीआई लाइफ-ई शील्ड

एसबीआई लाइफ़ ईशील्ड आपके बजट के अंदर आने वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान्स में से एक है, और इसे, इसे ग्राहकों की अनेक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जाना जाता है। इस प्लान की सबसे अच्छी बात है कि एक स्वस्थ जीवन शैली अपनाने वाले ग्राहकों को अधिक अफोर्डेबल प्रीमियम रेट प्राप्त होती है। प्लान में बेनिफिट के कई प्रावधान हैं, जैसे स्तर कवर यानि लेवल कवर और बढ़ता हुआ कवर यानि इंकरीज़िंग कवर। यह उत्पाद पॉलिसी धारकों को इनबिल्ट एक्सिडेंटल डेथ कवर और टैक्स बेनेफिट्स भी प्रदान करता है।

विशेषताएँ और बेनेफिट्स

  • यह भारत में उपलब्ध एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो प्रीमियम के नियमित भुगतान के विकल्पों के साथ आता है।
  • एसबीआई लाइफ़ ई शील्ड एक टर्म प्लान है जो आर्थिक पहुँच के भीतर वाली प्रीमियम रेट पर व्यापक कवरेज प्रदान करती है।
  • इंशोयर्ड व्यक्ति कवरेज के तीन अलग-अलग विकल्पों में से चुनाव कर सकता है
  • पॉलिसी के प्रति भुगतान किया गया प्रीमियम, आयकर अधिनियम की U/S 80सी के तहत टैक्स में छूट के लिए योग्य है। मेच्‍योरिटी से होने वाली आय, आयकर अधिनियम के U/S10(10डी) के तहत टैक्स में छूट के लिए योग्य है।
  • पॉलिसी के लिए न्यूनतम एंट्री ऐज 18 वर्ष है, जबकि अधिकतम एंट्री ऐज 65 वर्ष है।
  • पॉलिसी की अधिकतम मैच्योरिटी आयु 70 साल है।

एसबीआई स्मार्ट शील्ड

SBI स्मार्ट शील्ड, एक और टर्म एश्योरेंस प्लान है जो इंशोयर्ड के परिवार को वहन कर पाने योग्य प्रीमियम रेट पर फ़ाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है। एक ग़ैर भागीदार, शुद्ध रूप से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के रूप में एसबीआई स्मार्ट शील्ड, चुनाव के लिए 4 अलग-अलग लाइफ़ कवर विकल्प प्रदान करती है। पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए यह प्लान, एक्सीडेंटल डेथ राइडर बेनिफिट और क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट जैसे अतिरिक्त राइडर प्रदान करता है।

विशेषताएँ और बेनेफिट्स

यहाँ एसबीआई स्मार्ट शील्ड की कुछ विशेषताएँ और प्रदान किए जाने वाले बेनिफ़िट्स दिए गए हैं।

  • यह भारत में उपलब्ध, पारंपरिक और ग़ैर-भागीदार इंश्योरेंस प्लान है।
  • यह प्लान ऐड-ऑन राइडर बेनिफिट्स के साथ आता है, जिससे पॉलिसी का कवरेज बढ़ाया जा सके।
  • SBI स्मार्ट शील्ड 15 दिनों की फ़्री-लुक समय अवधि वाला, आपके बजट में के अंदर आने वाले टर्म प्लान्स में से एक है।
  • इंशोयर्ड की मृत्यु के मामले में, डेथ बेनिफ़िट का भुगतान पॉलिसी के बेनिफ़िशयरी को किया जाता है।
  • इंशोयर्ड व्यक्ति, आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स बेनिफिट्स प्राप्त कर सकता है।
  • पॉलिसी की अधिकतम मैच्योरिटी आयु 70 साल है।
  • यह प्लान, पे-आउट यानि भुगतान के लिए 4अलग-अलग विकल्प देता है।

श्रीराम लाइफ़ कैश बैक टर्म प्लान

श्रीराम लाइफ़ कैश बैक टर्म प्लान, आपकी जेब पर भारी नहीं है, यह आपके और आपके प्रियजनों के लिए आसानी से पा सकने वाले वित्तीय सुरक्षा का एक जाल है। आकस्मिक मृत्यु के मामले में इस प्लान में एक मुश्त भुगतान की सुविधा है, जिससे परिवार को उधार कम करने और वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में मदद मिलती है। वे प्रीमियम जिनका भुगतान प्लान के लिए किया गया है, उन्हें प्लान की मेच्‍योरिटी पर वापस कर दिया जाएगा।

विशेषताएँ और बेनेफिट्स

सहारा कवच द्वारा प्रदान किए जा रहे बेनिफ़िट्स और इसकी प्रमुख विशेषताएँ निम्नलिखित हैं:

  • मेच्‍योरिटी पर प्रीमियमों का रिटर्न
  • प्रीमियम का भुगतान करने में फ्‍लेक्सिबिलिटी‍ और उस फ्‍लेक्सिबिलिटी‍ के अनुसार चुनाव।
  • परेशानी-मुक्त और नाममात्र की काग़ज़ी कार्रवाई
  • पॉलिसी को बढ़ाने और इसे राइडर बेनिफिट विकल्पों के साथ अधिक सुरक्षित बनाने की सुविधा।
  • आर्थिक पहुँच के भीतर वाले प्रीमियम रेट जेब पर भारी नहीं पड़ते और अच्छा कवर प्रदान करते हैं।

एसयूडी लाइफ़ अभय

एसयूडी लाइफ़ अभय एक ग़ैर-भागीदारी वाला टर्म प्लान है, जो आकस्मिक मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों को सुरक्षा प्रदान करता है। आप लाइफ़ कवर का का लाभ प्रीमियम के रिटर्न विकल्प के साथ, या फिर केवल लाइफ़ कवर लेकर कर सकते हैं। यह प्लान तीन विभिन्न तरह के भुगतान का विकल्प प्रदान करता है, जिनका चयन आप आपकी ज़रूरतों के आधार पर कर सकते हैं।

विशेषताएँ और बेनेफिट्स

एसयूडी लाइफ़ अभय द्वारा प्रदान किए जा रहे बेनिफ़िट्स और इसकी प्रमुख विशेषताएँ निम्नलिखित हैं:

  • प्रीमियम भुगतान टर्म और अनेक पॉलिसी टर्म के बीच चुनाव की फ्लेक्सिबिलिटी
  • यह 40 साल की ऊम्र तक कवरेज प्रदान करता है और अधिकतम लाइफ़ कवर 100 करोड़ का है।
  • यह 3 पे -आउट यानि भुगतान के 3 विकल्प -मंथली इनकम, एक मुश्त भुगतान, या मंथली इनकम+एकमुश्त का प्रस्ताव देता है।
  • धारा 10 (10डी) और 80सी के भीतर टैक्‍स बेनेफिट्स का लाभ उठाइए।

टाटा एआईए महा रक्षा सुप्रीम

टाटा एआईए महा रक्षा सुप्रीम एक ऐसा प्लान है जो यह सुनिश्चित करता है कि, वित्तीय सुरक्षा के मामले में परिवार वालों को कोई कमी ना हो और वे बिना किसी वित्तीय तनाव के अपनी ज़िंदगी बिता सकें। यह ग़ैर-जुड़ाव वाला इंश्योरेंस उत्पाद भी सुनिश्चित करता है कि, यदि कोई उधार या ऋण का बोझ हो, तो वह परिवार के रहन सहन और उनकी खुशियों पर प्रभाव नहीं डाल सके। यह महा रक्षक सुप्रीम प्लान, परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने और उस ज़रूरत के अनुसार भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अनेक प्रभावशाली चुनावों का अवसर देता है।

विशेषताएँ और बेनेफिट्स

टाटा एआईए महा रक्षा सुप्रीम द्वारा प्रदान किए जा रहे बेनिफ़िट्स और इसकी प्रमुख विशेषताएँ निम्नलिखित हैं:

  • यह 85 वर्ष की ऊम्र तक लाइफ़ कवर का अवसर देता है या 100 वर्ष की उम्र तक वैकल्पिक संपूर्ण लाइफ़ कवरेज प्रदान करता है।
  • पॉलिसी को बढ़ाने और राइडर बेनिफिट विकल्पों के साथ इसे अधिक सुरक्षित बनाने का विकल्प है।
  • जो ग्राहक सुरक्षा के उच्च स्तर का चुनाव करते हैं, उनके लिए एक खास रेट पर प्रीमियम उपलब्ध है।
  • महिला पॉलिसी खरीदारों और सिगरेट नहीं पीने वालों के लिए एक विशेष रेट पर सामान्य प्रीमियम उपलब्ध है।
  • जीवन के आने वाले पड़ावों पर, आपके चिकित्सा इतिहास के जाँच के बग़ैर कवर में बढ़ोतरी संभव।
  • पॉलिसी की पूरी टर्म के दौरान, या फिर एक लिमिटेड अवधि के लिए, केवल एक बार भुगतान करने का विकल्प।
  • मौजूदा कानूनों के अनुसार टैक्‍स बेनेफिट्स का लाभ उठाना

*इंश्योरर द्वारा प्रदान की गई सभी बचत IRDAI द्वारा अनुमोदित इंश्योरेंस प्लान के अनुरूप हैं। स्‍टैंडर्ड नियम एवं शर्तें लागू

 टर्म इंश्योरेंस क्या है?

अनिश्चितता के समय में, आपके प्रियजनों के भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने का सबसे बढ़िया और सबसे ज़्यादा लागत- प्रभावी तरीकों में से एक टर्म इंश्योरेंस है। सर्वोत्तम टर्म प्लान, इंशोयर्ड और उनके परिवार को बढ़ती हुई नियमित आय और एक मुश्त राशि के रूप में कवरेज प्रदान करता है। किसी दुर्घटना के समय, यह इंशोयरेंस पॉलिसी, उनके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करती है। इसके अतिरिक्त, अलग- अलग प्लान्स, अलग-अलग टर्म प्लान बेनिफ़िट्स का प्रस्ताव देते है। प्रीमियम का रिटर्न (टीआरओपी) सबसे बढ़िया टर्म प्लान है, जो  पॉलिसीधारक के पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद जीवित रहने पर, प्रीमियम वापस दे देती है।

क्‍लेम सेटेलमेंट रेशियो यानि क्लेम समाधान अनुपात क्या है?

समाधान किए गए क्लेम की संख्या की तुलना में इंशोयर्ड या उसके नॉमिनी द्वारा दर्ज किए गए क्लेम की संख्या, इंशोयरेंस प्रदान करने वाले का क्लेम सेटलमेंट रेशियो यानि क्लेम समाधान अनुपात  है। इस प्रकार से, एक इंशोयरेंस प्रोवाईडर के चुनाव के समय, आपको क्लेम समाधान अनुपात चेक कर लेना चाहिए और उस को अधिक पसंद करना चाहिए जिसके पास एक अच्छा सीएसआर हो। क्लेम समाधान अनुपात आपको सर्वोत्तम टर्म प्लान का चुनाव करने में मदद कर सकता है।

इंडिया में उपलब्ध सबसे बढ़िया टर्म इंश्योरेंस प्लान्स

टर्म इंश्योरेंस कम्पनियों का क्लेम समाधान अनुपात

आईआरडीए के अनुसार वर्ष 2017-18 में टर्म इंश्योरेंस प्रोवाईडरों के क्लेम समाधान अनुपात पर आइए, डालें एक नज़र। इस तालिका को उपलब्ध लेटेस्ट डाटा के अनुसार अपडेट किया गया है। सबसे अधिक क्लेम समाधान अनुपात वाला इंश्योरेंस प्रोवाईडर सबसे अच्छे टर्म प्लान की पेशकश करेगा।

इंश्योरेंस प्रोवाईडर (इंश्योरेंस प्रदाता)

प्राप्त डेथ क्लेम

क्‍लेम सेटेलमेंट रेशियो (क्लेम समाधान अनुपात)

भुगतान किए जा चुके डेथ क्लेम

बाकी क्लेम्स

एगॉन लाइफ

460

96.50%

413

0.20%

अवीवा लाइफ़

1,690

96.00%

1,396

0.50%

बजाज आलियांज

20,661

95.00%

18,978

3.00%

भारती एऐक्सए लाइफ़

1,112

97.30%

900

2.90%

बिरला सनलाइफ़

8,436

97.10%

8,055

1.70%

केनरा एचएसबीसी

576

95.20%

516

3.10%

डीएचएफएल प्रमेरिका

953

96.60%

545

6.50%

एडेलवाइज टोकियो

119

97.80%

68

5.00%

एक्साइड लाइफ

3,432

97.00%

2,955

1.60%

फ्यूचर जनरली

2,160

95.20%

1,808

1.80%

एचडीएफसी लाइफ

12,189

99.00%

11,031

2.30%

ICICI प्रू लाइफ़

12,309

98.60%

11,546

0.80%

एजेस फ़ेडरल लाइफ़

1,017

96.20%

736

4.30%

इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़

1,655

94.20%

1,195

5.00%

कोटक महिंद्रा लाइफ़

2,686

97.40%

2,437

3.20%

एलआईसी

7,55,901

 98.00%

7,42,243

0.50%

मैक्स लाइफ़

9,223

98.70%

8,804

0.10%

पीऐनबी मेटलाइफ

2,466

96.20%

2,290

1.50%

रिलायंस लाइफ़

18,142

97.71%

15,211

5.80%

सहारा लाइफ़

778

90.21%

700

3.60%

एसबीआई लाइफ

14,876

96.80%

13,303

3.20%

श्रीराम लाइफ़

1,960

80.23%

1,307

11.20%

स्टार यूनियन दाई-इची

1,266

92.26%

1,191

0.30%

टाटा एआईए लाइफ़

3,873

99.10%

3,659

1.00%

*डिस्क्लेमर: “पॉलिसीबाजार किसी इंश्योरर द्वारा प्रस्तुत  किए गए किसी विशेष इंश्योरर या इंश्योरेंस प्रोडक्ट का समर्थन नहीं करता, उसे रेट नहीं करता या उसकी सिफारिश नहीं करता।”

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में खोज करते हुए, टर्म इंश्योरेंस क्लेम समाधान अनुपात, ध्यान में रखे जाने वाला एक प्रमुख बिंदु है। किसी कंपनी का क्लेम समाधान अनुपात आपको उन सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में बताता है जिनका समाधान, मृत्यु के मामले में क्लेम के भुगतान को वापस करके किया जाता है।

ज़्यादातर लोगों के लिए, सबसे बढ़िया टर्म इंश्योरेंस भी समझ के परे होते हैं, क्योंकि इन उत्पादों में उपयोग किए गए तथ्य और आँकड़े आसानी से समझ में नहीं आते हैं। यह एक प्रमुख कारण है कि आईआरडीए ने क्लेम समाधान अनुपात को कैलक्युलेट करने के लिए, कैलक्युलेशन के सरल तरीकों का प्रयोग करने का आदेश दिया है।

इंश्योरेंस कम्पनी द्वारा प्राप्त कुल क्लेम के सामने क्लेम समाधान अनुपात के आधार पर क्लेम समाधान अनुपात का कैलक्युलेशन किया जाता है।

इसको और अधिक आसान बनाने के लिए उपयोग किए जाने वाला फ़ार्मूला है:

**समाधान किए गए क्लेम की कुल संख्या/ प्राप्त क्लेम की कुल संख्या

उदहराण के लिए, एक वित्तीय वर्ष में इंश्योरेंस कंपनी ने 5000 क्लेम प्राप्त किए हैं, और उस 5000 क्लेम में से उसने, उसी वित्तीय वर्ष में 4800 क्लेम का समाधान किया है।

**इसलिए सीएसआर 4800/5000= 96 प्रतिशत आता है

**क्लेम अस्वीकरण अनुपात =( 5000-4800)*100/5000 = 4 प्रतिशत

मान लीजिए, कम्पनी द्वारा प्रॉसेस किए जाने के लिए 100 क्लेम अभी भी बाक़ी हैं।  उस मामले में, अपूर्ण अनुपात होगा: 100/5000*100 = 2 प्रतिशत

इन केलक्यूलेशंस को सरल रखने के पीछे कारण है कि खरीदारों को आसानी से समझ में आ सकना, जो सीएसआर की जानकारियाँ देखने के बाद आखिरकार उन्हें एक उचित निर्णय लेने में सक्षम बना सके।

क्‍लेम सेटेलमेंट रेशियो यानि क्लेम समाधान अनुपात को इंश्योरेंस कम्पनियों की रेटिंग देने के लिए इसीलिए चुना गया है क्योंकि, यह एकमात्र ऐसा रेशियो (अनुपात) है, जो ग्राहकों के उस समय काम आ सकता है, जब वे पॉलिसी का चुनाव कर रहे होते हैं। ऊँचा क्‍लेम सेटेलमेंट रेशियो यानि क्लेम समाधान अनुपात बताता है कि, इंश्योरर विश्वसनीय है और सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने के लिए उस पर विश्वास किया जा सकता है, जबकि नीचा क्लेम समाधान अनुपात का मतलब है कि इंश्योरर की विश्वसनीयता कम है और इसीलिए क्लेम का समाधान करने की उनकी कम क्षमता के कारण वे ज़्यादा ग्राहक आकर्षित नहीं कर सकेंगे।

विभिन्न कम्पनियों की क्लेम समाधान अनुपात को देखते हुए यह साफ़ है कि लाइफ़ इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ़ इंडिया (LIC), आदित्य बिड़ला सन लाइफ़, भारती एएक्सए, एजोन लाइफ़ और एडेलवाइस टोकियो, ये  5 इंश्योरेंस कम्पनियाँ वे हैं जिन्होंने उनके क्लेम का समाधान करने में अच्छे अंक पाए हैं और इसीलिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए ग्राहक का ध्यान आकर्षित करने के लिए उनका चांस अच्छा है।

यह ग्राहकों के लिए एक सलाह है कि वे अपना चुनाव, इंश्योरर के क्लेम समाधान अनुपात पर मूल्यांकन किए गए उनके पिछले कार्य -प्रदर्शन के आधार पर, बुद्धिमता से करें। ऊम्र के अलावा व्यक्ति का स्वास्थ्य और आय बहुत ज़्यादा ज़रूरी हैं क्योंकि उसी के आधार पर इंशोयरर सम एशोयर्ड, प्रीमियम, टर्म आदि का निर्णय करेंगे। इसके अलावा, दी गई सूची, सबसे बढ़िया टर्म इंशोयरेंस प्लान में से चुनाव करने के लिए काफ़ी अच्छी है।

हालाँकि कुछ कारक ऐसे भी हैं जिनसे आपका क्लेम को नामंज़ूर हो सकता है। इनमें से कुछ में शामिल हैं:

*इंश्योरर द्वारा प्रदान की गई सभी बचत IRDAI द्वारा अनुमोदित इंश्योरेंस प्लान के अनुरूप हैं। स्‍टैंडर्ड नियम एवं शर्तें लागू

  1. डाटा को गलत समझना

    कई बार, जानकारी की कमी या इंश्योरेंस कम्पनी द्वारा दिये गये एपलिकेशन फ़ॉर्म में इंशोयर्ड द्वारा साझा की गई गलत जानकारी से क्लेम अस्वीकृत हो सकता है। अगर इंश्योरेंस ख़रीदने वाले व्यक्ति ने प्रश्नों का उत्तर नहीं दिया है या इंश्योरेंस ख़रीदते समय डाटा और सूचना साफ़ तौर पर नहीं दी है तो यह क्लेम के लैप्स होने का कारण बन सकती है। इसलिए, आपको उचित जानकारी ज़रूर देनी चाहिए, जिससे आप अपने लिए सबसे अच्छे टर्म प्लान का लाभ उठा सकें।

  2. ठगी यानि फ़्रॉड

    ऐसे बहुत सारे मामले हैं जहाँ ग्राहकों ने कंपनी को बेवक़ूफ़ बनाना चाहा है और फ्रॉड क्लेम के ज़रिए ज़्यादा पैसा बनाना चाहा है। उदाहरण के लिए, इंशोयरर से ज़्यादा पैसा लेने के चक्कर में, कई बार ग्राहक, इंश्योरेंस किए गए उत्पाद की क़ीमत, उसके असल नुक़सान के ख़र्च में ज़्यादा बताते है। इसलिए इंश्योरेंस कंपनियाँ, किए गए क्लेम की वास्तविकता जाँचने के लिए एक पक्की कार्यवाही करती हैं, जिससे उन्हें नुकसान नहीं झेलना पड़े।

  3. अनुबंध यानि कॉन्ट्रैक्ट्स

    यह टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदने वालों की साधारण आदत है कि वे अनुबंध पर  साइन करते हुए उसमें छपे छोटे-मोटे नियमों और शर्तों को अनदेखा कर देते हैं। हमारे लिए, नियमों और शर्तों की सूची को पूरी तरह से देखना हमेशा ही एक अनावश्यक कार्य रहा है; जबकि यही वह जगह है, जहाँ हम फँसते हैं और बाद में हमें इसकी कीमत चुकानी पड़ती है। इसलिए यह सलाह दी जाती है कि अनुबंध पर साइन करने से पहले आप समय लें और इसका विश्लेषण करें। अगर आप किसी बिंदु पर अटक जाते हैं तो, इसे अपनी एजेंट से स्पष्ट रूप से समझ लीजिए, ताकि बाद में आपको कोई ग़लतफहमी या शंका न रहे।

  4. नॉमिनी

    हर साल इंशोरर इस बात पर कई क्लेम अस्वीकृत कर देता है कि, क्लेम सेटलमेंट के समय नॉमिनी हाज़िर नहीं हुआ। इसलिए क्लेम सेटलमेंट के समय नॉमिनी को हाज़िर रहना ज़रूरी है, अन्यथा क्लेम अस्वीकृत हो सकता है। इसके अलावा, अगर दो पार्टियों के बीच कोई इस तरह का विवाद चालू है जिसमें क़ानूनी उत्तराधिकारी या इंश्योरेंस के नॉमिनी की बात शामिल हैं, तो इसे इंश्योरेंस क्लेम करने के पहले सेटल करना ज़रूरी है क्योंकि भविष्य में होने वाले इस तरह के विवादों से दूर रहने की मंशा के कारण इंश्योरेंस कंपनियाँ, इससे बचना चाहती हैं।
    इससे पहले कि हम इस लेख को समाप्त करें, यह उल्लेख करना ज़रूरी है कि आप को अपना निर्णय सिर्फ़ और सिर्फ़ इंश्योरेंस कंपनी के क्लेम सेटलमेक्‍लेम सेटेलमेंट रेशियो यानि क्लेम समाधान अनुपात पर आधारित नहीं करना चाहिए।  ऐसा इसलिए क्योंकि, भले ही आपको एक विशेष साल में इन इंशोयरर द्वारा किए गए सेटल किए गए क्लेम की संख्या सीएसआर (CSR) से पता चल जाए, पर फिर भी यह आपको स्पष्ट रूप से नहीं बताता कि दूसरे क्लेम क्यों अस्वीकृत किए गए।

    इंश्योरेंस कंपनी द्वारा क्लेम्स के अस्वीकृत होने के पीछे बहुत सारे कारण हो सकते हैं जैसे फ्रॉड, गलत जानकारी/ तथ्यों की पूरी जानकारी ना देना या खरीददार द्वारा आवश्यक दस्तावेजों को जमा कराने में देरी। इसीलिए, सर्वोत्तम टर्म प्लान ख़रीदते समय आपने इंशोयरर के साथ जो तथ्य साझा किए हैं, उसके बारे में आपको सच्चा और स्मार्ट और स्पष्ट होना चाहिए। आपके ऐसा करने से अंत में, आपके नॉमिनी के काफी सुविधा होगी।
    टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को ख़रीदते समय, यह ज़रूरी है कि हर पॉलिसीधारक मेडिकल टेस्ट से गुज़रे। हालाँकि, ऐसे कई इंश्योरेंस प्रोवाईडर हैं जोटर्म इंश्योरेंस को बिना किसी मेडिकल टेस्ट के प्रदान करते हैं।  यह मुख्य रूप से पॉलिसीधारक की उम्र और उनके द्वारा चुनाव किए गए सम एश्योर्ड की राशि को ध्यान में रखते हुए, इंशोयरर द्वारा प्रदान किया जाता है। हालाँकि, पॉलिसी ख़रीदते समय कई इंश्योरेंस प्रोवाईडर मेडिकल टेस्ट की माँग नहीं करते हैं फिर भी, पॉलिसी होल्डर को यह सलाह दी जाती है कि वह, स्वास्थ्य से संबंधित सारी जानकारियाँ इंशोयरर के साथ साझा करे जिससे, किसी भी दुर्घटना के समय इंश्योरेंस कंपनी बिना किसी परेशानी के क्लेम सेटल कर सकेगी।

भारत में सबसे बढ़िया टर्म इंश्योरेंस प्लान्स- अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • 👉एक टर्म इंश्योरेंस प्लान ख़रीदने के लिए उम्र सीमा क्या है?

    उत्तर: एक व्यक्ति जिसकी उम्र 18 वर्ष से 65 वर्ष के बीच है, वह टर्म इंश्योरेंस ख़रीद सकता है।
  • 👉 2021 में टर्म इंश्योरेंस प्लान ख़रीदते समय किन चीज़ों का ध्यान रखा जाना चाहिए?

    उत्तर: आज के जिस दौर में हम रह रहे हैं, उसमें यह ज़रूरी हो जाता है कि हम परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखें। वर्ष 2021में टर्म प्लान ख़रीदते समय ध्यान में रखे जाने वाले कुछ ज़रूरी पक्ष नीचे दिए गए हैं:
    • भुगतान विकल्प: नॉमिनी कौन है, इस बात पर निर्भर करते हुए व्यक्ति, स्टैगरिंग पे-आउट को चुन सकता है। इसका मतलब है कि आप इंश्योरेंस कंपनी को कह सकते हैं कि वह नॉमिनी को एक बार में एक मुश्त राशि देने के बजाय नियमित अंतरराल पर छोटे भुगतान करे। ऐसा  करना परिवार की मदद करेगा और उन्हें, उनके अच्छे के लिए पैसा निवेश करने देगा। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान को लेते समय, विकल्पों या उस फ्‍लेक्सिबिलिटी‍ ओर ध्यान दीजिए जो बताता है कि नॉमिनी किस प्रकार भुगतान प्राप्त करेगा।
    • वेवर ऑफर प्रीमियम बेनिफ़िट: हाँ, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान लाइफ़ कवर के बारे में है, फिर भी कोई विकलांगता या बीमारी परिवार पर आसानी से वित्तीय भार का कारण बन सकती है। गंभीर बीमारी या एक्सीडेंट से होने वाली स्थायी विकलांगता के मामले में एक टर्म प्लान, प्रीमियम के वेवर का बेनिफिट भी देती है। इसका मतलब है कि पॉलिसी  जारी रहेगी और लाइफ़ कवर भी जारी रहेगा पर पॉलिसी होल्डर को पॉलिसी के रख रखाव के लिए प्रीमियम भरना होगा।
    • ऑफ़र पर कटौती: भारत में ऐसी इंश्योरेंस कंपनियाँ हैं, जो उन वहँ कटौती प्रदान करती हैं जहाँ पर एक सिगरेट नहीं पीने वाला व्यक्ति ऊँचे सम एश्योर्ड का चुनाव करता है। टर्म प्लान का चुनाव करते  समय, यह चेक कीजिए कि इंश्योरेंस कंपनी कटौती प्रदान करती है कि नहीं?
  • 👉 एक टर्म इंश्योरेंस प्लान में मुझे कितना कवर लेना चाहिए?

    उत्तर: टर्म इंश्योरेंस प्लान में चुने जाने वाले कवरेज राशि को, नीचे दिए गए अनेक मानदंडों से निर्धारित किया जा सकता है:
    • वर्तमान सालाना आय: एक सुनहरा नियम यह है कि इसे सालाना आय का 20 गुना होना चाहिए, जिसमें हर सम्भव परिस्थिति में ज़रूरी सभी कारक जैसे लाइफ़ कवर, बढ़ती हुई महँगाई आदि शामिल हों, जो सम्पूर्ण प्लान कवरेज का निर्णय लेने में सक्षम बनाता है।
    • वित्तीय लक्ष्य: यह देयता एक महत्वपूर्ण कारक है, जिसे टर्म प्लान के सम एश्योर्ड को निश्चित करने लिए भविष्य में, पूरा किया जाना है। पूरा विचार, पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु पर, परिवार को सुरक्षित रखने और वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का है।
    • देयतायें और ऋण: टर्म पॉलिसी कवरेज को निर्धारित करते समय देयता और बकाया ऋण अन्य दूसरे मानदंड हैं। कोई व्यक्ति जो परिवार का एक प्राथमिक और मुख्य कमाने वाला व्यक्ति है, वह  इस तरह के कवरेज का चुनाव करेगा, जो उसके परिवार को सुरक्षा देगा और अभी के और भविष्य में आने वाले वित्तीय दायित्वों का ध्यान रखेगा।
    • कवरेज की अवधि: टर्म इंश्योरेंस प्लान पर अधिकतम टर्म कवरेज का चुनाव करना और खरीदना उपयुक्त है।
    • पॉलिसीधारक की उम्र: एक निश्चित निर्णय पर पहुँचने के लिए इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें। जब आप 20 की दशक के उम्र में होते हैं, तब आपकी वर्तमान सालना आय का 20x, फिर आपके 30 की दशक के ऊम्र में पहुँचने पर आपकी वर्तमान सालना आय का 15x और 40 के दशक की ऊम्र वाले लोगों के लिए सालना आय का 10x । इसके अलावा, बकाया देयताओं (अगर हों तो) को भी इसमें ज़रूर शामिल करें।
  • 👉टर्म इंश्योरेंस प्लान को ऑनलाइन खरीदने के लिए किन दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है?

    उत्तर: टर्म इंश्योरेंस प्लान को ऑनलाइन खरीदने के आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची नीचे दी गई है:
    • एड्रेस प्रमाण: पासपोर्ट,आधार कार्ड,आदि
    • पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड,पासपोर्ट,वोटर आई डी, आदि
    • आय का प्रमाण: बिजली का बिल, टैक्स प्राप्ति, टेलिफ़ोन बिल, तनख़्वाह स्लिप, आदि
  • 👉क्या विभिन्न टर्म इंशोयरेंस पॉलिसियों को लेना सम्भव है?

    उत्तर: हाँ, किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में, परिवार की वित्तीय सुरक्षा को सुनिश्चित करने के लिए एक व्यक्ति विभिन्न टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों को ले सकता है।
  • 👉टर्म इंश्योरेंस प्लान कितना ज़रूरी है?

    उत्तर: टर्म इंश्योरेंस प्लान बहुत ज़रूरी है क्योंकि यह निश्चित अवधि के लिए लाइफ़ कवर प्रदान करता है और इसके साथ ही परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है। अगर पॉलिसी होल्डर की मृत्यु हो जाए तो, नॉमिनी को डेथ बेनिफ़िट प्राप्त होगा। किसी दूसरे लाइफ़ इंश्योरेंस उत्पाद की तुलना में, एक टर्म प्लान एक सरल, आसानी से समझ आने वाला है और साथ ही यह एक लागत प्रभावी प्रीमियम पर उपलब्ध है। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान उन व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण हैं, जो अपने परिवार में कमाने वाले एकमात्र और प्राथमिक सदस्य है।
  • 👉 क्या मुझे पारंपरिक लाइफ़ इंशोयरेंस ख़रीदना चाहिए या टर्म लाइफ़ इंशोयरेंस प्लान?

    उत्तर: किसी भी पारंपरिक लाइफ़ इंशोयरेंस उत्पाद की बजाय टर्म इंशोयरेंस में  निवेश करना बेहतर समझ है। जी हाँ, दोनों ही समय से पहले मृत्यु को कवर करते हैं, हालाँकि दोनों के लिए मेच्‍योरिटी वाले बिंदु पर फ़र्क़ आता है।
    मेच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ लाइफ़ इंशोयरेंस प्लान बिलकुल किसी एनडाउनमेंट  पॉलिसी, मनीबैक पॉलिसियों के जैसा है, और अपने प्रीमियम सम यानि प्रीमियम राशि का 10 गुना है। धन सृजन के पक्ष के अलावा, इस तरह के उत्पाद केवल 3-4प्रतिशत ब्याज की दर प्रदान करते हैं, और वह तब मिलता है जब, फंड को सविंग्स बैंक अकाउंट(बचत खाते) में रखा गया हो। एक टर्म प्लान में, मेच्योरिटी बेनेफिट प्रदान करने वाले लाइफ़ इंशोयरेंस उत्पादों की तुलना में, कुल प्राप्ति अधिक होती है। चुनाव जीवन के लक्ष्यों के आधार पर होना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के प्रमुख लाभ नीचे दिए गए हैं:
    • फ्‍लेक्सिबिलिटी: परम्परागत लाइफ़ इंश्योरेंस उत्पाद की तुलना में, टर्म प्लान का समर्पण करने की प्रक्रिया काफ़ी आसान है।
    • कम प्रीमियम: यह टर्म इंश्योरेंस प्लान लागत प्रभावी है और जोखिम का ज़्यादा कवरेज प्रदान करती है।
    • डेथ बेनेफिट: लाइफ इंश्योरेंस प्लान जो मेच्‍योरिटीऔर डेथ बेनेफिट दोनों देती है, उसकी तुलना में, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान उस समय डेथ बेनिफिट देती है जब पॉलिसी के चालू रहने के बीच, पॉलिसीधारक का जीवन समाप्त हो जाता है।  पर, एक टर्म प्लान द्वारा दिया गया मुआवज़ा काफ़ी ऊँचा होता है।
  • 👉वर्ष 2021, भारत में किस प्रकार के टर्म प्लान उपलब्ध हैं?

    उत्तर: वर्ष 2021, भारत में उपलब्ध के टर्म प्लान के प्रकार निम्नलिखित हैं:
    • व्होल लाइफ़ प्लान: ज़्यादातर टर्म इंशोयरेंस पॉलिसियाँ, एक निश्चित समय अवधि के लिए कवर प्रदान करती हैं, पर कुछ पॉलिसियाँ पूरे जीवन के लिए कवर प्रदान करती हैं।
    • लेवल टर्म प्लान: यह भारत में उपलब्ध बुनियादी टर्म प्लान्स में से एक है। इसमें, शुरू में ही सम एश्योर्ड निशिचित किया जाता है, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम, पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान वही रहता है।
    • इनक्रीज़िंग टर्म प्लान: इस तरह के प्लान के अंतर्गत, सम एश्योर्ड को हर साल आसानी से बढ़ाया जा सकता है, पर टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम में कोई बदलाव नहीं आता। हो सकता है कि, शुरुआती सम एश्योर्ड के लिए प्रीमियम एक हल्की सी बढ़ी लागत पर शुरू हों।
    • रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान: इस तरह के प्लान मूल मेच्योरिटी बेनेफिट प्रदान करते हैं। अगर, पॉलिसी द्वारा कवर किया गया व्यक्ति, पॉलिसी की अवधि से ज़्यादा जीता है, तो पॉलिसी के पालन के लिए दिया गया प्रीमियम, उन्हें वापस दे दिया जाएगा।
    • प्रीमियम प्लान का वेवर: एक टर्म इंश्योरेंस प्लान, लाइफ़ कवर से ज़्यादा है। अगर जाँच में विकलंगता या गम्भीर बीमारी पायी जाती है, तो यह वित्तीय मदद प्रदान करता है। किसी भी ऐसी अनहोनी के लिए, भविष्य में भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम हटा दिए जायेंगे और पॉलिसी जारी रहेगी। किसी गम्भीर बीमारी में,पॉलिसीधारक को सम एश्योर्ड दे दिए जाएगा और फिर  पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
  • 👉क्या टर्म इंशोयरेंस भुगतान की आवृति यानि फ्रीक्वेंसी बदलना सम्भव है?

    उत्तर: प्रीमियम भुगतान की फ्रीक्वेंसी बदलने के लिए आपके इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करें। भारत में आजकल ज़्यादातर टर्म इंश्योरेंस कंपनियाँ,  प्रीमियम भुगतान करने की फ्रीक्वेंसी में फ्‍लेक्सिबिलिटी देती हैं।
  • 👉क्या मैं टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का समर्पण कर सकता हूँ?

    उत्तर: समय के किसी भी बिंदु में, जब देयताएँ समाप्त हो जाएँ, आप टर्म इंशोयरेंस प्लान का समर्पण करने का चुनाव कर सकते हैं। यह सलाह दी जाती है कि आप इंशोयरेंस कम्पनी के साथ इस बात की जाँच कर लें।
  • 👉टर्म इंश्योरेंस, किस प्रकार लाइफ इंश्योरेंस से अलग है?

    उत्तर: एक टर्म प्लान के जैसे, लाइफ इंश्योरेंस भी लाइफ़ कवर प्रदान करता है। हालाँकि, इंश्योरेंस पॉलिसियाँ मेच्योरिटी बेनेफिट भी प्रदान करती हैं। एक व्यक्ति लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का उपयोग कर सकता है, क्योंकि यह आने वाले संभावित समय जैसे रिटायरमेंट या बच्चे की शिक्षा और इसी तरह की अन्य बातों के लिए पैसे बचाने को सक्षम बनाता है।
    इंश्योरेंस प्लान्स शुद्ध रूप से लाइफ़ कवर भी होते हैं। इसके अलावा, वे जल्दी समझ आ जाते हैं क्योंकि उनके पास निवेश का अवसर नहीं होता। टर्म प्लान्स अन्य लाइफ़ इंशोयरेंस उत्पादों के मुक़ाबले लागत प्रभावी रेट्स पर ऊँचा कवर देता है। टर्म प्लान्स में सविंग्स यानि बचत वाला हिस्सा नहीं होता और वे मेच्योरिटी बेनेफिट का वादा नहीं करते। भुगतान किए गए प्रीमियम पर रिटर्न देने वाले कुछ प्लान, पहुँच के भीतर हैं। अगर कोई व्यक्ति पॉलिसी की अवधि से ज़्यादा जीता है तो ऐसे मामले में कोई ईनाम या मुआवज़ा नहीं मिलता है।
    बिना किसी शंका के, यह कहा जा सकता है कि भारत के टर्म इंश्योरेंस प्लान्स, मन की शांति और सुकून प्रदान करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि, अचानक हुए किसी हादसे के मामले में, परिवार का वित्तीय भविष्य हमेशा सुरक्षित रहे।
Written By: PolicyBazaar
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