লাইফ ইন্স্যুরেন্স এক্সক্লুশন কি?

*সমস্ত সঞ্চয় IRDAI অনুমোদিত বীমা পরিকল্পনা অনুযায়ী বীমাকারী প্রদান করে। স্ট্যান্ডার্ড T&C প্রয়োগ করুন

জীবন বীমার সবচেয়ে সাধারণ বর্জন

এখানে ভারতীয় বীমাকারীদের দ্বারা অফার করা জীবন বীমার সবচেয়ে সাধারণ বর্জনের তালিকা রয়েছে:

1. আত্মহত্যার দাবি

   ভারতের বেশিরভাগ জীবন বীমা কোম্পানি পলিসি জারি বা পুনরুজ্জীবনের ১ম বছরের মধ্যে আত্মহত্যার কারণে মৃত্যুকে কভার করে না৷ যে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আত্মহত্যার কারণে মৃত্যু পলিসির আওতায় নেই তা বীমাকারী থেকে বীমাকারীর মধ্যে আলাদা হতে পারে, তবে সাধারণ পরিসরটি 12 মাস থেকে 24 মাসের মধ্যে। এই সময়ের মধ্যে, পলিসিধারী আত্মহত্যা করলে, বীমাকারী মৃত্যুর পর বিমাকৃত অর্থ প্রদান করবে না; পরিবর্তে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের শতাংশ ফেরত দেবে। সাধারণত, পলিসিধারকের মৃত্যু পর্যন্ত বীমাকারীরা প্রদত্ত মোট প্রিমিয়ামের 80% ফেরত দেয়। লাইফ ইন্স্যুরেন্সে আত্মহত্যার বর্জন সম্পর্কে আরও ভালভাবে বোঝার জন্য আপনাকে আপনার পলিসি নথির মাধ্যমে যেতে হবে।

2. জীবন-হুমকিপূর্ণ কার্যকলাপ

   জীবন-হুমকিমূলক কার্যকলাপ বা শখের কারণে মৃত্যু সাধারণত জীবন বীমার আওতায় পড়ে না। কারণ এই ক্রিয়াকলাপগুলি আপনাকে জীবনের উচ্চ ঝুঁকিতে ফেলে এবং আপনার মৃত্যুর হার বাড়িয়ে দেয়। এই ক্রিয়াকলাপের মধ্যে রয়েছে স্কাইডাইভিং, প্যারাগ্লাইডিং, রক ক্লাইম্বিং, রেসিং এবং হ্যাং গ্লাইডিংয়ের মতো অ্যাডভেঞ্চার স্পোর্টস৷

3. মাতৃত্ব-সম্পর্কিত মৃত্যু

   গর্ভাবস্থায় বা প্রসবকালীন জটিলতার মতো মাতৃত্ব-সম্পর্কিত কারণে মৃত্যু সাধারণত জীবন বীমা বর্জনের একটি অংশ এবং তাই জীবন বীমার আওতায় আসে না। যাইহোক, আপনার নির্দিষ্ট জীবন বীমা পলিসি মাতৃত্ব সম্পর্কিত মৃত্যু কভার করে কিনা তা আপনি বীমাকারীর সাথে চেক করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।

4. যুদ্ধ/যুদ্ধ-সম্পর্কিত আইন

   যুদ্ধের কারণে মৃত্যু বা যুদ্ধ-সম্পর্কিত কার্যকলাপে অংশগ্রহণ জীবন বীমা বর্জন হিসাবে বিবেচিত হতে পারে৷ যাইহোক, জীবন বীমা পলিসিগুলির অন্তর্ভুক্তি এবং বর্জনগুলি আরও ভালভাবে বোঝার জন্য আপনার সর্বদা বীমা কোম্পানি এবং পলিসি নথিগুলি পরীক্ষা করা উচিত৷

5. খুন

   হত্যার কারণে মৃত্যুও জীবন বীমা পলিসির আওতায় নেই৷ যদি পলিসির মনোনীত ব্যক্তি পলিসি হোল্ডারের হত্যার সাথে জড়িত বা জড়িত বলে প্রকাশ করা হয় তবে বীমা কোম্পানী বীমাকৃত অর্থ প্রদান করবে না। আইনি তদন্তের পর যদি মনোনীত ব্যক্তির বিরুদ্ধে অভিযোগ তুলে নেওয়া হয়, তাহলে বীমাকারী লাইফ কভারের পরিমাণ পরিশোধ করতে পারে।

(View in English : Term Insurance)

দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর ক্ষেত্রে জীবন বীমা বর্জন

আসুন জীবন বীমার কিছু বাদ দেওয়া যাক যার জন্য বীমা কোম্পানি আপনার দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর দাবি প্রত্যাখ্যান করতে পারে:

1. প্রাক-বিদ্যমান রোগ

   ভারতে জীবন বীমা নীতিগুলি পূর্ব থেকে বিদ্যমান রোগ এবং অসুস্থতার বিরুদ্ধে কভারেজ প্রদান করে না৷ পলিসি কেনার পরে নির্ণয় করা এবং পলিসি নথিতে অন্তর্ভুক্ত করা গুরুতর অসুস্থতাগুলি পলিসির অধীনে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে। তবুও, জীবন বীমার প্রকৃত বর্জন পরীক্ষা করার জন্য আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা গুরুত্বপূর্ণ৷

2. অপরাধমূলক এবং অবৈধ কার্যকলাপে অংশগ্রহণ

   ভারতের সমস্ত জীবন বীমা পলিসি কভারেজ প্রদান করে না যদি পলিসিধারী কোনো অপরাধমূলক বা বেআইনি কার্যকলাপ করেন। এই বেআইনি কার্যকলাপের মধ্যে রয়েছে অ্যালকোহল বা মাদকের প্রভাবে গাড়ি চালানো, অবৈধ মাদক সেবন করা, গাড়ি দুর্ঘটনার কারণে আহত হওয়া বা মৃত্যু যেখানে চালক সিটবেল্ট না পরে বা দ্রুত গতিতে ছিলেন, অবৈধ প্রতিবাদে অংশ নেওয়া ইত্যাদি।

3. যৌন সংক্রামিত রোগ

   এইচআইভি, এইডস, বা জীবনধারা পছন্দের কারণে সৃষ্ট অন্যান্য রোগের মতো এসটিডিগুলি জীবন বীমা কভারেজ থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে৷ এইভাবে, এসটিডির কারণে মৃত্যুতে জীবন বীমা দাবি বীমা কোম্পানি প্রত্যাখ্যান করতে পারে।

Read in English Best Term Insurance Plan

জীবন বীমা দাবি প্রত্যাখ্যান করার অন্যান্য কারণ

জীবন বীমা পলিসি প্রত্যাখ্যানের কারণগুলির একটি তালিকা এখানে রয়েছে:

• ভুল তথ্য প্রদান: পলিসি কেনার সময় বীমাকারীকে ভুল তথ্য প্রদান করলে জীবন বীমা দাবি প্রত্যাখ্যান হতে পারে। এর মধ্যে বয়স, চিকিৎসার অবস্থা বা ধূমপানের অভ্যাস সম্পর্কিত বিশদ বিবরণ রয়েছে।

• প্রতিযোগিতার সময়কাল: IRDAI অনুসারে, গ্রাহকের দেওয়া বিশদ বিবরণে কোনো অমিল পাওয়া গেলে পলিসি ক্রয়/নবায়ন করার প্রথম 2 বছরের মধ্যে বীমাকারী জীবন বীমা পলিসি বাতিল করতে পারেন। এই সময়ের মধ্যে, বীমাকারী মৃত্যুর দাবিগুলি তদন্ত করতে পারে এবং এমনকি সেগুলি অস্বীকার করতে পারে৷

দ্রষ্টব্য: যেহেতু একটি টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান জীবন বীমার একটি প্রকার, তাই মেয়াদী বীমা বর্জনের তালিকা জীবন বীমার বর্জনের মতোই।

Read in English Term Insurance Benefits

আমি কীভাবে জীবন বীমা দাবি প্রত্যাখ্যান এড়াতে পারি?

• সঠিক তথ্য প্রদান করুন: আবেদন করার সময়, নিশ্চিত করুন যে আপনার স্বাস্থ্য, জীবনধারা এবং চিকিৎসার ইতিহাস সম্পর্কিত সমস্ত বিবরণ সঠিক। ধূমপানের অভ্যাস বা পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার মতো কোনো ভুল উপস্থাপন বা বাদ দিলে দাবি প্রত্যাখ্যান হতে পারে।

• পলিসি এক্সক্লুশনগুলি বুঝুন: কী কভার করা হয়েছে এবং কী নয় তা বোঝার জন্য নীতি বর্জনগুলি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পর্যালোচনা করুন৷ এটি জানা এমন পরিস্থিতি এড়াতে সাহায্য করে যেখানে আপনি অজানা একটি বর্জনের কারণে একটি দাবি অস্বীকার করা হতে পারে৷

• পলিসি আপডেট রাখুন: আপনার বীমাকারীকে গুরুত্বপূর্ণ জীবন বা স্বাস্থ্য পরিবর্তন সম্পর্কে অবহিত করুন। আপনার নীতি আপডেট রাখা এবং আপনার বর্তমান পরিস্থিতি প্রতিফলিত করা পরে দাবি সংক্রান্ত সমস্যার সম্ভাবনা হ্রাস করে।

এটি র্যাপিং আপ!

উপরে যেমন দেখা গেছে, জীবন বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক পণ্য যা পলিসিধারককে বিভিন্ন ধরনের সুবিধা প্রদান করে এবং বিভিন্ন ধরনের মৃত্যু/ঘটনা কভার করে, তবুও এর কিছু বর্জন রয়েছে। সুতরাং, ভারতে জীবন বীমার সমস্ত অন্তর্ভুক্তি এবং বর্জনগুলি আরও ভালভাবে বোঝার জন্য পলিসি নথিগুলি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷

দ্রষ্টব্য: কেনার আগে, আপনাকে পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে যে আপনি পলিসিবাজার টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম ক্যালকুলেটর অনলাইন টুল ব্যবহার করে মেয়াদী পরিকল্পনা প্রিমিয়াম গণনা করুন৷

দ্রষ্টব্য: আপনি যদি মেয়াদী বীমা প্ল্যান কেনার পরিকল্পনা করেন তবে আপনার টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের সুবিধাগুলিও পরীক্ষা করা উচিত৷