দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত

দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত কি?

মেয়াদী বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত, বা CSR হল অনুমোদিত দাবির মোট সংখ্যা এবং বীমা কোম্পানির দ্বারা প্রাপ্ত দাবির মোট সমষ্টির অনুপাত৷ এই অনুপাত প্রতি অর্থ বছরে পরিমাপ করা হয়। তথ্য বীমা কোম্পানির অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে পাওয়া যায়. দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত সমস্ত বীমা পণ্যের জন্য পরিমাপ করা হয় এবং শুধুমাত্র টার্ম পলিসির মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়৷

দি ইন্স্যুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি অফ ইন্ডিয়া (IRDAI) প্রতি বছর সমস্ত জীবন বীমা কোম্পানির দাবি নিষ্পত্তির বিশদ বিবরণ প্রকাশ করে যাতে মানুষ জীবন বীমা কোম্পানি সম্পর্কিত সমস্ত প্রয়োজনীয় বিবরণ সম্পর্কে সচেতন থাকে৷ এই স্বচ্ছতা মানুষকে সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে দেয় যাতে তারা সর্বোচ্চ CSR সহ বীমাকারীর কাছ থেকে সেরা মেয়াদী বীমা প্ল্যান কিনতে পারে৷ নীচে সমস্ত ভারতীয় জীবন বীমা কোম্পানির CSR চেক করুন৷

(View in English : Term Insurance)

জীবন বীমা কোম্পানির CSR – IRDAI বার্ষিক রিপোর্ট 2023-24

এখানে ভারতের লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলির একটি তালিকা এবং তাদের নিজ নিজ দাবি নিষ্পত্তির পরিমাণ এবং 2023-24 আর্থিক বছরের জন্য দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত রয়েছে৷

*অস্বীকৃতি: উল্লিখিত বীমাকারীদের তালিকা যথাক্রমে বীমা কোম্পানির নামের বর্ণানুক্রম অনুসারে সাজানো হয়েছে। পলিসিবাজার কোনো বীমাকারীর দ্বারা প্রদত্ত কোনো বিশেষ বীমাকারী বা বীমা পণ্যকে অনুমোদন, রেট বা সুপারিশ করে না। এখানে তালিকাভুক্ত প্ল্যানগুলির তালিকায় পলিসিবাজারের সমস্ত বীমা অংশীদারদের দ্বারা অফার করা বীমা পণ্যগুলি রয়েছে৷ ভারতে বীমাকারীদের সম্পূর্ণ তালিকার জন্য ভারতের বীমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষের ওয়েবসাইট দেখুন www.irdai.gov.in

কোন কোম্পানির দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত 95%-এর বেশি হলে, এটি ভাল বলে বিবেচিত হয়৷ মেয়াদী বীমার বিক্রিও বেশি হলে প্রদত্ত দাবির গড় মূল্য বেশি হবে।

দ্রষ্টব্য: ভারতে সেরা মেয়াদী বীমা প্ল্যান দেখুন এবং আপনার প্রয়োজনীয়তা অনুসারে একটি বেছে নিন।

সংখ্যা অনুসারে মেয়াদী বীমা দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত (CSR) কি?

মেয়াদী বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত হল একটি গুরুত্বপূর্ণ প্যারামিটার যা থেকে মেয়াদী পরিকল্পনা কেনার জন্য সঠিক বীমাকারী বেছে নেওয়ার আগে বিবেচনা করা উচিত৷ সংখ্যার পরিপ্রেক্ষিতে, 2022-23 অর্থবছরে দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত Axis Max Life Insurance-এ 99.5% CSR সহ সর্বোচ্চ, এরপর HDFC Life Insurance এবং Bandhan Life Insurance, উভয়েই 99.4% CSR সহ। 2022-23 FY তে উচ্চ CSR সহ অন্যান্য বিখ্যাত বিমা কোম্পানির মধ্যে রয়েছে Edelweiss Tokio Life Insurance, PNB MetLife Insurance, Tata AIA Life Insurance, ইত্যাদি, প্রত্যেকে 99% এর বেশি CSR সহ।

2022-23 অর্থবছরে জীবন বীমা শিল্পের ব্যক্তিগত মৃত্যুর দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত (CSR) ছিল 98.45%৷ এর মানে হল যে জীবন বীমা শিল্প 2022-23 আর্থিক বছরে প্রাপ্ত মোট ব্যক্তিগত মৃত্যুর দাবির 98% এরও বেশি নিষ্পত্তি করেছে। 2022-23 সালে সামগ্রিক দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত (CSR) ছিল 98.64%।

টার্ম ইন্স্যুরেন্স ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিও (CSR) কিভাবে গণনা করবেন?

আপনি এই সূত্রটি ব্যবহার করে মেয়াদী বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত গণনা করতে পারেন:

দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত = (একটি আর্থিক বছরে মোট দাবি নিষ্পত্তি হয়েছে / এক বছরে প্রাপ্ত মোট দাবি) x 100

এটি আরও ভালভাবে বোঝার জন্য এখানে একটি উদাহরণ দেওয়া হল:

একটি বীমা কোম্পানি 1 এপ্রিল, 2022 থেকে 31 মার্চ, 2023 এর মধ্যে 1000টি মৃত্যু দাবি পেয়েছে। যদি বীমা কোম্পানি সফলভাবে 950টি দাবি পরিশোধ করে এবং 40টি দাবি প্রত্যাখ্যান করা হয়। কোম্পানি এখনও 10টি দাবির ভাগ্য নির্ধারণ করতে পারেনি৷

অতএব, দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত হবে 950/1000= 95%

দাবি প্রত্যাখ্যান অনুপাত = 40/1000 = 4%

দাবীর মুলতুবি অনুপাত = 10/1000 = 1%

উপরে উল্লিখিত পরিস্থিতিতে, বীমা কোম্পানি অবশিষ্ট 5 শতাংশ দাবি গ্রহণ করে না বা বাদ দেয়। বীমা প্রদানকারীরা বিভিন্ন কারণে প্রতারণা, ছদ্মবেশ বা ভুল উপস্থাপনের কারণে দাবি প্রত্যাখ্যান করতে পারে। যদিও টার্ম প্ল্যান দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত এক বছরে নিষ্পত্তি হওয়া দাবিগুলির অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে, শুধুমাত্র এই অনুপাতের ভিত্তিতে একটি কোম্পানির স্থিতিশীলতা বিচার করা বুদ্ধিমানের কাজ নয়। পলিসি বেনিফিট, পরিষেবার গুণমান এবং পলিসির বিকল্পগুলির মতো অন্যান্য বিষয়গুলিও একটি বীমা কোম্পানি বেছে নেওয়ার সময় বিবেচনা করা উচিত।

টার্ম ইন্স্যুরেন্স ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিওর গুরুত্ব কি?

টার্ম বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত সবসময় শতাংশ হিসাবে উল্লেখ করা হয়৷ প্রমিতকরণটি IRDAI (Insurance Regulatory Development Authority of India) দ্বারা করা হয়েছিল এবং তথ্যটি বার্ষিক ভিত্তিতে প্রকাশিত হয়৷

টার্ম ইন্স্যুরেন্সে দাবি নিষ্পত্তির গুরুত্ব বোঝার জন্য, আপনাকে বুঝতে হবে টার্ম ইন্স্যুরেন্স কী৷ বিভিন্ন কোম্পানির CSR মূল্যায়ন করার পর, আপনি সবচেয়ে উপযুক্ত কোম্পানি থেকে মেয়াদী বীমা বেছে নিতে পারেন।

1. এটি আপনার প্রিয়জনদের আর্থিক সুরক্ষা এবং নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করে

   একটি জীবন বীমা পরিকল্পনা কেনার মাধ্যমে, আপনি দুর্ভাগ্যজনক ঘটনার বিরুদ্ধে আপনার পরিবারের আর্থিক সুরক্ষা নিশ্চিত করেন৷ যখন বীমাকারী দাবি নিষ্পত্তি করেন, তখন আপনার পরিবারের একটি ঝামেলা-মুক্ত, স্বচ্ছ এবং সহজ দাবি প্রক্রিয়া হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে। এইভাবে, আপনি নিশ্চিন্ত থাকতে পারেন যে আপনার পরিবারকে বিমাকৃত অর্থ পাওয়ার জন্য সংগ্রাম করতে হবে না।

2. বীমা কোম্পানির নির্ভরযোগ্যতা নির্দেশ করে

   টার্ম বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত একজন বীমাকারীর আপনাকে বা আপনার মনোনীত ব্যক্তিকে নিশ্চিত পরিমাণ অর্থ প্রদানের ক্ষমতা নির্দেশ করে৷ যদি আপনার সংশ্লিষ্ট বীমাকারী একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ধারাবাহিকভাবে একটি উচ্চ CSR বজায় রাখে, তাহলে তারা দ্রুত দাবি নিষ্পত্তি করে বলে মনে করা হয় এবং এইভাবে একটি নির্ভরযোগ্য কোম্পানি বলা হয়।

Read in English Best Term Insurance Plan

মেয়াদী বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাতকে প্রভাবিত করে এমন ফ্যাক্টরগুলি কী কী?

নিম্নলিখিত বিষয়গুলিও বীমাকারীর CSR-কে প্রভাবিত করবে৷

• অ-প্রকাশ – যদি পলিসিধারক কোম্পানিকে তার প্রকৃত অবস্থা সম্পর্কে জানাতে ব্যর্থ হন। কোনো স্বাস্থ্য সমস্যা লুকানো উচিত নয়. যখন বীমা কোম্পানিগুলি আপনার স্বাস্থ্য সম্পর্কে সত্য জানতে পারে যা আপনার বীমাযোগ্যতাকে বিরূপভাবে প্রভাবিত করতে পারে, তখন বীমা কোম্পানি আপনার দাবি প্রত্যাখ্যান করতে পারে। এইভাবে, অ-প্রকাশনা নেতিবাচকভাবে সিএসআরকে প্রভাবিত করে।

• জালিয়াতি – পলিসিধারী বীমা কোম্পানির সাথে প্রতারণা করার উদ্দেশ্যে তথ্য গোপন করতে পারেন। যদি বীমা কোম্পানী প্রস্তাবকারীর দাবির সত্যতা সম্পর্কে সন্দেহজনক হয়, তাহলে কোম্পানি দাবি প্রত্যাখ্যান করতে পারে। এটি CSR-এর উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে।

• পলিসিধারীর অজ্ঞতা – যদি পলিসিধারী বীমা কোম্পানির দ্বারা উল্লিখিত শর্তাবলী অনুসরণ করতে ব্যর্থ হন। এটি একটি অত্যন্ত অপ্রীতিকর অভিজ্ঞতা যখন পলিসি হোল্ডার পলিসির শর্তাবলী সম্পর্কে স্পষ্ট নয়। নীতিমালার বিষয়বস্তুগুলি দেখার জন্য আপনার সময় এবং প্রচেষ্টা ব্যয় করা উচিত। আপনি যদি কোনো ধারা সম্পর্কে নিশ্চিত না হন, আপনি সরাসরি বীমা কোম্পানি বা এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।

• মনোনয়ন আপডেট/ত্রুটি – যদি পলিসিধারী বীমা প্রস্তাব ফর্মে মনোনয়নের কলাম পূরণ করতে ব্যর্থ হন। এতে বীমা কোম্পানির ওপর নেতিবাচক প্রভাব পড়বে। আইনি উত্তরাধিকারী শনাক্ত করতে বিলম্ব হলে বীমা কোম্পানি দাবি প্রক্রিয়া করতে ব্যর্থ হতে পারে। দাবি নিষ্পত্তির সময় মনোনীত ব্যক্তিকে উপস্থিত থাকতে হবে। মনোনীত প্রার্থীকে কেন্দ্র করে দুই পক্ষের মধ্যে কোনো বিরোধ থাকলে তা সমাধান করতে হবে। বিরোধ নিষ্পত্তি না হওয়া পর্যন্ত কোনো দাবি নিষ্পত্তি হবে না৷

Read in English Term Insurance Benefits

ভারতে সেরা মেয়াদী বীমা কোম্পানি কীভাবে চয়ন করবেন?

ভারতে সেরা মেয়াদী বীমা কোম্পানি বেছে নিতে, আপনার নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত:

1. দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত

   টার্ম ইন্স্যুরেন্স ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিও (CSR) আপনাকে গত আর্থিক বছরে কোম্পানির দাবি নিষ্পত্তির ক্ষমতা বুঝতে সাহায্য করে। এটি ব্যবহার করে, আপনি বিভিন্ন বীমা কোম্পানির মেয়াদী পরিকল্পনার তুলনা করতে পারেন এবং সবচেয়ে উপযুক্ত মেয়াদী পরিকল্পনা দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত সহ কোম্পানির কাছ থেকে প্ল্যানটি ক্রয় করতে পারেন৷

2. ডেডিকেটেড গ্রাহক পরিষেবা

   আপনার সর্বদা সবচেয়ে নিবেদিত গ্রাহক পরিষেবা সহ একটি বীমাকারীর কাছ থেকে একটি মেয়াদী পরিকল্পনা বেছে নেওয়া উচিত, কারণ এটি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে সাহায্য করতে পারে৷ শীর্ষ 10 টার্ম বীমা দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত কোম্পানি 24x7 গ্রাহক সহায়তা প্রদান করে এবং পলিসি সম্পর্কিত গ্রাহকের প্রশ্নের সমাধান করে।

3. গ্রাহকের অভিজ্ঞতা

   বীমাকারীর সাথে গ্রাহকের পর্যালোচনা আমাদের কোম্পানির সাথে গ্রাহকের অভিজ্ঞতার একটি অন্তর্দৃষ্টি দেয়। এইভাবে, আপনি সেরা গ্রাহক পরিষেবা সহ একটি কোম্পানি বেছে নিতে পারেন।

4. স্ফীতি

   মুদ্রাস্ফীতি আপনার সঞ্চয়ের মূল্য কমিয়ে দেবে৷ তাই, আপনার উচিত এমন একটি বীমা কোম্পানী বেছে নেওয়া উচিত যার একটি 'অ্যাস্যুরড' রয়েছে যা আপনার আর্থিক চাহিদাগুলিকে সর্বোত্তম উপায়ে পূরণ করে। কাঙ্খিত লাইফ কভারের জন্য আপনাকে যে প্রিমিয়ামগুলি দিতে হবে তার অনুমান পেতে আপনি সহজেই একটি টার্ম প্ল্যান ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন৷

5. রাইডার

   বিভিন্ন ধরনের রাইডার বাছাই করে, আপনি উল্লেখযোগ্যভাবে বর্ধিত আর্থিক সুবিধার জন্য যোগ্য হবেন। বিভিন্ন টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডার আছে, যেমন গুরুতর অসুস্থতা, দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু, দুর্ঘটনাজনিত মোট স্থায়ী অক্ষমতা, প্রিমিয়াম মওকুফ, অসুস্থতার মেয়াদ এবং যে পরিমাণ অর্থ আপনি পেতে পারেন, তার সাথে আপনি কত টাকা পাবেন। আচ্ছাদিত ঘটনার ঘটনার উপর।

   *দ্রষ্টব্য: সর্বোত্তম মেয়াদী পরিকল্পনা অনলাইনে বেছে নেওয়ার আগে প্রথমে টার্ম ইন্স্যুরেন্স কী এবং বীমাকারীর CSR কী তা বোঝা বুদ্ধিমানের কাজ।

এটা র্যাপিং আপ!

একটি উপযুক্ত মেয়াদী পলিসি কেনার সময় আপনার মেয়াদী বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত। আপনি তাদের মেয়াদী পরিকল্পনা দাবি নিষ্পত্তি অনুপাতের উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন বীমাকারীদের কাছ থেকে মেয়াদী পরিকল্পনা তুলনা করতে পারেন এবং আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত মেয়াদী পরিকল্পনা সম্পর্কে একটি অবগত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। মেয়াদী বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত ছাড়াও, আপনার লক্ষ্য অনুযায়ী সেরা মেয়াদী পলিসি বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার অন্যান্য বিশিষ্ট বৈশিষ্ট্যগুলিও বিবেচনা করা উচিত।

FAQs