जीवन बीमा समर्पण मूल्य पर कराधान

जीवन बीमा पॉलिसियां दीर्घकालिक वित्तीय निवेश हैं जिन्हें सुरक्षा और बचत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। जबकि ये पॉलिसियां वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में काम करती हैं, एक समय ऐसा भी आ सकता है जब आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करेंगे।

जीवन बीमा पॉलिसी सरेंडर करने का क्या मतलब है?

जीवन बीमा पॉलिसी सरेंडर करने में जीवन या टर्म इंश्योरेंस प्लान को उसकी परिपक्वता तिथि से पहले समाप्त करना/बाहर निकलना और अब तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस प्राप्त करना शामिल है। उदाहरण के लिए, यदि आपने 30-वर्षीय पॉलिसी खरीदी है, लेकिन 10 वर्षों के बाद इसे सरेंडर करने का निर्णय लिया है, तो आपको प्राप्त होने वाली राशि (भुगतान किया गया प्रीमियम घटाकर जीएसटी) सरेंडर वैल्यू है।

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जीवन बीमा पॉलिसी सरेंडर करने पर कर नियम क्या हैं?

आपकी जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करने का कर प्रभाव कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें पॉलिसी का प्रकार और इसे कब जारी किया गया था। यहां प्रमुख कर नियमों का विवरण दिया गया है:

पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियाँ

पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए, जैसे बंदोबस्ती और मनी-बैक योजनाएं, समर्पण मूल्य पर कर छूट निम्नलिखित शर्तों के तहत लागू होती है:
- प्रीमियम भुगतान: कर-मुक्त समर्पण मूल्य का आनंद लेने के लिए, आपको पॉलिसी अवधि के पहले दो वर्षों के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
एकल प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसियाँ

यदि आपके पास एकल प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसी है, तो समर्पण मूल्य केवल तभी कर-मुक्त होगा:
- पॉलिसी अवधि: आपने पॉलिसी को खरीद की तारीख से कम से कम दो साल तक अपने पास रखा है।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूलिप के लिए, कर छूट लागू होती है यदि:
- होल्डिंग अवधि: पॉलिसी खरीद की तारीख के पांच साल बाद सरेंडर की जाती है।
पेंशन योजनाओं को सरेंडर करने पर कर नियम

पेंशन योजना सरेंडर करने पर विशिष्ट कर निहितार्थ भी होते हैं:
- कर योग्य आय: पेंशन योजनाओं से प्राप्त समर्पण मूल्य "अन्य स्रोतों से आय" श्रेणी के तहत कर योग्य है, जिसमें कर छूट का कोई प्रावधान नहीं है।
- प्रीमियम छूट का उलटाव: जीवन बीमा के समान, प्रीमियम भुगतान के लिए दावा की गई किसी भी कर छूट को उलट दिया जाएगा।

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पॉलिसी जारी करने की तारीखें और कर छूट क्या हैं?

पॉलिसी जारी करने की तारीख भी करयोग्यता को प्रभावित करती है:

31 मार्च 2003 से पहले: पूर्ण समर्पण मूल्य कर से मुक्त है।
1 अप्रैल 2003 से 31 मार्च 2012 के बीच: यदि बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का कम से कम पांच गुना है तो सरेंडर वैल्यू कर-मुक्त है।
1 अप्रैल 2012 को या उसके बाद: यदि बीमित राशि वार्षिक प्रीमियम का कम से कम दस गुना है तो समर्पण मूल्य पर छूट है।
1 अप्रैल 2013 को या उसके बाद: धारा 80यू के तहत विकलांग के रूप में वर्गीकृत या निर्दिष्ट बीमारियों से पीड़ित व्यक्तियों के लिए, यदि बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का कम से कम 6.7 गुना है, तो सरेंडर मूल्य से छूट है।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

अपनी जीवन बीमा पॉलिसी सरेंडर करने से पहले, कर निहितार्थ को समझना महत्वपूर्ण है। पॉलिसी के प्रकार, प्रीमियम भुगतान की अवधि और जारी करने की तारीख के आधार पर, सरेंडर मूल्य कर छूट के लिए योग्य हो भी सकता है और नहीं भी। अपने विकल्पों का मूल्यांकन करना सुनिश्चित करें और यह समझने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें कि आपकी पॉलिसी सरेंडर करने से आपके कर दायित्वों पर क्या प्रभाव पड़ सकता है। सूचित होने से, आप अधिक रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. जीवन बीमा पॉलिसी सरेंडर करने का क्या मतलब है?

उत्तर: जीवन बीमा पॉलिसी सरेंडर करने का अर्थ है अपनी पॉलिसी को उसकी परिपक्वता तिथि से पहले समाप्त करना और भुगतान किया गया प्रीमियम वापस प्राप्त करना (किसी भी लागू शुल्क को छोड़कर)। उदाहरण के लिए, यदि आप 30 साल की पॉलिसी को 10 साल के बाद सरेंडर करते हैं तो आपको एक परिकलित सरेंडर मूल्य मिलेगा।
Q2. जब मैं अपनी जीवन बीमा पॉलिसी सरेंडर करता हूं तो क्या कर संबंधी कोई प्रभाव पड़ता है?

उत्तर: हां, कर का प्रभाव पॉलिसी के प्रकार और इसे कब जारी किया गया था जैसे कारकों पर निर्भर करता है। उन शर्तों को समझना आवश्यक है जिनके तहत समर्पण मूल्य कर योग्य या कर-मुक्त हो सकता है।
Q3. पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए कर नियम क्या हैं?

उत्तर: बंदोबस्ती या मनी-बैक योजनाओं जैसी पारंपरिक पॉलिसियों के लिए, समर्पण मूल्य केवल तभी कर-मुक्त होता है, जब आपने पॉलिसी के पहले दो वर्षों के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान किया हो।
Q4. एकल प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसियों पर कर कैसे लागू होता है?

उत्तर: एकल प्रीमियम पॉलिसी का सरेंडर मूल्य केवल तभी कर-मुक्त होता है, जब आपने पॉलिसी को खरीद की तारीख से कम से कम दो साल तक अपने पास रखा हो।
Q5. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के लिए कर निहितार्थ के बारे में क्या?

उत्तर: यूलिप के लिए, यदि पॉलिसी खरीद की तारीख के कम से कम पांच साल बाद सरेंडर की जाती है, तो सरेंडर मूल्य कर से मुक्त है।
Q6. क्या सरेंडर करने पर पेंशन योजनाओं के साथ अलग व्यवहार किया जाता है?

उत्तर: हां, पेंशन योजनाओं से समर्पण मूल्य "अन्य स्रोतों से आय" श्रेणी के तहत कर योग्य है, और कोई कर छूट उपलब्ध नहीं है।
Q7. पॉलिसियों के जारी होने की तारीखें कर छूट को कैसे प्रभावित करती हैं?
उत्तर:
- 31 मार्च 2003 से पहले: पूर्ण समर्पण मूल्य कर से मुक्त है।
- 1 अप्रैल 2003 और 31 मार्च 2012 के बीच: यदि बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का कम से कम पांच गुना है तो समर्पण मूल्य कर-मुक्त है।
- 1 अप्रैल 2012 को या उसके बाद: यदि बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का कम से कम दस गुना है तो समर्पण मूल्य पर छूट है।
- 1 अप्रैल 2013 को या उसके बाद: विकलांग या निर्दिष्ट बीमारियों वाले व्यक्तियों के लिए, यदि बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का कम से कम 6.7 गुना है, तो समर्पण मूल्य से छूट है।
Q8. यदि मैं अपनी पॉलिसी सरेंडर करते समय कर छूट मानदंडों को पूरा नहीं करता तो क्या होगा?

उत्तर: यदि आप कर छूट के मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, तो समर्पण मूल्य आय के रूप में कर योग्य होगा, और प्रीमियम भुगतान पर दावा की गई किसी भी कर छूट को उलट दिया जाएगा।
Q9. क्या मुझे अपनी पॉलिसी सरेंडर करने से पहले किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए?

उत्तर: हां, एक वित्तीय या बीमा सलाहकार से परामर्श करने से आपको कर निहितार्थ को समझने और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।
Q10. मैं अपनी जीवन बीमा पॉलिसी पर निर्णय कैसे ले सकता हूं?

उत्तर: अपने विकल्पों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें, कर निहितार्थों पर विचार करें, और अपनी स्थिति के लिए सर्वोत्तम कार्रवाई निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

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