ஆயுள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கை நிராகரிப்புக்கான காரணங்கள்

ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் நீண்ட கால பாதுகாப்பின் ஒருங்கிணைந்த பலன்கள் மற்றும் உங்கள் எதிர்காலத்திற்கான செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகின்றன. இந்தத் திட்டங்கள் பாலிசி காலத்தின் போது பாலிசிதாரரின் இறப்புக்கு இறப்புப் பலனைச் செலுத்துகின்றன, அதேசமயம், பாலிசிதாரர் பாலிசி தவணைக்காலத்தில் பிழைத்திருந்தால், காப்பீட்டாளர் முதிர்ச்சியின் போது உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையை செலுத்துகிறார். ஆனால், ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் பல்வேறு வகையான இறப்புகளுக்கு எதிராக கவரேஜ் வழங்கினாலும், உங்கள் அகால மரணம் ஏற்பட்டால் உங்கள் குடும்பத்தின் கோரிக்கை நிராகரிக்கப்படுவதற்கு சில காரணங்கள் உள்ளன.

மேலும் படிக்கவும்

ஆயுள் காப்பீட்டு உரிமைகோரல்கள் நிராகரிக்கப்படுவதற்கான 7 காரணங்கள்

க்ளைம் ஆவணங்களை தாக்கல் செய்வதற்கு முன், ஆயுள் காப்பீட்டு கோரிக்கை நிராகரிப்பு காரணங்களை நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். உரிமைகோரல்கள் நிராகரிக்கப்படுவதற்கான பொதுவான காரணங்கள் பின்வருமாறு:

வெளிப்படுத்தாத அல்லது தவறான தகவல்

தவறான அல்லது எந்த தகவலையும் வழங்காமல் இருப்பது மிகவும் பொதுவான ஆயுள் காப்பீட்டு கோரிக்கை நிராகரிப்பு காரணங்களில் ஒன்றாகும். இதற்குப் பின்னால் உள்ள தர்க்கம் மிகவும் எளிமையானது, பிரீமியம் மற்றும் ஆபத்துக் கவரேஜ் வயது, தொழில், உடல்நலம், மருத்துவ வரலாறு போன்ற தனிப்பட்ட விவரங்களால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. நிறுவனம் விவரங்களைச் சரிபார்த்து, ஏதேனும் தவறாகக் குறிப்பிடப்பட்டிருப்பதாக நம்பினால், கோரிக்கை மறுக்கப்படலாம்.

எனவே, ஒரு பொறுப்பான வாங்குபவராக, அந்த நோயால் மட்டுமே மரணம் ஏற்பட்டால், எந்தவொரு கோரிக்கை நிராகரிப்பையும் தவிர்க்க, காப்பீட்டு படிவத்தில் ஏற்கனவே இருக்கும் மருத்துவ நிலை போன்ற சரியான தகவலை வழங்குவது முக்கியம். சில சமயங்களில் காப்பீட்டு நிறுவனம் தவறுதலாக ஒரு தவறான விவரங்களைப் பதிவு செய்திருக்க வாய்ப்புள்ளது, எனவே பாலிசி ஆவணங்களைப் பெற்றவுடன் அவற்றைச் சரிபார்த்து, ஏதேனும் பொருந்தாத பட்சத்தில் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்குத் தெரிவிப்பது புத்திசாலித்தனம்.

கொள்கையில் குறைபாடு

பிரீமியங்களைச் செலுத்தாத காரணத்தால் பாலிசியில் ஏற்படும் குறைபாடு, ஆயுள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கை நிராகரிப்புக்கான பொதுவான காரணங்களில் ஒன்றாகும். பல நேரங்களில், பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகளுக்கான பிரீமியத்தை வேண்டுமென்றே செலுத்தத் தவறிவிடுகிறார்கள். இது பிரீமியம் செலுத்துவதை மறந்துவிட்டதாலோ அல்லது போதுமான நிதி இல்லாததாலோ இருக்கலாம். சலுகை காலத்திற்குள் கூட பாலிசிதாரர் பிரீமியத்தை செலுத்தவில்லை என்றால், பாலிசி காலாவதியாகிவிடும். மேலும் இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், பாலிசி காலாவதியாகும் போது பாலிசிதாரர் இறந்துவிட்டால், பாலிசியின் நாமினிக்கு பாலிசி எந்த இறப்புப் பலனையும் வழங்காது, இதனால் பாலிசி கோரிக்கை நிராகரிக்கப்படுகிறது.

நாமினி விவரங்களை நியமிக்கவில்லை அல்லது புதுப்பிக்கவில்லை

ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் பாலிசி காலத்தின் போது பாலிசிதாரரின் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணம் ஏற்பட்டால், பாலிசியின் நாமினிக்கு இறப்புப் பலனை வழங்குகிறது. ஆனால், பாலிசி காலத்தின் போது நியமனம் செய்யப்படாத நாமினி இல்லாத பட்சத்தில், காப்பீட்டு நிறுவனம் அந்தத் தொகையை அடுத்த உறவினருக்கு மாற்றும். இதன் பொருள் பாலிசிதாரரின் குடும்பம்/வாரிசுக்கு அவர்கள் பலன் தொகையை செலுத்துவார்கள்.

இருப்பினும், எந்த நாமினியும் நியமிக்கப்படவில்லை மற்றும் அந்தத் தொகைக்கான சட்டப்பூர்வ வாரிசு முடிவு செய்யப்படவில்லை எனில், பாலிசிதாரருடன் தங்களின் உறவை நிரூபிக்க, உரிமைகோருபவர் தொடர்ச்சியான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இது ஒரு நீண்ட செயல்முறையாக இருக்கலாம், இது ஆயுள் காப்பீட்டு கோரிக்கை நிராகரிப்பு காரணங்களில் ஒன்றாகும். எனவே, உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான நாமினி அல்லது பயனாளியின் விவரங்களைப் புதுப்பித்து வைத்திருப்பது எப்போதும் சிறந்தது, சுமூகமான, எளிதான மற்றும் விரைவான க்ளைம் செட்டில்மென்ட்டை உறுதிசெய்யும்.

*ஐஆர்டிஏஐ அங்கீகரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டத்தின்படி அனைத்து சேமிப்புகளும் காப்பீட்டாளரால் வழங்கப்படுகின்றன. நிலையான T&C பொருந்தும்

வெளியிடப்படாத மருத்துவ பரிசோதனைகள்

விண்ணப்பதாரர் பூர்த்தி செய்த ஒவ்வொரு மருத்துவ விவரங்களையும் காப்பீட்டு வழங்குநர் சரிபார்க்கிறார், குறிப்பாக அதிக வயது அல்லது அதிக ஆபத்து கவரேஜ் இருந்தால். பெரும்பாலான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அதற்கான மருத்துவ பரிசோதனைகளை நடத்துகின்றன. இந்தச் சோதனைகளைச் சமர்ப்பிப்பதை நீங்கள் தவிர்க்கக் கூடாது, ஏனெனில் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கை நிராகரிப்புக் காரணங்களில் ஒன்று, காப்பீட்டாளர் ஏற்கனவே இருக்கும் நிலை காரணமாக மரணம் நிகழ்ந்ததாகக் கூறலாம். மருத்துவப் பரிசோதனைகளுக்குச் செல்வது எப்போதும் புத்திசாலித்தனமானது, இதன் மூலம் நீங்கள் ஏற்கனவே இருக்கும் நோய்களைக் கண்டறியலாம் மற்றும் இந்த நிலைமைகளுக்கு நிறுவனம் கவரேஜ் வழங்க முடியும். மருத்துவப் பரிசோதனைகள் ஏற்கனவே செய்யப்பட்டுள்ளதால், கோரிக்கையின் போது நிராகரிப்பதற்கான வாய்ப்பையும் இது குறைக்கும்.

கொள்கை விலக்குகள்

ஒவ்வொரு காப்பீட்டு வழங்குநரும் ஒரு குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின் பட்டியலைக் குறிப்பிடுகின்றனர், அதன் கீழ் அனைத்து ஆயுள் காப்பீட்டு கோரிக்கை நிராகரிப்பு காரணங்களும் குறிப்பிடப்படுகின்றன. இதன் பொருள், 'விலக்குகள்' பிரிவில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள எந்தவொரு காரணத்திற்காகவும் ஆயுள் காப்பீடு இறப்புக்கான இறப்பு பலனை வழங்காது. அவற்றில் சில தற்கொலை, போதைப்பொருள் அளவுக்கதிகமான அளவு மற்றும் போதையில் விபத்தால் மரணம். காப்பீட்டு நிறுவனங்களின்படி சரியான க்ளெய்ம் வகையின் கீழ் வராததால் இந்தக் காரணங்களில் ஏதேனும் ஒன்றின் காரணமாக ஏற்படும் மரணம் நிராகரிக்கப்படும்.

மற்ற இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளை மறைத்தல்

உங்களுக்கு பாலிசியை வழங்குவதற்கு முன் காப்பீட்டாளர் கேட்கும் கேள்விகளில் ஒன்று, உங்களிடம் ஏற்கனவே ஏதேனும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்ட கவரேஜ் இருந்தால். ஏனென்றால், முந்தைய பாலிசியின் ஆயுள் காப்பீடு உங்கள் தற்போதைய மனித வாழ்க்கை மதிப்பின் படி நீங்கள் வாங்குவதற்குத் தகுதியுடைய தொகையின் அளவை பாதிக்கும்.

ஒரு உதாரணத்துடன் புரிந்துகொள்வோம்:

நீங்கள் ஏற்கனவே 1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் உள்ள 25 வயது பெரியவராக இருக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். உங்கள் தற்போதைய ஆண்டு வருமானம் 10 LPA ஆக இருந்தால், மனித ஆயுள் மதிப்பு கால்குலேட்டரின் படி, நீங்கள் ரூ. மதிப்புள்ள ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வாங்கத் தகுதியுடையவர். 1.5 கோடி. எனவே, நீங்கள் 2 கோடிக்கு ஆயுள் காப்பீடு வாங்க திட்டமிட்டிருந்தால், அதிகபட்சமாக 1.5 கோடி ஆயுள் காப்பீட்டை மட்டுமே உங்களால் வாங்க முடியும்.

எனவே, உங்கள் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணத்தின் போது, உங்கள் குடும்பத்தின் ஆயுள் காப்பீட்டு கோரிக்கை நிராகரிப்புக்கான காரணங்கள் அவர்களின் நிதி சுதந்திரத்திற்குத் தடையாக வராமல் இருக்க, புதிய பாலிசியை வாங்கும் போது செயலில் உள்ள அனைத்து வகையான ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களையும் வெளிப்படுத்துவது எப்போதும் சிறந்தது.

உரிமைகோரலுக்குத் தாக்கல் செய்வதில் தாமதம்

நாமினி ஒரு உரிமைகோரலுக்குத் தாக்கல் செய்வதில் தாமதம் செய்தால், அது ஆயுள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கை நிராகரிப்புக் காரணங்களில் ஒன்றாக இருக்கலாம், பாலிசிதாரரின் மரணத்தில், காப்பீட்டாளர் தாங்களாகவே இறப்புக்கான காரணத்தை ஆராய்ந்து, இறப்பு இயற்கையான அல்லது தற்செயலான காரணங்களால் ஏற்பட்டதா என்பதைச் சரிபார்க்க விரும்புவார். எனவே உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கை நிராகரிக்கப்படுவதைத் தவிர்க்க, பாலிசிதாரரின் மரணம் குறித்து நீங்கள் எப்போதும் காப்பீட்டாளருக்கு விரைவில் தெரிவிக்க வேண்டும்.

(View in English : Term Insurance)

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கை நிராகரிப்பைத் தவிர்க்க மனதில் கொள்ள வேண்டியவை

ஆயுள் காப்பீட்டு இறப்புக் கோரிக்கை நிராகரிக்கப்படுவதைத் தவிர்க்க மனதில் கொள்ள வேண்டிய சில குறிப்புகள் இங்கே:

அனைத்து விவரங்களின் முழு வெளிப்பாடு:

விண்ணப்பச் செயல்பாட்டின் போது துல்லியமான மற்றும் முழுமையான தகவலை வழங்கவும், வெளிப்படுத்தாத காரணத்தால் உரிமைகோரல் சிக்கல்களைத் தவிர்க்கவும்.

சரியான பிரீமியம் கட்டணங்கள்:

கோரிக்கை நிராகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும் பாலிசி தோல்விகளைத் தடுக்க, பிரீமியங்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதை உறுதிசெய்யவும்.

நாமினி புதுப்பிப்புகள்:

உரிமைகோரல் தீர்வுச் செயல்பாட்டின் போது ஏற்படும் சிக்கல்களைத் தவிர்க்க பரிந்துரைக்கப்பட்டவர்களின் விவரங்களைத் தொடர்ந்து புதுப்பிக்கவும்.

விலக்குகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்:

விலக்கப்பட்ட நிகழ்வுகள் தொடர்பான உரிமைகோரல்களைத் தடுக்க, கொள்கை விலக்குகளைப் படித்துப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

துல்லியமான கொள்கை மதிப்பாய்வு:

உங்கள் வாழ்க்கைச் சூழ்நிலைகளில் ஏதேனும் மாற்றங்களைப் பிரதிபலிக்கவும், தொடர்ச்சியான கவரேஜை உறுதி செய்யவும் உங்கள் கொள்கையை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து புதுப்பிக்கவும்.

அதை மூடுவது!

உங்கள் குடும்பம் நீங்கள் இல்லாத நேரத்தில் கவனித்துக் கொள்ளப்படும் என்பதை அறியும் மன அமைதியை ஆயுள் காப்பீடு உங்களுக்கு வழங்குகிறது. இந்தத் திட்டங்கள் உயிர் பிழைக்கும் பட்சத்தில் முதிர்வுப் பலனையும், உங்கள் அகால மரணம் ஏற்பட்டால் இறப்புப் பலனையும் வழங்குகிறது. இருப்பினும், உங்கள் குடும்பத்தின் கோரிக்கை நிராகரிக்கப்படும் சில ஆயுள் காப்பீட்டு கோரிக்கை நிராகரிப்பு காரணங்கள் உள்ளன. தேவைப்படும் நேரத்தில் உங்கள் குடும்பத்தின் கோரிக்கை நிராகரிக்கப்படுவதைத் தவிர்ப்பதற்காக, ஆயுள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கைகள் ஏன் நிராகரிக்கப்படுகின்றன என்பதைப் பற்றி நீங்கள் அனைத்தையும் அறிந்து கொள்ளலாம்.

FAQs

ஆயுள் காப்பீட்டு கோரிக்கைகள் ஏன் நிராகரிக்கப்படுகின்றன?

Ans. தவறான தகவல், பாலிசியின் காலாவதி, வெளியிடப்படாத மருத்துவ வரலாறு, புதுப்பிக்கப்படாத நாமினி விவரங்கள் மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள பிற பாலிசிகளை மறைத்தல் போன்ற காரணங்களால் ஆயுள் காப்பீடு கோரிக்கைகள் நிராகரிக்கப்படுகின்றன. மேற்கூறிய காரணங்களைத் தவிர, மற்றொரு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கை நிராகரிப்புக் காரணம், பாலிசிதாரர் குற்றவியல் அல்லது சட்டவிரோதச் செயல்களில் ஈடுபட்டதால் அவர்/அவள் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணம் அடைந்தார். இது ஆயுள் காப்பீடு கோரிக்கை நிராகரிக்கப்படுவதற்கு வழிவகுக்கும்.
கே. எந்த அடிப்படையில் காப்பீடு கோரிக்கை நிராகரிக்கப்படலாம்?

Ans. பாலிசியில் விலக்கப்பட்ட காரணங்களால் பாலிசிதாரரின் மரணம், ஏற்கனவே உள்ள மருத்துவ நிலைமைகளை வெளிப்படுத்தாதது மற்றும் தவறான அல்லது தவறான தகவல்களை வழங்குதல் போன்ற பல்வேறு காரணங்களுக்காக காப்பீட்டு கோரிக்கை நிராகரிக்கப்படலாம். ஆயுள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கை நிராகரிப்புக் காரணங்களைப் பற்றி நன்கு புரிந்துகொள்ள, பாலிசி ஆவணங்களை நீங்கள் எப்போதும் முழுமையாகப் பார்க்க வேண்டும்.
கே. காப்பீட்டு நிறுவனம் இறப்பு கோரிக்கையை நிராகரிக்க முடியுமா?

Ans. ஆம், பாலிசி பலன்களின் கீழ் வராத ஏதேனும் காரணங்களால் பாலிசிதாரர் இறந்தாலோ அல்லது சரியான நேரத்தில் பிரீமியத்தைச் செலுத்த முடியாமலோ பாலிசி காலாவதியானால், நாமினியின் இறப்புக் கோரிக்கையை ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம் நிராகரிக்கலாம்.
கே. எனது கோரிக்கை நிராகரிக்கப்பட்டால் என்ன செய்வது?

Ans. உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டு கோரிக்கை நிராகரிக்கப்பட்டால், ஆயுள் காப்பீட்டு கோரிக்கை நிராகரிக்கப்பட்டதற்கான காரணத்தை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். உங்கள் உரிமைகோரல்களை நீங்கள் எவ்வாறு தீர்த்துக்கொள்ளலாம் என்பதை நன்கு புரிந்துகொள்ள காப்பீட்டாளரைத் தொடர்புகொள்ளவும். உங்கள் செல்லுபடியாகும் உரிமைகோரலை காப்பீட்டாளர் நிராகரிப்பதாக நீங்கள் நினைத்தால், ஐஆர்டிஏஐயிடம் புகார் செய்து 30 நாட்கள் காத்திருக்கவும். ஐஆர்டிஏஐ உரிமைகோரலை மதிப்பாய்வு செய்து, உரிமைகோரல் உண்மையானது என அவர்கள் கண்டறிந்தால், உங்கள் கோரிக்கையை தீர்க்க உதவும். எதுவும் செயல்படவில்லை என்றால், உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கையைத் தீர்க்க நுகர்வோர் மன்றம் அல்லது நீதிமன்றத்தைத் தொடர்புகொள்ளலாம்.
கே. கொள்கை விலக்குகள் என்றால் என்ன, அவற்றை நான் ஏன் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்?

Ans. விதிவிலக்குகள் என்பது கொள்கையில் உள்ளடக்கப்படாத நிகழ்வுகள். அவற்றைப் புரிந்துகொள்வது விலக்கப்பட்ட நிகழ்வுகள் தொடர்பான உரிமைகோரல்களைத் தடுக்கிறது.
கே. ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிக்கும் போது முழு வெளிப்பாடு ஏன் முக்கியம்?

Ans. முழு வெளிப்படுத்தல் துல்லியமான தகவலை உறுதி செய்கிறது, வெளிப்படுத்தாத சிக்கல்களால் உரிமைகோரல் நிராகரிப்பு அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.
ஆன்லைனில் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தை எப்படி கணக்கிடுவது?

பதில்: ஆன்லைனில் டேர்ம் பிளான் கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தி ஆன்லைனில் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தை நீங்கள் எளிதாகக் கணக்கிடலாம்.
கால ஆயுள் காப்பீட்டின் நன்மைகள் என்ன?
Ans: இங்கே 4 பொதுவான டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் நன்மைகள்:
- குறைந்த பிரீமியம் விகிதங்கள்
- வரி நன்மைகள்
- மரண பலன்
- நீண்ட கால கவரேஜ்
இந்தியாவில் சிறந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தின் முக்கிய அம்சங்கள் என்ன?

Ans: இங்கே டேர்ம் லைஃப் பாலிசி என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வோம். டெர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் என்பது பாலிசிதாரருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது, இதன் மூலம் பாலிசிதாரர் பாலிசி காலத்தின் போது துரதிர்ஷ்டவசமாக காலமானால், மொத்த தொகையை செலுத்தும்.