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एसबीआई ग्रुप टर्म प्लान एक शुद्ध जोखिम जीवन बीमा उत्पाद है जिसका एकमात्र उद्देश्य पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु की स्थिति में कर्मचारी के परिवार को आर्थिक रूप से समर्थन देना है। सुनिश्चित की गई बड़ी राशि परिवार को कमाने वाले को खोने के सदमे को सहने और जीवन को नए सिरे से शुरू करने में मदद करती है। व्यक्तिगत टर्म प्लान के विपरीत, एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस एक सुविधा संपन्न, लागत प्रभावी समाधान है जो कंपनियों को अपने कर्मचारियों और उनके परिवारों के प्रति अपने दायित्वों को पूरा करने में मदद करता है।
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एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस की यूएसपी एक किफायती समूह टर्म जीवन बीमा उत्पाद है, जिसे विभिन्न समूह श्रेणियों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसे मोटे तौर पर औपचारिक और अनौपचारिक के रूप में वर्गीकृत किया गया है। औपचारिक समूह नियोक्ता-कर्मचारी (ईई) बंधन को मजबूत करता है। इसके विपरीत, अनौपचारिक समूह में क्रेडिट समूह, एफ़िनिटी समूह, बैंक जमाकर्ता, पेशेवर समूह, सामाजिक समूह, ग्रामीण समूह इत्यादि जैसे कई वर्ग शामिल होते हैं, जिन्हें मोटे तौर पर गैर-नियोक्ता-कर्मचारी (एनईई) समूह के रूप में जोड़ा जाता है।
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(View in English : Term Insurance)
Term Plans
यह पहले से ही समझा जाता है कि मोटे तौर पर दो समूह श्रेणियां हैं - ईई और एनईई। पूर्व में, प्राथमिक आवश्यकता यह है कि कर्मचारी को एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए कंपनी के स्थायी पेरोल पर होना चाहिए। दूसरी ओर, एनईई में उन्हें जोड़ने वाला एक सामान्य धागा है। इन दो प्रमुख विषयों के आधार पर, एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस में परिभाषित पात्रता मानदंड हैं:
| पैरामीटर | शर्तें |
| न्यूनतम प्रवेश आयु | ईई ग्रुप: 18 वर्ष एनईई समूह: 16 वर्ष। |
| अधिकतम प्रवेश आयु | ईई ग्रुप: 79 वर्ष एनईई समूह: 79 वर्ष। |
| अधिकतम परिपक्वता आयु | ईई समूह: 80 वर्ष एनईई समूह: 80 वर्ष। |
| पॉलिसी अवधि | हर साल नवीकरणीय |
| अधिमूल्य | बीमा राशि पर निर्भर करता है |
| न्यूनतम बीमा राशि | ईई ग्रुप: 1000 रुपये प्रति सदस्य एनईई समूह: 1000 रुपये प्रति सदस्य |
| अधिकतम बीमा राशि | ईई समूह: प्रति समूह सदस्य 50 करोड़ रुपये एनईई समूह: प्रति समूह सदस्य 50 करोड़ रुपये |
| न्यूनतम समूह आकार | ईई समूह: 10 सदस्य एनईई समूह: 10 सदस्य |
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एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस एक व्यापक सुरक्षा पैकेज है जो पॉलिसीधारक की जरूरतों के अनुरूप पूरी तरह से लचीला अनुकूलन प्रदान करता है। नीति के प्राथमिक लाभ हैं:
एक समूह सावधि जीवन बीमा योजना किसी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में आश्रितों को आर्थिक रूप से समर्थन देने के लिए समूह सदस्य को कवर करती है।
योजना के लाभों को परिभाषित करने के लिए समूह की प्राथमिकताओं को ध्यान में रखा जाता है। इसमें मास्टर पॉलिसीधारक की जरूरतों के अनुसार बीमा राशि को परिभाषित करना शामिल है। यह या तो समूह के सभी सदस्यों के लिए एक निश्चित बीमा राशि है, या कर्मचारी रैंक और वेतनमान के आधार पर एक ग्रेडेड बीमा राशि है। इसके अतिरिक्त, पॉलिसीधारक के पास राइडर्स और कवरेज बढ़ाने के विकल्पों दोनों के मामले में व्यापक विकल्प हैं।
नामांकन और ऑन-बोर्डिंग निर्बाध और सीधी है। मास्टर पॉलिसीधारक एक साधारण आवेदन पत्र के माध्यम से सदस्यता नामांकन पूरा करता है।
एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस में इष्टतम अनुकूलन प्रदान करने के लिए प्रत्येक व्यक्तिगत प्राथमिकता को पूरा करने वाली सुविधाओं की एक विस्तृत श्रृंखला है। आइए आसानी से समझने के लिए सभी प्रमुख विशेषताओं को संक्षेप में प्रस्तुत करें:
Read in English Term Insurance Benefits
ऊपर उल्लिखित मुख्य विशेषताओं के अलावा, एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस के पास अधिकतम अनुकूलन प्रदान करने के लिए प्रत्येक व्यक्तिगत प्राथमिकता को पूरा करने वाले लाभों की एक विस्तृत श्रृंखला है। यहां एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत दिए जाने वाले प्रमुख लाभों का विवरण दिया गया है:
प्राकृतिक कारणों, दुर्घटनाओं के कारण मृत्यु की स्थिति में या गंभीर और लाइलाज बीमारी के निदान पर सदस्य के नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि का लाभ देय होता है।
एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करता है।
यह पॉलिसी यह सुनिश्चित करने के लिए राइडर्स की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है कि सदस्य और उनके आश्रित अच्छी तरह से सुरक्षित हैं।
एसबीआई ग्रुप टर्म प्लान के तहत दिए जाने वाले वैकल्पिक लाभ नीचे दिए गए हैं:
बीमाकृत सदस्य समूह योजना को एसबीआई लाइफ की व्यक्तिगत योजना में बदलने का विकल्प चुन सकता है।
यह केवल ईई समूह में लागू किया जाता है जहां मास्टर पॉलिसीधारक इस लाभ का विकल्प चुन सकता है, जिसका अर्थ है ऐसी बीमारी का निदान करना जो 180 दिनों के भीतर घातक होने की संभावना है।
मास्टर पॉलिसीधारक न्यूनतम 250 के समूह आकार के लिए इस लाभ का विकल्प चुन सकता है, जिसे या तो अनिवार्य या स्वैच्छिक बनाया गया है।
इस विकल्प के द्वारा, मृत्यु लाभ का भुगतान किस्तों में किया जाता है, जो कि 5 वर्षों में होता है।
भारत सरकार मौजूदा आयकर कानूनों द्वारा प्रख्यापित प्रत्येक जीवन बीमा उत्पाद को नियंत्रित करती है और समय-समय पर संशोधन के अधीन होती है। मास्टर पॉलिसीधारक का प्रीमियम वैध व्यावसायिक व्यय के रूप में धारा 37 (1) के तहत कर छूट का हकदार है।
एसबीआई लाइफ की पूरे भारत में मजबूत उपस्थिति है और एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस को कई तरीकों से खरीदा जा सकता है। डिजिटल मॉडल सुविधाजनक है, जिसमें बीमाकर्ता की सहायता प्राप्त करने के लिए सरल बुनियादी सवालों के जवाब दिए जाते हैं। मांगी गई आवश्यक जानकारी कंपनी का नाम, उद्योग का प्रकार, समूह का आकार, योजना का नाम, शहर, संपर्क व्यक्ति का नाम और फोन नंबर और कॉल किए जाने वाले प्राधिकारी हैं। डिजिटल मार्ग के अलावा, मास्टर पॉलिसीधारक कार्य को पूरा करने के लिए एक उपयुक्त ब्रोकर को नियुक्त कर सकता है या निकटतम ईंट और मोर्टार कार्यालय में जा सकता है।
एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस में सदस्यता नामांकन निर्बाध है, अधिकांश कंपनियां एक सरल आवेदन पत्र की वकालत करती हैं। यह दावों के साथ है कि सुचारु निपटान के लिए दस्तावेज़ीकरण को समझना आवश्यक हो जाता है। तदनुसार, कुछ विशिष्ट स्थितियों के लिए आवश्यक दस्तावेज़ नीचे वर्णित हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यह केवल सांकेतिक है, और यदि आवश्यक हो तो बीमाकर्ता अतिरिक्त दस्तावेजों की मांग कर सकता है।
एसबीआई द्वारा ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के तहत दी जाने वाली उपरोक्त प्रमुख विशेषताओं के अलावा, यहां कुछ अन्य विशेषताएं दी गई हैं जो योजनाओं के साथ आती हैं:
आइए हम एसबीआई द्वारा ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के नियमों और शर्तों पर एक नजर डालते हैं:
पॉलिसीधारक पॉलिसी सुविधाओं की समीक्षा करने के लिए 15 दिनों की फ्री लुक अवधि का हकदार है। प्रावधानों से संतुष्ट न होने पर कारण बताते हुए पॉलिसी वापस की जा सकती है।
एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस स्वीकृत फॉर्मूले के अनुसार लाभ-साझाकरण प्रदान करता है। वित्तीय लाभ अगले वर्ष की प्रीमियम कटौती में परिलक्षित होता है। घाटे को भविष्य के मुनाफे के साथ समायोजन के लिए आगे बढ़ाया जाता है।
एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्रत्येक पॉलिसी वर्षगाँठ पर नवीनीकरण के लिए उपलब्ध है, और अवधि एक वर्ष है। पॉलिसीधारक को पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए मासिक प्रीमियम के लिए 15 दिनों की छूट अवधि और अन्य आवृत्तियों के लिए 30 दिनों की छूट अवधि मिलती है।
एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रमुख बहिष्करण इस प्रकार हैं:
जब पहले बारह महीनों के भीतर होने वाली घटना के लिए आत्महत्या के दावे को बाहर रखा जाता है, तो पॉलिसीधारक सभी भुगतान किए गए प्रीमियम का 80% प्राप्त करने का हकदार होता है, जिसमें आकस्मिक शुल्क और कर शामिल नहीं होते हैं।
इस लाभ में एचआईवी या एड्स से प्रभावित लोग शामिल नहीं हैं।
*बहिष्करण की विस्तृत सूची के लिए, कृपया पॉलिसी दस्तावेज़ या उत्पाद विवरणिका देखें।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
A1.पॉलिसीधारक वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक किस्तों की सुविधा के अनुसार प्रीमियम भुगतान आवृत्ति चुन सकता है।
A2.क्रिटिकल इलनेस राइडर क्लेम में लागू दो सूत्र अतिरिक्त और त्वरित हैं। पूर्व में, राइडर बीमा राशि का भुगतान निदान तिथि से उत्तरजीविता अवधि की समाप्ति पर किया जाता है, और आधार पॉलिसी कवरेज प्रभावित नहीं होती है। दूसरी ओर, त्वरित फ़ॉर्मूले में, निदान पर राइडर बीमा राशि का भुगतान किया जाता है, और आधार पॉलिसी राशि का बीमा समान राशि से कम हो जाता है।
A3.नियत वर्षगाँठ तिथि पर पॉलिसी नवीनीकरण पॉलिसी अवधि को एक और वर्ष के लिए बढ़ा देता है। यदि अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद भी प्रीमियम डिफ़ॉल्ट होता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है, और जोखिम कवर समाप्त हो जाता है।
A4.जैसा कि पहले ही देखा जा चुका है, ऑफर पर राइडर्स की विस्तृत श्रृंखला के कारण पॉलिसीधारक के पास विकल्प चुनने का विकल्प नहीं रह जाता है। हालाँकि, विकल्प ग्रुप राइडर श्रेणी से एक और गंभीर बीमारी श्रेणी से एक तक सीमित है।
A5.यदि पॉलिसीधारक नवीनीकरण के लिए प्रीमियम भुगतान में चूक करता है तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है। एसबीआई लाइफ नियमों के अनुपालन के अधीन, व्यपगत पॉलिसी को पहली डिफ़ॉल्ट तिथि से पांच साल के भीतर पुनर्जीवित किया जाता है।
A6.यह विकल्प केवल मास्टर पॉलिसीधारक स्तर पर न्यूनतम 250 सदस्यों की समूह शक्ति के लिए उपलब्ध है। विकल्प या तो अनिवार्य या स्वैच्छिक है। तदनुसार, ईई समूह के लिए अनिवार्य कवरेज 15 लाख रुपये और ईई स्वैच्छिक, आत्मीयता और अन्य समूहों के लिए 10 लाख रुपये तय की गई है।
A7.सदस्य कंपनी छोड़ने के 30 दिनों के भीतर परिवर्तनीयता विकल्प लागू कर सकता है। परिवर्तित पॉलिसी पर लागू अन्य प्रतिबंध अधिकतम आयु 50 वर्ष और राशि सीमा 10 लाख रुपये हैं। प्लान राइडर विकल्प रूपांतरण के लिए पात्र नहीं हैं।
A8.EDLI के स्थान पर जीवन कवर के लिए, न्यूनतम प्रवेश आयु, अधिकतम प्रवेश आयु और परिपक्वता आयु EDLI 1976 नियमों के अनुसार हैं। यह एसबीआई ग्रुप टर्म इंश्योरेंस मापदंडों को ओवरराइड करता है।
A9.जहां सदस्य प्रीमियम का भुगतान करता है, वहां आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर छूट लागू होती है। क्रिटिकल इलनेस राइडर के लिए अतिरिक्त प्रीमियम आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80डी के तहत छूट का हकदार है।
अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।
*सभी बचत बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती है। मानक नियम एवं शर्तें लागू।
**कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है
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