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जीवन बीमा बहिष्करण उन शर्तों को संदर्भित करता है जिनके तहत जीवन बीमा अब कवरेज प्रदान नहीं करेगा। पॉलिसी खरीदने से पहले जीवन बीमा बहिष्करण और समावेशन के बारे में सीखना महत्वपूर्ण है यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी सभी जरूरतों को पूरा करता है और आपके जीवन की सभी अनिश्चितताओं को कवर करता है। आइए सबसे आम जीवन बीमा बहिष्करणों पर एक नज़र डालें:
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यहां भारतीय बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किए जाने वाले जीवन बीमा में सबसे आम बहिष्करणों की एक सूची दी गई है:
भारत में अधिकांश जीवन बीमा कंपनियां पॉलिसी जारी होने या पुनरुद्धार के पहले वर्ष के भीतर आत्महत्या के कारण होने वाली मृत्यु को कवर नहीं करती हैं। सटीक अवधि जिसके लिए आत्महत्या के कारण मृत्यु को पॉलिसी के अंतर्गत कवर नहीं किया जाता है, बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न हो सकती है, लेकिन सामान्य सीमा 12 महीने से 24 महीने के बीच है। इस अवधि के दौरान, यदि पॉलिसीधारक आत्महत्या करता है, तो बीमाकर्ता मृत्यु पर बीमा राशि का भुगतान नहीं करेगा; इसके बदले भुगतान किए गए प्रीमियम का एक प्रतिशत वापस कर दिया जाएगा। आमतौर पर, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की मृत्यु तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% वापस कर देते हैं। जीवन बीमा में आत्महत्या बहिष्करण की बेहतर समझ पाने के लिए आपको अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों का अध्ययन करना चाहिए।
जीवन को खतरे में डालने वाली गतिविधियों या शौक के कारण होने वाली मृत्यु आमतौर पर जीवन बीमा के अंतर्गत कवर नहीं होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ये गतिविधियाँ आपको जीवन के उच्च जोखिम में डालती हैं और आपकी मृत्यु दर को बढ़ाती हैं। इन गतिविधियों में स्काईडाइविंग, पैराग्लाइडिंग, रॉक क्लाइंबिंग, रेसिंग और हैंग ग्लाइडिंग जैसे साहसिक खेल शामिल हैं।
गर्भावस्था या प्रसव के दौरान जटिलताओं जैसे मातृत्व संबंधी कारणों से होने वाली मौतें आमतौर पर जीवन बीमा बहिष्करण का एक हिस्सा होती हैं और इस प्रकार जीवन बीमा के अंतर्गत कवर नहीं होती हैं। हालाँकि, यह सुझाव दिया जाता है कि आप बीमाकर्ता से जाँच करें कि क्या आपकी विशिष्ट जीवन बीमा पॉलिसी मातृत्व संबंधी मौतों को कवर करती है या नहीं।
युद्ध के कारण मृत्यु या युद्ध-संबंधित गतिविधियों में भाग लेने को जीवन बीमा बहिष्करण माना जा सकता है। हालाँकि, आपको जीवन बीमा पॉलिसियों के समावेशन और बहिष्करण को बेहतर ढंग से समझने के लिए हमेशा बीमा कंपनी और पॉलिसी दस्तावेजों की जांच करनी चाहिए।
हत्या के कारण होने वाली मौतें भी जीवन बीमा पॉलिसी के अंतर्गत कवर नहीं होती हैं। यदि पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति द्वारा पॉलिसीधारक की हत्या करने या उसमें शामिल होने का खुलासा होता है, तो बीमा कंपनी बीमा राशि का भुगतान नहीं करेगी। यदि कानूनी जांच के बाद नामांकित व्यक्ति के खिलाफ आरोप हटा दिए जाते हैं, तो बीमाकर्ता जीवन कवर राशि का भुगतान कर सकता है।
(View in English : Term Insurance)
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आइए जीवन बीमा में कुछ बहिष्करणों पर एक नज़र डालें जिनके लिए बीमा कंपनी आपके आकस्मिक मृत्यु दावों को अस्वीकार कर सकती है:
भारत में जीवन बीमा पॉलिसियां पहले से मौजूद बीमारियों और बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान नहीं करती हैं। पॉलिसी खरीदने के बाद निदान की गई और पॉलिसी दस्तावेज़ में शामिल गंभीर बीमारियों को पॉलिसी के तहत कवर किया जा सकता है। फिर भी, जीवन बीमा के वास्तविक बहिष्करण की जांच करने के लिए अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।
यदि पॉलिसीधारक कोई आपराधिक या अवैध गतिविधि करता है तो भारत में सभी जीवन बीमा पॉलिसियां कवरेज प्रदान नहीं करती हैं। इन गैरकानूनी गतिविधियों में शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में गाड़ी चलाना, अवैध दवाओं का सेवन, कार दुर्घटना के कारण चोट या मौत, जहां चालक ने सीट बेल्ट नहीं पहना था या तेज गति से गाड़ी चला रहा था, अवैध विरोध प्रदर्शन में भाग लेना आदि शामिल हैं।
एचआईवी, एड्स जैसे एसटीडी या जीवनशैली विकल्पों के कारण होने वाली अन्य बीमारियों को जीवन बीमा कवरेज से बाहर रखा गया है। इस प्रकार, एसटीडी के कारण होने वाली मौतों पर जीवन बीमा का दावा बीमा कंपनी द्वारा अस्वीकार कर दिया जा सकता है।
Read in English Best Term Insurance Plan
यहां सभी जीवन बीमा पॉलिसी अस्वीकृति के कारणों की एक सूची दी गई है:
गलत जानकारी प्रदान करना: पॉलिसी खरीद के समय बीमाकर्ता को गलत जानकारी प्रदान करने से जीवन बीमा दावा अस्वीकृति हो सकती है। इसमें उम्र, चिकित्सीय स्थिति या धूम्रपान की आदतों के संबंध में दिए गए विवरण शामिल हैं।
प्रतियोगिता अवधि: IRDAI के अनुसार, यदि ग्राहक द्वारा प्रदान किए गए विवरण में कोई विसंगति पाई जाती है, तो बीमाकर्ता पॉलिसी खरीद/नवीनीकरण के पहले 2 वर्षों के भीतर जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द कर सकता है। इस अवधि के दौरान, बीमाकर्ता मृत्यु दावों की जांच कर सकता है और उन्हें अस्वीकार भी कर सकता है।
नोट: चूंकि टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का जीवन बीमा है, टर्म इंश्योरेंस एक्सक्लूजन की सूची जीवन बीमा में एक्सक्लूजन के समान है।
Read in English Term Insurance Benefits
सटीक जानकारी प्रदान करें: आवेदन करते समय, सुनिश्चित करें कि आपके स्वास्थ्य, जीवनशैली और चिकित्सा इतिहास से संबंधित सभी विवरण सटीक हैं। किसी भी गलत बयानी या चूक, जैसे धूम्रपान की आदतें या पहले से मौजूद स्थितियों के कारण दावा अस्वीकार किया जा सकता है।
पॉलिसी बहिष्करण को समझें: क्या कवर किया गया है और क्या नहीं, यह समझने के लिए पॉलिसी बहिष्करण की अच्छी तरह से समीक्षा करें। यह जानने से उन स्थितियों से बचने में मदद मिलती है जहां किसी बहिष्करण के कारण दावा अस्वीकार किया जा सकता है जिससे आप अनजान थे।
पॉलिसी को अपडेट रखें: अपने बीमाकर्ता को जीवन या स्वास्थ्य में महत्वपूर्ण बदलावों के बारे में सूचित करें। अपनी नीति को अद्यतन रखने और अपनी वर्तमान स्थिति को प्रतिबिंबित करने से बाद में दावा संबंधी समस्याओं की संभावना कम हो जाती है।
जैसा कि ऊपर देखा गया है, जबकि जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय उत्पाद है जो पॉलिसीधारक को विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करता है और कई प्रकार की मृत्यु/घटनाओं को कवर करता है, फिर भी इसमें कुछ बहिष्करण हैं। इस प्रकार, भारत में जीवन बीमा के सभी समावेशन और बहिष्करणों को बेहतर ढंग से समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेजों की गहन समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
नोट: खरीदने से पहले, यह सुझाव दिया जाता है कि आप पॉलिसीबाजार टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करें।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
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