ஆன்லைனில் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வாங்குவது எப்படி | கால காப்பீட்டு வழிகாட்டி

குறிப்பு: டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன என்பதை முதலில் தெரிந்து கொள்ளுங்கள், பிறகு உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்காக டேர்ம் பிளான் வாங்கவும்.

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன?

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது மலிவு பிரீமியம் விகிதத்தில் பெரிய தொகையை உறுதி செய்யும் ஒரு தூய ஆயுள் காப்பீடு ஆகும். இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், பாலிசி காலத்தின் போது பாலிசிதாரரின் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணம் ஏற்பட்டால், நாமினிகள்/பயனாளிகளுக்கு இறப்புப் பலன் வழங்கப்படும். பாலிசிதாரர் இல்லாவிட்டாலும் குடும்பம் அவர்களின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை பராமரிக்க முடியும் என்பதை இது உறுதி செய்கிறது. வாடகை செலுத்துதல், குழந்தைகளுக்கான கட்டணம் அல்லது ஏற்கனவே உள்ள கடனைச் செலுத்துதல் போன்ற அவர்களின் நிதித் தேவைகளைக் கவனிப்பதற்காக குடும்பம் நன்மைத் தொகையைப் பயன்படுத்தலாம்.

(View in English : Term Insurance)

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் எப்படி வேலை செய்கின்றன?

உதாரணத்தின் உதவியுடன் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வோம்:

சமீர் தனது குடும்பத்தைப் பாதுகாப்பதற்காக 1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் வாங்கினார். அவர் தொடர்ந்து பிரீமியமாக ரூ. 473/மாதம் பாலிசி காலாவதியாகாமல் இருப்பதை உறுதிசெய்யவும். அவர் துரதிருஷ்டவசமாக 5வது பாலிசி ஆண்டில் விபத்து மரணம் அடைந்தார். பின்னர் அவரது குடும்பத்தினர் உரிமைகோரல் படிவத்தை பூர்த்தி செய்து இறப்பு நன்மைக்கான தொகையைப் பெற்றனர். இறுதிச் சடங்குச் செலவுகள், மருத்துவக் கட்டணங்கள் மற்றும் நிலுவையில் உள்ள கடன்களுக்குச் செலுத்தத் தொகையைப் பயன்படுத்தலாம்.

ஆன்லைனில் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வாங்குவதற்கான படிகள் என்ன?

ஆன்லைனில் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வாங்க நீங்கள் பின்பற்ற வேண்டிய படிகளின் பட்டியல் இங்கே:

• உங்கள் தகவலை உள்ளிடவும்
  பாலிசிபஜாரின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் உள்ள டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பக்கத்திற்குச் சென்று தொடர்புத் தகவல், பாலினம், பிறந்த தேதி, புகையிலை உட்கொள்ளும் பழக்கம் மற்றும் மாத வருமானம் போன்ற கோரப்பட்ட விவரங்களை உள்ளிடவும்.

• பாலிசி தவணை மற்றும் உறுதித் தொகையை உள்ளிடவும்
  நீங்கள் இளமையாக இருந்தால், நீண்ட காலத்தை தேர்வு செய்யவும், நடுத்தர வயதுடையவராக இருந்தால், குறுகிய கால பாலிசி காலத்திற்கு செல்லவும். வயதுக்கு ஏற்ப பிரீமியங்கள் அதிகரித்து வருவதால், குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிக ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெற, முடிந்தவரை சீக்கிரம் டேர்ம் திட்டத்தை வாங்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

• பிரீமியம் செலுத்தும் முறையைத் தேர்வுசெய்க
  பல்வேறு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் வசதிக்கேற்ப மிகவும் பொருத்தமான பிரீமியம் கட்டண முறையைத் தேர்வுசெய்ய அனுமதிக்கின்றன:

  • மாதாந்திர தவணைகள்

  • காலாண்டு கொடுப்பனவுகள்

  • இரு ஆண்டு செலுத்துதல்கள்

  • ஆண்டு பிரீமியம் செலுத்துதல்

  அதுமட்டுமின்றி, நீங்கள் பொருத்தமான பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தையும் தேர்வு செய்யலாம், போன்ற

  • வழக்கமான காலம்

  • வரையறுக்கப்பட்ட காலம்

  • ஒற்றை காலம்

• இறப்புப் பலன் செலுத்துதல் பயன்முறையைத் தேர்ந்தெடுங்கள்
  பல்வேறு கொள்கைகள் வெவ்வேறு பேஅவுட் முறைகளுக்கு இடையே தேர்வு செய்ய அனுமதிக்கின்றன:

  • உங்கள் இறப்பின் போது உங்கள் நாமினிக்கு ஒரு மொத்த தொகை செலுத்துதல். உங்களிடம் வீட்டுக் கடன் போன்ற கடன்கள் நிலுவையில் இருந்தால் இந்த விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

  • உங்கள் தொகையின் ஒரு பகுதியானது, முன்குறிப்பிட்ட பதவிக்காலத்திற்கான நியமனதாரருக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் வழக்கமான வருமானத்தைத் தொடர்ந்து மொத்தத் தொகையாக உறுதிசெய்யப்படும். உயர்கல்வி மற்றும் குழந்தை திருமணம் போன்ற வாழ்க்கை நோக்கங்களை பூர்த்தி செய்வதற்கு இது முக்கியமானது.

  • குறிப்பிட்ட காலத்திற்கான வழக்கமான மாதாந்திர பேஅவுட்.

  • ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மாதந்தோறும் வருமானத்தை அதிகரிப்பது.

• டேர்ம் ரைடர்களைத் தேர்ந்தெடுங்கள்
  அடிப்படை பிரீமியங்களில் பெயரளவிலான தொகையில் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்களைச் சேர்ப்பதன் மூலம் உங்கள் குடும்பத்தின் நிதிக் கவரேஜ் நிகரத்தை மேம்படுத்தலாம். சிறுநீரக பாதிப்பு அல்லது மாரடைப்பு போன்ற தீவிர நோய்களின் குடும்ப வரலாறு உங்களிடம் இருந்தால், கூடுதல் தொகையை செலுத்தி உங்கள் திட்டத்தில் தீவிர நோய் ரைடரைச் சேர்க்கலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு தற்செயலான மரண சவாரி மூலம் ஒரு கால திட்டத்தை வாங்குகிறீர்கள். இது ரூ. நீங்கள் இறந்தால் 50 லட்சம் மற்றும் கூடுதல் தொகை ரூ. விபத்து காரணமாக மரணம் ஏற்பட்டால் 25 லட்சம் வழங்கப்படும்.

• KYC படிவத்தை நிரப்பவும்
  உங்கள் பெயர், தொடர்பு எண் மற்றும் முகவரியை உள்ளிட வேண்டும். மேலும், ஆதார் அட்டை அல்லது பான் கார்டு போன்ற உங்களின் அடையாளச் சான்றைப் பதிவேற்றவும். வருமான வரிக் கணக்குகள், பயன்பாட்டு பில்கள் அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம் போன்ற முகவரிச் சான்றுகள் மற்றும் பாஸ்போர்ட் மற்றும் சமீபத்திய புகைப்படங்கள் போன்ற வயதுச் சான்றுகள்.

• உங்கள் மருத்துவ விவரங்களை நிரப்பவும்
  எடை, உயரம், புகையிலை அல்லது மது அருந்திய வரலாறு, மருத்துவ நிலைமைகள், ஏதேனும் இருந்தால், உங்கள் வேலையின் தன்மை, மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட்ட வரலாறு மற்றும் பிற தொடர்புடைய விவரங்கள் போன்ற தகவல்களை உள்ளிடவும்.

• உடல்நலப் பரிசோதனைகள்
  நீங்கள் குறிப்பிட்ட வயதில் விண்ணப்பித்தாலோ அல்லது அதிக காப்பீட்டுத் தொகை தேவைப்பட்டாலோ, காப்பீட்டாளர் உங்களை உடல்நலப் பரிசோதனைகளுக்கு உட்படுத்தும்படி கேட்கலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் 50 வயதை எட்டிய விண்ணப்பதாரராக இருந்தால், நீங்கள் ஒரு விரிவான சுகாதாரப் பரிசோதனையை மேற்கொள்ள வேண்டும்.

• கவனமாக T&Cs படிக்கவும்
  இயற்கை பேரழிவுகள், போதைப்பொருள் துஷ்பிரயோகம் அல்லது பயங்கரவாத நடவடிக்கைகளால் ஏற்படும் மரணம் போன்ற கொள்கையின் விலக்குகளைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம். விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை ஒப்புக்கொண்ட பிறகு, நீங்கள் கட்டண நுழைவாயிலுக்கு திருப்பி விடப்படுவீர்கள்.

• பணத்தை ஆன்லைனில் செய்யுங்கள்
  நீங்கள் கிரெடிட் அல்லது டெபிட் கார்டுகள் அல்லது நெட் பேங்கிங் மூலம் பணம் செலுத்தலாம். உங்கள் திட்டம் அங்கீகரிக்கப்பட்டால், உங்கள் திட்டத்தின் மென்மையான நகல் மின்னஞ்சல் மூலம் உங்களுடன் பகிரப்படும். கடின நகல் உங்களுக்கு பின்னர் வெளியிடப்படும்.

Read in English Best Term Insurance Plan

ஆன்லைனில் பொருத்தமான காலக் காப்பீட்டை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?

காப்பீட்டாளரின் இணையதளத்தில் (மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி) அல்லது பாலிசிபஜார் போன்ற காப்பீட்டுத் தொகுப்பாளர் மூலமாக நீங்கள் நேரடியாக டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் காப்பீட்டை வாங்கலாம். பாலிசிபஜார் மூலம் வாங்குவதன் மூலம் ஆன்லைன் டேர்ம் பிளான்களை அவற்றின் ஒப்பீட்டு கருவியைப் பயன்படுத்தி ஒப்பிட்டுப் பார்க்க முடியும். உங்கள் விருப்பங்களுக்கு ஏற்ப புத்திசாலித்தனமான தேர்வு செய்ய கிடைக்கக்கூடிய பல தயாரிப்புகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க இது உதவுகிறது. நீங்கள் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் தொகையை வாங்க திட்டமிட்டிருந்தால், சரியான தேர்வுக்கு கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள படிகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

1. உங்கள் தேவைகளை மதிப்பிடுங்கள்

   உங்கள் மறைவுக்குப் பிறகு உங்கள் நாமினிகளுக்குச் செலுத்தப்படும் தொகையே காப்பீட்டுத் தொகையாகும். நீங்கள் இல்லாத பட்சத்தில் உங்கள் அன்புக்குரியவரின் நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்ற இந்தத் தொகை உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை போதுமானதாக இருக்க வேண்டும். எவ்வளவு தொகை போதுமானதாக இருக்கும் என்பதைத் தீர்மானிக்க, பின்வரும் காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம்:

2. தற்போதைய ஆண்டு வருமானம்

   • உங்கள் குடும்பத்தில் உள்ள நிதி சார்ந்தவர்களின் எண்ணிக்கை

   • உங்கள் தற்போதைய கடன்களான கடன்கள், அடமானங்கள் போன்றவை.

   • உங்கள் குடும்பத்தின் தற்போதைய வாழ்க்கை முறைக்கு தேவையான நிதி

   • பணவீக்கம்

   • குழந்தையின் கல்வி போன்ற நிதி நோக்கங்களுக்காக மாதந்தோறும் முதலீடு செய்யப்படும் தொகை

   • உங்கள் தற்போதைய ஆண்டு வருமானத்தை விட குறைந்தபட்சம் 15 முதல் 20 மடங்கு காப்பீட்டுத் தொகை இருக்க வேண்டும் என்று பெரும்பாலான நிதி வல்லுநர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்

3. உங்கள் காப்பீட்டாளரை கவனமாக தேர்வு செய்யவும்

   ஒரு பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன் எப்போதும் நம்பகமான காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். இங்கே கவனிக்க வேண்டிய சில காரணிகள்:

   • கிளைம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ: நீங்கள் டேர்ம் லைஃப் இன்ஷூரன்ஸ் கவரைத் தேடினால், அதிக க்ளெய்ம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தை வழங்கும் காப்பீட்டாளரிடமிருந்து அதை வாங்குகிறீர்கள் என்பதை உறுதிசெய்ய வேண்டும். இந்த விகிதம் காப்பீட்டாளர் வழங்கும் உரிமைகோரல்களின் சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது. உதாரணமாக, காப்பீட்டாளர் ஒரு வருடத்தில் 100 க்ளைம்களில் 90 க்ளைம்களை செட்டில் செய்திருந்தால், க்ளைம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ (CSR) 90% ஆக இருக்கும். ஒருவர் அதன் உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதத்தின் அடிப்படையில் ஒரு நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

   • சொல்வென்சி ரேஷியோ: இன்சூரன்ஸ் கம்பெனியின் தீர்வை விகிதம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான அவர்களின் நிதித் திறனைத் தீர்மானிக்க உதவுகிறது. அதிக கடனளிப்பு விகிதம் என்பது நிதி நிலைத்தன்மையைக் குறிக்கிறது.

   • குறை விகிதமும் ஒரு நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மையை தீர்மானிக்கிறது.

   • டெர்மினல் நோய்கள் அல்லது நிரந்தரக் குறைபாடுகள் ஏற்பட்டால் பிரீமியம் விருப்பங்களைத் தள்ளுபடி செய்வது, காப்பீட்டாளரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய கூடுதல் நன்மையாகும்.

4. பிரீமியம் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும்

   டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கால்குலேட்டர் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த தொகைக்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகையைக் கணக்கிட ஆன்லைனில் கிடைக்கிறது. பிரீமியம் தொகை உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு பொருந்த வேண்டும்.

Read in English Term Insurance Benefits

அதை மூடுவது!

இறந்த நபரின் குடும்பத்திற்கு மரணம் என்பது எதிர்பாராத நிகழ்வு. பாலிசிதாரரின் மரணம் நிதி நெருக்கடியின் கூடுதல் கொந்தளிப்பைக் கொண்டுவருகிறது. திட்டங்களை ஒப்பிட்டு, சரியான டேர்ம் இன்சூரன்ஸை ஆன்லைனில் வாங்குவது உங்கள் அன்புக்குரியவர்களை எதிர்கால துன்பங்களிலிருந்து பாதுகாக்கலாம்.

குறிப்பு: நீங்கள் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கத் திட்டமிட்டால், டேர் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நன்மைகள் ஆகியவற்றையும் பார்க்கவும்.

FAQs