टर्म इंश्योरेंस राइडर्स 2026

टर्म इंश्योरेंस एक बहुत ही सिंपल लाइफ इंश्योरेंस है, जिसमें कम पैसों (प्रीमियम) में बड़ा सुरक्षा कवर मिल जाता है। अगर पॉलिसी के दौरान पॉलिसी लेने वाले व्यक्ति के साथ कोई अनहोनी हो जाती है, तो उसके परिवार को आर्थिक मदद मिलती है जिससे उनका खर्च आराम से चल सके। इसके अलावा, आप थोड़े से और पैसे देकर अपनी पॉलिसी में कुछ 'राइडर्स' भी जोड़ सकते हैं। इससे आपके परिवार को और भी बेहतर सुरक्षा मिल जाती है। चलिए आसान शब्दों में समझते हैं कि टर्म राइडर क्या होते हैं और भारत में ये कितने प्रकार के मिलते हैं।

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नोट: इस लेख को पढ़ने से पहले टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में अधिक जानें।

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स क्या हैं?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर (Term Life Insurance Riders) एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में किया गया एक अनुलग्नक, संशोधन या समर्थन है जो पॉलिसीधारक को अतिरिक्त कवरेज देता है, जिससे टर्म प्लान की उपयोगिता बढ़ जाती है। राइडर्स मृत्यु लाभ की मुख्य पेशकश के अलावा, कई अतिरिक्त लाभ प्रदान करके एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को मजबूत करते हैं।

अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान बेस प्लान में ऐड-ऑन राइडर्स शामिल करने का विकल्प प्रदान करते हैं। हालाँकि, राइडर्स, उनकी शर्तें और उनकी लागत टर्म प्लान, प्रीमियम और बीमा कंपनी के अनुसार अलग-अलग होती है। जबकि कुछ राइडर्स टर्म प्लान के भीतर अंतर्निहित होते हैं, अन्य को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके अलग से खरीदने की आवश्यकता होती है, जिसके बाद उन्हें पॉलिसी में शामिल किया जाएगा। टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, बीमा एजेंट/सलाहकार से उन राइडर्स के बारे में जांच करें जिनके लिए आपकी पॉलिसी योग्य है।

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टर्म इंश्योरेंस में राइडर्स क्यों महत्वपुर्ण हैं?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी (Term Life Insurance) में राइडर्स जोड़ने से आपको बेस पॉलिसी से अधिक सुरक्षा मिलती है। ये गंभीर बीमारी, स्थायी विकलांगता और आकस्मिक मृत्यु जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों में अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। कम अतिरिक्त प्रीमियम में मिलने वाले ये लाभ आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा को मजबूत बनाते हैं और भविष्य की वित्तीय चुनौतियों का सामना करने में मदद करते हैं। टर्म इंश्योरेंस राइडर्स क्यों महत्वपूर्ण हैं, इसके कुछ महत्वपूर्ण कारण इस प्रकार हैं:

युवा कामकाजी पेशेवरों में कैंसर, हृदय रोग, गुर्दे की विफलता और स्ट्रोक जैसी गंभीर बीमारियां बढ़ रही हैं।
दुर्घटना में होने वाली मौतें और स्थायी विकलांगता परिवारों के लिए अचानक आय के नुकसान का कारण बन सकती हैं।
बचत होने के बावजूद अस्पताल में भर्ती होने और आईसीयू में भर्ती होने का खर्च वित्तीय बोझ पैदा कर सकता है।
टर्म प्लान में राइडर्स को जोड़ने पर अपेक्षाकृत किफायती प्रीमियम पर अतिरिक्त सुरक्षा मिलती है।
वे पॉलिसीधारकों को वित्तीय कठिनाइयों के दौरान भी छूट लाभों के माध्यम से अपना कवरेज जारी रखने में मदद करते हैं।

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6 बेस्ट टर्म इंश्योरेंस राइडर्स लिस्ट

नीचे दिए गए बेस्ट राइडर्स के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस (Term Life Insurance with Riders) की निम्नलिखित लाभ और यह क्यों उपयुक्त हैं, नीचे बताया गया है:

राइडर प्रकार	इसमें क्या शामिल है	लाभ भुगतान	के लिए उपयुक्त
आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर	दुर्घटनाओं के कारण हुई मृत्यु	अतिरिक्त एकमुश्त भुगतान	जिन व्यक्तियों को अक्सर यात्रा करनी पड़ती है या फील्ड जॉब करनी पड़ती है
गंभीर बीमारी राइडर	कैंसर, दिल का दौरा, स्ट्रोक जैसी गंभीर बीमारियाँ	निदान होने पर एकमुश्त भुगतान	आश्रितों वाले कामकाजी पेशेवर
प्रीमियम छूट राइडर	विकलांगता या बीमारी के दौरान भविष्य के प्रीमियम में छूट	प्रीमियम माफ, पॉलिसी जारी रहेगी	एकमात्र आय अर्जित करने वाले सदस्य
एटीपीडी राइडर	दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता	नियमित या एकमुश्त आय सहायता	वेतनभोगी व्यक्ति और स्व-रोजगार वाले व्यक्ति
टर्मिनल इलनेस राइडर	असाध्य रोग का निदान	जीवन बीमा से अग्रिम भुगतान	जिन परिवारों को चिकित्सा संबंधी वित्तीय सहायता की आवश्यकता है
हॉस्पिकेयर राइडर	अस्पताल में भर्ती और आईसीयू में प्रवेश	निश्चित दैनिक या एकमुश्त लाभ	जिन व्यक्तियों के पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा नहीं है

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के प्रकार

आइए हम उपलब्ध विभिन्न प्रकार के टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स पर एक नजर डालें, जिन्हें आप अपने बेस टर्म प्लान में शामिल कर सकते हैं।

आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर
आकस्मिक मृत्यु लाभ एक टर्म इंश्योरेंस राइडर है जो किसी दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि के एकमुश्त भुगतान के प्रावधान के साथ आता है। इस अतिरिक्त राशि के प्रतिशत की गणना मूल बीमा राशि पर की जाती है और यह कंपनी-दर-कंपनी भिन्न हो सकती है। कुछ मामलों में, इस राइडर पर अधिकतम बीमा राशि की सीमा हो सकती है। हालाँकि, इस टर्म राइडर का प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के लिए तय रहता है।

मुख्य विशेषताएं:
- परिवार को अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करता है
- अचानक उत्पन्न होने वाली देनदारियों और आय के नुकसान को कवर करने में मदद करता है
- यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अक्सर यात्रा करते हैं या उच्च जोखिम वाले व्यवसायों में काम करते हैं।

उदाहरण: मान लीजिए कि किसी व्यक्ति ने रु.50 लाख टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी और अतिरिक्त रु. के लिए आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर शामिल है। आकस्मिक मृत्यु पर 20 लाख रु. यदि पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो रु. दुर्घटना के कारण मृत्यु नहीं होने पर भी 50 लाख रुपये का भुगतान किया जाएगा। आकस्मिक मृत्यु (50+20) के मामले में 70 लाख का भुगतान किया जाएगा।
नोट: कुछ जीवन बीमा कंपनियां भारत में सर्वोत्तम टर्म बीमा योजनाओं में आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर को शामिल करने का विकल्प नहीं देती हैं।

टर्मिनल इलनेस राइडर
जब कोई पॉलिसीधारक इस राइडर लाभ को खरीदता है और उसे लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो त्वरित मृत्यु राइडर लाभ उनके प्रियजनों को बीमा राशि (जीवन कवर) का एक हिस्सा अग्रिम रूप से प्राप्त करने की अनुमति देता है। इस राशि का उपयोग चिकित्सा व्यय के भुगतान के लिए किया जा सकता है।
इस टर्मिनल बीमारी राइडर को कम प्रीमियम दरों पर खरीदा जा सकता है और यह जीवन कवर का % भी निर्दिष्ट करता है जिसका भुगतान अग्रिम रूप से किया जाएगा, शेष राशि पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नामांकित/लाभार्थी को दी जाएगी।

मुख्य विशेषताएं:
- उपचार से संबंधित वित्तीय तनाव को कम करने में मदद करता है
- भावनात्मक और आर्थिक रूप से कठिन परिस्थितियों में परिवार को सहायता प्रदान करता है।
- आमतौर पर यह अंतर्निहित होता है या अपेक्षाकृत कम अतिरिक्त प्रीमियम पर उपलब्ध होता है।

आकस्मिक कुल और स्थायी विकलांगता लाभ राइडर(ATPD Rider)
आकस्मिक विकलांगता राइडर लाभ किसी दुर्घटना के बाद पॉलिसीधारक के स्थायी रूप से अक्षम होने के जोखिम को कवर करता है। इस राइडर को शामिल करने के साथ, अधिकांश पॉलिसियां दुर्घटना के कारण हुई विकलांगता के बाद अगले पांच से दस वर्षों तक विकलांग पॉलिसीधारक को टर्म राइडर लाभ राशि या बीमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत नियमित रूप से भुगतान करती हैं।
उन्हें पॉलिसीधारक और उनके प्रियजनों के लिए आय स्रोत माना जाता है। इस राइडर को अक्सर एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर के साथ जोड़ा जाता है और यदि किसी दुर्घटना के बाद बीमित व्यक्ति अक्षम हो जाता है तो यह सक्रिय हो जाता है।

मुख्य लाभ
- विकलांगता के दौरान आय सहायता और परिवार की वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है।
- परिवार की आर्थिक स्थिरता बनाए रखने में सहायक
- दीर्घकालिक जीवनशैली और पुनर्वास संबंधी खर्चों में सहायता करता है

गंभीर बीमारी लाभ राइडर
गंभीर बीमारी राइडर लाभ के साथ, पॉलिसीधारक को पॉलिसी में पूर्व-निर्दिष्ट गंभीर बीमारी के निदान पर एकमुश्त राशि मिलती है। अधिकांश प्रमुख बीमारियाँ गंभीर बीमारी कवर का एक हिस्सा हैं, जिनमें कैंसर, दिल का दौरा, स्ट्रोक, पक्षाघात, कोरोनरी धमनी बाईपास ग्राफ्ट सर्जरी, किडनी की विफलता, प्रमुख अंग प्रत्यारोपण आदि शामिल हैं। गंभीर बीमारी राइडर, अन्य राइडर्स की तरह, योजना के मुख्य लाभ के अतिरिक्त लाभ के रूप में आता है। गंभीर बीमारी का पता चलने पर, पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार पॉलिसी या तो जारी रह सकती है या समाप्त हो सकती है। कभी-कभी, राइडर बीमा राशि को जीवन कवर से काट लिया जाता है और घटे हुए जीवन कवर के लिए पॉलिसी कवरेज शेष पॉलिसी अवधि के लिए जारी रहता है।

मुख्य विशेषताएं:
- महंगे उपचारों के दौरान वित्तीय सहायता
- इसमें उन प्रमुख बीमारियों को शामिल किया गया है जो कमाई करने की क्षमता को प्रभावित कर सकती हैं।
- स्वास्थ्य लाभ के दौरान जीवनशैली और बचत बनाए रखने में मदद करता है
- यह स्तन या गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर जैसी बीमारियों से महिलाओं की रक्षा करने में सहायक हो सकता है।

प्रीमियम लाभ राइडर की छूट
यह टर्म राइडर यह सुनिश्चित करता है कि यदि पॉलिसीधारक आय हानि या विकलांगता के कारण भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है, तो भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे। सबसे अच्छी बात यह है कि पॉलिसी अभी भी पूरी पॉलिसी अवधि के लिए सक्रिय रहती है। इसके विपरीत, इस राइडर के अभाव में, यदि पॉलिसीधारक विकलांग है या किसी गंभीर बीमारी के कारण आय हानि का सामना करना पड़ता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और शेष प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण कोई मृत्यु लाभ नहीं दिया जाएगा।

राइडर के दो प्रकार उपलब्ध हैं और आप अपने टर्म प्लान में शामिल करने के लिए निम्नलिखित में से कोई भी चुन सकते हैं:
आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम की छूट (ATPD पर WOP)
यह टर्म इंश्योरेंस राइडर यह सुनिश्चित करता है कि यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना का शिकार हो जाता है और पूरी तरह या स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो टर्म प्लान के शेष प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे। चूंकि आकस्मिक विकलांगताएं अनिश्चित हैं और किसी को भी हो सकती हैं, यह टर्म प्लान राइडर लोगों को योजना के तहत कवर रहने की अनुमति देता है, भले ही वे अपने शेष प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हों।
गंभीर बीमारी पर प्रीमियम की छूट (सीआई पर डब्ल्यूओपी)
किसी गंभीर बीमारी का पता चलने पर, जिसके परिणामस्वरूप नौकरी छूट सकती है, यह राइडर शेष सभी प्रीमियम माफ करने में मदद कर सकता है। इसका मतलब यह है कि पॉलिसीधारक को अभी भी पूरी पॉलिसी अवधि के लिए कवर किया जाएगा और तनाव प्रीमियम भुगतान का बोझ नहीं डाला जाएगा और उनकी वसूली पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा।

मुख्य विशेषताएं:
- वित्तीय कठिनाई के दौरान पॉलिसी के समाप्त होने से रोकता है
- बिना भविष्य के प्रीमियम के बोझ के जीवन बीमा को सक्रिय रखता है
- आर्थिक रूप से आश्रित व्यक्तियों के लिए उपयोगी

हॉस्पिकेयर राइडर
HospiCare राइडर प्लान के नियमों और शर्तों के अनुसार पॉलिसीधारक के अस्पताल में भर्ती होने पर राइडर को बीमा राशि का भुगतान करता है। कई बीमाकर्ता अस्पताल में पॉलिसीधारक के प्रवेश पर लाभ के रूप में बीमा राशि का एक प्रतिशत और आईसीयू में प्रवेश पर लाभ राशि को दोगुना करने की पेशकश करते हैं। इस टर्म राइडर लाभ की कुछ सीमाएँ हैं, जिन्हें आपको भविष्य में भ्रम से बचने के लिए प्लान खरीदते समय ध्यान में रखना चाहिए।

मुख्य लाभ
- गैर-चिकित्सा खर्चों के प्रबंधन के लिए उपयोगी
- आईसीयू में भर्ती के दौरान अतिरिक्त सहायता
- सीमित आपातकालीन बचत वाले लोगों के लिए उपयुक्त।

*सभी बचतें बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती हैं। मानक नियम एवं शर्तें लागू

आपको टर्म इंश्योरेंस के साथ कौन-से राइडर्स को प्राथमिकता देनी चाहिए?

आपतको टर्म इंश्योरेंस के साथ नीचे दिए गए विभीन्न प्रोफाइल के अलग-अलग राइडर्स उपयुक्त हैे:

प्रोफाइल	राइडर्स
युवा वेतनभोगी पेशेवर	गंभीर बीमारी + प्रीमियम में छूट
विवाहित व्यक्ति, जिनके बच्चे हैं	गंभीर बीमारी + आकस्मिक मृत्यु लाभ + कार्यमुक्ति भत्ता
स्व-रोजगार पेशेवर	ATPD + गंभीर बीमारी
बार-बार यात्रा करने वाला	आकस्मिक मृत्यु लाभ + ATPD
महिला पॉलिसीधारकों	गंभीर बीमारी राइडर
जिन व्यक्तियों के पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है	हॉस्पिकेयर राइडर

क्या महिलाएं गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीद सकती हैं?

हां, महिलाएं बेस टर्म प्लान में शामिल गंभीर बीमारी के लिए टर्म इंश्योरेंस राइडर खरीद सकती हैं क्योंकि वे सामान्य के साथ-साथ महिला-विशिष्ट गंभीर बीमारियों के खिलाफ भी कवरेज प्रदान करते हैं। ये राइडर्स काम आ सकते हैं क्योंकि ज्यादातर भारतीय महिलाओं में स्तन, गर्भाशय, फैलोपियन या सर्वाइकल कैंसर जैसे कैंसर का पता चलने का खतरा अधिक होता है। अपने टर्म प्लान में गंभीर बीमारी राइडर के साथ, महिलाएं भुगतान राशि का उपयोग करके महंगे अस्पताल के बिल और उपचार लागत का ख्याल रख सकती हैं और शांति से ठीक हो सकती हैं।

निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स ग्राहकों को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं। इसलिए, आपको हमेशा विशिष्ट राइडर्स की आवश्यकता का आकलन करना चाहिए और सबसे उपयुक्त कीमतों वाला राइडर खरीदने से पहले उनकी प्रीमियम दरों की ऑनलाइन तुलना करनी चाहिए। आप विभिन्न कंपनियों द्वारा पेश किए गए उनके लाभों, समावेशन और बहिष्करण के आधार पर उनकी तुलना कर सकते हैं। राइडर के नियम एवं शर्तों पर बेहतर स्पष्टीकरण के लिए हमेशा अपने वित्तीय सलाहकार या पॉलिसी एजेंट से परामर्श लें।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

टर्म इंश्योरेंस में राइडर्स क्या हैं?

उत्तर: टर्म राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके इसके कवरेज को बढ़ाने के लिए अपने बेस टर्म प्लान में शामिल कर सकते हैं।
क्या टर्म इंश्योरेंस के साथ राइडर जोड़ना अच्छा है?

उत्तर: हां, अपनी आधार पॉलिसी में टर्म प्लान राइडर्स जोड़ना हमेशा बेहतर होता है क्योंकि यह योजना के कवरेज को बढ़ा सकता है और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप योजना को अनुकूलित कर सकता है।
टर्म इंश्योरेंस में कौन से राइडर्स जोड़ने चाहिए?

उत्तर: आप बेस टर्म प्लान में उपलब्ध राइडर्स की सूची देख सकते हैं और अपने जीवन के लिए सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन राइडर्स का चयन कर सकते हैं।
जीवन बीमा में विभिन्न प्रकार के राइडर्स क्या हैं?
उत्तर: यहां जीवन बीमा में उपलब्ध सभी विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस राइडर्स की एक सूची दी गई है:
- आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर
- आकस्मिक कुल और स्थायी विकलांगता लाभ राइडर
- गंभीर बीमारी
- टर्मिनल बीमारी
- प्रीमियम की छूट
- हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर
टर्म राइडर कैसे काम करता है?

उत्तर: एक टर्म राइडर आपके द्वारा टर्म प्लान के लिए अपने आधार प्रीमियम के साथ अपनी पसंद के राइडर्स के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके काम करता है। बदले में, राइडर पूरी पॉलिसी अवधि के लिए या राइडर अवधि (पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर) के लिए विशेष घटना के खिलाफ कवरेज प्रदान करेगा।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना कैसे करें?

उत्तर: आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके आसानी से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

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