जीवन बीमा में नकद मूल्य क्या है?

जीवन बीमा में नकद मूल्य कैसे काम करता है?

जीवन बीमा में नकद मूल्य स्थायी बीमा है जो आपके पूरे जीवन को कवर करता है। इसमें आम तौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में अधिक प्रीमियम होता है क्योंकि आपके प्रीमियम का कुछ हिस्सा बचत खाते में जाता है। यह बचत, या "नकद मूल्य", ब्याज अर्जित करती है और समय के साथ बढ़ती है।

जैसे-जैसे नकद मूल्य बढ़ता है, बीमा कंपनी का जोखिम कम हो जाता है क्योंकि यह नकद मूल्य उसकी देनदारी के कुछ हिस्से को कवर करने में मदद करता है।

आइये एक उदाहरण की सहायता से समझते हैं:

यदि आपके पास रुपये की जीवन बीमा पॉलिसी है। 1 करोड़ मृत्यु लाभ और रु. का नकद मूल्य। 25 लाख, बीमाकर्ता पूरे रुपये का भुगतान करता है। आपकी मृत्यु पर 1.25 करोड़ रु. रु. 25 लाख नकद मूल्य बीमाकर्ता के पास रहता है, इसलिए उनकी वास्तविक देनदारी रु। 75 लाख (रु. 1 करोड़ घटाकर रु. 25 लाख)।

नकद मूल्य आपके जीवन बीमा जीवन कवर में बचत और धन सृजन सुविधा जोड़ता है। यह सुविधा आपके प्रीमियम को दो भागों में विभाजित करती है:

• आपके पैसे का एक हिस्सा बचत और धन सृजन में चला जाता है। शेष राशि नकद मूल्य बनाने के लिए ब्याज अर्जित करती है।
• शेष प्रीमियम का उपयोग वित्तीय सुरक्षा की लागत को कवर करने के लिए किया जाता है।

समय के साथ, जब आपके खाते में पर्याप्त नकद मूल्य जमा हो जाता है, तो आप या तो परिपक्वता पर सभी अर्जित नकद मूल्य प्राप्त कर सकते हैं या वित्तीय आपातकाल के मामले में पॉलिसी अवधि के दौरान ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह आपको तरलता की तत्काल आवश्यकता के मामले में अपनी जीवन बीमा पॉलिसी से अपनी बचत तक पहुंच प्रदान करता है।

जब आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी से नकदी निकालते हैं तो क्या होता है?

जब आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी से नकदी निकालते हैं, तो यह आपके कवरेज को कुछ तरीकों से प्रभावित करता है:

• मृत्यु लाभ में कमी: हर बार जब आप पैसे निकालते हैं, तो आपके निधन पर आपके लाभार्थियों को मिलने वाली राशि उसी राशि से कम हो जाती है।
• पॉलिसी समाप्ति: यदि आप अपनी पॉलिसी का सारा नकद मूल्य निकाल लेते हैं, तो पॉलिसी स्वयं समाप्त हो जाएगी, और आपके पास कोई कवरेज नहीं होगा।

यहाँ हैं कुछ कर निहितार्थ आपकी जीवन बीमा पॉलिसी से नकदी निकालने पर:

• प्रीमियम: आप बिना टैक्स चुकाए प्रीमियम में भुगतान की गई राशि निकाल सकते हैं, क्योंकि यह आपके पैसे का रिटर्न है।
• कमाई: आपके प्रीमियम पर लाभांश या ब्याज से अर्जित कोई भी अतिरिक्त धन करों के अधीन है। आपके द्वारा लगाए गए सभी प्रीमियम निकालने के बाद ही आपको इस कमाई पर कर का भुगतान करना होगा।

जीवन बीमा पॉलिसी में नकद मूल्य कैसे जमा होता है?

आपका बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य बढ़ने में समय लगता है। विकास दर आमतौर पर न्यूनतम गारंटी दर तक सीमित होती है। बंदोबस्ती और संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं जैसी जीवन बीमा पॉलिसियां ​​नकद मूल्य अर्जित करती हैं, जबकि अधिकांश सावधि बीमा योजनाएं नकद मूल्य अर्जित नहीं करती हैं। टर्म प्लान में यह लाभ नहीं मिलने का कारण कवरेज की छोटी अवधि है।

यहां बताया गया है कि संपूर्ण जीवन बीमा नकद मूल्य कैसे एकत्रित किया जाता है।

प्रीमियम का जो हिस्सा बचत में जाता है उस पर वर्षों तक ब्याज मिलता है जो इसे बढ़ने में मदद करता है। हालाँकि, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको बीमा कराने का जोखिम भी बढ़ता जाता है। इसलिए, बीमाकर्ता नकद मूल्य के लिए आवंटित प्रीमियम राशि को कम कर देता है और जीवन कवर के लिए आवंटन को उसी राशि से बढ़ा देता है। यह समय के साथ नकद मूल्य संचय को धीमा कर देता है।

नोट: आप पॉलिसी अवधि में किसी भी बिंदु पर नकद मूल्य के रूप में संचित राशि को देखने के लिए नकद मूल्य जीवन बीमा कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।

जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य तक पहुंचने के तरीके क्या हैं?

आप निम्नलिखित में से किसी भी तरीके से जीवन बीमा राशि में नकद मूल्य तक पहुंच सकते हैं 

• नकद निकासी करना: प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा पॉलिसियों में बचत के रूप में उपयोग किया जाता है और समय के साथ ब्याज एकत्र करता है। आप नकद निकासी करके जीवन बीमा के इस संचित नकद मूल्य तक पहुंच सकते हैं।
• पॉलिसी पर ऋण लेना: आप नकद मूल्य जीवन बीमा के विरुद्ध ऋण लेकर एकत्रित नकद मूल्य तक भी पहुंच सकते हैं। आप कितना ऋण ले सकते हैं यह पॉलिसी के नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है, लेकिन अधिकांश जीवन बीमा योजनाएं आपातकालीन स्थिति में नकद मूल्य का 90% ऋण के रूप में प्रदान करती हैं। वित्तीय आपातकाल का सामना करने वालों के लिए यह एक अच्छा विकल्प है, क्योंकि जब आप जीवन बीमा को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं, तो ऋण राशि पर ब्याज दरें कम होती हैं।
• पॉलिसी सरेंडर करना: अपने नकद मूल्य वाले जीवन बीमा तक पहुंचने का दूसरा तरीका जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करना है। आमतौर पर, यदि पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है तो लोग अपनी पॉलिसी सरेंडर कर देते हैं और सरेंडर करने के बाद उन्हें नकद मूल्य से कम राशि प्राप्त होती है। यह विकल्प उचित नहीं है, क्योंकि सरेंडर करने के बाद, पॉलिसीधारक को पॉलिसी लाभों के तहत कवर नहीं किया जाएगा, और इस प्रकार किसी घटना की स्थिति में, परिवार कोई भी लाभ राशि प्राप्त करने के लिए पात्र नहीं होगा।

मैं जीवन बीमा में नकद मूल्य का उपयोग कैसे कर सकता हूँ?

आप जीवन बीमा के नकद मूल्य का उपयोग निम्नलिखित तरीकों से कर सकते हैं:

• फंड मेडिकल इमर्जेंसी: अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थिति किसी भी समय उत्पन्न हो सकती है। आप नकद निकासी करके या पॉलिसी के विरुद्ध ऋण लेकर चिकित्सा आपात स्थितियों के वित्तपोषण के लिए नकद मूल्य जीवन बीमा का उपयोग कर सकते हैं।
• सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च: आप जीवन बीमा के संचित नकद मूल्य का उपयोग करके अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को कवर कर सकते हैं। 
• अस्पताल के बिलों का भुगतान करें: अस्पताल का बिल महंगा हो सकता है; इस प्रकार, जरूरत के समय अस्पताल के बढ़ते बिलों का भुगतान करने के लिए नकद-मूल्य जीवन बीमा का उपयोग करना बेहतर है।
• नीति अपना उद्देश्य पूरा करती है: बहुत से लोग किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए जीवन बीमा योजनाएँ खरीदते हैं, और एक बार उद्देश्य पूरा हो जाने के बाद, उन्हें अपनी जीवन बीमा पॉलिसी जारी रखने की आवश्यकता नहीं दिखती है। आप ऐसे मामलों में पॉलिसी समाप्त कर सकते हैं और अर्जित नकद लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

भारत में नकद मूल्य जीवन बीमा को प्रभावित करने वाले 4 कारक क्या हैं? 

यहां उन सभी कारकों की सूची दी गई है जो भारत में नकद मूल्य जीवन बीमा को प्रभावित करते हैं।

• पॉलिसी अवधि:
  पॉलिसी जितने लंबे समय तक सक्रिय रहेगी, जीवन बीमा का नकद मूल्य उतना ही अधिक होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि बचत वाले हिस्से पर ब्याज लगता है, और जितनी देर तक राशि पर ब्याज लगता रहेगा, नकद मूल्य उतना ही अधिक होगा।
• प्रीमियम राशि:
  भुगतान की गई प्रीमियम राशि जीवन बीमा के नकद मूल्य को प्रभावित करती है क्योंकि प्रीमियम के एक हिस्से पर ब्याज एकत्र होता है, जो नकद मूल्य बन जाता है। इस प्रकार, प्रीमियम जितना बड़ा होगा, जीवन बीमा का नकद मूल्य उतना ही अधिक होगा।
• फंड बाज़ार प्रदर्शन:
  नकद मूल्य की पेशकश करने वाली बहुत सी जीवन बीमा योजनाएं बाजार से जुड़ी होती हैं, और फंड का प्रदर्शन संचित नकद मूल्य को प्रभावित करता है।
• पिछली नकद निकासी:
  पिछली किसी भी नकद निकासी से जीवन बीमा का नकद मूल्य कम हो जाएगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि निकासी एकत्रित नकद मूल्य से की जाती है।

*नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करने का सुझाव दिया गया है टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार का ऑनलाइन टूल।

याद रखने योग्य मुख्य बिंदु 

• आपको यह देखने के लिए हमेशा अपने जीवन बीमा पॉलिसी दस्तावेजों की समीक्षा करनी चाहिए कि क्या पॉलिसी ने नकद मूल्य अर्जित किया है और आप संचित राशि तक कैसे पहुंच सकते हैं।
• नकद मूल्य सुविधा लागू नहीं होती सावधि बीमा नीतियाँ.
• केवल संपूर्ण जीवन कवर, या बंदोबस्ती-आधारित बीमा पॉलिसियां ​​ही नकद मूल्य जमा करती हैं।
• पॉलिसी को नकद मूल्य प्राप्त करने के लिए न्यूनतम 2 से 3 वर्षों तक नियमित प्रीमियम भुगतान अनिवार्य है।
• हो सकता है कि आप अपनी पॉलिसी द्वारा संचित संपूर्ण नकद मूल्य के हकदार न हों। यह बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के अधीन है।
• आपने अपने नकद मूल्य खाते से कितना निकाला है, इसके आधार पर बीमा पॉलिसी से मृत्यु और परिपक्वता आय कम हो जाएगी।

Read in English Term Insurance Benefits

Read in English Best Term Insurance Plan

(View in English : Term Insurance)

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अंतिम विचार!

भारत में जीवन बीमा पॉलिसियाँ आमतौर पर भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा हिस्से में निवेश करती हैं, और दूसरे हिस्से का उपयोग धन सृजन के लिए बचत करने के लिए किया जाता है। बाद वाला भाग समय के साथ लागू ब्याज दर के अनुसार ब्याज एकत्र करता है और पॉलिसीधारकों को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार इस राशि तक पहुंचने की अनुमति देता है। आप किसी भी वित्तीय आपात स्थिति या अप्रत्याशित खर्च का भुगतान करने के लिए नकद मूल्य जीवन बीमा राशि का उपयोग कर सकते हैं। 

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