पारिवारिक जीवन बीमा

भारत की सर्वोत्तम पारिवारिक जीवन बीमा योजनाओं के साथ, आप आय प्रतिस्थापन प्रदान कर सकते हैं, ऋण चुका सकते हैं और अपने जीवनसाथी और बच्चों के लिए एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं। आइए हम आपको आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए भारत में सर्वोत्तम पारिवारिक जीवन बीमा योजनाओं को चुनने के लाभों, सुविधाओं और विचारों के बारे में बताएं।

(View in English : Term Insurance)

पारिवारिक जीवन बीमा पॉलिसी क्या है?

पारिवारिक जीवन बीमा एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो आपके परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए कवरेज प्रदान करती है। हालाँकि पॉलिसी का विवरण अलग-अलग होता है, पारिवारिक जीवन बीमा में आम तौर पर परिवार के एकमात्र कमाने वाले के लिए संपूर्ण जीवन बीमा कवरेज और उसके पति/पत्नी और अन्य आश्रितों के लिए सावधि बीमा कवरेज शामिल होता है।

सरल शब्दों में, यह एक जीवन बीमा योजना है जो आपके प्रियजनों को एक ही योजना में कवर करने के लिए संपूर्ण जीवन को टर्म इंश्योरेंस के साथ जोड़ती है। प्राथमिक के लिए कवरेज संपूर्ण जीवन बीमा है जबकि बच्चों और पति/पत्नी का बीमा अवधि के आधार पर कम राशि के लिए किया जाता है।

पारिवारिक जीवन बीमा अनुकूलन योग्य है और इसे आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप तरीके से योजनाबद्ध किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, परिवार के लिए जीवन बीमा में माता-पिता और उनके बच्चों दोनों के लिए टर्म बीमा शामिल हो सकता है, या सभी के पास समान स्तर का स्थायी कवरेज हो सकता है। परिवार के लिए जीवन बीमा आपके प्रियजनों को किसी भी स्थिति से बचाने और लंबे समय में एक कोष बनाने का स्मार्ट तरीका है।

Read in English Term Insurance Benefits

परिवार के लिए जीवन बीमा की क्या आवश्यकता है?

पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए संपूर्ण पारिवारिक जीवन बीमा की आवश्यकता होती है। भुगतान से परिवार को अपनी जीवनशैली बनाए रखने, किराए का भुगतान करने, बच्चे की लागत और फीस का ख्याल रखने और किसी भी शेष ऋण और ऋण का भुगतान करने में मदद मिल सकती है। परिवार के लिए जीवन बीमा पॉलिसी मन की शांति भी प्रदान करती है कि उनके प्रियजन उनकी अनुपस्थिति में आर्थिक रूप से स्थिर रहेंगे, जो उन्हें शांतिपूर्ण जीवन जीने की अनुमति देता है।

Read in English Best Term Insurance Plan

भारत में सर्वश्रेष्ठ पारिवारिक जीवन बीमा योजनाएं कौन सी हैं?

यहां भारत में सर्वोत्तम पारिवारिक जीवन बीमा योजनाओं की एक सूची दी गई है, जिन्हें आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए खरीद सकते हैं:

*अस्वीकरण: उल्लेखित बीमाकर्ताओं की सूची क्रमशः बीमा कंपनी के नाम के वर्णमाला क्रम के अनुसार व्यवस्थित की गई है। पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहां सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाजार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट www.irdai.gov.in

भारत में सर्वश्रेष्ठ पारिवारिक जीवन बीमा योजनाएं कौन सी हैं?

भारत में सर्वश्रेष्ठ पारिवारिक जीवन बीमा योजना का चयन कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे आपके परिवार में सदस्यों की संख्या, उनके बच्चे हैं या नहीं, किसी गंभीर बीमारी/बीमारी से पीड़ित होने की संभावना, और अन्य बचत और निवेश योजनाएं। ऐसे विभिन्न विकल्प उपलब्ध हैं जिनमें से कोई भी चयन कर सकता है। आइए कुछ प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं पर एक नज़र डालें और पारिवारिक जीवन बीमा उद्धरण एक कंपनी से दूसरी कंपनी में कैसे भिन्न होते हैं:

1. टर्म इंश्योरेंस प्लान

   टर्म प्लान उपलब्ध जीवन बीमा पॉलिसी के सबसे सामान्य प्रकारों में से एक है। यह एक निश्चित अवधि की योजना है जिसमें बीमित व्यक्ति बीमाकर्ता को एक विशिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम की एक निर्दिष्ट पूर्व-निर्धारित राशि का भुगतान करता है। इसमें आप अपनी जरूरत के मुताबिक पॉलिसी की अवधि, बीमा राशि और प्रीमियम की आवृत्ति तय कर सकते हैं। अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, मृत्यु लाभ (बीमा राशि) का भुगतान परिवार को किया जाता है।

2. सेवानिवृत्ति और पेंशन योजनाएं

   सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको अपने जीवनकाल के सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए धन बचाने में मदद करती हैं। ये योजनाएं पेंशन योजनाओं के समान हैं लेकिन बीमा योजना के लाभ भी प्रदान करती हैं। सेवानिवृत्ति योजनाओं में, एक व्यक्ति बीमाकर्ता को नियमित समय अंतराल में या एकमुश्त राशि के रूप में प्रीमियम राशि का भुगतान करता है। इस प्रीमियम राशि का बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति द्वारा मृत्यु भुगतान के रूप में दावा किया जा सकता है। यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित हैं, तो आप परिपक्वता राशि एकमुश्त या अगले कुछ वर्षों में नियमित किस्तों के रूप में प्राप्त कर सकते हैं।

3. बाल बीमा

   ये योजनाएं आपके बच्चे के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा में बहुत सहायक हैं। बाल बीमा योजनाओं में संचित धन का उपयोग बच्चों की शिक्षा, स्वास्थ्य, शादी आदि के लिए भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। इसमें माता-पिता, अभिभावक और दादा-दादी बच्चे के 18 वर्ष की आयु तक नियमित या 1-मुश्त भुगतान देकर धन एकत्र कर सकते हैं। एक बार जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो आप या तो पूरी राशि का दावा कर सकते हैं या किश्तों में नियमित भुगतान का चयन कर सकते हैं जो बच्चे को मदद प्रदान कर सकता है।

   माता-पिता की मृत्यु की अप्रत्याशित स्थिति में बच्चों के लिए ये योजनाएं अत्यधिक फायदेमंद हैं। बाल बीमा पॉलिसियां ​​बच्चों को उनके जीवन लक्ष्य हासिल करने में वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती हैं।

4. मनी-बैक नीतियां

   मनी-बैक योजना एक प्रकार की संपूर्ण पारिवारिक जीवन बीमा पॉलिसी है जो आपको पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रिटर्न या एक विशिष्ट बिंदु पर एकमुश्त भुगतान के रूप में प्राप्त करने की अनुमति देती है। इस योजना के तहत प्रदान किए गए रिटर्न की गारंटी हो सकती है या निवेश प्रदर्शन या दोनों पर निर्भर हो सकती है। इससे आपको मनी-बैक पॉलिसी खरीदने में भी मदद मिलती है जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुकूल होती है।

5. यूलिप - यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं

   यूलिप बीमा पॉलिसियां ​​हैं जहां भुगतान की गई प्रीमियम राशि का एक हिस्सा पॉलिसीधारक को जीवन कवर प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है और बाकी राशि अलग-अलग जोखिमों के बाजार निधि में निवेश की जाती है। आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर उस प्रकार के फंड का चयन कर सकते हैं जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं, और बच्चे की शादी या उच्च शिक्षा जैसे अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए धन बना सकते हैं।

6. संयुक्त जीवन बीमा

   यह योजना विशेष रूप से उस परिवार के लिए डिज़ाइन की गई है जिसमें एक जोड़ा (पति और पत्नी) एक पॉलिसी के तहत संयुक्त जीवन बीमा योजना ले सकता है और ली गई पॉलिसी यूलिप या टर्म प्लान या किसी अन्य प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी हो सकती है जो यह सुनिश्चित करती है कि आपकी अनुपस्थिति के मामले में आप और आपका जीवनसाथी वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं।

मुझे कितना पारिवारिक जीवन बीमा कवर मिलना चाहिए?

आपके संपूर्ण पारिवारिक जीवन बीमा का जीवन कवर आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। जीवन कवर चुनने से पहले, आपको अपनी ज़रूरतों, अपने मासिक खर्चों, अपनी वार्षिक आय, अपने बकाया ऋण और अपनी देनदारियों का आकलन करना चाहिए। आदर्श रूप से, पॉलिसी खरीदते समय बीमा राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 से 15 गुना होनी चाहिए। अपने परिवार के लिए सही जीवन कवर ढूंढने में मदद के लिए, आप मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं, जो आपके परिवार के लिए सही जीवन कवर का सुझाव देने के लिए आपकी आयु और वार्षिक आय का उपयोग करता है।

पारिवारिक जीवन बीमा योजना खरीदने के क्या लाभ हैं?

एक परिवार के लिए जीवन बीमा खरीदने के कई लाभ हैं और लाभ और पारिवारिक जीवन बीमा उद्धरण एक बीमा कंपनी से दूसरी बीमा कंपनी में भिन्न होते हैं। आइए संपूर्ण पारिवारिक जीवन बीमा पॉलिसी के लाभों पर विस्तार से चर्चा करें:

1. वित्तीय भविष्य की रक्षा करें

   पारिवारिक जीवन बीमा योजना के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों के पास हमेशा पर्याप्त धन हो। एक जीवन बीमा योजना पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करेगी और यह मुख्य रूप से महत्वपूर्ण है यदि आप परिवार के मुख्य कमाने वाले हैं। इससे आपके परिवार को अपने जीवन की वर्तमान गुणवत्ता बनाए रखने और उनके किराए और अन्य खर्चों का भुगतान करने में मदद मिलेगी।

2. धन सृजन करें

   पारिवारिक जीवन बीमा आपको अपने परिवार के आजीवन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन बनाने की अनुमति देता है, जैसे घर खरीदना या महंगी छुट्टियों पर जाना। आपका परिवार किसी भी अप्रत्याशित खर्च जैसे चिकित्सा आपात स्थिति या आपके बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी के खर्च के भुगतान के लिए भी भुगतान का उपयोग कर सकता है।

3. कर बचत लाभ

   आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी, 80डी और 10(10डी) के तहत जीवन बीमा कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

4. कर्ज चुकाने में मदद

   अपने परिवार पर किसी भी शेष ऋण या कर्ज़ के बोझ से बचने के लिए, आप एक जीवन योजना खरीद सकते हैं। आपका परिवार किसी भी वित्तीय दायित्व को पूरा करने के लिए संपूर्ण पारिवारिक जीवन बीमा योजना से प्राप्त भुगतान का उपयोग कर सकता है। जीवन बीमा आपके प्रियजनों को आपके द्वारा छोड़े गए किसी भी ऋण का भुगतान करने में मदद करता है, जिसमें व्यावसायिक ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण, शैक्षिक ऋण और बंधक ऋण शामिल हैं।

5. राइडर लाभ

   परिवार के लिए जीवन बीमा विभिन्न ऐड-ऑन राइडर्स प्रदान करता है जिन्हें आप योजना के कवरेज को बढ़ाने के लिए अपनी आधार योजना में शामिल कर सकते हैं। आप निम्नलिखित में से कोई भी राइडर शामिल कर सकते हैं जैसे क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, एक्सीडेंटल टोटल एंड आंशिक डिसेबिलिटी राइडर, प्रीमियम छूट राइडर और इनकम रिप्लेसमेंट राइडर।

6. ऑनलाइन तुलना

   आप प्रीमियम दरों, पॉलिसी अवधि, बीमा राशि और प्रस्तावित लाभों के आधार पर विभिन्न बीमाकर्ताओं की योजनाओं की तुलना करके आसानी से परिवार के लिए जीवन बीमा खरीद और खरीद सकते हैं। आप अपने घर बैठे कुछ ही क्लिक में 24x7 ऑनलाइन योजनाओं की तुलना कर सकते हैं।

पारिवारिक जीवन बीमा आपके प्रियजनों की सुरक्षा कैसे करता है?

पारिवारिक जीवन बीमा योजना किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना, जैसे प्राथमिक कमाने वाले की मृत्यु, के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है। यहां बताया गया है कि यह आपके प्रियजनों की सुरक्षा कैसे करता है:

• आय प्रतिस्थापन: यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो खोई हुई आय की भरपाई के लिए बीमा राशि का भुगतान परिवार को कर दिया जाता है। इससे परिवार को अपने जीवन स्तर को बनाए रखने और घरेलू बिल, शिक्षा और दैनिक जीवन की लागत जैसे आवश्यक खर्चों को कवर करने में मदद मिलती है।

• भविष्य की वित्तीय सुरक्षा: आय की भरपाई के अलावा, पारिवारिक जीवन बीमा योजनाएं बच्चों की शिक्षा, शादी और जीवित जीवनसाथी के लिए सेवानिवृत्ति योजना जैसी भविष्य की जरूरतों के लिए धन प्रदान करके दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करती हैं।

• ऋण चुकौती: पारिवारिक जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त भुगतान का उपयोग गृह ऋण या व्यक्तिगत ऋण जैसे बकाया ऋणों का निपटान करने के लिए किया जा सकता है, जिससे परिवार के जीवित सदस्यों पर वित्तीय बोझ पड़ने से रोका जा सके।

• मन की शांति: यह जानना कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित है, मानसिक शांति देता है, जिससे आप उनके भविष्य की भलाई के बारे में चिंता किए बिना वर्तमान पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

पारिवारिक जीवन बीमा बनाम व्यक्तिगत जीवन बीमा के बीच क्या अंतर है?

यहां पारिवारिक जीवन बीमा और व्यक्तिगत जीवन बीमा के बीच तुलना दी गई है:

परिवार के लिए जीवन बीमा पॉलिसी कैसे चुनें?

संपूर्ण पारिवारिक जीवन बीमा योजना के लाभों पर चर्चा करने के बाद, आइए देखें कि आप ऑनलाइन परिवार के लिए जीवन बीमा पॉलिसी का चयन कैसे कर सकते हैं।

• अपने जीवन बीमा उद्देश्यों का आकलन करें: लक्ष्य अलग-अलग व्यक्तियों में अलग-अलग हो सकते हैं। आपको एक उपयुक्त जीवन बीमा योजना की सहायता से अपने जीवन बीमा उद्देश्यों के लिए योजना बनानी चाहिए।

• आपके लिए आवश्यक इष्टतम कवर की गणना करें: वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, जीवन कवर आपकी वर्तमान वार्षिक आय का कम से कम 10X से 15X होना चाहिए।

• पारिवारिक जीवन बीमा योजनाओं की तुलना करें: परिवार के लिए जीवन बीमा खरीदने से पहले आपको उनकी प्रीमियम दरों, पॉलिसी अवधि और बीमा राशि की ऑनलाइन तुलना करनी चाहिए।

• किफायती प्रीमियम दरें: टर्म पॉलिसी कैलकुलेटर का उपयोग करके और उस प्लान को खरीदकर प्रीमियम राशि के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि निर्धारित करें जो सबसे उपयुक्त संपूर्ण पारिवारिक जीवन बीमा उद्धरण दिखाती है।

• सीएसआर मूल्य: हमेशा परिवार के लिए जीवन बीमा ऐसी कंपनी से खरीदें जिसका सीएसआर मूल्य लगातार अच्छा हो। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के संभावित दावे का निपटान हो जाएगा।

• पॉलिसी के नियम और शर्तें पढ़ें: सभी पॉलिसी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें क्योंकि पॉलिसी पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान इन नियमों और शर्तों पर काम करेगी।

• प्रारंभिक खरीदारी: कम उम्र में जीवन बीमा योजना खरीदें क्योंकि जितनी जल्दी आप खरीदेंगे, संपूर्ण पारिवारिक जीवन बीमा की दरें उतनी ही कम होंगी।

पारिवारिक जीवन बीमा प्रीमियम भुगतान विकल्प

जब आप पारिवारिक जीवन बीमा योजना खरीदते हैं, तो उपलब्ध प्रीमियम भुगतान विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है। यहां कुछ सामान्य विकल्प दिए गए हैं:

• नियमित प्रीमियम: आप पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यह सबसे आम विकल्प है और इससे बजट बनाना आसान हो जाता है।

• एकल प्रीमियम: पॉलिसी की शुरुआत में एकल प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। जबकि अग्रिम लागत अधिक है, यह निरंतर भुगतान की आवश्यकता के बिना आजीवन कवरेज सुनिश्चित करता है।

• सीमित भुगतान विकल्प: आप छोटी अवधि (जैसे 5, 10 या 15 वर्ष) के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, लेकिन पॉलिसी कवरेज लंबी अवधि तक रहता है। यदि आप दीर्घकालिक कवरेज बनाए रखते हुए प्रीमियम भुगतान जल्दी पूरा करना चाहते हैं तो यह आदर्श है।

• लचीले भुगतान मोड: कई बीमाकर्ता आपको आपकी वित्तीय सुविधा के आधार पर प्रीमियम भुगतान मोड (उदाहरण के लिए, मासिक से वार्षिक तक) के बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।

भारत में पारिवारिक जीवन बीमा के कर लाभ

भारत में, पारिवारिक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने पर आयकर अधिनियम, 1961 के तहत आकर्षक कर लाभ मिलता है:

• भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर कटौती (धारा 80सी):
  पारिवारिक जीवन बीमा योजना के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। आप अपने, अपने जीवनसाथी या अपने बच्चों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए प्रति वित्तीय वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।

• कर-मुक्त भुगतान (धारा 10(10डी)):
  पारिवारिक जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त मृत्यु लाभ भुगतान मौजूदा टर्म बीमा कर लाभ के अनुसार धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है, बशर्ते कि प्रीमियम किसी भी पॉलिसी वर्ष में बीमा राशि के 10% से अधिक न हो। यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को बिना किसी कर कटौती के पूरी लाभ राशि प्राप्त हो।

• स्वास्थ्य संबंधी राइडर्स के लिए अतिरिक्त कटौती (धारा 80डी):
  यदि आपने अपने पारिवारिक जीवन बीमा में गंभीर बीमारी या अस्पताल नकद लाभ जैसे स्वास्थ्य राइडर्स जोड़े हैं, तो आप इन राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए धारा 80डी के तहत कर कटौती का भी दावा कर सकते हैं।

भारत में पारिवारिक जीवन बीमा पॉलिसी ऑनलाइन कैसे खरीदें?

यहां बताया गया है कि आप भारत में संपूर्ण पारिवारिक जीवन बीमा योजना ऑनलाइन कैसे खरीद सकते हैं:

• चरण 1: जीवन बीमा पृष्ठ पर जाएँ

• चरण 2: अपना नाम, लिंग, मोबाइल नंबर और जन्मतिथि लिखें

• चरण 3: अपनी वार्षिक आय, व्यवसाय का प्रकार, धूम्रपान की आदतें और शैक्षणिक योग्यताएं भरें

• चरण 4: सबसे उपयुक्त संपूर्ण पारिवारिक जीवन बीमा योजना चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न