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टर्म इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण जीवन बीमा उत्पाद है जो यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजन वित्तीय रूप से सुरक्षित रहें। टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय, आप एक ऐसे जीवन कवर के लिए भुगतान करते हैं जो पॉलिसी अवधि के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। जीवन कवरेज बढ़ाने के लिए, बीमा कंपनियां न्यूनतम लागत पर ऐड-ऑन या राइडर्स की पेशकश करती हैं। ये वैकल्पिक लाभ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं, जैसे गंभीर बीमारी कवर, विकलांगता कवर और आकस्मिक मृत्यु कवर।
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आइए हम भारत में 2025 में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के कुछ लाभों पर नजर डालें।
टर्म इंश्योरेंस में टर्म राइडर्स या राइडर्स ऐड-ऑन लाभ हैं जिन्हें प्लान के बेस कवरेज को बढ़ाने के लिए बेस टर्म प्लान में जोड़ा जा सकता है। ये वैकल्पिक या अंतर्निहित लाभ आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप टर्म बीमा कवर को अनुकूलित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। जबकि इनबिल्ट टर्म राइडर्स निःशुल्क हैं, वैकल्पिक राइडर्स को आधार प्रीमियम राशि के साथ भुगतान की गई नाममात्र अतिरिक्त लागत पर शामिल किया जा सकता है। राइडर्स के साथ ये टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपको गंभीर बीमारी, विकलांगता और अन्य जैसी विभिन्न घटनाओं से सुरक्षा प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
नोट: पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।
(View in English : Term Insurance)
Term Plans
अब जब हम राइडर शब्द का अर्थ समझ गए हैं, तो यहां आपके बेस टर्म प्लान में टर्म इंश्योरेंस राइडर्स को शामिल करने के सभी लाभों की सूची दी गई है।
उन्नत कवरेज: राइडर्स के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके नियमित टर्म प्लान के कवरेज को बढ़ा सकता है। आपका बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान आकस्मिक विकलांगताओं, चिकित्सा लागतों या प्रीमियम की छूट के खिलाफ कवरेज प्रदान नहीं कर सकता है, लेकिन टर्म इंश्योरेंस में राइडर्स के साथ, आप इन घटनाओं के खिलाफ भी कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
पॉकेट-अनुकूल कीमतें: विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अलग-अलग जीवन बीमा योजनाएं खरीदना महंगा हो सकता है। इसके बजाय, आप किफायती कीमतों पर आधार में टर्म इंश्योरेंस राइडर्स को शामिल करके अपनी सभी बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने टर्म प्लान को अनुकूलित कर सकते हैं।
नोट: यह सुझाव दिया जाता है कि टर्म प्लान प्रीमियम की गणना प्लान खरीदने से पहले टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर पॉलिसीबाजार के ऑनलाइन टूल का उपयोग करके की जानी चाहिए।
आपातकालीन आय प्रदान करता है: हॉस्पिकेयर लाभ जैसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स आपके अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद कर सकते हैं। यह राइडर भुगतान आपको मेडिकल बिलों और उपचारों के लिए शांति से भुगतान करने में मदद कर सकता है और आपको अपनी रिकवरी पर ध्यान केंद्रित करने में मदद कर सकता है।
अतिरिक्त राशि: आकस्मिक मृत्यु लाभ जैसे राइडर्स के साथ, यदि किसी दुर्घटना के कारण आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आप अपने परिवार को प्राप्त होने वाली मूल बीमा राशि के अलावा एक बड़ी राशि सुरक्षित कर सकते हैं। राइडर्स के साथ ये टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपको नाममात्र प्रीमियम पर अपने परिवार के लिए बड़ी राशि सुरक्षित करने की अनुमति देता है।
कर लाभ: आप आईटी अधिनियम 1961 के प्रचलित कर कानूनों के अनुसार धारा 80सी और 10(10डी) के तहत टर्म इंश्योरेंस कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन होस्पीकेयर और क्रिटिकल इलनेस जैसे टर्म इंश्योरेंस राइडर्स को शामिल करके आप धारा 80डी के तहत भी कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
Read in English Best Term Insurance Plan
टर्म इंश्योरेंस राइडर्स पॉलिसीधारकों को विभिन्न वैकल्पिक ऐड-ऑन लाभों का विकल्प चुनने की अनुमति देते हैं। ये राइडर्स किसी पॉलिसी द्वारा प्रदान की गई सुरक्षा को बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका हैं। टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन आपके परिवार के लिए मजबूत वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं।
आइए हम भारत में उपलब्ध सभी टर्म इंश्योरेंस राइडर्स की सूची देखें, जिन्हें आप बढ़े हुए कवरेज के लिए अपने बेस टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में जोड़ सकते हैं।
दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर अतिरिक्त राइडर राशि का भुगतान करता है। यह राशि पॉलिसी की मूल बीमा राशि के अतिरिक्त भुगतान की जाती है।
उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति ने रुपये की बीमा राशि के लिए एक टर्म जीवन बीमा खरीदा। 2 करोड़ और उनके बेस प्लान में आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर शामिल है। 50 लाख. यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी के नियमों और शर्तों में निर्दिष्ट किसी दुर्घटना के कारण दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को मूल बीमा राशि यानी रु. प्राप्त होगी। 2 करोड़ और राइडर बीमा राशि रु. 50 लाख. इसलिए, नामांकित व्यक्ति को कुल रु। पॉलिसीधारक की मृत्यु पर 2.5 करोड़ रु.
यह टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर उस स्थिति में कवरेज प्रदान करता है जब पॉलिसीधारक पूर्ण या स्थायी विकलांगता से पीड़ित होता है, जिसका अर्थ है, किसी दुर्घटना के कारण दो अंगों की स्थायी और कुल हानि। एटीपीडी राइडर या टर्म इंश्योरेंस में आकस्मिक कुल और स्थायी विकलांगता में, विकलांगता के कारण आपकी आय की हानि की भरपाई के लिए मूल बीमा राशि का एक प्रतिशत नियमित रूप से 5 से 10 वर्षों की अवधि में भुगतान किया जाता है।
उदाहरण के लिए, रमन ने आकस्मिक विकलांगता राइडर के साथ एक टर्म इंश्योरेंस खरीदा, जिसकी मूल बीमा राशि 1 करोड़ थी और आकस्मिक कुल और स्थायी राइडर बीमा राशि 15 लाख थी। यदि वह पॉलिसी अवधि के दौरान आकस्मिक रूप से पूर्ण और स्थायी विकलांगता का शिकार हो जाता है, तो उसे अपनी चिकित्सा आपात स्थिति या अन्य खर्चों का ख्याल रखने में मदद करने के लिए 15 लाख राइडर बीमा राशि प्राप्त होगी, और शेष पॉलिसी अवधि के लिए 1 करोड़ का टर्म बीमा कवर सामान्य रूप से जारी रहेगा।
एक गंभीर बीमारी राइडर के साथ, आप योजना विवरण के तहत निर्दिष्ट किसी भी गंभीर बीमारी के निदान के मामले में एकमुश्त राशि के रूप में राइडर बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। कवर की गई गंभीर बीमारियों के कुछ उदाहरण हैं दिल का दौरा, कैंसर, स्ट्रोक, कोरोनरी धमनी बाईपास ग्राफ्ट सर्जरी (सीएबीजी), किडनी की विफलता और पक्षाघात। भुगतान का उपयोग बीमारी के इलाज के लिए भुगतान करने और आपके ठीक होने पर ध्यान केंद्रित करने में मदद के लिए किया जा सकता है। आपको हमेशा टर्म इंश्योरेंस राइडर के तहत कवर की गई गंभीर बीमारियों की सूची की तुलना करनी चाहिए और सबसे व्यापक कवरेज वाला प्लान खरीदना चाहिए।
उदाहरण के लिए, किरण ने गंभीर बीमारी राइडर के साथ एक टर्म इंश्योरेंस खरीदा, जिसकी मूल बीमा राशि 5 करोड़ है और राइडर बीमा राशि 50 लाख है। पॉलिसी अवधि के दौरान, दुर्भाग्य से उसे योजना के तहत सूचीबद्ध एक गंभीर बीमारी का पता चला, और उसे 50 लाख की राइडर बीमा राशि प्राप्त हुई। उन्होंने इस राशि का उपयोग अपने मेडिकल बिलों के भुगतान के लिए किया और इस प्रकार उन्हें इलाज के लिए अपनी बचत में पैसा नहीं लगाना पड़ा। पॉलिसी का आधार कवर पूरी पॉलिसी अवधि के लिए सामान्य रूप से जारी रहता है।
किसी घटना की स्थिति में प्रीमियम राइडर की छूट शेष प्रीमियम को माफ कर सकती है। यह पॉलिसीधारक को विकलांगता या गंभीर बीमारी के कारण नौकरी छूटने की स्थिति में प्रीमियम का भुगतान करने के बोझ से बचाने का सबसे अच्छा तरीका है, लेकिन फिर भी पॉलिसी लाभों के अंतर्गत कवर रहता है। राइडर दो वेरिएंट में आता है और आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उन्हें अपने बेस प्लान में शामिल कर सकते हैं। दो प्रकार हैं आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम की छूट और गंभीर बीमारी पर प्रीमियम की छूट।
उदाहरण के लिए, सुमन ने प्रीमियम की छूट की शर्त के साथ एक टर्म जीवन बीमा खरीदा। योजना के तहत कवर की गई एक गंभीर बीमारी का पता चला और बीमारी के कारण उसे अपनी नौकरी गंवानी पड़ी। बीमाकर्ता ने उसके सभी शेष प्रीमियम माफ कर दिए, जिससे उसे प्रीमियम भुगतान के बारे में चिंता किए बिना योजना के तहत निरंतर कवरेज प्राप्त करने की अनुमति मिली।
यह टर्म इंश्योरेंस राइडर अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में पॉलिसीधारक को मूल बीमा राशि का एक विशिष्ट प्रतिशत भुगतान करता है। यदि पॉलिसीधारक को आईसीयू में भर्ती कराया जाता है तो अस्पताल में भर्ती प्रतिशत भुगतान आमतौर पर दोगुना हो जाता है। यह भुगतान व्यक्तियों को उनके भारी चिकित्सा बिलों का ख्याल रखने और उनके शीघ्र स्वस्थ होने पर ध्यान केंद्रित करने में मदद कर सकता है। आपको पॉलिसी के विवरण और उसके नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए क्योंकि इस टर्म राइडर की अक्सर कुछ सीमाएँ होती हैं।
उदाहरण के लिए, पायल ने अस्पताल के नकद लाभ के साथ एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदा। उसने अस्पताल के नकद लाभ राइडर के साथ पॉलिसी खरीदी थी, जो सामान्य वार्ड में अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में अतिरिक्त राशि का भुगतान करती है और पॉलिसी अवधि के दौरान आईसीयू में भर्ती होने की स्थिति में एक बड़ा प्रतिशत का भुगतान करती है। इससे वह मेडिकल आपातकाल के दौरान अपनी बचत खत्म होने की चिंता किए बिना ठीक हो सकती है।
यदि पॉलिसीधारक को लाइलाज बीमारी के लाभ का पता चलता है, तो यह टर्म इंश्योरेंस राइडर पॉलिसीधारक को चिकित्सा लागत और उपचार की देखभाल के लिए पूरी बीमा राशि या बीमा राशि का एक हिस्सा भुगतान करता है। इससे पॉलिसीधारक को यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि उन्हें सर्वोत्तम चिकित्सा देखभाल मिले और चूंकि बीमा राशि का भुगतान अग्रिम में किया जाएगा, इसलिए पॉलिसीधारक यह तय कर सकता है कि वे लाभ भुगतान का उपयोग कैसे करना चाहते हैं।
उदाहरण के लिए, अभिमन्यु ने लाइलाज बीमारी कवर के साथ एक टर्म इंश्योरेंस राइडर खरीदा। दुर्भाग्य से पॉलिसी अवधि के दौरान उन्हें एक लाइलाज बीमारी का पता चला, जिसका मतलब था कि वह 6 महीने से अधिक जीवित नहीं रह सके। उन्होंने अपने निदान के बारे में बीमाकर्ता को सूचित किया और बीमा राशि का एक हिस्सा अग्रिम रूप से प्राप्त किया, जिससे उन्हें विदेश में चिकित्सा सहायता लेने की अनुमति मिली। दुर्भाग्य से, फिर भी बीमारी के कारण उनका निधन हो गया, और बीमाकर्ता ने उनके परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में शेष बीमा राशि का भुगतान किया।
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हां, आपको राइडर्स के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए, क्योंकि वे अत्यधिक किफायती प्रीमियम पर पॉलिसी के बेस कवर को बढ़ा सकते हैं। अतिरिक्त सुरक्षा पाने के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ राइडर्स खरीदना एक स्मार्ट कदम हो सकता है। टर्म इंश्योरेंस राइडर्स ऐड-ऑन हैं जिन्हें आप गंभीर बीमारी या आकस्मिक मृत्यु जैसी विशिष्ट जरूरतों को कवर करने के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में शामिल कर सकते हैं। आपके प्रीमियम में थोड़ी सी वृद्धि के लिए, टर्म राइडर्स मूल्यवान लाभ प्रदान कर सकते हैं, जैसे कि यदि आपको कोई गंभीर बीमारी होती है या किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु या विकलांगता होती है तो भुगतान मिलता है। यह वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके प्रियजनों को अप्रत्याशित परिस्थितियों में सहायता मिलेगी। टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स जोड़ने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी जरूरतों, बजट और मौजूदा कवरेज पर विचार करें कि आप अपने परिवार के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन रहे हैं।
राइडर्स आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए मूल्यवान ऐड-ऑन हैं जो अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। यहां बताया गया है कि वे महत्वपूर्ण क्यों हैं:
राइडर्स उन अप्रत्याशित स्थितियों को कवर करके आपकी वर्तमान योजना को बढ़ा सकते हैं जो गंभीर वित्तीय तनाव का कारण बन सकती हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पास हमेशा एक सुरक्षा जाल है।
एक गंभीर बीमारी राइडर गंभीर बीमारियों के महंगे इलाज का भुगतान करने, आपकी बचत की रक्षा करने और आपके दैनिक जीवन और भविष्य की योजनाओं को ट्रैक पर रखने में मदद कर सकता है।
आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में, राइडर्स आपको और आपके प्रियजनों को बेहतर समग्र सुरक्षा प्रदान करते हुए अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं।
यहां याद रखने योग्य मुख्य बिंदुओं की एक सूची दी गई है, जिन्हें आपको अपने बेस प्लान में महत्वपूर्ण टर्म राइडर्स जोड़ने से पहले जानना चाहिए।
टर्म राइडर्स अक्सर वैकल्पिक होते हैं लेकिन योजना के अनुसार विवरण भी इनबिल्ट किए जा सकते हैं
टर्म इंश्योरेंस राइडर्स पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार कवरेज प्रदान करते हैं
टर्म लाइफ इंश्योरेंस राइडर प्रीमियम पॉलिसी के आधार प्रीमियम से काफी कम है
टर्म प्लान राइडर कवरेज अवधि पॉलिसी की अवधि से अधिक नहीं हो सकती
टर्म राइडर्स को पॉलिसी खरीद के समय या पॉलिसी विवरण के अनुसार पॉलिसी वर्षगांठ पर जोड़ा जा सकता है
टर्म प्लान राइडर्स अपने विस्तारित कवरेज के साथ मानसिक शांति प्रदान करने में मदद कर सकते हैं
बेस प्लान में सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस राइडर्स जोड़ना बहुत फायदेमंद साबित हो सकता है। ऑनलाइन तुलना करते समय, आपको प्रत्येक प्लान में उपलब्ध टर्म राइडर्स की सूची की समीक्षा करनी चाहिए और सबसे व्यापक कवरेज वाला प्लान खरीदना चाहिए।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
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