नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस क्या है?

नवीकरणीय टर्म जीवन बीमा एक नियमित टर्म प्लान है जो आपको पॉलिसी अवधि की समाप्ति के बाद बिना किसी पूर्व योग्यता प्रक्रिया के अपने मौजूदा टर्म प्लान को नवीनीकृत करने की अनुमति देता है। अधिकांश टर्म प्लान वार्षिक नवीकरणीय विकल्प के साथ आते हैं। इन योजनाओं के साथ, आप हर साल नवीनीकरण प्रीमियम राशि का भुगतान कर सकते हैं और टर्म कवरेज का आनंद लेना जारी रख सकते हैं। नवीनीकरण के समय, आपको किसी मेडिकल जांच से गुजरने या बीमा के लिए दोबारा अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है। ये योजनाएं गारंटीशुदा नवीकरणीयता प्रदान करती हैं।

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नवीकरणीय सावधि जीवन बीमा योजना कैसे काम करती है?

आइये इसे एक उदाहरण से समझते हैं:
मान लीजिए कि एक 25 वर्षीय पुरुष ने 60 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान करने वाला एक नवीकरणीय टर्म प्लान खरीदा है। जब व्यक्ति 60 वर्ष का हो जाता है, तो वह निर्णय लेता है कि उसे अगले 20 वर्षों के लिए कवरेज की आवश्यकता है। अब, व्यक्ति के पास दो विकल्प हैं: या तो मौजूदा टर्म प्लान को नवीनीकृत करें या एक नया प्लान खरीदें। यदि व्यक्ति नया टर्म प्लान खरीदता है, तो नई पॉलिसी की प्रीमियम दर नवीकरणीय टर्म प्लान की प्रीमियम दर से कहीं अधिक होगी और उसे फिर से सत्यापन प्रक्रिया से गुजरना होगा। जब व्यक्ति अपने मौजूदा को नवीनीकृत करता है बीमा पॉलिसी में, उसे किसी सत्यापन प्रक्रिया से नहीं गुजरना होगा, बल्कि केवल बढ़े हुए प्रीमियम का भुगतान करना होगा और विस्तारित अवधि के लिए कवरेज प्राप्त करना होगा।

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नवीकरणीय सावधि जीवन बीमा योजना के क्या लाभ हैं?

आइये एक नजर डालते हैं सावधि बीमा लाभ नवीकरणीय टर्म बीमा की:

परिवार की वित्तीय सुरक्षा
पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, बीमा राशि का भुगतान पॉलिसीधारक के परिवार को किया जाएगा।
अल्पावधि समाधान
नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आप दीर्घकालिक प्रतिबद्धता के बिना अल्पावधि के लिए अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। यदि आपको भविष्य में आवश्यकता हो तो आप कवरेज अवधि बढ़ा सकते हैं।
कम प्रीमियम दरें
नवीकरणीय टर्म प्लान के लिए प्रीमियम दरें कम शुरू होती हैं और प्रत्येक नवीकरण के साथ धीरे-धीरे बढ़ती हैं। आप भी उपयोग कर सकते हैं टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर अपनी वांछित पॉलिसी के लिए अनुमानित प्रीमियम दर निर्धारित करने के लिए।
आसानी से नवीकरणीय
टर्म इंश्योरेंस नवीनीकरण का सबसे बड़ा लाभ यह है कि आप बार-बार मेडिकल परीक्षा या सत्यापन प्रक्रिया दिए बिना कवरेज बढ़ा सकते हैं।

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नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं

नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस कई महत्वपूर्ण विशेषताएं प्रदान करता है जो इसे दीर्घकालिक जीवन कवरेज के लिए एक लचीला और लोकप्रिय विकल्प बनाती हैं:

स्वचालित नवीनीकरण:
नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस की मुख्य विशेषता यह है कि आप नई अंडरराइटिंग प्रक्रिया से गुजरने की आवश्यकता के बिना अवधि के अंत में अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत कर सकते हैं, जिससे यदि आपको अभी भी जीवन कवरेज की आवश्यकता हो तो यह सुविधाजनक हो जाता है।
लचीली अवधि की लंबाई:
नवीकरणीय बीमा के साथ, आप अपनी बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए पॉलिसी को विभिन्न अवधियों, जैसे सालाना, के लिए नवीनीकृत कर सकते हैं। यह आपको अपने जीवन की परिस्थितियों के अनुसार समय के साथ अपने कवरेज को समायोजित करने की अनुमति देता है।
नई मेडिकल परीक्षाओं की कोई आवश्यकता नहीं:
कुछ अन्य पॉलिसियों के विपरीत, जिनके नवीनीकरण के समय आपके स्वास्थ्य के पुनर्मूल्यांकन की आवश्यकता होती है, नवीकरणीय टर्म जीवन बीमा अक्सर प्रक्रिया को सरल बनाते हुए आपको अतिरिक्त चिकित्सा परीक्षाओं के बिना नवीनीकरण करने की अनुमति देता है।
उम्र के साथ बढ़ता प्रीमियम:
हालाँकि आपकी उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम बढ़ सकता है, नवीनीकरण का विकल्प यह सुनिश्चित करता है कि आप उम्र बढ़ने के साथ-साथ अपना कवरेज जारी रख सकते हैं और आपका स्वास्थ्य बदल सकता है।

नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?

यहां उन लोगों की सूची दी गई है जो नवीकरणीय टर्म जीवन बीमा खरीदने पर विचार कर सकते हैं।

अल्पकालिक कवरेज की तलाश में लोग: जो लोग अल्पकालिक समाधान चाहते हैं और लंबी अवधि के लिए टर्म प्लान नहीं खरीदना चाहते हैं, वे इस बीच अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए इस प्लान को खरीद सकते हैं।
अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में अनिश्चित व्यक्ति: आज बहुत से लोग अपनी सेवानिवृत्ति की आयु को लेकर अनिश्चित हैं। कुछ लोग 60 और 70 की उम्र में भी काम करना जारी रखते हैं जबकि अन्य 50 साल की उम्र में इससे बाहर निकल जाते हैं। यदि कोई व्यक्ति लंबे समय तक काम करना जारी रखता है तो वह योजना की अवधि बढ़ा सकता है।
कम बजट वाले लोग: यदि पारंपरिक टर्म प्लान का प्रीमियम आपके बजट में फिट नहीं हो पाता है, तो आप एक नवीकरणीय टर्म प्लान खरीद सकते हैं और जब तक आप चाहें तब तक कवर कर सकते हैं।
स्वास्थ्य में सुधार वाले व्यक्ति: यदि आप अपने स्वास्थ्य पर काम कर रहे हैं और विश्वास है कि कुछ वर्षों में आप स्वस्थ हो सकते हैं, तो एक नवीकरणीय टर्म प्लान आपके लिए एक अच्छा अस्थायी विकल्प हो सकता है। आप स्वस्थ होने तक योजना के अंतर्गत कवर रह सकते हैं और बाद में एक नया टर्म प्लान खरीद सकते हैं।

नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

कई कारक आपके नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करते हैं:

आयु:
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, मृत्यु दर के उच्च जोखिम के कारण आपके प्रीमियम की लागत बढ़ जाएगी। प्रत्येक नवीनीकरण के बाद प्रीमियम में उल्लेखनीय वृद्धि होती है, खासकर जब आप अधेड़ उम्र में पहुंच जाते हैं।
स्वास्थ्य:
आपका स्वास्थ्य आपके प्रीमियम को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि आप अवधि के दौरान कोई गंभीर स्वास्थ्य स्थिति विकसित करते हैं, तो उच्च जोखिम को प्रतिबिंबित करने के लिए नवीनीकरण पर प्रीमियम बढ़ सकता है।
पॉलिसी अवधि की लंबाई:
आप अपनी नवीकरणीय टर्म पॉलिसी को जितनी लंबी अवधि के लिए नवीनीकृत करेंगे, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। एक अल्पकालिक नवीनीकरण (उदाहरण के लिए, वार्षिक) 5- या 10-वर्षीय नवीनीकरण से सस्ता हो सकता है।
कवरेज राशि:
आपके द्वारा चुनी गई बीमा राशि या कवरेज राशि सीधे प्रीमियम पर प्रभाव डालेगी। अधिक कवरेज से प्रीमियम अधिक होगा।
जीवनशैली कारक:
धूम्रपान, शराब का सेवन और व्यवसाय जैसे कारक भी प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं, क्योंकि ये आपके स्वास्थ्य और मृत्यु दर जोखिम को प्रभावित कर सकते हैं।

नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस बनाम नियमित टर्म इंश्योरेंस

विशेषता	नवीकरणीय सावधि बीमा	नियमित सावधि बीमा
पॉलिसी अवधि	प्रारंभिक अवधि के अंत में नवीनीकरण कराया जा सकता है	नवीनीकरण विकल्पों के बिना निश्चित अवधि (उदाहरण के लिए, 10, 20, 30 वर्ष)।
नवीनीकरण के लिए मेडिकल परीक्षा	नवीनीकरण के लिए किसी नई मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता नहीं है	अवधि समाप्ति के बाद नवीनीकरण का कोई विकल्प नहीं, नई पॉलिसी के लिए अंडरराइटिंग की आवश्यकता होती है
प्रीमियम संरचना	आयु के कारण प्रत्येक नवीनीकरण के साथ प्रीमियम बढ़ता है	पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान निश्चित प्रीमियम
FLEXIBILITY	पुन: आवेदन किए बिना कवरेज बढ़ाने के लिए लचीलापन प्रदान करता है	नई पॉलिसी शुरू किए बिना विस्तार का कोई विकल्प नहीं
लागत	शुरुआत में प्रीमियम कम होता है, लेकिन नवीनीकरण पर काफी बढ़ जाता है	अवधि के दौरान स्थिर लागत, अक्सर प्रारंभिक नवीकरणीय अवधि की लागत से अधिक होती है
के लिए आदर्श	वे लोग जो अपनी दीर्घकालिक आवश्यकताओं के बारे में अनिश्चित हैं या जिन्हें विस्तारित कवरेज की आवश्यकता हो सकती है	निश्चित अवधि वाले लोगों को जीवन कवरेज की आवश्यकता होती है

नवीकरणीय अवधि बीमा के लिए पात्रता मानदंड

पात्रता मापदंड	विवरण
आयु	आमतौर पर 18 से 60 वर्ष के बीच के आवेदकों के लिए उपलब्ध; कुछ बीमाकर्ता 75 या 80 वर्ष की आयु तक नवीनीकरण की अनुमति देते हैं।
स्वास्थ्य	प्रारंभिक आवेदन के लिए स्वास्थ्य जांच की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन नवीनीकरण के लिए अक्सर आगे की चिकित्सा जांच की आवश्यकता नहीं होती है।
प्रीमियम भुगतान	नवीनीकरण की पात्रता बनाए रखने के लिए नियमित और समय पर प्रीमियम भुगतान आवश्यक है। छूटे हुए भुगतान के परिणामस्वरूप पॉलिसी समाप्त हो सकती है।
पॉलिसी प्रकार	केवल कुछ निश्चित अवधि की जीवन बीमा पॉलिसियां ही नवीकरणीय विकल्प के साथ आती हैं, इसलिए यह जांचना महत्वपूर्ण है कि खरीदते समय यह सुविधा शामिल है या नहीं।

नवीकरणीय और परिवर्तनीय सावधि जीवन बीमा: अंतर

नवीकरणीय अवधि के जीवन बीमा को अक्सर परिवर्तनीय समझ लिया जाता है सावधि जीवन बीमा उनकी सूक्ष्म समानताओं के कारण। दोनों प्रकार की योजनाएं पॉलिसी की अवधि बढ़ाती हैं, लेकिन जहां एक नवीकरणीय टर्म प्लान केवल सीमित अवधि के लिए कवरेज बढ़ाता है, वहीं एक परिवर्तनीय टर्म जीवन बीमा आपके वर्तमान टर्म प्लान को पूरे जीवन टर्म प्लान में बदल देता है, यानी 99/100 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान करता है।

दोनों योजनाओं के लिए आपको अपनी प्रोफ़ाइल को दोबारा सत्यापित करने या अपनी मेडिकल परीक्षाओं को दोबारा पास करने की आवश्यकता नहीं है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक नवीकरणीय टर्म प्लान को पूरे जीवन के टर्म प्लान में परिवर्तित नहीं किया जा सकता है, लेकिन एक परिवर्तनीय टर्म प्लान को किसी भी समय पूरे जीवन में बदला जा सकता है।

अंतिम विचार

एक नवीकरणीय टर्म प्लान कम प्रीमियम, अल्पकालिक कवरेज और वार्षिक कर बचाने का विकल्प जैसे कई लाभ प्रदान करता है। युवा व्यक्ति या कम आय वाले लोग जो दीर्घकालिक प्रतिबद्धता नहीं बनाना चाहते हैं, वे विभिन्न बीमाकर्ताओं की योजनाओं की तुलना करके एक नवीकरणीय टर्म जीवन बीमा योजना ऑनलाइन खरीद सकते हैं।

Read in English Term Insurance Benefits

Read in English Best Term Insurance Plan

(View in English : Term Insurance)

पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस का मुख्य लाभ क्या है?

उत्तर: नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस का प्राथमिक लाभ अवधि समाप्त होने के बाद आपकी पॉलिसी को नवीनीकृत करने की लचीलापन है, बिना किसी नई मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता के, जिससे आपकी उम्र बढ़ने के साथ कवरेज जारी रखना आसान हो जाता है।
प्रश्न: क्या उम्र बढ़ने के साथ नवीकरणीय टर्म बीमा की लागत अधिक हो जाती है?

उत्तर: हां, नवीकरणीय अवधि के जीवन बीमा के लिए प्रीमियम आम तौर पर आपकी उम्र बढ़ने के साथ बढ़ता है क्योंकि मृत्यु का जोखिम बढ़ता है। हालाँकि, यह आपको दोबारा बीमायोग्यता साबित करने की आवश्यकता के बिना कवरेज जारी रखने की अनुमति देता है।
प्रश्न: क्या मैं अपनी नवीकरणीय टर्म पॉलिसी को स्थायी पॉलिसी में बदल सकता हूँ?

उत्तर: कुछ बीमाकर्ता अतिरिक्त मेडिकल अंडरराइटिंग के बिना नवीकरणीय टर्म पॉलिसी को स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने का विकल्प प्रदान करते हैं। हालाँकि, यह विकल्प आपकी विशिष्ट पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर करता है।
प्रश्न: क्या नवीकरणीय टर्म बीमा नियमित टर्म पॉलिसी से सस्ता है?

उत्तर: नवीकरणीय टर्म बीमा आम तौर पर नियमित टर्म पॉलिसी की तुलना में पॉलिसी के शुरुआती वर्षों में सस्ता होता है, लेकिन जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, प्रीमियम काफी बढ़ जाता है।
प्रश्न: क्या मैं नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस के लिए किसी अन्य बीमाकर्ता के पास जा सकता हूं?

उत्तर: हां, यदि आपको कोई बेहतर योजना मिल जाए तो आप अपने नवीकरणीय टर्म इंश्योरेंस को नवीनीकृत करते समय बीमाकर्ताओं को बदल सकते हैं। हालाँकि, नई अंडरराइटिंग लागू हो सकती है, और आप निरंतर कवरेज के लाभ खो सकते हैं।

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