টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডার এবং তাদের সুবিধাগুলি কী?

টার্ম ইন্স্যুরেন্সে রাইডার কি?

টার্ম ইন্স্যুরেন্সে টার্ম রাইডার বা রাইডাররা হল অ্যাড-অন সুবিধা যা প্ল্যানের বেস কভারেজ বাড়ানোর জন্য বেস টার্ম প্ল্যানে যোগ করা যেতে পারে। এই ঐচ্ছিক বা অন্তর্নির্মিত সুবিধাগুলি আপনাকে আপনার প্রয়োজন অনুসারে মেয়াদী বীমা কভার কাস্টমাইজ করতে সাহায্য করতে পারে। যদিও অন্তর্নির্মিত টার্ম রাইডারগুলি বিনামূল্যে, ঐচ্ছিক রাইডারদের বেস প্রিমিয়াম পরিমাণের সাথে প্রদত্ত নামমাত্র অতিরিক্ত খরচে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে। রাইডারদের সাথে এই মেয়াদী জীবন বীমা আপনাকে গুরুতর অসুস্থতা, অক্ষমতা এবং আরও অনেক কিছুর বিরুদ্ধে সুরক্ষা পেতে সহায়তা করতে পারে৷

(View in English : Term Insurance)

টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডারের সুবিধা কী?

এখন যেহেতু আমরা রাইডার শব্দটির অর্থ বুঝতে পেরেছি, এখানে আপনার বেস টার্ম প্ল্যানে টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডারদের অন্তর্ভুক্ত করার সমস্ত সুবিধার তালিকা রয়েছে৷

• বর্ধিত কভারেজ: চালকদের সাথে মেয়াদী জীবন বীমা আপনার নিয়মিত মেয়াদী পরিকল্পনার কভারেজ বাড়াতে পারে। আপনার বেস টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান দুর্ঘটনাজনিত অক্ষমতা, চিকিৎসা খরচ বা প্রিমিয়াম মওকুফের জন্য কভারেজ নাও দিতে পারে, কিন্তু মেয়াদী বীমার রাইডারদের সাথে, আপনি এই পরিস্থিতিগুলির বিরুদ্ধেও কভারেজ পেতে পারেন।

• পকেট-বান্ধব মূল্য: বিভিন্ন প্রয়োজনের জন্য বিভিন্ন জীবন বীমা পরিকল্পনা কেনা ব্যয়বহুল হতে পারে। পরিবর্তে, আপনি সাশ্রয়ী মূল্যের বেসে মেয়াদী বীমা রাইডারদের অন্তর্ভুক্ত করে আপনার সমস্ত বীমা প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার জন্য আপনার মেয়াদী পরিকল্পনা কাস্টমাইজ করতে পারেন।

• জরুরি আয় প্রদান করে: HospiCare সুবিধার মতো মেয়াদী জীবন বীমা রাইডাররা যদি আপনি হাসপাতালে ভর্তি হন তাহলে আর্থিক সহায়তা প্রদানে সাহায্য করতে পারে। এই রাইডার পেআউট আপনাকে চিকিৎসা বিল এবং চিকিত্সার জন্য শান্তিতে অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনাকে আপনার পুনরুদ্ধারের উপর ফোকাস করতে দেয়।

• অতিরিক্ত পরিমাণ: দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু সুবিধার মতো রাইডারদের সাথে, আপনি দুর্ঘটনার কারণে মারা গেলে আপনার পরিবারের জন্য প্রাপ্ত বেস অ্যাসিওরডের উপরে একটি বড় পরিমাণ সুরক্ষিত করতে পারেন। রাইডারদের সাথে এই মেয়াদী জীবন বীমা আপনাকে আপনার পরিবারের জন্য নামমাত্র প্রিমিয়ামে একটি বড় পরিমাণ সুরক্ষিত করতে দেয়।

• ট্যাক্স বেনিফিট: আপনি 1961 সালের আইটি অ্যাক্টের প্রচলিত কর আইন অনুসারে ধারা 80C এবং 10(10D) এর অধীনে মেয়াদী বীমা কর সুবিধা পেতে পারেন। তবে HospiCare এবং গুরুতর অসুস্থতার মতো মেয়াদী বীমা রাইডারদের অন্তর্ভুক্ত করে আপনি ধারা 80D এর অধীনে ট্যাক্স সুবিধাও পেতে পারেন।

Read in English Best Term Insurance Plan

ভারতে টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডারদের বিভিন্ন ধরনের কি কি?

মেয়াদী বীমা রাইডাররা পলিসিধারকদের বিভিন্ন ঐচ্ছিক অ্যাড-অন সুবিধাগুলি বেছে নেওয়ার অনুমতি দেয়৷ এই রাইডারগুলি একটি নীতি দ্বারা প্রদত্ত সুরক্ষা বাড়ানোর সর্বোত্তম উপায়৷ মেয়াদী বীমা অ্যাড-অনগুলি ব্যাপক কভারেজ প্রদান করে, আপনার পরিবারের জন্য শক্তিশালী আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করে।

আসুন ভারতে উপলব্ধ সমস্ত টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডারদের তালিকা দেখি যা আপনি বর্ধিত কভারেজের জন্য আপনার বেস টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানে যোগ করতে পারেন৷

1. অক্সিডেন্টাল ডেথ বেনিফিট রাইডার

   কোন দুর্ঘটনার কারণে পলিসিধারীর দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু বেনিফিট রাইডার একটি অতিরিক্ত রাইডারকে নিশ্চিত অর্থ প্রদান করে৷ এই পরিমাণ পলিসির বেস অ্যাসিওরড ছাড়াও দেওয়া হয়।

   উদাহরণস্বরূপ, একজন ব্যক্তি একটি মেয়াদী জীবন বীমা ক্রয় করেছেন একটি বিমাকৃত টাকার বিনিময়ে৷ 2 কোটি টাকা এবং তাদের বেস প্ল্যানে দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু সুবিধা রাইডারকে অন্তর্ভুক্ত করেছে। 50 লাখ যদি পলিসির শর্তাবলীতে উল্লেখ করা কোনো দুর্ঘটনার কারণে পলিসিধারীর দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যু হয়, তাহলে নমিনি বেস অ্যাসিউরড অর্থাত্ টাকা পাবেন। 2 কোটি টাকা এবং রাইডার রাশি টাকা 50 লাখ তাই, মনোনীত ব্যক্তি মোট টাকা পাবেন। পলিসিধারীর মৃত্যুতে ২.৫ কোটি টাকা।

2. দুর্ঘটনাজনিত মোট এবং স্থায়ী অক্ষমতা রাইডার

   এই টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স রাইডার কভারেজ প্রদান করে যদি পলিসি হোল্ডার সম্পূর্ণ বা স্থায়ী অক্ষমতার শিকার হন, যার মানে, একটি দুর্ঘটনার কারণে দুটি অঙ্গের স্থায়ী এবং সম্পূর্ণ ক্ষতি। ATPD রাইডার বা টার্ম ইন্স্যুরেন্সে দুর্ঘটনাজনিত মোট এবং স্থায়ী অক্ষমতার ক্ষেত্রে, অক্ষমতার কারণে আপনার আয়ের ক্ষতি পূরণের জন্য 5 থেকে 10 বছরের ব্যবধানে বেস অ্যাস্যুরডের একটি শতাংশ নিয়মিত প্রদান করা হয়।

   উদাহরণস্বরূপ, রমন দুর্ঘটনাজনিত অক্ষমতার রাইডারের সাথে একটি মেয়াদী বীমা কিনেছেন, যার মূল নিশ্চিত পরিমাণ 1 কোটি এবং দুর্ঘটনাজনিত মোট এবং স্থায়ী রাইডারের নিশ্চিত পরিমাণ 15 লাখ। যদি তিনি পলিসির মেয়াদের সময় দুর্ঘটনাজনিত মোট এবং স্থায়ী অক্ষমতার শিকার হন, তাহলে তিনি তার চিকিৎসা জরুরী অবস্থা বা অন্যান্য খরচের যত্ন নিতে সাহায্য করার জন্য 15 লাখ রাইডার রাশি পাবেন এবং অবশিষ্ট পলিসির মেয়াদের জন্য 1 কোটি মেয়াদী বীমা কভার স্বাভাবিক হিসাবে চলতে থাকবে৷

3. ক্রিটিকাল ইলনেস রাইডার

   একজন গুরুতর অসুস্থতার রাইডারের সাথে, আপনি পরিকল্পনার বিশদ বিবরণের অধীনে নির্দিষ্ট করা যেকোন গুরুতর অসুস্থতার নির্ণয়ের ক্ষেত্রে একটি একক পরিমাণ হিসাবে রাইডারের নিশ্চিত পরিমাণ পেতে পারেন৷ কভার করা গুরুতর অসুস্থতার কিছু উদাহরণ হল হার্ট অ্যাটাক, ক্যান্সার, স্ট্রোক, করোনারি আর্টারি বাইপাস গ্রাফ্ট সার্জারি (CABG), কিডনি ফেইলিওর এবং প্যারালাইসিস। পেআউটটি অসুস্থতার চিকিৎসার জন্য অর্থ প্রদান করতে এবং আপনার পুনরুদ্ধারের উপর ফোকাস করতে সহায়তা করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনার সর্বদা মেয়াদী বীমা রাইডারের অধীনে কভার করা গুরুতর অসুস্থতার তালিকার তুলনা করা উচিত এবং সবচেয়ে ব্যাপক কভারেজ সহ প্ল্যানটি কেনা উচিত।

   উদাহরণস্বরূপ, কিরণ গুরুতর অসুস্থতার রাইডারের সাথে একটি মেয়াদী বীমা ক্রয় করেছেন যেটির বেস অ্যাসিউরড 5 কোটি এবং রাইডারের অ্যাসিওরড 50 লাখ। পলিসির মেয়াদের সময়, তিনি দুর্ভাগ্যবশত পরিকল্পনার অধীনে তালিকাভুক্ত একটি গুরুতর অসুস্থতায় ধরা পড়েন এবং 50 লাখের রাইডার রাশি পান। তিনি তার চিকিৎসা বিলের জন্য এই অর্থ ব্যবহার করেছেন এবং এইভাবে চিকিত্সার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তার সঞ্চয়গুলিতে ডুবতে হবে না। পলিসির বেস কভার পুরো পলিসির মেয়াদের জন্য স্বাভাবিক হিসাবে চলতে থাকে।

4. প্রিমিয়াম রাইডারের মওকুফ

   প্রিমিয়াম রাইডারের মওকুফ কোনো ঘটনা ঘটলে বাকি প্রিমিয়ামগুলি মওকুফ করতে পারে৷ অক্ষমতা বা গুরুতর অসুস্থতার কারণে চাকরি হারানোর ক্ষেত্রে প্রিমিয়াম প্রদানের বোঝা থেকে পলিসিধারীকে বোঝা থেকে বাঁচার এটি সর্বোত্তম উপায় কিন্তু তারপরও পলিসি সুবিধার আওতায় থাকে। রাইডার দুটি ভেরিয়েন্টে আসে এবং আপনি আপনার প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী সেগুলিকে আপনার বেস প্ল্যানে অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন। দুটি রূপ হল দুর্ঘটনাজনিত মোট এবং স্থায়ী অক্ষমতার জন্য প্রিমিয়াম মওকুফ এবং গুরুতর অসুস্থতার জন্য প্রিমিয়াম মওকুফ৷

   উদাহরণস্বরূপ, সুমন প্রিমিয়াম মওকুফের রাইডার সহ একটি মেয়াদী জীবন বীমা কিনেছেন৷ পরিকল্পনার আওতায় তার একটি গুরুতর অসুস্থতা ধরা পড়ে এবং অসুস্থতার কারণে তার চাকরি হারান। তখন বীমাকারী তার অবশিষ্ট সমস্ত প্রিমিয়াম মওকুফ করে দেয়, যা তাকে প্রিমিয়াম পেমেন্ট নিয়ে চিন্তা না করেই প্ল্যানের অধীনে অব্যাহত কভারেজ পেতে দেয়।

5. হসপিকেয়ার রাইডার

   এই টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডার পলিসি হোল্ডারকে তাদের হাসপাতালে ভর্তির ক্ষেত্রে বেস অ্যাসিওরডের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ প্রদান করে৷ যদি পলিসিধারীকে আইসিইউতে ভর্তি করা হয় তবে হাসপাতালে ভর্তির শতাংশ পেআউট সাধারণত দ্বিগুণ হয়। এই পেআউট ব্যক্তিদের তাদের মোটা মেডিকেল বিলের যত্ন নিতে এবং তাদের দ্রুত পুনরুদ্ধারের দিকে মনোনিবেশ করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার নীতির বিশদ বিবরণ এবং এর শর্তাবলীর মধ্য দিয়ে যাওয়া উচিত কারণ প্রায়শই এই শব্দ রাইডারের কিছু সীমাবদ্ধতা থাকে।

   উদাহরণস্বরূপ, পায়েল হাসপাতালের নগদ সুবিধা সহ একটি মেয়াদী জীবন বীমা কিনেছেন৷ তিনি হাসপাতালের ক্যাশ বেনিফিট রাইডারের সাথে পলিসিটি কিনেছেন যা তাকে সাধারণ ওয়ার্ডে হাসপাতালে ভর্তি করা হলে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করে এবং পলিসির মেয়াদে তাকে ICU তে ভর্তি করা হলে তার একটি বড় শতাংশ। এটি তাকে একটি মেডিকেল ইমার্জেন্সির সময় তার সঞ্চয় নষ্ট করার বিষয়ে চিন্তা না করেই পুনরুদ্ধার করতে দেয়৷

6. টার্মিনাল ইলনেস রাইডার

   যদি পলিসিধারকের একটি টার্মিনাল অসুস্থতা বেনিফিট ধরা পড়ে, তবে এই মেয়াদী বীমা রাইডার চিকিৎসা খরচ এবং চিকিত্সার যত্ন নেওয়ার জন্য পলিসিধারীকে সম্পূর্ণ বীমাকৃত অর্থ বা বীমাকৃত অর্থের একটি অংশ প্রদান করে। এটি পলিসি ধারককে নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে যে তারা সর্বোত্তম চিকিৎসা সেবা পাচ্ছেন এবং যেহেতু বিমাকৃত অর্থ অগ্রিম প্রদান করা হবে, তাই পলিসিধারী সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে তারা কীভাবে বেনিফিট পেআউট ব্যবহার করতে চান।

   উদাহরণস্বরূপ, অভিমন্যু টার্মিনাল অসুস্থতার কভার সহ একটি মেয়াদী বীমা রাইডার কিনেছেন৷ দুর্ভাগ্যবশত পলিসির মেয়াদের সময় তিনি একটি টার্মিনাল অসুস্থতায় আক্রান্ত হন, যার অর্থ তিনি 6 মাসের বেশি বাঁচতে পারবেন না। তিনি বীমাকারীকে তার রোগ নির্ণয়ের অবহিত করেছিলেন এবং আগাম বিমাকৃত অর্থের একটি অংশ পেয়েছিলেন যা তাকে বিদেশে চিকিৎসা সহায়তা নেওয়ার অনুমতি দেয়। দুর্ভাগ্যবশত, তিনি এখনও এই রোগের কারণে মারা গেছেন, এবং বীমাকারী তার পরিবারকে মৃত্যুর সুবিধা হিসাবে অবশিষ্ট অর্থ প্রদান করেছে।

Read in English Term Insurance Benefits

আমি কি মেয়াদী বীমা সহ রাইডার কিনব?

হ্যাঁ, আপনার রাইডারদের সাথে মেয়াদী জীবন বীমা কেনা উচিত, কারণ তারা অত্যন্ত সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়ামে পলিসির বেস কভার বাড়াতে পারে৷ মেয়াদী বীমা সহ রাইডার কেনা অতিরিক্ত সুরক্ষা পেতে একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে। টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডার হল অ্যাড-অন যা আপনি আপনার জীবন বীমা পলিসিতে অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন যাতে নির্দিষ্ট প্রয়োজনগুলি, যেমন গুরুতর অসুস্থতা বা দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু হয়। আপনার প্রিমিয়ামে সামান্য বৃদ্ধির জন্য, মেয়াদী রাইডাররা মূল্যবান সুবিধা দিতে পারে, যেমন আপনার যদি কোনো গুরুতর অসুস্থতা ধরা পড়ে বা কোনো দুর্ঘটনার ফলে মৃত্যু বা অক্ষমতা হয়। এটি আর্থিক নিরাপত্তা এবং মানসিক শান্তি প্রদান করতে পারে, নিশ্চিত করে যে আপনার প্রিয়জনরা অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে সমর্থিত। টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স রাইডার যোগ করার আগে, আপনি আপনার পরিবারের জন্য সেরা পছন্দ করছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার চাহিদা, বাজেট এবং বিদ্যমান কভারেজ বিবেচনা করুন।

কেন আপনি টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডার কিনবেন?

রাইডাররা আপনার মেয়াদী বীমা পরিকল্পনার মূল্যবান অ্যাড-অন যা অতিরিক্ত সুরক্ষা প্রদান করে৷ এখানে কেন তারা গুরুত্বপূর্ণ:

• অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিগুলিকে কভার করে রাইডাররা আপনার বর্তমান পরিকল্পনাকে উন্নত করতে পারে যা গুরুতর আর্থিক স্ট্রেনের কারণ হতে পারে, আপনার সর্বদা একটি সুরক্ষা জাল রয়েছে তা নিশ্চিত করে৷

• একজন গুরুতর অসুস্থ রাইডার গুরুতর রোগের ব্যয়বহুল চিকিৎসার জন্য অর্থ প্রদান করতে, আপনার সঞ্চয় রক্ষা করতে এবং আপনার দৈনন্দিন জীবন এবং ভবিষ্যত পরিকল্পনাগুলিকে ট্র্যাক রাখতে সাহায্য করতে পারে৷

• দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু হলে, রাইডাররা আপনাকে এবং আপনার প্রিয়জনকে অতিরিক্ত আর্থিক সহায়তা দিতে পারে, যা আরও ভাল সামগ্রিক সুরক্ষা প্রদান করে৷

টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডারদের সম্পর্কে মনে রাখার জন্য পয়েন্টগুলি

আপনার বেস প্ল্যানে গুরুত্বপূর্ণ টার্ম রাইডার যোগ করার আগে আপনার জানা উচিত মনে রাখার জন্য এখানে মূল পয়েন্টগুলির একটি তালিকা রয়েছে৷

• টার্ম রাইডার প্রায়ই ঐচ্ছিক কিন্তু প্ল্যান অনুযায়ী বিশদ বিবরণও অন্তর্নির্মিত হতে পারে

• টার্ম ইন্স্যুরেন্স রাইডাররা পলিসির শর্তাবলী অনুযায়ী কভারেজ প্রদান করে

• টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স রাইডার প্রিমিয়াম পলিসির বেস প্রিমিয়ামের তুলনায় অনেক কম

• টার্ম প্ল্যান রাইডার কভারেজের মেয়াদ পলিসির মেয়াদ অতিক্রম করতে পারবে না

• পলিসি কেনার সময় অথবা পলিসির বিবরণ অনুযায়ী পলিসি বার্ষিকীতে রাইডার শব্দটি যোগ করা যেতে পারে

• টার্ম প্ল্যান রাইডাররা তাদের বর্ধিত কভারেজ দিয়ে মানসিক শান্তি দিতে সাহায্য করতে পারে

চূড়ান্ত চিন্তা

বেস প্ল্যানে সবচেয়ে উপযুক্ত মেয়াদী বীমা রাইডারদের যোগ করা খুবই উপকারী প্রমাণিত হতে পারে। অনলাইনে তুলনা করার সময়, আপনার প্রতিটি প্ল্যানে উপলব্ধ টার্ম রাইডারদের তালিকা পর্যালোচনা করা উচিত এবং সবচেয়ে ব্যাপক কভারেজ সহ প্ল্যানটি কেনা উচিত।