टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

भारत में टर्म इंश्योरेंस कंपनियां अलग-अलग व्यक्तियों की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश करती हैं। आपको हमेशा सभी उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रकारों की तुलना करके उस प्लान का चयन करना चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। आइए विभिन्न प्रकार की टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं और उनके लाभों पर नजर डालें।

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा के सबसे बुनियादी और पारंपरिक रूपों में से एक है। ये सुरक्षा योजनाएं हैं जो पॉलिसीधारक के परिवार को आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करके अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

एक टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए एक विशिष्ट समय अवधि निर्धारित होती है, जिसे प्लान टर्म के रूप में भी जाना जाता है। यदि पॉलिसीधारक/बीमाधारक की इस योजना अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उसके नामांकित व्यक्ति बीमा कंपनी द्वारा बीमा राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होते हैं।

बीमा राशि पॉलिसी खरीदने के समय पॉलिसीधारक द्वारा सहमत कवरेज राशि है, और यह लाभ केवल उसकी मृत्यु के मामले में देय है। यदि टर्म प्लान उसे सौंपी गई निश्चित अवधि पूरी कर लेता है और बीमाधारक अभी भी जीवित है, तो प्लान परिपक्वता प्राप्त कर लेगा। एक बार योजना परिपक्व हो जाने पर, बीमाधारक को कोई लाभ नहीं दिया जाता है। यह शुद्ध सुरक्षा टर्म बीमा योजनाओं का मामला है जो मृत्यु कवरेज के साथ आते हैं।

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भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार क्या हैं?

यहां उनके कवरेज और टर्म बीमा लाभ के आधार पर विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस की एक सूची दी गई है:

स्तरीय टर्म इंश्योरेंस प्लान

लेवल या रेगुलर टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे बुनियादी और किफायती प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं, जहां बीमा राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान तय की जाती है, और पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा। इस प्रकार की टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं।
TROP (प्रीमियम का टर्म रिटर्न) योजनाएं

प्रीमियम योजनाओं की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस जीवित रहने पर पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए कुल प्रीमियम प्रदान करता है। यह टर्म इंश्योरेंस में परिपक्वता लाभ के रूप में कार्य करता है, क्योंकि नियमित टर्म प्लान कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करते हैं। इस प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान में, प्रीमियम लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में थोड़ा अधिक होता है।
नो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान

नो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको बीमाकर्ता द्वारा चुने गए पहले चरण में योजना से बाहर निकलने की अनुमति देता है, और पॉलिसी से बाहर निकलने पर, उस बिंदु तक भुगतान किया गया प्रीमियम पॉलिसी की समाप्ति पर पॉलिसीधारक को वापस कर दिया जाएगा। इस प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान में, प्रीमियम नियमित टर्म प्लान के समान होते हैं, क्योंकि यह एक निःशुल्क सुविधा है, लेकिन बीमा प्रदाता के आधार पर पॉलिसी अवधि 65 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
बढ़ते टर्म प्लान

बढ़ते टर्म इंश्योरेंस प्लान में, बीमा राशि हर साल एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ जाती है जब तक कि बीमा राशि शुरुआती बीमा राशि से दोगुनी न हो जाए या पॉलिसी दस्तावेजों के अनुसार न हो जाए। चूँकि आपकी बढ़ती ज़रूरतों और संभावित मुद्रास्फीति के अनुरूप हर साल बीमा राशि बढ़ती है, इसलिए इस प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाओं का प्रीमियम नियमित टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की तुलना में थोड़ा अधिक होता है।
घटते टर्म प्लान

आश्वस्त व्यक्ति की घटती बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इस प्रकार की टर्म जीवन बीमा योजनाओं में बीमा राशि हर साल घटती जाती है। इस प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जिन्होंने बड़ा होम/पर्सनल लोन लिया है या ईएमआई (समान मासिक किस्त) का भुगतान कर रहे हैं। इस प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में, ईएमआई के भुगतान के साथ बीमित राशि हर साल एक निश्चित दर से घटती रहती है क्योंकि कुल ऋण राशि घटती रहती है।
परिवर्तनीय टर्म प्लान

इस प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं एक विकल्प के साथ आती हैं, जिसमें पॉलिसीधारक भविष्य की तारीख में इन योजनाओं को किसी अन्य प्रकार की योजना में परिवर्तित कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने 20 वर्षों के लिए एक टर्म बीमा योजना खरीदी है, लेकिन 5 वर्षों के बाद यदि आप इसे संपूर्ण जीवन बीमा योजना आदि में परिवर्तित करना चाहते हैं, तो आप बिना किसी परेशानी के ऐसा कर सकते हैं।

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सावधि बीमा का सही प्रकार चुनने में बीमा राशि क्यों आवश्यक है?

अब जब हमने विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के बारे में जान लिया है तो आइए उपलब्ध विभिन्न बीमा राशि विकल्पों पर एक नजर डालें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हो सकते हैं:

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के मुख्य लाभ क्या हैं?

एक टर्म इंश्योरेंस प्लान बिना किसी निवेश घटक के शुद्ध जीवन कवर प्रदान करता है, जो इसे वित्तीय सुरक्षा के लिए एक सरल लेकिन महत्वपूर्ण उपकरण बनाता है। यहां प्रमुख लाभ हैं:

वित्तीय सुरक्षा: मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार को एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। इससे बकाया ऋणों, गृह ऋणों का निपटान करने में मदद मिलती है और भविष्य के लक्ष्यों और रोजमर्रा के खर्चों के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होती है।

किफायती प्रीमियम: किफायती प्रीमियम के साथ टर्म इंश्योरेंस लागत प्रभावी है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि हर कोई वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सके। आप अपने बजट और जरूरतों के आधार पर योजना को आसानी से अनुकूलित कर सकते हैं।

लचीलापन: आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप बीमा राशि और पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं। इसके अतिरिक्त, टर्म इंश्योरेंस आपके कवरेज को बढ़ाने के लिए आकस्मिक मृत्यु, स्थायी विकलांगता और गंभीर बीमारी जैसे वैकल्पिक राइडर्स भी प्रदान करता है।

कर लाभ: टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य है। इसके अलावा, आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान कर-मुक्त है, जिससे अतिरिक्त वित्तीय राहत मिलती है।

टर्म प्लान खरीदते समय किन बातों पर ध्यान देना चाहिए?

आइए हम उन विभिन्न बिंदुओं पर एक नज़र डालें जिन पर आपको भारत में सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले विचार करना चाहिए:

आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपकी पसंद के टर्म प्लान के प्रीमियम उपयुक्त हैं और आपके बजट में फिट हैं, क्योंकि बड़े टर्म प्रीमियम से पॉलिसी लैप्स होने का खतरा होता है।
आपको दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) और सॉल्वेंसी अनुपात की जांच करने की आवश्यकता है, क्योंकि ये बीमाकर्ता की विश्वसनीयता का प्रतिनिधित्व करते हैं।
पॉलिसी अवधि आपकी अनुपस्थिति में आपके वित्तीय आश्रितों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए, इसलिए सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद पॉलिसी अवधि चुनें।
आपको अपनी और अपने परिवार की जरूरतों का आकलन करना चाहिए और यह सुनिश्चित करने के लिए मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए कि बीमा राशि आपके आश्रितों को आर्थिक रूप से समर्थन देने के लिए पर्याप्त है।
एक ही योजना के भीतर और नाममात्र प्रीमियम पर व्यापक कवरेज सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रासंगिक राइडर्स, जैसे कि टर्मिनल और गंभीर बीमारी, को जोड़ना सुनिश्चित करें।

Read in English Best Term Insurance Plan

पॉलिसीबाजार से टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदें?

पॉलिसीबाजार से टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर आपको निम्नलिखित लाभ मिलते हैं:

प्रीमियम पर 15% तक की छूट पाएं
कम प्रीमियम पर उच्च कवर प्राप्त करें
99/100 वर्ष की आयु तक दीर्घकालिक कवर प्राप्त करें
रुपये तक कर लाभ का दावा करें। 46,800
परिवार को कर्ज़ और कर्ज़ से सुरक्षित करें

Read in English Term Insurance Benefits

पॉलिसीबाजार से टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन कैसे खरीदें?

यहां बताया गया है कि आप पॉलिसीबाजार से टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन कैसे खरीद सकते हैं:

चरण 1: पॉलिसीबाजार के टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएं

चरण 2: आवश्यक विवरण जैसे नाम, संपर्क जानकारी और अधिक आवश्यक विवरण भरें

चरण 3: धूम्रपान की सही आदतें, व्यवसाय का प्रकार, वार्षिक आय और शैक्षिक योग्यता चुनें

चरण 4: सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें

अंतिम विचार

टर्म इंश्योरेंस और विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान का अच्छा ज्ञान होने से आपको सबसे उपयुक्त प्लान के बारे में जानकारीपूर्ण निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। आप सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए भारत में उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकारों पर गहन नज़र डाल सकते हैं और उनके लाभों के आधार पर उनकी तुलना कर सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: अल्पावधि बीमा किस प्रकार के जोखिम को कवर करता है?

उत्तर: अल्पावधि बीमा, सावधि जीवन बीमा के प्रकारों में से एक है जो पॉलिसीधारक को छोटी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। इस अवधि के दौरान, यदि पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता पॉलिसी के नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान करेगा।
प्रश्न: किस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस नवीकरणीय है?

उत्तर: टर्म इंश्योरेंस के वे प्रकार जो पॉलिसी दस्तावेजों में उनकी नवीकरणीयता बताते हैं, नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस योजनाएं हैं। नवीकरणीय अवधि बीमा पॉलिसीधारक को अवधि के अंत में बिना मेडिकल जांच के पॉलिसी को नवीनीकृत करने की अनुमति देता है, आमतौर पर नवीनीकरण के समय बीमित व्यक्ति की उम्र के आधार पर उच्च प्रीमियम पर।
प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस किस प्रकार की मृत्यु को कवर करता है?

उत्तर: टर्म इंश्योरेंस अधिकांश प्रकार की मृत्यु को कवर करता है, जिसमें प्राकृतिक मृत्यु, आकस्मिक मृत्यु और बीमारी के कारण मृत्यु शामिल है, जब तक कि अन्यथा पॉलिसी द्वारा बाहर न रखा जाए (उदाहरण के लिए, पहले पॉलिसी वर्ष के भीतर आत्महत्या या आपराधिक गतिविधियों के कारण मृत्यु)।
प्रश्न: क्या विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान समान कर लाभ प्रदान करते हैं?

उत्तर: हां, सभी प्रकार की टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं आयकर अधिनियम, 1961 की समान धारा 80C और 10(10D) के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं।
प्रश्न: विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत कौन से भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं?

उत्तर: सभी विभिन्न प्रकार की टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं समान भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं: मासिक आय, मासिक भुगतान बढ़ाना, मासिक + एकमुश्त भुगतान, और एकमुश्त भुगतान। हालाँकि, आपको प्रत्येक योजना के तहत दिए जाने वाले भुगतान विकल्पों का बेहतर विचार प्राप्त करने के लिए प्रत्येक योजना के पॉलिसी दस्तावेजों की जांच करनी होगी।
प्रश्न: किस प्रकार की मौतें टर्म इंश्योरेंस में कवर नहीं होती हैं?

उत्तर: टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर सभी प्रकार की मौतों को कवर करता है, आकस्मिक, प्राकृतिक और आत्मघाती (पॉलिसी जारी होने/पुनरुद्धार के 1 वर्ष के बाद)। हालाँकि, दंगों, अवैध गतिविधियों और ऐसे अन्य कारणों से होने वाली मौतों को पॉलिसी में शामिल नहीं किया जा सकता है। इस प्रकार यह सुझाव दिया जाता है कि आप प्रत्येक टर्म इंश्योरेंस में कवर की गई मौतों के प्रकार के बेहतर विचार के लिए पॉलिसी दस्तावेजों पर एक अच्छी नज़र डालें।

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