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होम लोन बीमा बनाम टर्म इंश्योरेंस
बीमा खरीदना वित्तीय योजना का एक और महत्वपूर्ण पहलू है। अपनी सभी देनदारियों को पहले से कवर करने के लिए, अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना आवश्यक है। आप जिस प्रकार का बीमा चुनते हैं वह आपकी आवश्यकताओं और सामर्थ्य पर निर्भर करता है। यह लेख दो प्रकार की योजनाओं पर प्रकाश डालता है: होम लोन इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस, दोनों को किसी दुर्घटना की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
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- होम लोन बीमा बनाम टर्म इंश्योरेंस
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गृह ऋण बीमा
घर खरीदने से पहले होम लोन का विकल्प चुनना आम बात है क्योंकि यह कई फायदों के साथ आता है। लेकिन क्या होगा अगर आपको होम लोन अवधि के दौरान किसी भी कारण से वित्तीय संकट का सामना करना पड़े? यह नौकरी छूटना, अचानक मृत्यु या विकलांगता, या कोई अन्य वित्तीय आपात स्थिति हो सकती है जिसके लिए उच्च खर्च की आवश्यकता हो सकती है।
ऐसे परिदृश्यों के कारण भुगतान चूक भी सकता है और आगे जुर्माना भी लगाया जा सकता है। होम लोन बीमा होने से ऐसे संकट के दौरान मदद मिलती है।
होम लोन बीमा न केवल ऋणदाता के हितों की रक्षा करता है, बल्कि आपके आश्रितों को किसी भी अचानक वित्तीय बोझ से भी बचाता है। बीमा ऋण अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में ऋणदाता को बकाया ऋण चुकाने का वादा करता है।
यह आम तौर पर गृह ऋण उधारदाताओं द्वारा एकल प्रीमियम भुगतान विकल्प के साथ प्रदान किया जाता है। यह राशि संभवतः अतिरिक्त लागत पर गृह ऋण राशि में जोड़ी जाती है। हालाँकि, कुछ ऋणदाता अलग से प्रीमियम भुगतान की मांग करते हैं।
भले ही गृह ऋण बीमा एक अतिरिक्त लागत की तरह लग सकता है, लेकिन इसके लाभ अनंत और महत्वपूर्ण हैं।
(View in English : Term Insurance)
टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस बीमा योजना का सबसे सामान्य प्रकार है। वे सस्ती प्रीमियम दरों वाली शुद्ध सुरक्षा योजनाएं हैं जो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक को कुछ होने पर कवरेज प्रदान करती हैं। टर्म प्लान पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार/नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं।
यदि पॉलिसीधारक कार्यकाल तक जीवित रहता है, तो कोई लाभ नहीं दिया जाता है। टर्म इंश्योरेंस धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक का कर लाभ भी प्रदान करता है।
टर्म प्लान आमतौर पर एक निश्चित अवधि के होते हैं। यदि आप अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आप या तो उसी योजना का विस्तार करना चुन सकते हैं या दूसरी खरीद सकते हैं। संपूर्ण वित्तीय कवरेज सुनिश्चित करने के लिए आपके पास टर्म प्लान को संपूर्ण जीवन कवर बीमा में परिवर्तित करने का विकल्प भी है। टर्म प्लान की बीमा राशि का उपयोग ऋण चुकौती जैसी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
नोट: पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।
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अंतर को समझना
टर्म इंश्योरेंस होम लोन इंश्योरेंस से अलग है क्योंकि यह पॉलिसीधारक के परिवार को समग्र कवरेज प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करने का एक और तरीका है कि यदि होम लोन अवधि के दौरान आपको कुछ हो जाता है तो आपके प्रियजनों पर वित्तीय बोझ न पड़े।
| भेद का आधार | गृह ऋण बीमा | टर्म इंश्योरेंस |
| प्रीमियम लागत | इसके लिए एकमुश्त भुगतान की आवश्यकता होती है। प्रीमियम तुलनात्मक रूप से अधिक है. | कम मूल्य के निर्धारित भुगतान किए जाते हैं। प्रीमियम तुलनात्मक रूप से कम हैं. |
| जीवन बीमा | इसमें स्वीकृत ऋण राशि शामिल है। जैसे-जैसे ऋण चुकाया जाता है, जीवन कवर कम हो जाएगा और ऋण के अंत में शून्य हो जाएगा। | टर्म इंश्योरेंस एक ऐसा कवर है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु पर देय होता है। उनका उपयोग ऋण चुकाने और संकट में परिवार के लिए सहायता के रूप में कार्य करने के लिए किया जाता है। |
| कवर का संशोधन | योजना को संशोधित नहीं किया जा सकता. यदि आप अधिक अवधि का विकल्प चुनते हैं, तो गृह ऋण बीमा की अवधि वही रहती है। | टर्म प्लान में कवर बढ़ाने का विकल्प होता है। |
| प्रीमियम में अंतर | प्रीमियम लागत ऋण राशि में जोड़ दी जाती है, और लगाए गए ब्याज में भुगतान किया गया प्रीमियम शामिल होता है। | होम लोन बीमा की तुलना में टर्म प्लान का प्रीमियम बहुत अधिक किफायती है। |
| कर लाभ | प्रीमियम भुगतान को गृह ऋण राशि में जोड़ा जाता है जिससे आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत उपलब्ध कर कटौती बढ़ जाती है। हालाँकि, लाभ की अवधि ऋण की अवधि पर निर्भर करेगी। (*कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है। मानक नियम और शर्तें लागू होती हैं।) | टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए भी उपलब्ध हैं। हालांकि, लाभ की अवधि भिन्न हो सकती है। (*कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है। मानक नियम और शर्तें लागू होती हैं।) |
| ऐड-ऑन | बीमा योजना विकलांगता, लाइलाज बीमारी जैसे वैकल्पिक राइडर्स के साथ आती है। ऐड-ऑन के लिए प्रीमियम तुलनात्मक रूप से अधिक है। | हाल ही में टर्म प्लान कैंसर, हृदय संबंधी समस्याओं के साथ-साथ विकलांगता जैसी लाइलाज बीमारियों के लिए अतिरिक्त कवर/राइडर्स भी प्रदान करते हैं। |
किसी भी बीमा कवर को चुनना अनिवार्य नहीं है, लेकिन अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा के लिए इस पर विचार किया जाना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस परिवार की वित्तीय स्वतंत्रता के लिए फायदेमंद है, खासकर परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य की अप्रत्याशित मृत्यु के बाद। दोनों के बीच चयन करना विशेष रूप से व्यक्ति की जरूरतों और परिस्थितियों पर निर्भर करता है। किसी निष्कर्ष पर पहुंचने के लिए संभावित जोखिमों के साथ-साथ आपकी वर्तमान स्थिति का गहन विश्लेषण किया जाना चाहिए।
नोट: आप पॉलिसीबाजार के टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल पर टर्म प्लान प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।
Read in English Best Term Insurance Plan
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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होम लोन सुरक्षा योजना के निम्नलिखित लाभ हैं:
- प्रीमियम भुगतान आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।
- अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता ऋणदाता को ऋण राशि चुकाता है।
- ऐड-ऑन राइडर्स का लाभ भी उठाया जा सकता है।
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होम लोन बीमा योजना खरीदना अनिवार्य नहीं है। हालाँकि, भविष्य की सुरक्षा के लिए इसे खरीदने की सलाह दी जाती है।
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निम्न श्रेणी के व्यक्तियों को टर्म प्लान खरीदना चाहिए:
- माता-पिता
- नवविवाहित
- युवा पेशेवर
- करदाता
- सेवानिवृत्त
- स्व-रोजगार वाले व्यक्ति
- कामकाजी महिलाएं
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टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के लाभ नीचे सूचीबद्ध किए गए हैं:
- ऋण और देनदारियों के लिए सुरक्षा
- गंभीर बीमारी कवर
- किफायती प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि
- कर लाभ
- विकलांगता सहायता
- सुरक्षा ऑफर जोड़ें
- मृत्यु लाभ
- परिपक्वता लाभ
- उत्तरजीविता लाभ
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निम्नलिखित भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं:
- वार्षिक भुगतान
- मासिक भुगतान
- मासिक वृद्धि के साथ एकमुश्त राशि
- मासिक आय के साथ एकमुश्त राशि
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निम्नलिखित कारक आपके लिए आवश्यक बीमा कवर की मात्रा तय करते हैं:
- वर्तमान आय और व्यय
- परिवार और स्वयं के लिए भविष्य का वित्तीय लक्ष्य
- वर्तमान और भविष्य की देनदारियां और संपत्ति
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टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले निम्नलिखित कारकों पर विचार किया जाना चाहिए:
- कंपनी की विश्वसनीयता
- दावा निपटान अनुपात
- सॉल्वेंसी अनुपात
- कवरेज की पेशकश
- टर्मिनल बीमारी के निदान पर प्रीमियम छूट राइडर
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