इंडियाफर्स्ट लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या हैं?

टर्म इंश्योरेंस प्लान, जिसे संक्षेप में टर्म प्लान भी कहा जाता है, व्यक्तियों को बुनियादी सुरक्षा कवरेज प्रदान करते हैं। टर्म प्लान जीवन बीमा योजनाओं का सार है जो व्यक्ति की असामयिक मृत्यु के मामले में व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। तकनीकी शब्दों में, टर्म प्लान को बीमा कंपनी और बीमित व्यक्ति के बीच एक अनुबंध के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जिसमें कंपनी एकमुश्त राशि का भुगतान करने का वादा करती है, जिसे पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु होने पर बीमा राशि कहा जाता है। पॉलिसी की अवधि वर्षों में वह समय है, जिसके लिए बीमाधारक द्वारा योजना खरीदी गई है। बीमाकर्ता द्वारा किए गए वादे के बदले में, बीमाधारक को पॉलिसी की अवधि के लिए चुने गए कवरेज के खिलाफ कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

(View in English : Term Insurance)

टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों?

टर्म इंश्योरेंस, बुनियादी बीमा योजना होने के नाते, बाजार में सबसे सस्ती योजना है, जिसके तहत न्यूनतम राशि का प्रीमियम देकर कोई भी व्यक्ति सुरक्षा उद्देश्यों के लिए उच्च कवरेज का लाभ उठा सकता है। जीवन अनिश्चित है और हर किसी को असामयिक मृत्यु का खतरा रहता है। परिवार के किसी सदस्य की मृत्यु होने पर परिवार को भावनात्मक और आर्थिक दोनों प्रकार की क्षति होती है। हालाँकि भावनात्मक क्षति की भरपाई नहीं की जा सकती, लेकिन बीमा के माध्यम से हुई वित्तीय क्षति की काफी हद तक भरपाई की जा सकती है। साथ ही, टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जिससे उच्च कवरेज लेना किफायती हो जाता है। उच्च कवरेज यह सुनिश्चित करता है कि कमाने वाले की अनुपस्थिति में बिना किसी वित्तीय समस्या के परिवार की उचित देखभाल की जाए।

नोट: अब जब आप जानते हैं कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है प्लान, तो आप आसानी से अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीद सकते हैं।

Read in English Best Term Insurance Plan

इंडियाफर्स्ट टर्म प्लान

इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी अपने ग्राहकों को उनकी सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के टर्म प्लान प्रदान करती है। आइए कंपनी द्वारा पेश किए गए विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान और उनकी विशेषताओं और लाभों पर विस्तार से एक नज़र डालें।

1. इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लान

   यह कम प्रीमियम दरों पर एक गैर-लिंक्ड और व्यापक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु या स्थायी विकलांगता के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है। योजना की विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:

   • यह योजना आपको और आपके परिवार को जेब के अनुकूल दरों पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है

   • केवल थोड़े समय के लिए प्रीमियम का भुगतान करके अपने पूरे जीवन यानी 99 वर्ष की आयु तक कवरेज प्राप्त करें। कई विकल्पों के साथ, आप सुरक्षा आवश्यकताओं के अनुरूप अपनी योजना को अनुकूलित कर सकते हैं क्योंकि आपको चुनने के लिए कवरेज के सात अलग-अलग विकल्प मिलते हैं।

   • अपने पार्टनर को भी उसी प्लान के तहत कवरेज देने का विकल्प

   • इस योजना के साथ मृत्यु लाभ को एकमुश्त या मासिक आय के रूप में प्राप्त करने की सुविधा

   • कोविड-19 के कारण होने वाली दुर्भाग्यपूर्ण मौत के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है

   • जीवन के विभिन्न चरणों जैसे शादी, गृह ऋण लेना, बच्चे के जन्म पर अपनी बीमा राशि बढ़ाने का विकल्प।

   पात्रता विवरण

   मानदंड	न्यूनतम	अधिकतम
   प्रवेश आयु	18 वर्ष	65 वर्ष
   पॉलिसी अवधि	1 महीना	81 वर्ष
   बीमा राशि	रु.1 लाख (कोविड कवर विकल्प के लिए) रु. 25 लाख (घटना कवरेज के लिए) रु. 50 लाख (अन्य विकल्पों के लिए)	कोई सीमा नहीं
   प्रीमियम भुगतान अवधि	एकल प्रीमियम/सीमित प्रीमियम
   प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति	वार्षिक, अर्ध-वार्षिक/त्रैमासिक या मासिक

   Read in English Term Insurance Benefits

2. इंडियाफर्स्ट ई-टर्म प्लस प्लान

   यह एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी वाली शुद्ध जोखिम जीवन बीमा योजना है जो आपके परिवार की सुरक्षा करती है और मृत्यु या जीवन की किसी भी आपात स्थिति जैसे आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी के मामले में उन्हें आवश्यक सहायता प्रदान करती है। योजना की विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

   • कम प्रीमियम दरों पर अपने और अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करें

   • अपनी सुरक्षा आवश्यकताओं के अनुरूप कई विकल्पों के साथ अपनी योजना को तैयार करें क्योंकि आपको चुनने के लिए कवरेज के 7 अलग-अलग विकल्प मिलते हैं

   • पॉलिसी की शुरुआत में बीमित व्यक्ति द्वारा चुने गए कवरेज के अनुसार एकमुश्त या मासिक आय के रूप में मृत्यु लाभ प्राप्त करें

   • कवरेज के दूसरे विकल्प यानी स्वैच्छिक निकास लाभ के साथ जीवन लाभ के तहत पॉलिसी अवधि में एक विशिष्ट समय के बाद कुल भुगतान किया गया प्रीमियम वापस पाने का विकल्प

   • अपने जीवन कवर का लाभ उठाएं, भले ही आप प्रीमियम ब्रेक के विकल्प के साथ योजना अवधि के दौरान तीन प्रीमियम तक का भुगतान करने से चूक जाएं।

   पात्रता विवरण

   मानदंड	न्यूनतम	अधिकतम
   प्रवेश आयु	18 वर्ष	स्वैच्छिक निकास लाभ के साथ जीवन लाभ के लिए 45 वर्ष, जीवन स्तर, दुर्घटना शील्ड, विकलांगता शील्ड और गंभीर बीमारी के लिए 60 वर्ष, जीवन लाभ, घटते कवर और आय के लिए 65 वर्ष।
   परिपक्वता आयु	-	80 वर्ष
   बीमा राशि	50 लाख	विकलांगता शील्ड और गंभीर बीमारी के लिए 1 करोड़ की कोई सीमा नहीं
   पॉलिसी अवधि	5 वर्ष	40 वर्ष
   प्रीमियम आवृत्ति	अर्धवार्षिक/त्रैमासिक/मासिक

3. इंडियाफर्स्ट लाइफ प्लान

   एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती दरों पर काफी कवरेज विकल्प प्रदान करता है। योजना की विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:

   • योजना के तहत प्रीमियम का भुगतान या तो प्रीमियम भुगतान के नियमित भुगतान विकल्प के तहत योजना की पूरी अवधि के लिए किया जा सकता है या प्रीमियम भुगतान के एकल भुगतान विकल्प के तहत पॉलिसी की शुरुआत में एकमुश्त राशि में किया जा सकता है।

   • कंपनी द्वारा चिकित्सा विशेषज्ञों द्वारा चिकित्सा समीक्षा के लिए इंटर कंसल्टेशन सर्विसेज का एक अनूठा लाभ प्रदान किया जाता है।

   • कंपनी 50 लाख रुपये और उससे अधिक की कवरेज रेंज चुनने के लिए धूम्रपान करने वालों और गैर-धूम्रपान करने वालों के लिए अलग-अलग प्रीमियम मूल्य निर्धारण अपनाती है

   • योजना के कार्यकाल के दौरान बीमाधारक की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का न्यूनतम 105% के अधीन बीमित राशि का भुगतान किया जाता है।

   • भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कराधान से मुक्त हैं और प्राप्त दावा आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत कर से मुक्त है।

   पात्रता विवरण

   मानदंड	न्यूनतम	अधिकतम
   प्रवेश आयु	18 वर्ष	60 वर्ष
   परिपक्वता आयु	-	70 वर्ष
   पॉलिसी अवधि	5 वर्ष	40 वर्ष
   बीमा राशि	1 लाख रु.	50 करोड़ रु.
   वार्षिक प्रीमियम राशि	नियमित वेतन - 1000 रुपये एकल वेतन - 5000 रुपये	कोई सीमा नहीं
   प्रीमियम भुगतान अवधि	पॉलिसी अवधि या एकल भुगतान के बराबर
   प्रीमियम भुगतान आवृत्ति	वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, या मासिक

4. इंडियाफर्स्ट एनीटाइम प्लान

   यह एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो कम प्रीमियम दरों पर अधिक कवरेज का वादा करता है। योजना की विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:

   • योजना को कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है, जिससे प्रीमियम और अनावश्यक परेशानी कम होगी

   • योजना के तहत प्रीमियम का भुगतान या तो प्रीमियम भुगतान के नियमित भुगतान विकल्प के तहत योजना की पूरी अवधि के लिए किया जा सकता है या प्रीमियम भुगतान के एकल भुगतान विकल्प के तहत पॉलिसी की शुरुआत में एकमुश्त राशि में किया जा सकता है।

   • योजना की अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु के मामले में, बीमित राशि का भुगतान नामांकित व्यक्ति को किया जाता है।

   • भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कराधान से मुक्त हैं और प्राप्त दावा आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत कर से मुक्त है।

   पात्रता विवरण

   मानदंड	न्यूनतम	अधिकतम
   प्रवेश आयु	18 वर्ष	60 वर्ष
   परिपक्वता आयु	-	70 वर्ष
   पॉलिसी अवधि	5 वर्ष	40 वर्ष
   बीमा राशि	10 लाख रु.	50 करोड़ रु.
   वार्षिक प्रीमियम राशि	नियमित वेतन - रु. 2000, एकल वेतन - रु. 10,000	कोई सीमा नहीं
   प्रीमियम भुगतान अवधि	पॉलिसी अवधि या एकल भुगतान के बराबर
   प्रीमियम भुगतान आवृत्ति	वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, या मासिक

कंपनी से टर्म प्लान के लिए आवेदन करना:

1. ऑनलाइन

   कंपनी विशिष्ट योजनाएं पेश करती है जो केवल ऑनलाइन उपलब्ध हैं। ग्राहक को केवल कंपनी की वेबसाइट पर लॉग इन करना होगा, आवश्यक योजना चुननी होगी, कवरेज चुनना होगा और विवरण प्रदान करना होगा। भरे गए विवरण का उपयोग करके प्रीमियम निर्धारित किया जाएगा। इसके बाद ग्राहक को क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या नेट बैंकिंग सुविधाओं के माध्यम से ऑनलाइन प्रीमियम का भुगतान करना होगा और पॉलिसी जारी कर दी जाएगी।

2. मध्यस्थ

   जो योजनाएं ऑनलाइन उपलब्ध नहीं हैं, उन्हें एजेंटों, दलालों, बैंकों आदि से खरीदा जा सकता है, जहां मध्यस्थ आवेदन प्रक्रिया में मदद करते हैं।

पॉलिसीबाजार के माध्यम से टर्म इंश्योरेंस के लिए आवेदन करना

• पॉलिसीबाजार होमपेज पर, पर्सनल टैब के तहत टर्म इंश्योरेंस पर क्लिक करें।

• तुलना करने के लिए नए उद्धरण पर क्लिक करें

• अपनी जन्मतिथि (डीओबी), चाहे आप धूम्रपान करने वाले/धूम्रपान न करने वाले हों, और भुगतान राशि भरें। आपकी भुगतान राशि के आधार पर, आपको अपने प्रीमियम का अनुमान मिल जाएगा। इसके बाद जारी रखें पर क्लिक करें।

• अपना नाम, ईमेल पता, शहर, देश कोड और मोबाइल नंबर भरें। जारी रखें पर क्लिक करें.

• आपको जीवन बीमा उद्धरण पृष्ठ पर ले जाया जाएगा जहां आपको 10 से अधिक बीमाकर्ताओं के जीवन बीमा उद्धरण दिखाई देंगे। इसके बाद, भुगतान अनुसूची के अनुसार योजना चुनें - एक बार भुगतान और मासिक भुगतान योजनाएं।

• प्रत्येक जीवन बीमा उद्धरण की समीक्षा और तुलना करने के बाद, वांछित योजना खरीदने के लिए प्रीमियम राशि पर क्लिक करें।

• आपको स्क्रीन पर एक पॉप-अप दिखाई देगा जो आपको चुने गए प्लान जैसे प्रीमियम, प्लान फीचर्स, बहिष्करण, अतिरिक्त राइडर्स आदि का अवलोकन देगा। आगे बढ़ें पर क्लिक करें।

• यह आपको बीमाकर्ता की वेबसाइट पर ले जाएगा। प्लान खरीदने के लिए आपको जरूरी जानकारी भरनी होगी।

इंडियाफर्स्ट लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न