छोटी-बड़ी दुर्घटना के कारण होने वाले नुक्सान और जुर्माने से बचने के लिए बाजार में दो तरह के गाडी बीमा प्लान मिलते हैं। इनके नाम हैं - कम्प्रेहैन्सिव गाडी बीमा और तृतीय पक्ष कार बीमा। आपके लिए कौनसा बेहतर है यह जानने के लिए इन दोनों बीमा के बीच के अंतर को समझना ज़रूरी है।
व्यापक बीमा क्या होता है?
यह तूफ़ान,भूकंप, बाढ़ आदि प्राकृतिक आपदाओं से हुए नुक्सान की भरपाई करता है। यह चोरु, दुर्घटना, डकैती, आग जैसे मानवकृत आपदाओं से भी सुरक्षा देता है।
कवरेज को बढ़ाने के लिए इंजन प्रोटेक्टर, अक्सेसरीज़ कवर, मेडिकल एक्सपेंस,जीरो डेप्रिवेशन कवर आदि भी लिए जा सकते हैं। यह एक मशहूर कवर है और पूरा कवरेज देकर पॉलिसी धारक को चिंतामुक्त रखता है।
व्यापक बीमा खरीदने के फायदे
एक व्यापक बीमा योजना निम्नलिखित से आपके वाहन की सुरक्षा करता है:
- तोड़ फोड़
- चोरी
- ख़राब विंडशील्ड जैसे गिलास डैमेज
- किसी चिड़िया या जानकर के कारण हुए नुक्सान
- आसमन से गिरी वस्तुओं से होने वाले नुक्सान जैसे मिसाइल आदि
- आग
- बाढ़
- तूफ़ान, आंधी, ओले आदि प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुक्सान
- थर्ड पार्टी लायबिलिटी
अगर आपके पास व्यापक बीमा योजना नहीं है तो सड़क पर अपघात के अतिरिक्त आप किसी भी अन्य नुक्सान के लिए दावा नहीं कर सकते।
व्यापक कार बीमा में क्या क्या अपवर्जित है?
नीचे दिए गए फैक्टर व्यापक बीमा योजना के कवरेज से अपवर्जित हैं:
- पुराने होते ऑटोमोबाइल की टूट फूट
- मूल्य घटन
- मशीनी या बिजली द्वारा होने वाली खराबी
- ट्यूब और टायर में होने वाले नुक्सान। अगर किसी दुर्घटना में वाहन के ट्यूब और टायर ख़राब हो जाते हैं तो बीमा कम्प्माय केवल 50प्रतिशत बदलाव की भरपाई करेगी।
- बिना लाइसेंस वाले चालक द्वारा किये गए नुक्सान
- नशे में चालक द्वारा किये गए नुकसान
- युद्ध, दंगे या परमाणु हमले में होने वाले नुक्सान
तृतीय पक्ष कार बीमा योजना
एक तृतीय पक्ष कार बीमा योजना किसी भी कानूनी देनदारियों से सुरक्षा देता है जब धोरण धारक की गलती के कारण किसी तृतीय पक्ष को नुक्सान हुआ हो। यह बीमित वाहन से तृतीय पक्ष को हुए सभी नुक्सान और चोट से सुरक्षा करता है। मोटर वाहन अधिनियम 1988 के अनुसार भारत में हर मोटर वाहन मालिक को एक तृतीय पक्ष बीमा खरीदना अनिवार्य है।
तृतीय पक्ष बीमा योजना के फायदे
एक थर्ड पार्टी बीमा प्लान वाहन मालिक को बीमित वाहन से हुई कानूनी देनदारियों, थर्ड पार्टी को हुए नुक्सान या मृत्यु से सुरक्षित करता है। मोहोत वाहन अधिनियम के अनुसार एक तृतीय पक्ष दावा करने के लिए 'नो फौल्टी लायबिलिटी क्लेम' के अंतर्गत क्लेम किया जा सकता है जिसमें क्लेम करने वाला वाहन द्वारा हुयी दुर्घटना और फौल्टी लायबिलिटी क्लेम का सबूत नहीं देना पड़ता।
तृतीय पक्ष बीमा योजना के अपवर्जित
एक तृतीय पक्ष बीमा योजना दुर्घटना होने पर किसी वाहन और वस्तुओं को हुए नुक्सान की भरपाई नहीं करता है। साथ ही यह आपके कर से चोरी या खराब हुए सामान की भी सुरक्षा नहीं करता है।
व्यापक कार बीमा बनाम तृतीय पक्ष कार बीमा
व्यापक कार बीमा और तृतीय पक्ष कार बीमा कवरेज और कारण से एक दूसरे से अलग हैं। दोनों की तुलना नीचे दी गयी टेबल में करी गयी है जो उनके बीच का अंतर समझने के लिए सबसे बढ़िया है।
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व्यापक कार बीमा |
तृतीय पक्ष कार बीमा |
| परिभाषा |
यह आपके और आपकी वाहन के लिए कवरेज देता है। यह तृतीय पक्ष लायबिलिटी का ही नहीं आपका और आपकी गाड़ी को भी कवरेज देता है। |
सबसे मूल कार बीमा प्लान जो आपकी गाडी को किसी थर्ड पार्टी प्रॉपर्टी, व्यक्ति या वाहन से हुए नुक्सान और खराबी को कवरेज देता है वह थर्ड पार्टी बीमा प्लान है। |
| कवरेज का ब्यौरा |
यह कार बीमा प्लान विस्तृत कवरेज देता है और आपकी कार को और आपको थर्ड पार्टी के कारण हुए नुक्सान और खराबी से सुरक्षित करता है। जैसे अगर आपके शहर में बाढ़ आती है तो व्यापक बीमा योजना आपकी गाडी को उसके लिए कवरेज देगा। |
यह सिर्फ थर्ड पार्टी के लिए कवरेज देता है। इसका मतलब है किसी थर्ड पार्टी को हुए नुक्सान और खराबी से यह आपको सुरक्षा देता है पर यह पॉलिसी आपकी कार को हुए किसी भी नुकसान और खराबी से सुरक्षित नहीं करता। इसके साथ थर्ड पार्टी बीमा आपको निजी दुर्घटना के अंतर्गत मृत्यु और चोट से बचाता है।
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| लाभ |
यह बीमा योजना तृतीय पक्ष और गाडी को होने वाले नुक्सान से सुरक्षा देता है। इसलिए आप लगभग सभी चीज़ों से सुरक्षित हैं। इसके साथ इसमें नो क्लेम बोनस भी होता है जिसे आप हर साल के अंत में योजना नवीकरण के समय काम में ले सकते हैं। |
अगर आप रोड पर किसी थर्ड पार्टी व्यक्ति,वास्तु या वाहन का गलती नुक्सान कर देते हैं तो यह बीमा आपको सुरक्षित रखता है। तो आपको ऐसी दुर्घटना होने पर अपनी जेब से पैसे खर्च करने की ज़रुरत नहीं है। |
| सीमाएँ |
यह थर्ड पार्टी बीमा प्लान से ज्यादा महंगा होता है। |
यह आपकी गाडी को हुए नुक्सान और खराबी को कवर नहीं करता। |
| प्रीमियम की रकम |
इसका प्रीमियम बहुत से कारणों पर निर्भर करता है जैसे कार की बनवाट और मॉडल, जिस शहर में गाडी चालते हैं और किस तरह के राइडर आप लेते हैं परन्तु इसका प्रीमियम तृतीय पक्ष बीमा से ज्यादा होगा। |
यह व्यापक बीमा प्लान से सस्ता होता है। गाडी की क्यूबिक क्षमता के अनुसार आईआरडीआई द्वारा इसका प्रीमियम पहले से ही तय होता है।
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| अनुकूलन |
इस योजना का अनुकूलन कर आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से अनेक राइडर जुड़वा सकते हैं। |
इसमें अनुकुअलन की कोई गुंजाईश नहीं है। |
| कौनसा लेना चाहिए |
महंगा होने के बाद भी यह योजना आपको विस्तृत कवरेज देता है और इसलिए यह जायदा फायदेमंद है। साथ ही साथ इसमें आप अगर कोई दावा न करें तो नो क्लेम बोनस भी ले सकते हैं। |
अगर आपकी गाडी बहुत पुरानी है या आप उसे बहुत काम चलाते हैं तो आपको तृतीय पक्ष बीमा ही लेना चाहिए। |
![कार बीमा जुर्माना]()
तृतीय पक्ष कवर और व्यापक कवर के बीच का अंतर
इन दोनों गाड़ी बीमा योजना के फायदे और नुकसान कई चीज़ों पर निर्भर करते हैं। इन कारणों को समझकर, उनका विश्लेषण और उनकी तुलना करके ही आपको अपना फैसला लेना चाहिए।
गाडी की कीमत
अगर आपकी गाडी की कीमत कम है तो आपको थर्ड पति बीमा ही लेना चाहिए क्योंकि इससे खराबी को आसानी से ठीक कराया जा सकता है। महंगे रेपीअर बिल भरना महंगे प्रीमियम भरने से बेहतर है।
इसके विपरीत अगर आपकी गाडी नयी है तो आपको व्यापक बीमा कपवराज लेना चाहिए।
कवरेज
एक थर्ड पार्टी बीमा प्लान दुर्घटना में हुए थर्ड पार्टी वाहन के नुक्सान और थर्ड पार्टी चोटों से कवरेज देता है। कई बीमा कम्पनियाँ थोड़ा ज्यादा पैसा लेकर थर्ड पार्टी कवरेज देती हैं। पर वह आपके वाहन को हुए नुक्सान के लिए कोई कवरेज नहीं देती।
अगर आप अपने वाहन के लिए कवरेज तलाश रहे हैं तो आपको व्यापक योजना लेना चाहिए। इसका कवरेज ज्यादा होता है और उसमे थर्ड पार्टी कवरेज भी होता है। योजना योजना तृतीय पक्ष योजना से महंगा होता है क्योंकि यह बेहतर कवरेज देता है।
खर्चा
व्यापक बीमा योजना तृतीय पक्ष से महंगा होता है क्योंकि यह चोट, खराबी और चोरी से कवरेज देता है।
एक सड़क दुर्घटना दुर्भाग्य से होती है और आपकी साडी बचत को पानी में मिला देती हैं। हर बीमा बी=कंपनी के कुछ अलग अलग अपवर्जन और लाभ हो सकते हैं लेकिन मोठे तौर पर सब सामान ही होता है। अगर आप मन की शांति और अपने वाहन के लिए सही बीमा कवरेज चाहते हैं तो आपको व्यापक कार बीमा लेना चाहिए क्योंकि यह आपकी बीमा ज़रूरतों को पूरा करेगा।
