भारत में कार बीमा पॉलिसियों के प्रकार
भारत में कार मालिक दो प्रकार की कार बीमा पॉलिसियां खरीद सकते हैं। वे हैं:
एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी बीमित कार को पूरी सुरक्षा प्रदान करती है। यह आग, दुर्घटनाओं, चोरी, बर्बरता, प्राकृतिक आपदाओं और मानव निर्मित आपदाओं के परिणामस्वरूप अप्रत्याशित जोखिमों के सभी प्रकार से कार की रक्षा करता है । इसमें किसी भी तीसरे पक्ष की आकस्मिक देनदारियों को भी शामिल किया गया है जो पॉलिसीधारक कानूनी रूप से भुगतान करने के लिए बाध्य है। इसके अलावा, इस प्रकार का बीमा बीमित कार के मालिक-चालक को व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है।
एक थर्ड पार्टी लायबिलिटी कार इंश्योरेंस पॉलिसी किसी तीसरे पक्ष को आकस्मिक शारीरिक चोटों, मृत्यु या संपत्ति के नुकसान के कारण उत्पन्न होने वाले पॉलिसीधारक की किसी भी तीसरे पक्ष की देनदारियों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करती है। इस प्रकार का बीमा बीमित कार या उसके चालक द्वारा किए गए किसी भी नुकसान या नुकसान को कवर नहीं करता है।
भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनियां खर्च किए गए क्लेम रेशियो और नेटवर्क गैरेज के साथ
भारत में शीर्ष कार बीमा कंपनियों को उनके खर्च किए गए क्लेम रेशियो (आईसीआर) और नेटवर्क गैरेज की संख्या के साथ, नीचे देखें जहां आप कैशलेस मरम्मत सुविधा का लाभ उठा सकते हैं:
अस्वीकरण: *पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, दर या सिफारिश नहीं करता है। आईसीआर आईआरडीएआई की वार्षिक रिपोर्ट 2018-19 से ली गई है।
भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनियों का अवलोकन
यहां शीर्ष कार बीमा कंपनियों का एक त्वरित स्पष्टीकरण है जिसे आप अपनी कार को सुरक्षित करने पर विचार कर सकते हैं:
बजाज एलियांज कार इंश्योरेंस
बजाज एलियांज जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड अग्रणी कार बीमा कंपनियों में से एक है जिसे 2020 में मनी टुडे द्वारा सर्वश्रेष्ठ मोटर बीमा के रूप में सम्मानित किया गया था। यह व्यापक कार बीमा पॉलिसी के साथ-साथ देयता-केवल पॉलिसी प्रदान करता है। योजनाएं सस्ती, लचीली हैं और दूरी या दिन के अनुसार अनुकूलित की जा सकती हैं।
बजाज एलियांज कार इंश्योरेंस तीसरे पक्ष की कानूनी देनदारियों के साथ-साथ प्राकृतिक/मानव निर्मित आपदाओं या चोरी के कारण आपकी कार को होने वाले किसी भी नुकसान या नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है। इसमें मालिक-ड्राइवर के लिए 15 लाख रुपये का पर्सनल एक्सीडेंट (पीए) कवर भी आता है । आप सह-यात्री/पेड ड्राइवर के लिए सीएनजी किट कवरेज, एनसीबी डिस्काउंट, एक्सेसरीज कवर और यात्री/पेड ड्राइवर का पीए कवर का विकल्प भी चुन सकते हैं ।
भारती एक्सा कार इंश्योरेंस
भारती एक्सा जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड भारत में एक लोकप्रिय कार बीमा प्रदाता है। यह चोरी, दुर्घटनाओं, प्राकृतिक आपदाओं और मानव निर्मित आपदाओं के कारण आपकी कार को होने वाले नुकसान/नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है । इनके अलावा, यह तीसरे पक्ष की देनदारियों को भी कवर करता है और मालिक-ड्राइवर को 15 लाख रुपये का व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्रदान करता है।
भारती एक्सा कार बीमा तीन प्रकार की कार बीमा योजनाएं प्रदान करता है -
- व्यापक कार बीमा
- थर्ड पार्टी लायबिलिटी प्लान
- स्टैंडअलोन क्षति योजना
भारती एक्सा कार इंश्योरेंस भारत में सबसे बड़े कैशलेस गैरेज नेटवर्क में से एक का दावा करता है। यह आपको भुगतान क्लीनर/ड्राइवरों को कानूनी देनदारियों के लिए कवरेज चुनने और अतिरिक्त प्रीमियम राशि के भुगतान पर सामान की हानि या नुकसान का विकल्प भी देता है ।
चोलामंडलम कार इंश्योरेंस
चोला एमएस जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड हमारे देश में एक प्रसिद्ध कार बीमा प्रदाता है। इसकी कार बीमा पॉलिसी तीसरे पक्ष की व्यक्तिगत देनदारियों और तीसरे पक्ष की संपत्ति के नुकसान से बचाती है। इसमें प्राकृतिक/मानव निर्मित आपदाओं या चोरी के कारण होने वाले नुकसान को भी शामिल किया गया है और 15 लाख रुपये तक के मालिक-चालक के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्रदान किया जाता है । यह भारत में तीन प्रकार की कार बीमा योजनाएं प्रदान करता है -
- थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस
- शून्य मूल्यह्रास कार बीमा
- व्यापक कार बीमा
चोला एमएस कार इंश्योरेंस के पास भारत में कैशलेस गैरेज का सबसे बड़ा नेटवर्क है। यह 3000 रुपये तक के रस्सा शुल्क की प्रतिपूर्ति करेगा। यह आपको यात्रियों के लिए 2 लाख रुपये तक के व्यक्तिगत दुर्घटना कवर का विकल्प भी चुन सकता है
डिजिट कार इंश्योरेंस
डिजिट कार इंश्योरेंस एक अग्रणी स्टार्ट-अप बीमा कंपनी है जो बीमित कार को व्यापक सुरक्षा प्रदान करती है। यह दुर्घटनाओं, आग, चोरी, तीसरे पक्ष के नुकसान के साथ प्राकृतिक आपदाओं के कारण आपकी कार को होने वाले किसी भी नुकसान/नुकसान को कवर करता है । यह मालिक-चालक को व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है। डिजिट कार इंश्योरेंस आपको चुनने के लिए दो प्रकार की कार बीमा योजनाएं प्रदान करता है -
- थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस
- व्यापक कार बीमा कवर
एडेलवेइस कार इंश्योरेंस
एडेलवेइस कार इंश्योरेंस भारत में एक और निजी बीमाकर्ता है जो मोटर बीमा समाधान प्रदान करता है। यह थर्ड पार्टी देनदारियों के साथ-साथ आपकी कार को होने वाले किसी भी नुकसान/नुकसान को कवर करता है । इसमें मालिक-ड्राइवर को 15 लाख रुपये का पर्सनल एक्सीडेंट कवर भी दिया जाता है। आप दो प्रकार की एडेलवेइस कार बीमा योजनाएं खरीद सकते हैं -
- निजी कार पैकेज बीमा
- निजी कार देयता केवल बीमा
एडेलवेइस कार बीमा आपको यात्रियों के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर और भुगतान किए गए ड्राइवरों के लिए कानूनी देयता कवर का चयन करके अपने कवरेज को बढ़ाने का विकल्प देता है।
फ्यूचर जनरली कार इंश्योरेंस
फ्यूचर जनरली इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड भारत में एक लोकप्रिय कार बीमा कंपनी है। यह मालिक-चालक को 15 लाख रुपये के व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के साथ-साथ तीसरे पक्ष की देनदारियों और कार क्षति के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है। आप अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान पर भुगतान किए गए ड्राइवर, क्लीनर या यात्रियों के लिए अतिरिक्त कानूनी देनदारियों कवरेज का विकल्प भी चुन सकते हैं।
फ्यूचर जनरली कार इंश्योरेंस आपको 2 लाख रुपये तक के यात्रियों के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर चुनने की भी अनुमति देता है।
एचडीएफसी एर्गो कार इंश्योरेंस
एचडीएफसी एर्गो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड भारत में सबसे अच्छी पायदान वाली कार बीमा कंपनियों में से एक है। इसकी कार बीमा पॉलिसी दुर्घटनाओं, चोरी, आग और विस्फोट, प्राकृतिक आपदाओं और चोरी में आपके वाहन को होने वाले नुकसान/नुकसान के साथ-साथ तीसरे पक्ष की देनदारियों के साथ-साथ नुकसान/नुकसान प्रदान करती है। इसके अलावा, यह मालिक-ड्राइवर को व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है। यह आपकी कार के लिए तीन प्रकार की बीमा योजनाएं प्रदान करता है -
- थर्ड पार्टी लायबिलिटी प्लान
- व्यापक कार बीमा योजना
- स्टैंडअलोन कार बीमा योजना
एचडीएफसी एर्गो कार इंश्योरेंस में गैरेज के सबसे बड़े नेटवर्क में से एक है। मोटर पॉलिसी में 1500 रुपये तक रस्सा शुल्क की प्रतिपूर्ति भी की जाती है।
इफको टोकियो कार इंश्योरेंस
इफको टोकियो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड देश के अग्रणी कार बीमा प्रदाताओं में से एक है जो बीमित कार को व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है। यह प्राकृतिक आपदा, मानव निर्मित आपदा के साथ-साथ तीसरे पक्ष की कानूनी देनदारियों के बाद कार को होने वाले नुकसान/नुकसान के खिलाफ कवरेज प्रदान करेगा । यह मालिक-चालक को व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है जिसे अतिरिक्त प्रीमियम राशि के भुगतान पर यात्रियों को कवर करने के लिए बढ़ाया जा सकता है।
इफको टोकियो कार इंश्योरेंस दो प्लान वेरिएंट में उपलब्ध है -
- व्यापक कार बीमा
- थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस
आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके सीएनजी/एलपीजी ईंधन किट कवर और एक्सेसरीज कवर के नुकसान/नुकसान का विकल्प भी चुन सकते हैं ।
कोटक महिंद्रा कार इंश्योरेंस
कोटक महिंद्रा जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड भारत में सबसे लोकप्रिय कार बीमा प्रदाताओं में से एक है। यह अपनी व्यापक निजी कार बीमा योजना के साथ अपनी कार को चौतरफा सुरक्षा प्रदान करता है। यह तीसरे पक्ष की कानूनी देनदारियों, द्वि-ईंधन प्रणालियों और इलेक्ट्रिकल/गैर-विद्युत सामानों के साथ प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदाओं के कारण आपकी कार को नुकसान या क्षति के लिए कवरेज प्रदान करता है ।
लिबर्टी कार बीमा
लिबर्टी कार इंश्योरेंस एक और मोटर इंश्योरेंस कंपनी है जिसे आप अपनी कार के लिए बीमा खरीदने पर विचार कर सकते हैं। यह आकस्मिक कवर, थर्ड पार्टी कवर, चोरी के खिलाफ स्वयं का क्षति कवर, प्राकृतिक/मानव निर्मित आपदाओं और बीमित कार को व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्रदान करता है। यह दो प्रकार की कार बीमा योजनाएं प्रदान करता है -
- पैकेज नीति
- दायित्व केवल नीति
राष्ट्रीय कार बीमा
नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड भारत में अग्रणी कार बीमा प्रदाताओं में से एक है। यह प्राकृतिक आपदाओं, चोरी और मानव निर्मित आपदाओं के कारण कार को तीसरे पक्ष की देनदारियों, नुकसान/क्षति के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है । इसमें 1500 रुपये तक के रस्सा शुल्क को भी शामिल किया गया है। नेशनल कार इंश्योरेंस में दो प्रकार की कार बीमा योजनाएं हैं जिनसे आप चुनना है -
- वार्षिक देयता-केवल नीति
- वार्षिक पैकेज नीति
नेशनल कार इंश्योरेंस को भारत में कार बीमाकर्ताओं के बीच सबसे अधिक खर्च किए गए क्लेम अनुपात प्राप्त हैं।
न्यू इंडिया एश्योरेंस कार इंश्योरेंस
न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड दुनिया भर के करीब 28 देशों में मौजूदगी वाली एक बेहतरीन इंश्योरेंस कंपनी है। यह कार बीमा का एक प्रसिद्ध प्रदाता है जो देयता-केवल पॉलिसी के साथ-साथ पैकेज पॉलिसी दोनों प्रदान करता है। यह मालिक-चालक की व्यक्तिगत दुर्घटना, तृतीय-पक्ष देनदारियों के साथ-साथ चोरी, प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं के कारण आपकी कार को होने वाले किसी भी नुकसान/नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है ।
न्यू इंडिया एश्योरेंस कार इंश्योरेंस में अधिकतम 1500 रुपये तक के रस्सा शुल्क भी शामिल हैं।
ओरिएंटल कार इंश्योरेंस
ओरिएंटल कार इंश्योरेंस एक सार्वजनिक बीमाकर्ता है जो आपकी निजी कार को व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है। इसकी निजी कार बीमा पॉलिसी को वाहन, तृतीय-पक्ष देनदारियों के साथ-साथ चोरी, प्राकृतिक आपदाओं, आग/विस्फोट/बिजली/आत्म-इग्निशन या पारगमन के दौरान होने वाले नुकसान/नुकसान को कवर करने के लिए डिजाइन किया गया है । इसके अलावा, यह मालिक-ड्राइवर को व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है।
कई छूट और ऐड-ऑन कवर की पेशकश के अलावा, ओरिएंटल कार इंश्योरेंस आपको अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर सीएनजी/एलपीजी ईंधन कवरेज और इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक आइटम कवरेज का विकल्प चुनने की अनुमति देता है।
रहेजा क्यूबी कार बीमा
रहेजा क्यूबीई कार इंश्योरेंस भारत में एक विश्वसनीय मोटर बीमा प्रदाता है जो कार बीमा योजनाओं की पेशकश करता है। यह तीसरे पक्ष की कानूनी देनदारियों को कवर करने के साथ-साथ दुर्घटना, प्राकृतिक आपदाओं या चोरी के बाद आपकी कार को होने वाले किसी भी नुकसान/नुकसान से पूरी सुरक्षा प्रदान करता है । इसके अलावा, यह मालिक-ड्राइवर के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है।
रहेजा क्यूबीई कार बीमा आपके लिए चुनने के लिए चार प्रकार की कार बीमा योजनाएं प्रदान करता है -
- निजी कार पैकेज नीति
- दायित्व ही - निजी कार नीति
- स्टैंडअलोन अपनी क्षति नीति - निजी कार
- निजी कार नीति – बंडल
आप अतिरिक्त कवर भी खरीद सकते हैं, जैसे इलेक्ट्रिकल/नॉन-इलेक्ट्रिकल एक्सेसरीज कवर, रहने वालों के लिए पर्सनल एक्सीडेंट (पीए) कवर और क्लीनर/पेड ड्राइवर को कानूनी दायित्व ।
रिलायंस कार इंश्योरेंस
रिलायंस जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड एक और बेहद लोकप्रिय कार बीमाकर्ता है जो आपके फोर व्हीलरके लिए त्वरित बीमा समाधान प्रदान करतीहै। यह एक व्यापक नीति प्रदान करता है जो आपकी कार को तीसरे पक्ष की देनदारियों के साथ-साथ टकराव, मानव निर्मित/प्राकृतिक आपदाओं या चोरी के कारण होने वाले किसी भी नुकसान या नुकसान से बचाएगा । इसमें मालिक-ड्राइवर को 15 लाख रुपये का पर्सनल एक्सीडेंट कवर भी ऑफर किया गया है।
रिलायंस जनरल कार इंश्योरेंस दो प्रकार की योजनाएं प्रदान करता है -
- थर्ड पार्टी लायबिलिटी कार इंश्योरेंस पॉलिसी
- व्यापक कार बीमा पॉलिसी
रॉयल सुंदरम कार बीमा
रॉयल सुंदरम कार बीमा किसी भी अप्रत्याशित आकस्मिकताओं के खिलाफ आपकी कार के लिए कुल सुरक्षा का वादा करता है। इसकी कार शील्ड इंश्योरेंस पॉलिसी व्यापक कार बीमा कवरेज प्रदान करती है जिसमें मालिक-ड्राइवर के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर, तीसरे पक्ष की संपत्ति के लिए क्षतिपूर्ति और असीमित तीसरे पक्ष की देनदारियां शामिल हैं। यह आकस्मिक और बाहरी क्षति, प्राकृतिक आपदाओं, आग और विस्फोट, चोरी और चोरी, दुर्भावनापूर्ण कृत्य और मानव निर्मित आपदाओं से नुकसान या क्षति सुरक्षा प्रदान करता है।
रॉयल सुंदरम कार बीमा आपको भुगतान किए गए ड्राइवरों और अनाम यात्रियों के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर, सीएनजी किट/द्वि-ईंधन प्रणाली कवर, पेड ड्राइवरों और कर्मचारियों के लिए कानूनी देनदारियों और इलेक्ट्रिकल/गैर-इलेक्ट्रिकल फिटिंग सहित अतिरिक्त कवर चुनने का विकल्प भी प्रदान करता है।
इसके अलावा, रॉयल सुंदरम कार बीमा भारत में निजी कार बीमा कंपनियों के बीच सबसे अधिक खर्च दावा अनुपात (आईसीआर) है।
एसबीआई कार इंश्योरेंस
एसबीआई कार इंश्योरेंस एक लोकप्रिय मोटर बीमा कंपनी है जो आपकी कार की सुरक्षा के लिए व्यापक पॉलिसियां प्रदान करती है। यह वाहन को आकस्मिक क्षति, मालिक-चालक को 15 लाख रुपये तक के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना और तीसरे पक्ष की देनदारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है। बीमित वाहन क्षति या नुकसान के लिए कवर आग, प्राकृतिक आपदाओं, आत्म-प्रज्वलन, विस्फोट और दुर्घटनाओं के खिलाफ उपलब्ध है।
आप अपनी एसबीआई मोटर प्राइवेट कार इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत यात्रियों के लिए द्वि-ईंधन किट कवर, कर्मचारियों और भुगतान किए गए ड्राइवरों के लिए कानूनी देनदारियों और व्यक्तिगत दुर्घटना कवर का विकल्प भी चुन सकते हैं।
श्रीराम कार इंश्योरेंस
श्रीराम कार इंश्योरेंस एक प्रसिद्ध मोटर बीमाकर्ता है जो आपकी कार के लिए समाधानों की रक्षा करता है। इसकी व्यापक कार बीमा पॉलिसी में तीसरे पक्ष की संपत्ति के नुकसान, तीसरे पक्ष की देनदारियों और प्राकृतिक आपदाओं, दुर्घटनाओं, चोरी, दुर्भावनापूर्ण कृत्यों, आग, मानव निर्मित आपदाओं और विस्फोट के कारण होने वाले नुकसान को शामिल किया गया है।
इसके अलावा, आप श्रीराम द्वारा अपनी कार बीमा पॉलिसी के तहत 15 लाख रुपये तक के लिए मालिक-ड्राइवर के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर, द्वि-ईंधन प्रणाली, इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक एक्सेसरीज और पेड ड्राइवर और अनाम यात्री के लिए पीए कवर जैसे अतिरिक्त कवरेज का विकल्प भी चुन सकते हैं।
टाटा एआईजी कार इंश्योरेंस
टाटा एआईजी कार इंश्योरेंस देश के सबसे पसंदीदा मोटर बीमा प्रदाताओं में से एक है। यह सभी देखभाल है कि यह हकदार के साथ अपनी कार प्रदान करने का वादा । इसकी ऑटो सिक्योर-प्राइवेट कार पैकेज पॉलिसी कार को चोरी, प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदाओं के कारण किसी भी बाहरी नुकसान/नुकसान से बचाती है । इसमें तीसरे पक्ष से उत्पन्न होने वाली किसी भी देनदारियों को भी शामिल किया गया है और मालिक-ड्राइवर को 15 लाख रुपये का व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्रदान करता है।
पॉलिसीधारक अतिरिक्त प्रीमियम राशि के भुगतान पर भुगतान किए गए ड्राइवरों, कार क्लीनर और यात्रियों के साथ-साथ इलेक्ट्रिक/इलेक्ट्रॉनिक फिटिंग कवर के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्राप्त कर सकता है।
यूनाइटेड इंडिया कार इंश्योरेंस
यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड एक सार्वजनिक क्षेत्र की बीमाकर्ता है जो निजी कारों के लिए मोटर बीमा पॉलिसी प्रदान करती है। यह मालिक-ड्राइवर के लिए स्वयं के क्षति कवर, तीसरे पक्ष के दायित्व कवर के साथ-साथ व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्रदान करता है। स्वयं के नुकसान में आग, दुर्घटनाओं, आत्म-प्रज्वलन, चोरी, बिजली, प्राकृतिक आपदाओं और मानव निर्मित आपदाओं के साथ-साथ कार के सामान को नुकसान/नुकसान के कारण आपकी कार को कोई क्षति/नुकसान शामिल है ।
यूनाइटेड इंडिया कार इंश्योरेंस आपको नामित और अनाम ड्राइवरों, इलेक्ट्रिकल/इलेक्ट्रॉनिक फिटिंग कवर, फाइबरग्लास फ्यूल टैंक कवर और सीएनजी/एलपीजी बाई-फ्यूल किट कवर के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर का चयन करके अपने कवरेज का विस्तार करने की अनुमति देता है।
यूनाइटेड इंडिया कार इंश्योरेंस को भारत में सबसे अधिक खर्च किए गए क्लेम रेशियो (आईसीआर) में से एक का भी आनंद मिलता है।
यूनिवर्सल सोमपो कार बीमा
यूनिवर्सल सोमपो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड गैर-वाणिज्यिक कारों के लिए व्यापक मोटर निजी कार बीमा प्रदान करती है। यह चोटों और संपत्ति के नुकसान के लिए तीसरे पक्ष की कानूनी देनदारियों के खिलाफ व्यापक कवरेज प्रदान करता है और साथ ही आग, चोरी, विस्फोट, मानव निर्मित आपदाओं, आत्म-प्रज्वलन और प्राकृतिक आपदाओं के कारण बीमित कार को नुकसान/नुकसान प्रदान करता है । यह मालिक-ड्राइवर के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है।
सहायक उपकरणों की हानि, रहने वालों को व्यक्तिगत दुर्घटना, पेड ड्राइवर/क्लीनर को कानूनी देनदारियां और थर्ड पार्टी प्रॉपर्टी के नुकसान के लिए बढ़ी हुई कानूनी देनदारी जैसे वैकल्पिक कवर भी यूनिवर्सल सोमपो कार इंश्योरेंस के साथ उपलब्ध हैं ।
इसके अलावा, यूनिवर्सल सोमपो कार बीमा भारत में निजी मोटर बीमा कंपनियों के बीच उच्चतम दावा निपटान अनुपात में से एक है।
अस्वीकरण: *पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, दर या सिफारिश नहीं करता है। आईसीआर ले गया है
भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा पॉलिसी चुनते समय विचार करने के लिए मुख्य बिंदु:
एक शीर्ष कार बीमा पॉलिसी खरीदते समय, आपको निम्नलिखित प्रमुख बिंदुओं पर विचार करना चाहिए:
बीमा कवरेज द्वारा प्रदान की गई प्रमुख विशेषताओं की तुलना करें:
विश्लेषण करने के लिए अपनी शॉर्टलिस्ट की गई मोटर बीमा पॉलिसियों की तुलना करें कि क्या वे सभी एक ही तरह का बीमा कवरेज प्रदान कर रहे हैं। आपकी बीमा योजना में कार (जैसे स्वयं के क्षति कवर) के संदर्भ में सभी प्रमुख समावेशन शामिल होने चाहिए और आपको व्यक्तिगत दुर्घटना के साथ-साथ तीसरे पक्ष द्वारा दम तोड़ने वाली चोटों के खिलाफ कवरेज प्रदान करना चाहिए।
भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा पॉलिसी के हिस्से के रूप में ऐड-ऑन राइडर्स की समीक्षा करें:
हमेशा सभी ऐड-ऑन राइडर्स पर पर्याप्त ध्यान देने की सिफारिश की जाती है ताकि आप अतिरिक्त लाभ के साथ भारत में शीर्ष कार बीमा पॉलिसी चुन सकें। आपकी सुविधा के लिए, हमने कुछ महत्वपूर्ण मोटर इंश्योरेंस राइडर्स के नीचे सूचीबद्ध किया है।
इंजन कवर:
यह कार इंजन क्षति के कारण किए गए अतिरिक्त खर्च के खिलाफ आपको सुरक्षा प्रदान करता है।
थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवरेज:
तीसरे पक्ष के दायित्व कवरेज किसी भी वित्तीय दायित्व है कि किसी भी शारीरिक चोट, मौत, और एक तीसरे पक्ष की मोटर की क्षति की मरंमत लागत की वजह से हो सकता है के खिलाफ कार के मालिक की सुरक्षा सुनिश्चित करता है ।
सड़क के किनारे सहायता कवर:
यदि आप इंजन की विफलता या दुर्घटना के कारण फंसे हुए हैं या यदि आपकी कार का टायर पंचर हो गया है, तो आपको सड़क के किनारे सहायता का लाभ उठाने का विकल्प प्रदान किया जाता है। यह आपको अपने बीमाकर्ता को कॉल करने और अपने स्थान पर कार मैकेनिक भेजने के लिए अनुरोध करने में सक्षम बनाएगा।
शून्य मूल्यह्रास कवर:
जब आप अपनी कार बीमा पॉलिसी में शून्य मूल्यह्रास कवर जोड़ने के लिए चयन करते हैं, तो प्रतिस्थापित कार भागों पर मूल्यह्रास आपकी बीमा कंपनी द्वारा माफ कर दिया जाता है। यह दर्शाता है कि आप अधिक मात्रा में दावा प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।
पर्सनल एक्सीडेंटल कवर:
व्यक्तिगत आकस्मिक कवरेज अप्रत्याशित और दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के खिलाफ वाहन मालिक को वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है जो शारीरिक आघात को प्रेरित कर सकता है, या आकस्मिक मृत्यु का कारण बन सकता है, या व्यक्ति सड़क दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से पूरी तरह से अक्षम हो सकता है।
कार बीमा कंपनियों की समीक्षा पर विचार करें:
सुनिश्चित करें कि आप किसी भी विशिष्ट मोटर बीमा कंपनी के साथ अपने अनुभवों के बारे में अपने विस्तारित परिवार के सदस्यों और दोस्तों से पूछें। आपके निकट और प्रियजनों से सीधे आने वाली प्रतिक्रिया आपको इस बारे में बेहतर अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकती है कि इसके ग्राहक सहायता और दावा प्रक्रिया कैसे काम करते हैं। यह आपको एक सूचित विकल्प बनाने में मदद करेगा।
एक फ्लेक्सिबल कार बीमा कवरेज के लिए विकल्प:
भारत में शीर्ष कार बीमा पॉलिसी खरीदते समय, एक फ्लेक्सिबल कवरेज हमेशा महत्वपूर्ण होता है। चूंकि उपभोक्ता आधार विविध है, इसलिए कोई ' एक आकार-फिट-सभी ' नीति नहीं है । आपको कुछ बीमा जरूरतों के आधार पर कार इंश्योरेंस पॉलिसी चुननी चाहिए। एक बीमा प्रदाता, जो फ्लेक्सी-कवरेज सुविधा प्रदान करता है, को अन्य जरूरतों पर प्राथमिकता दी जानी चाहिए । इसमें यह शामिल है कि यदि बीमा प्रदाता आपकी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के अनुसार दर्जी एक पूर्व-मौजूदा पैकेज प्रदान करता है, तो आपको एक सकारात्मक संकेत लेना चाहिए।
बीमा प्रीमियम ऑनलाइन तुलना करें:
इंटरनेट महान बीमा सौदों से भरा है । वे एक जाल के अलावा कुछ भी नहीं हो सकता है। जब आप अपने व्यस्त कार्यक्रम से कुछ समय निकालते हैं और इंटरनेट पर खोज करते हैं तो आप ऑनलाइन एक सभ्य सौदा कर सकते हैं।
ऑनलाइन कार बीमा योजनाओं की तुलना करते समय, निम्नलिखित बिंदुओं को अपने दिमाग में रखें:
- विभिन्न बीमा प्रदाताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न बीमा योजनाओं की तुलना करें।
- सुनिश्चित करें कि तुलना साइट निश्चित आईडीवी (बीमित घोषित मूल्य) पर प्रीमियम की गणना करती है।
- कम से कम 3 ऑनलाइन बीमा तुलना साइटों पर बीमा प्रीमियम की तुलना करें।
आपकी कार बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक:
कार बीमा प्रीमियम का निर्धारण करने वाले कारक जोखिमों पर निर्भर करते हैं, जो बीमा प्रदाता अंडरराइट करता है। इन कारकों के तहत के रूप में वर्गीकृत हैं:
कार से संबंधित जोखिम:
आपकी कार का मॉडल, घन क्षमता और ईंधन प्रकार आदि कुछ पैरामीटर हैं जो आपकी कार बीमा के लिए प्रीमियम निर्धारित करते हैं। कुछ केयर जैसे कमर्शियल कारें और एसयूवी यानी स्पोर्ट्स यूटिलिटी व्हीकल को अक्सर ज्यादा प्रीमियम की जरूरत होती है क्योंकि इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स को इन कारों पर बड़ी संख्या में क्लेम मिलते हैं । आमतौर पर डीजल कारों में पेट्रोल वाहनों की तुलना में 10-15% ज्यादा प्रीमियम होता है।
स्थान से संबंधित जोखिम:
यह पंजीकरण क्षेत्र पर आधारित है। आम तौर पर, प्रीमियम अधिक होता है यदि कार का मालिक शहरी क्षेत्र, घनी आबादी वाले क्षेत्र, या राजमार्गों के पास रहता है। यदि चोरी या वाहन की हानि उस क्षेत्र में अधिक है जहां आप रहते हैं, तो कार बीमा प्रीमियम बढ़ जाता है।
कार के चालक से संबंधित जोखिम:
ड्राइवर के पेशे और उम्र को ध्यान में रखा जाता है। कार के कई ड्राइवरों के मामले में, आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
बातचीत कुंजी है:
जब मोटर बीमा खरीदने की बात आती है, तो अपने मौजूदा बीमा प्रदाता के साथ बातचीत करें। आप कभी नहीं जानते कि यदि आप एक जिम्मेदार ड्राइवर रहे हैं और बहुत सारे दावे नहीं किए हैं या बहुत अधिक दुर्घटनाएं दायर की हैं तो आपको अतिरिक्त लाभ मिल सकता है।
अपने नो क्लेम बोनस (एनसीबी) की सुरक्षा करें:
यदि आप एक जिम्मेदार ड्राइवर हैं, और आपने कोई दावा दायर नहीं किया है, तो आपको नो क्लेम बोनस (एनसीबी) का लाभ मिलता है। यदि आप एक साल के लिए कोई ऑटो बीमा दावा पंजीकृत नहीं करते हैं, तो आपकी कार बीमाकर्ता आपको नो क्लेम बोनस के साथ पुरस्कृत करती है। यह छूट है कि पॉलिसी नवीकरण के दौरान अपने बीमा प्रीमियम से घटाया जाता है। एक विकल्प के रूप में, आप एनसीबी के लिए जा सकते हैं।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) देखें:
इससे पहले कि आप एक कार बीमाकर्ता को अंतिम रूप दें, अंतिम बीमाकर्ता के क्लेम सेटलमेंट के पिछले रिकॉर्ड पर विचार करें। क्लेम सेटलमेंट रेशियो किसी बीमाकर्ता द्वारा अपने ग्राहकों के दावों को निपटाने में लगने वाला समय होता है। अच्छा होने पर ही आगे बढ़ें। अगर सीएसआर अच्छा नहीं है तो भारत में बेस्ट कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के बारे में भी न सोचें। आप भारत के आईआरडीए की वेबसाइट पर विभिन्न बीमाकर्ताओं के क्लेम सेटलमेंट रेशियो को आसानी से पा सकते हैं।
भारत में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनी कैसे चुनें?
सबसे अच्छी कार बीमा कंपनी का चयन एक विशाल कार्य नहीं है । लेकिन आपको अपनी कार के लिए जिस तरह की सुरक्षा चाहते हैं, उससे अवगत होना जरूरी है। इसके साथ, यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको भारत में शीर्ष कार बीमा कंपनी चुनने में मदद करेंगे। एक नज़र डालें::
- कार इंश्योरेंस की जरूरतों का विश्लेषण करें- टॉप कार इंश्योरेंस कंपनी चुनने से पहले आपको अपनी कार इंश्योरेंस की जरूरतों का विश्लेषण करना होगा। आपको पता होना चाहिए कि आप कवरेज के स्तर के साथ-साथ किसी भी विशिष्ट ऐड-ऑन की भी तलाश कर रहे हैं जिसे आप खरीदना चाहते हैं। आपको अपनी कार के बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी) के बारे में भी स्पष्ट होना चाहिए जिसे आप प्राप्त करना चाहते हैं। इसके अलावा, आपको उस अधिकतम प्रीमियम के बारे में भी पता होना चाहिए जिसे आप पॉलिसी के लिए भुगतान कर सकते हैं।
- मोटर इंश्योरेंस कंपनी की प्रामाणिकता- अब जब आप अपनी कार बीमा की जरूरतों को जानते हैं, तो आपको बाजार में प्रामाणिक मोटर बीमा कंपनियों को खोजने की आवश्यकता है। आप अपने आईआरडीए पंजीकरण संख्या की जांच करके एक कार बीमा कंपनी की प्रामाणिकता की जांच कर सकते हैं। आईआरडीए भारत में बीमा कंपनियों के लिए नियामक प्राधिकरण है और यह केवल वास्तविक बीमा प्रदाताओं को पंजीकरण संख्या प्रदान करता है।
- कंपनी की वित्तीय क्षमता- कार बीमा कंपनी की प्रामाणिकता की जांच करने के अलावा, आपको इसकी वित्तीय स्थिति की भी जांच करनी चाहिए। इससे आपको कंपनी की वित्तीय स्थिरता को समझने में मदद मिलेगी और यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपको समय की जरूरत में दावा राशि का भुगतान करने की कितनी संभावना है। आप अपने वार्षिक वित्तीय रिकॉर्ड के माध्यम से जा रहा है और अपने शोधन क्षमता अनुपात की जांच करके कंपनी की वित्तीय स्थिरता का निर्धारण कर सकते हैं ।
- क्लेम सेटलमेंट रेशियो- आगे बढ़ने से पहले आपको कार इंश्योरेंस कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) और खर्चेड क्लेम रेशियो (आईसीआर) की जांच जरूर करनी होगी। सीएसआर बीमा कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों के कुल प्रतिशत को संदर्भित करता है। दूसरी ओर, आईसीआर एकत्र किए गए प्रीमियम की कुल राशि के मुकाबले बीमा कंपनी द्वारा उपयोग किए गए प्रीमियम के कुल प्रतिशत को संदर्भित करता है। आपको उच्च सीएसआर और आईसीआर वाली कंपनी की तलाश करनी चाहिए क्योंकि यह बीमाकर्ता द्वारा अस्वीकार किए जाने वाले आपके दावों की कम संभावना को दर्शाती है।
- क्लेम सेटलमेंट स्पीड- क्लेम रेशियो के अलावा आपको कार इंश्योरेंस कंपनी की क्लेम सेटलमेंट स्पीड भी तय करनी चाहिए। आपको एक तेज दावा निपटान गति वाली कंपनी के लिए जाना चाहिए क्योंकि यह दर्शाता है कि बीमाकर्ता आपको जितनी जल्दी हो सके दावा राशि का भुगतान करेगा।
- कैशलेस गैराज नेटवर्क- इसके बाद, आपको कार इंश्योरेंस कंपनी के पास उपलब्ध कैशलेस गैरेज के नेटवर्क के बारे में पता लगाना चाहिए। कैशलेस गैरेज बीमा कंपनी के अनुमोदित गैरेज हैं जहां आप कैशलेस आधार पर अपनी कार की मरम्मत करवा सकते हैं। एक बड़ा कैशलेस गेराज नेटवर्क वाली कंपनी बेहतर है क्योंकि यह सुनिश्चित करती है कि आपके शहर या पड़ोस में कैशलेस गैरेज खोजने की संभावना अधिक है।
- ग्राहक सेवा- सर्वश्रेष्ठ मोटर बीमाकर्ता का चयन करते समय कार बीमा कंपनी की ग्राहक सेवा का भी निर्धारण किया जाना चाहिए। ग्राहक सेवा आपको इस बारे में एक विचार प्राप्त करने में सक्षम बनाती है कि आप बीमाकर्ता के संपर्क में कितनी आसानी से पहुंच पाएंगे और मदद मांग सकेंगे। आपको एक ऐसी कंपनी चुननी चाहिए जो अपने ग्राहकों को चौबीसों घंटे सेवाएं प्रदान करे क्योंकि आप उनसे 24x7 से संपर्क कर सकते हैं।
- ऑनलाइन तुलना- ऑनलाइन तुलना एक कार बीमा कंपनी को खोजने का सबसे अच्छा तरीका है जो आपकी बीमा आवश्यकताओं को सबसे अच्छी तरह से पूरा करती है। यदि आप विभिन्न मोटर बीमाकर्ताओं द्वारा कार बीमा योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करते हैं, तो आप उनके कवरेज स्तर, प्रीमियम दर के साथ-साथ पेश किए गए लाभों का विश्लेषण करने में सक्षम होंगे। आदर्श बीमा कंपनी आपको असाधारण रूप से उच्च प्रीमियम मूल्य का भुगतान किए बिना अधिकतम कवरेज प्रदान करेगी।
- ग्राहक समीक्षा- उनमें से किसी एक को चुनने से पहले विभिन्न मोटर बीमा कंपनियों की ग्राहक समीक्षाओं की जांच करना हमेशा बेहतर होता है। मौजूदा या पिछले ग्राहकों द्वारा समीक्षा आपको कंपनी के साथ जिस तरह के बीमा अनुभव के बारे में पता लगाने में मदद करेगी। आपको एक कार बीमा कंपनी का चयन करना होगा जिसमें नकारात्मक लोगों की तुलना में अधिक सकारात्मक ग्राहक समीक्षाएं हों।
जमीनी स्तर
कार बीमा पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसी सुविधाओं की जांच करना महत्वपूर्ण है, कैशलेस मरम्मत की पेशकश करने वाले नेटवर्क गैरेज की संख्या, कंपनी के खर्च किए गए क्लेम अनुपात के साथ-साथ कवर पर जोड़ें। आप उपरोक्त में से किसी भी कार बीमा कंपनियों में से चुन सकते हैं और भारत में सबसे अच्छा मोटर बीमा चुन सकते हैं जो आपको मामूली प्रीमियम पर अधिकतम कवरेज लाभ प्रदान करता है।
सामान्य प्रश्न
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उत्तर: सबसे अच्छी कार बीमा कंपनी हर किसी के लिए एक ही नहीं हो सकता है । हर कार मालिक की व्यक्तिगत जरूरतें होती हैं और बीमाकर्ता जो अपनी आवश्यकताओं को बेहतर ढंग से पूरा करता है, उसके लिए शीर्ष कार बीमा कंपनी होगी। यदि आप भारत में शीर्ष कार बीमा कंपनी को खोजने के लिए देख रहे हैं, तो आपको उनके कवरेज और लाभों के आधार पर विभिन्न मोटर बीमाकर्ताओं के बीच ऑनलाइन तुलना करनी चाहिए। इसके अलावा, आप विभिन्न बीमाकर्ताओं के लिए प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए कार बीमा कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं और उस योजना का चयन कर सकते हैं जो सबसे कम दरों पर अधिकतम लाभ प्रदान करता है।
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उत्तर: कार बीमा के लिए तीसरे पक्ष का प्रीमियम हर वित्त वर्ष में आईआरडीए या बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण ऑफ इंडिया द्वारा तय किया जाता है। यह कार की इंजन क्यूबिक कैपेसिटी (सीसी) पर निर्भर करता है।
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उत्तर: एक कार मालिक को भारत में कार बीमा खरीदने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों के अधिकारी की आवश्यकता होती है:
- कार बीमा प्रस्ताव फार्म
- कार की आरसी के पंजीकरण प्रमाण पत्र की प्रतिलिपि
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उत्तर: हां । अगर आप अपनी कार के फ्यूल टाइप को सीएनजी से एलपीजी में बदलते हैं तो आपको अपने मोटर इंश्योरर से संपर्क कर जानकारी अपने पॉलिसी डॉक्युमेंट में अपडेट करानी होगी। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि आपकी कार का ईंधन प्रकार उन कारकों में से एक है जो आपकी कार बीमा पॉलिसी के प्रीमियम मूल्य को प्रभावित करते हैं।
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उत्तर: हां । यदि आप अपनी पॉलिसी नवीकरण के समय अपने वर्तमान बीमाकर्ता से असंतुष्ट हैं तो आप अपनी कार बीमा कंपनी को बदल सकते हैं।
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उत्तर: आपकी कार बीमा कंपनी आपको केवल कुल नुकसान दावों के मामले में या यदि कुल मरम्मत लागत आपकी कार के IDV से अधिक है, तो आपकी कार के IDV के बराबर मुआवजा राशि का भुगतान करेगी।
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उत्तर: यदि आप अपनी कार बीमा कंपनी को बदलने का फैसला करते हैं, तो आपका नो क्लेम बोनस आपकी नई कार बीमा पॉलिसी में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। हालांकि, आप अगले नवीनीकरण तक इसका उपयोग करने में असमर्थ होंगे।
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उत्तर: आंशिक दावा निपटान उस स्थिति को संदर्भित करता है जहां एक मोटर बीमा कंपनी पॉलिसीधारक को दावा राशि का एक हिस्सा देती है क्योंकि मरम्मत लागत कार के लिए कुल आईडीवी या दावा राशि से कम है। यह आमतौर पर तब होता है जब क्षतिग्रस्त कार का निरीक्षण कार बीमा कंपनी द्वारा नियुक्त एक सर्वेयर द्वारा किया जाता है जो यह अनुमान लगाता है कि नुकसान की लागत कार के कुल आईडीवी के बराबर नहीं होगी।
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उत्तर: यदि आपकी कार बीमा पॉलिसी समाप्त हो गई है, तो आपको अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए अपने मोटर बीमाकर्ता द्वारा अनुग्रह अवधि प्रदान की जाएगी। यदि आप ग्रेस अवधि के भीतर भी अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत नहीं करते हैं, तो आपको एक नई कार बीमा पॉलिसी खरीदनी होगी और आपकी एनसीबी को समाप्त किया जा सकता है।
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उत्तर: नहीं । आपका नो क्लेम बोनस आपकी कार बीमा पॉलिसी की समाप्ति तिथि से 90 दिनों तक सुरक्षित रहेगा। यदि आप अभी भी इन 90 दिनों के भीतर अपनी कार बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत नहीं करते हैं, तो आप अपने एनसीबी हार जाएंगे।
