बंधक बीमा के साथ ऋण सुरक्षित करना

बंधक बीमा, जिसे गृह ऋण सुरक्षा बीमा के रूप में भी जाना जाता है, गृह ऋण वाले लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, उनके परिवार को शेष ऋण चुकाने का बोझ नहीं उठाना पड़ेगा। इस बीमा के साथ, आप अपनी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों को वित्तीय तनाव से सुरक्षित करते हुए अपने सपनों का घर खरीद सकते हैं।

बंधक बीमा क्या है?

बंधक जीवन बीमा एक बीमा योजना है जो बंधक शीर्षक धारक या ऋणदाता की रक्षा करती है यदि उधारकर्ता भुगतान करने में विफल रहता है, मर जाता है, या बंधक के संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ है।

आइए देखें कि आप भारत में बंधक बीमा के साथ ऋण कैसे सुरक्षित कर सकते हैं:

होम लोन सुरक्षा बीमा की क्या आवश्यकता है?

हर कोई जिसने होम लोन लिया है, उसके पास पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में अपने प्रियजनों को ऋण चुकौती की देनदारी से सुरक्षित करने के लिए होम लोन सुरक्षा बीमा होना चाहिए। यह आपको और आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा और मानसिक शांति प्रदान करता है, यह जानकर कि मुख्य आय अर्जक की अनुपस्थिति में ऋण चुकौती का ध्यान रखा जाएगा।

आइए देखें कि आप अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने के लिए किस प्रकार के बीमा खरीद सकते हैं।

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होम लोन सुरक्षित करने के लिए आप किस प्रकार के बीमा खरीद सकते हैं?

दो प्रकार के बीमा हैं जिन्हें आप अपनी अनुपस्थिति में कर्ज से खुद को और अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए खरीद सकते हैं।

जीवन बीमा योजनाएं:यह एक बीमा योजना है जो संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए विभिन्न प्रकार की अनिश्चितताओं से बीमित व्यक्ति के जीवन की रक्षा करती है। पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ राशि प्राप्त होगी, जिसका उपयोग वे अपने वित्तीय दायित्वों का ख्याल रखने और किसी भी शेष ऋण का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।
होम लोन बीमा: होम लोन सुरक्षा बीमा, ऋण लेने वाले को कुछ होने की स्थिति में नामांकित व्यक्तियों को बकाया ऋण से बचाता है। इस बीमा के साथ, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में बीमाकर्ता शेष ऋण राशि का भुगतान करेगा।

जीवन बीमा गृह ऋण बीमा जोखिमों को कैसे कवर कर सकता है?

जीवन बीमा निम्नलिखित तरीकों से आपको और आपके परिवार को गृह ऋण जोखिमों से सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है:

किफायती प्रीमियम: एक जीवन बीमा योजना लंबी पॉलिसी अवधि के लिए अत्यधिक किफायती प्रीमियम पर गृह ऋण सुरक्षा जोखिमों को कवर कर सकती है। उदाहरण के लिए, आप केवल रु. से शुरू होने वाले प्रीमियम पर 2 करोड़ के जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। 503 प्रति माह.
निश्चित कवर राशि: जीवन बीमा योजनाओं में कवर राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहती है। चूंकि जीवन बीमा योजनाओं में कवर राशि निश्चित रहती है, इसलिए यह अधिकांश पॉलिसीधारकों के लिए पसंदीदा विकल्प है।
परिवार के लिए सुरक्षा: आपकी मृत्यु के मामले में जीवन बीमा से मिलने वाला भुगतान आपके परिवार को जरूरत के समय में वित्तीय रूप से स्थिर करने में मदद कर सकता है। जीवन बीमा के बिना, आपके परिवार पर गृह ऋण चुकाने का बोझ पड़ सकता है और साथ ही किसी प्रियजन को खोने का दुःख भी झेलना पड़ सकता है।
संपत्ति की सुरक्षा: आप जीवन बीमा से अपनी संपत्ति सुरक्षित कर सकते हैं, क्योंकि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, आपका परिवार भुगतान का उपयोग गृह ऋण का भुगतान करने के लिए कर सकता है। वैकल्पिक रूप से, यदि आपके पास कोई जीवन बीमा योजना नहीं है, तो आपके परिवार को ऋण राशि का भुगतान करने के लिए अपनी संपत्ति बेचनी पड़ सकती है।
मन की शांति: जीवन बीमा आपको मानसिक शांति प्रदान कर सकता है कि आपके नामांकित व्यक्ति को आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में लाभ राशि प्राप्त होगी और शेष ऋण राशि का भुगतान करने के लिए उस राशि का उपयोग किया जाएगा।
कर लाभ: जीवन बीमा के साथ, आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ का दावा कर सकते हैं।

Read in English Term Insurance Benefits

गृह ऋण सुरक्षा बीमा कैसे काम करता है?

होम लोन सुरक्षा बीमा (जिसे बंधक बीमा के रूप में भी जाना जाता है) को ऋण अवधि के दौरान आपकी मृत्यु या गंभीर विकलांगता की स्थिति में आपके बकाया गृह ऋण शेष का भुगतान करने या कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि यदि आपके साथ कुछ होता है तो आपके परिवार पर गृह ऋण चुकाने का बोझ नहीं पड़ेगा। यहां बताया गया है कि यह आम तौर पर कैसे काम करता है:

कवरेज: गृह ऋण के विरुद्ध बीमा बकाया गृह ऋण राशि को कवर करता है। जैसे-जैसे समय के साथ ऋण कम होता जाता है, कवरेज भी उसी हिसाब से कम हो जाती है।
भुगतान: यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी बकाया ऋण का भुगतान सीधे ऋणदाता को कर देती है, जिससे परिवार को वित्तीय तनाव से राहत मिलती है।
प्रीमियम भुगतान: आप अपनी वित्तीय प्राथमिकता के आधार पर गृह ऋण के विरुद्ध बीमा की शुरुआत में एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं या नियमित भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।
कोई अतिरिक्त बोझ नहीं: चूंकि भुगतान सीधे बैंक को जाता है, इसलिए आपके परिवार को गृह ऋण ऋण से निपटने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
वैकल्पिक राइडर्स: कई होम लोन सुरक्षा बीमा योजनाएं होम लोन सुरक्षा योजना को और बढ़ाने के लिए गंभीर बीमारी या विकलांगता कवरेज जैसे राइडर्स की पेशकश करती हैं।

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क्या जीवन बीमा गृह ऋण सुरक्षा बीमा से बेहतर है?

जीवन बीमा या होम लोन सुरक्षा योजना खरीदने के बीच चुनाव करना व्यक्ति की व्यक्तिगत पसंद और जरूरतों पर निर्भर करता है। लेकिन निर्णय लेने की प्रक्रिया को आसान बनाने में मदद के लिए, हमने उन तरीकों की एक सूची बनाई है जिनमें जीवन बीमा और गृह ऋण बीमा एक दूसरे से भिन्न हैं।

वहनीयता: गृह ऋण सुरक्षा योजनाओं की तुलना में समान बीमा राशि के लिए जीवन बीमा योजनाएं थोड़ी अधिक किफायती हैं।
तुलना: जीवन बीमा योजनाओं की तुलना ऑनलाइन की जा सकती है और अपनी पसंद के बीमाकर्ता से खरीदी जा सकती है। आपको गृह ऋण सुरक्षा बीमा के साथ तुलना करने का विकल्प नहीं मिल सकता है क्योंकि बैंक आमतौर पर बीमाकर्ता के साथ साझेदारी करते हैं, और आप केवल प्रस्तावित विशिष्ट योजना ही खरीद सकते हैं।
अर्जित ब्याज: जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान अलग से किया जा सकता है और इस पर कोई ब्याज नहीं लगता है, जबकि गृह ऋण बीमा प्रीमियम कुल ऋण राशि के लिए भुगतान की गई राशि में शामिल होता है, जिससे ईएमआई बढ़ जाती है।
परिपक्वता लाभ: एक बार जब आप गृह ऋण बीमा के सभी प्रीमियम चुका देते हैं और ऋण का भुगतान कर दिया जाता है, तो आप कोई परिपक्वता राशि प्राप्त करने के पात्र नहीं होंगे। जबकि, जीवन बीमा योजना के साथ, आप लागू परिपक्वता राशि का उपयोग ऋण चुकाने के लिए कर सकते हैं और बाकी का उपयोग अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
कवर राशि: जैसे-जैसे आप मूल राशि का भुगतान करते जाते हैं, होम लोन बीमा में कवर राशि घटती जाती है। जीवन बीमा में, कवर राशि वही रहती है और इसका उपयोग आपके परिवार के सदस्यों द्वारा शेष ऋण का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
समर्पण मूल्य: एक जीवन पॉलिसी के विपरीत, गृह ऋण सुरक्षा बीमा के पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की ओर से बैंक के साथ बकाया ऋण का निपटान करता है। ऋण का निपटान करने के बाद कोई भी अतिरिक्त धनराशि उधारकर्ता के नामित व्यक्ति को प्रदान की जाती है।
पोर्टेबिलिटी: गृह ऋण सुरक्षा योजनाओं को अन्य बीमाकर्ताओं के पास पोर्ट नहीं किया जा सकता क्योंकि वे ऋणदाता और बीमा कंपनी के बीच मास्टर पॉलिसी के तहत खरीदे जाते हैं।
एकल बनाम संयुक्त कवर: हालांकि, एक जीवन बीमा योजना के विपरीत, एक एकल जीवन कवर एक संयुक्त ऋण के तहत सभी उधारकर्ताओं को कवर कर सकता है। आपको प्रत्येक उधारकर्ता के लिए एक अलग जीवन बीमा योजना खरीदने की आवश्यकता नहीं है।

इतना ही नहीं, जीवन बीमा में नामांकित व्यक्ति इस राशि का उपयोग ऋण का भुगतान करने के लिए कर सकता है और शेष राशि का उपयोग अपनी वित्तीय जरूरतों जैसे किराया चुकाने और बच्चे की फीस का भुगतान करने के लिए कर सकता है। जबकि, गृह ऋण बीमा में, बीमाकर्ता ऋण का निपटान करने के लिए पूरी बीमा राशि का भुगतान करेगा और इससे अधिक कुछ नहीं। होम लोन के लिए जीवन बीमा एक लंबी पॉलिसी अवधि के साथ आता है और इसके नवीनीकरण की आवश्यकता नहीं होती है, जो इसे सामान्य बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले होम लोन बीमा की तुलना में परेशानी मुक्त बनाता है, जिसे सालाना नवीनीकृत करना होता है।

Read in English Best Term Insurance Plan

होम लोन इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर

होम लोन सुरक्षा बीमा और टर्म इंश्योरेंस दोनों वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन वे अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। मुख्य अंतरों को उजागर करने के लिए यहां एक तुलना दी गई है:

विशेषता	गृह ऋण सुरक्षा बीमा	टर्म इंश्योरेंस
कवरेज उद्देश्य	केवल बकाया गृह ऋण शेष को कवर करता है।	एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है जिसका उपयोग गृह ऋण पुनर्भुगतान सहित किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।
कवरेज राशि	समय के साथ होम लोन की शेष राशि कम हो जाती है।	पूरी पॉलिसी अवधि में निश्चित बीमा राशि, अधिक लचीलापन प्रदान करती है।
लाभार्थी	आम तौर पर, बकाया ऋण चुकाने के लिए भुगतान सीधे बैंक/ऋणदाता को जाता है।	भुगतान नामांकित व्यक्ति (आपके परिवार) को जाता है, जो आवश्यकतानुसार धन का उपयोग कर सकता है।
प्रीमियम भुगतान	एकमुश्त या नियमित किश्तों में भुगतान किया जा सकता है।	प्रीमियम आम तौर पर कम होता है और नियमित आधार पर भुगतान किया जाता है (मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक)।
लचीलापन	सीमित - केवल ऋण को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, अन्य वित्तीय ज़रूरतों के लिए नहीं।	उच्च लचीलापन - किसी भी वित्तीय दायित्व को कवर कर सकता है, जैसे ऋण, शिक्षा, या रहने का खर्च।
राइडर्स और ऐड-ऑन	गंभीर बीमारी या विकलांगता जैसे वैकल्पिक राइडर्स अक्सर उपलब्ध होते हैं।	टर्म इंश्योरेंस व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हुए राइडर भी प्रदान करता है।
के लिए सर्वश्रेष्ठ	लोग अपने गृह ऋण शेष के लिए विशिष्ट सुरक्षा की तलाश कर रहे हैं।	ऐसे व्यक्ति जो सभी वित्तीय दायित्वों को कवर करने के लिए एक व्यापक योजना चाहते हैं।

भारत में गृह ऋण बीमा पर किसे विचार करना चाहिए?

होम लोन बीमा हर किसी के लिए जरूरी नहीं है, लेकिन कुछ स्थितियां ऐसी हैं जहां यह अत्यधिक फायदेमंद हो सकती है। इस पर किसे विचार करना चाहिए इसका एक त्वरित अवलोकन यहां दिया गया है:

प्रोफ़ाइल	आपको गृह ऋण बीमा पर विचार क्यों करना चाहिए
पहली बार घर खरीदने वाले	बड़े गृह ऋण वाले नए घर खरीदार गृह ऋण के विरुद्ध इस बीमा से लाभ उठा सकते हैं, क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाओं की स्थिति में भी ऋण का भुगतान किया जाएगा।
सीमित बचत वाले व्यक्ति	यदि आपके पास महत्वपूर्ण बचत नहीं है, तो गृह ऋण बीमा मानसिक शांति प्रदान करता है, यह जानकर कि यदि आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके परिवार को ऋण के लिए संघर्ष नहीं करना पड़ेगा।
प्राथमिक आय अर्जक	यदि आपका परिवार बंधक को कवर करने के लिए पूरी तरह से आपकी आय पर निर्भर है, तो यह बीमा उस आय के नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है।
लंबी ऋण अवधि वाले घर खरीदार	यदि आपके पास लंबी ऋण अवधि है, तो गृह ऋण बीमा यह सुनिश्चित करता है कि बकाया ऋण वर्षों तक आपके परिवार पर बोझ नहीं बनेगा।
बिना टर्म इंश्योरेंस के घर खरीदने वाले	यदि आपके पास कोई मौजूदा टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं है, तो होम लोन सुरक्षा बीमा आपके होम लोन को सुरक्षित करने का एक बुनियादी तरीका है। हालाँकि, टर्म इंश्योरेंस अक्सर एक बेहतर विकल्प होता है।

अंतिम विचार

आप अपने और अपने परिवार को आपकी अनुपस्थिति में उन पर पड़ने वाले कर्ज से सुरक्षित करने के लिए या तो जीवन बीमा या गृह ऋण सुरक्षा योजना खरीद सकते हैं। यदि आप ऋण चुकाने में असमर्थ हैं तो आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित करने के लिए दोनों में से कम से कम एक योजना का होना महत्वपूर्ण है। आप दोनों प्रकार के बीमा के लाभों और विशेषताओं की तुलना कर सकते हैं और वह बीमा खरीद सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

बंधक बीमा क्या है?

उत्तर: बंधक बीमा एक प्रकार का बीमा है जो ऋणदाता को सुरक्षा प्रदान करता है यदि उधारकर्ता गृह ऋण नहीं चुका सकता है। आमतौर पर इसकी आवश्यकता तब होती है जब कोई उधारकर्ता घर के मूल्य का 20% से कम अग्रिम भुगतान करता है।
क्या बंधक बीमा वापसी योग्य है?

उत्तर: ज्यादातर मामलों में, बंधक बीमा वापसी योग्य नहीं है। हालाँकि, यदि ऋण का भुगतान जल्दी कर दिया जाता है, तो पॉलिसी की शर्तों के आधार पर, कुछ पॉलिसियाँ आंशिक रिफंड की पेशकश कर सकती हैं।
बंधक का उदाहरण क्या है?

उत्तर: बंधक का एक उदाहरण वह गृह ऋण है जो आप घर खरीदने के लिए बैंक से लेते हैं। घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, और आप समय के साथ ऋण चुकाने के लिए मासिक भुगतान करते हैं।
क्या हम होम लोन को कवर करने के लिए मौजूदा जीवन बीमा का उपयोग कर सकते हैं?

उत्तर: हां, आप कर सकते हैं, लेकिन वित्तीय विशेषज्ञ आपको इसके खिलाफ सलाह देंगे। आपके पास वर्तमान में जो जीवन बीमा है, वह परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए खरीदा गया था, और यदि आप लाभ राशि का उपयोग अपने गृह ऋण का भुगतान करने के लिए करते हैं, तो हो सकता है कि आपके परिवार के पास उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त पैसा न बचे।
मेरे गृह ऋण सुरक्षा योजना के लिए सही बीमा राशि क्या है?

उत्तर: आपके गृह ऋण सुरक्षा योजना के लिए सही बीमा राशि आपके गृह ऋण और उनकी संभावित ब्याज राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। आप अपनी उम्र और वार्षिक आय के आधार पर सही जीवन कवर का अनुमान लगाने के लिए मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।
बंधक बीमा किसके कारण होने वाले नुकसान के विरुद्ध बीमा करता है?

उत्तर: बंधक बीमा या गृह ऋण सुरक्षा बीमा उस स्थिति में ऋण प्रदाता को कवर करता है जब पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ होता है या पॉलिसी अवधि के दौरान उसकी मृत्यु हो जाती है।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना कैसे करें?

उत्तर: आप टर्म प्लान कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके आसानी से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।
भारत में सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

उत्तर: आइए यहां समझें टर्म लाइफ पॉलिसी क्या है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्य से मृत्यु हो जाने पर एकमुश्त भुगतान की पेशकश की जाती है।

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