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टर्म इंश्योरेंस लाभ
टर्म इंश्योरेंस आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को सुरक्षित रखने में आपकी मदद करता है। ये योजनाएं आपकी अनुपस्थिति में आपके नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु लाभ की पेशकश करके वित्तीय स्थिरता प्रदान करती हैं। इनके अलावा, टर्म लाइफ इंश्योरेंस के कई अन्य फायदे हैं जैसे किफायती प्रीमियम दरें, बढ़ी हुई कवरेज के लिए राइडर्स, जो नीचे सूचीबद्ध हैं।
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- टर्म इंश्योरेंस लाभ
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सावधि जीवन बीमा लाभ क्या हैं?
यहां उन सभी शीर्ष 10 टर्म बीमा लाभों की सूची दी गई है जिनका लाभ आप 2025 में भारत में टर्म जीवन बीमा खरीदकर उठा सकते हैं।
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कम प्रीमियम पर उच्च जीवन कवर
टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा के सबसे बजट-अनुकूल प्रकारों में से एक है क्योंकि आप अत्यधिक किफायती प्रीमियम पर एक बड़ी बीमा राशि सुरक्षित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप मात्र ₹487/माह से शुरू होकर 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
आप अपने वांछित जीवन कवर के टर्म प्लान के लिए आवश्यक प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। -
समझने और खरीदने में आसान
टर्म लाइफ इंश्योरेंस का एक मुख्य लाभ यह है कि आप कुछ ही क्लिक में अपने घर बैठे सबसे उपयुक्त टर्म प्लान खरीद सकते हैं। आप अपने लिए सही टर्म इंश्योरेंस चुनने से पहले पॉलिसी दस्तावेजों को देख सकते हैं, टर्म प्लान और उनके सीएसआर अनुपात की तुलना कर सकते हैं और कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन खरीद सकते हैं।
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एकाधिक मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प
भारत में अधिकांश टर्म इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसीधारक को उपयुक्त लाभ भुगतान विकल्प चुनने का विकल्प प्रदान करती हैं। पॉलिसीधारक यह चुन सकता है कि क्या वह टर्म लाइफ इंश्योरेंस के मृत्यु लाभों का भुगतान एकमुश्त राशि, मासिक किस्तों या दोनों के संयोजन में करना चाहता है।
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उन्नत कवरेज के लिए अतिरिक्त राइडर्स
टर्म प्लान राइडर्स के साथ आते हैं जिन्हें आप बेस टर्म इंश्योरेंस लाभ बढ़ाने के लिए चुन सकते हैं। आप थोड़ी सी प्रीमियम राशि का भुगतान करके इन सभी राइडर्स को अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में भी जोड़ सकते हैं। भारत में महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स में आकस्मिक मृत्यु लाभ, आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता लाभ, टर्मिनल बीमारी लाभ, गंभीर बीमारी लाभ, धर्मशाला लाभ और प्रीमियम लाभ राइडर्स की छूट शामिल है।
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आयकर लाभ
ऐसे कई टर्म जीवन बीमा लाभ हैं जिनका लाभ आप टर्म प्लान खरीदकर उठा सकते हैं। आप प्रचलित कर कानूनों के अनुसार, आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी, 80डी, और 10(10डी) के तहत टर्म बीमा कर लाभ का दावा कर सकते हैं।
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गंभीर बीमारी कवरेज
गंभीर बीमारी कवरेज को बेस टर्म प्लान में जोड़ने से कवर की गई गंभीर बीमारियों के निदान के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज सुनिश्चित किया जा सकता है। राइडर बीमा राशि दवा और उपचार की लागत का ख्याल रखने में मदद कर सकती है।
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आकस्मिक मृत्यु कवर
दुर्घटना मृत्यु राइडर के साथ, आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस अतिरिक्त कवर का लाभ मिलता है जो पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में आधार बीमा राशि के ऊपर अतिरिक्त राशि का भुगतान करता है।
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प्रीमियम विकल्प की वापसी
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में नामित/लाभार्थी को जीवन कवर प्रदान करता है। यह कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करता है। हालाँकि, यदि आप टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान (TROP) खरीदते हैं, तो आप टर्म प्लान के तहत परिपक्वता लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इस विकल्प के लिए आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा और यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो आपके द्वारा भुगतान किया गया पूरा प्रीमियम वापस करना होगा।
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संपूर्ण जीवन कवर
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का एक मुख्य लाभ यह है कि अधिकांश टर्म प्लान पॉलिसीधारक को उनके पूरे जीवन, यानी 99 या 100 वर्ष की आयु तक कवर करने के लिए पॉलिसी अवधि बढ़ाने का विकल्प प्रदान करते हैं। इन संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं के साथ, पॉलिसीधारक यह सुनिश्चित कर सकता है कि उनके आश्रित पूरे जीवन के लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं।
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लचीले-प्रीमियम भुगतान मोड
टर्म इंश्योरेंस प्लान अक्सर पॉलिसीधारक को उनकी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान करने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार की प्रीमियम भुगतान शर्तों और तरीकों की पेशकश करते हैं। आप मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या अर्ध-वार्षिक आधार पर सीमित, नियमित या एकल प्रीमियम भुगतान अवधि का भुगतान करना चुन सकते हैं।
(View in English : Term Insurance)
+Standard T&C Applied
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के राइडर लाभ क्या हैं?
आइए उन सभी उपलब्ध राइडर्स पर एक नजर डालें जिन्हें आप अपने टर्म इंश्योरेंस लाभों को बढ़ाने के लिए बेस प्लान में जोड़ सकते हैं:
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गंभीर बीमारी राइडर: एक गंभीर बीमारी राइडर उपचार लागत की देखभाल में मदद करने के लिए पॉलिसी दस्तावेजों के तहत सूचीबद्ध एक गंभीर बीमारी के निदान के मामले में राइडर को बीमा राशि का भुगतान करता है।
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टर्मिनल इलनेस राइडर: एक लाइलाज बीमारी राइडर लाइलाज बीमारी के निदान पर पॉलिसीधारक को पूरी या मूल बीमा राशि का एक हिस्सा अग्रिम रूप से भुगतान करता है।
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आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर: पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को आधार जीवन कवर के साथ राइडर बीमा राशि का भुगतान करता है।
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आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता (एटीपीडी) राइडर: किसी दुर्घटना के कारण पूर्ण और स्थायी विकलांगता पर, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को एटीपीडी राइडर बीमा राशि का भुगतान करता है।
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प्रीमियम राइडर की छूट: किसी गंभीर बीमारी के निदान या पॉलिसीधारक की आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता के कारण नौकरी छूटने की स्थिति में, बीमाकर्ता शेष सभी प्रीमियम माफ कर देता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अभी भी सक्रिय रहेगी और पूरी पॉलिसी अवधि के लिए अपना कवर हमेशा की तरह जारी रखेगी।
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हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर: पॉलिसीधारक के अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर मूल बीमा राशि का एक प्रतिशत भुगतान करता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस के ये राइडर लाभ विशेष रूप से अस्पताल के भारी बिलों का भुगतान करने में सहायक होते हैं और आपके बैंक पर दबाव डाले बिना आपकी रिकवरी पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करते हैं।
Read in English Best Term Insurance Plan
टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को कैसे लाभ पहुंचाता है?
यहां बताया गया है कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस के फायदे आपके परिवार को कैसे मदद कर सकते हैं:
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वित्तीय सुरक्षा: टर्म इंश्योरेंस का मुख्य लाभ यह है कि यह आपके प्रियजनों को आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आपका परिवार लाभ राशि का उपयोग अपने मासिक खर्चों और अन्य देनदारियों को पूरा करने के लिए कर सकता है।
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आय प्रतिस्थापन: टर्म प्लान आय प्रतिस्थापन सुविधा मुख्य आय अर्जक की अनुपस्थिति में उसकी आय को प्रतिस्थापित करने के लिए एक निश्चित अवधि के लिए मासिक भुगतान के रूप में मृत्यु लाभ का भुगतान करती है।
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ऋण चुकौती: आपकी अनुपस्थिति में, बकाया ऋण चुकाने का बोझ आपके कंधों पर आ सकता है। एक टर्म इंश्योरेंस लाभ भुगतान आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को कर्ज चुकाने में मदद कर सकता है।
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वित्तीय लक्ष्य पूरे करें: आपके और आपके परिवार के कुछ वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं जिन्हें आप भविष्य में पूरा करना चाहेंगे। एक टर्म इंश्योरेंस भुगतान आपको बच्चे की उच्च शिक्षा या बच्चे की भावी शादी के लिए भुगतान जैसे लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है।
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पति/पत्नी की सेवानिवृत्ति: यदि आप आश्रित जीवनसाथी के साथ मुख्य आय कमाने वाले हैं, तो आपकी अनुपस्थिति में आपका जीवनसाथी आर्थिक रूप से कमजोर हो सकता है। टर्म इंश्योरेंस लाभ भुगतान के साथ, आपका जीवनसाथी आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन जी सकता है।
Read in English Term Insurance Benefits
Term Plans
पॉलिसीबाजार से टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदें?
आप पॉलिसीबाजार से खरीदारी करके निम्नलिखित अतिरिक्त टर्म इंश्योरेंस लाभ प्राप्त कर सकते हैं:
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पॉलिसीबाज़ार टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए समर्पित दावा सहायता प्रदान करता है।
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कंपनी ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद पर 5% तक की विशेष आजीवन छूट प्रदान करती है
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ग्राहकों को गलत बिक्री से बचाने के लिए सभी कॉल 100% रिकॉर्ड की जाती हैं
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पॉलिसीबाज़ार सलाहकार 55 से अधिक शहरों में उपलब्ध हैं और ऑफ़लाइन सहायता प्रदान कर सकते हैं और योजनाओं और दस्तावेज़ीकरण को समझने में आपकी सहायता कर सकते हैं
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यदि आप अपनी पॉलिसी खरीद से असंतुष्ट हैं तो आप एक बटन के क्लिक पर पॉलिसी रद्द कर सकते हैं
आप 2025 में भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनेंगे?
ऑनलाइन विभिन्न टर्म प्लान की उपलब्धता के साथ, अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना मुश्किल है और फिर टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभों का निर्धारण करना मुश्किल है। इस प्रकार, नीचे दिए गए कारकों की मदद से, पर्याप्त टर्म कवरेज प्राप्त करना आसान हो सकता है:
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सम एश्योर्ड: हमेशा अलग-अलग टर्म प्लान के लिए सम एश्योर्ड की ऊंची और निचली सीमा की जांच करें। यह परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज का चयन करते समय अधिक लचीलापन प्रदान करता है।
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पॉलिसी अवधि: ऐसा टर्म प्लान चुनें जो पॉलिसी शर्तों में लचीलापन प्रदान करता हो। ऐसा जीवन कवर चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो, चाहे वह 15 साल, 40 साल या यहां तक कि 100 साल तक के लिए हो, विशिष्ट टर्म प्लान के साथ, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप वांछित अवधि के लिए अपने परिवार की पर्याप्त सुरक्षा कर सकते हैं।
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कम प्रीमियम दरें: जबकि टर्म प्लान प्रीमियम किफायती हैं, विशिष्ट राशि योजनाओं के बीच भिन्न हो सकती है। विभिन्न टर्म प्लान की तुलना करने से आप किफायती प्रीमियम वाली पॉलिसियों की पहचान कर सकते हैं, जिससे वित्तीय तनाव से बचा जा सकता है।
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दावा निपटान अनुपात (सीएसआर): टर्म इंश्योरेंस कंपनी का सीएसआर हमेशा विश्वसनीय और उच्च होना चाहिए। यह पैरामीटर बताता है कि बीमा कंपनी आवश्यकता पड़ने पर बिना किसी परेशानी के मृत्यु दावे का निपटान करेगी।
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राइडर्स चुनने का विकल्प: आपके टर्म प्लान को वैकल्पिक राइडर्स का चयन प्रदान करना चाहिए। इस तरह, आप विशिष्ट जोखिमों या घटनाओं, जैसे गंभीर बीमारी या अस्पताल में भर्ती होने की लागत के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज चुन सकते हैं।
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ऑनलाइन खरीदारी: ऐसा टर्म प्लान खरीदें जो आसान ऑनलाइन खरीदारी की पेशकश करता हो। पॉलिसी दस्तावेजों तक तुरंत पहुंचने के अलावा, आपके पास योजना को अनुकूलित करने और अपने डिजिटल डिवाइस से ऑनलाइन प्रीमियम भुगतान करने की सुविधा होनी चाहिए।
अंतिम विचार
कई टर्म जीवन बीमा लाभ हैं, लेकिन उनमें से सबसे महत्वपूर्ण है पॉलिसीधारक के परिवार को प्रदान की जाने वाली वित्तीय सुरक्षा, परिपक्वता लाभ विकल्प के साथ मुद्रास्फीति को मात देने का मौका, और टर्म इंश्योरेंस कर लाभ। आप कुछ ही क्लिक में ऑनलाइन सबसे उपयुक्त टर्म प्लान की तुलना करके और खरीदकर इन टर्म इंश्योरेंस लाभों का लाभ उठा सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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प्रश्न: भारत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस के क्या लाभ हैं?
उत्तर: यहां भारत में 4 सामान्य सावधि जीवन बीमा लाभ हैं:
कम प्रीमियम दरें
कर लाभ
मृत्यु लाभ
दीर्घकालिक कवरेज -
प्रश्न: टर्म लाइफ इंश्योरेंस के कर लाभ क्या हैं?
उत्तर: आप प्रचलित कर कानूनों के अनुसार टर्म लाइफ इंश्योरेंस के कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं। आईटी अधिनियम, 1961 के अनुसार, आपके द्वारा अपने टर्म प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आपको कर लाभ के रूप में पैसे बचाने में मदद कर सकता है। आयकर में टर्म इंश्योरेंस लाभ के साथ, आप रुपये तक की कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं। धारा 80सी के तहत 1.5 लाख। -
प्रश्न: क्या टर्म इंश्योरेंस वास्तव में उपयोगी है?
उत्तर: हां, एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के सदस्यों को मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आप जीवन में हर जगह अपने परिवार के सदस्यों के साथ हैं। -
प्रश्न: टर्म लाइफ इंश्योरेंस के प्राथमिक लाभ क्या हैं?
उत्तर: टर्म लाइफ इंश्योरेंस के मुख्य लाभ आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा, करों पर बचत और आपकी अनुपस्थिति में ऋण का पुनर्भुगतान हैं। इसके अलावा यह सबसे किफायती प्रकार का जीवन बीमा है जो लंबी पॉलिसी अवधि के लिए बड़ा जीवन कवर प्रदान करता है। -
प्रश्न: क्या टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना अच्छा है?
उत्तर: हां, टर्म प्लान खरीदना अच्छा माना जाता है क्योंकि यह कम प्रीमियम दर पर आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस के कुछ अन्य फायदों में बड़ा जीवन कवर, लंबी पॉलिसी अवधि, राइडर्स की उपलब्धता और प्रीमियम का भुगतान करने में लचीलापन शामिल है। -
प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस में क्या शामिल है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस लाभ अधिकांश कारणों से होने वाली मौतों के खिलाफ कवरेज प्रदान करते हैं। इसका मतलब है आकस्मिक मृत्यु, प्राकृतिक मृत्यु, आत्मघाती मृत्यु (पॉलिसी के 1 वर्ष के बाद कवर), और लाइलाज बीमारी के कारण मृत्यु (पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार)। इतना ही नहीं, टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभों में गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज, आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता, आकस्मिक मृत्यु, लाइलाज बीमारी, प्रीमियम की छूट और टर्म लाइफ इंश्योरेंस के अस्पताल लाभ भी शामिल हैं। -
प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान क्या हैं?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान इस प्रकार हैं:
फायदे:
- यह किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
- आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
- समझने में आसान, बिना किसी जटिल निवेश घटक के।
- अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी या आकस्मिक मृत्यु जैसे राइडर्स जोड़ने का विकल्प।
नुकसान:
- कोई परिपक्वता लाभ नहीं; यदि आपकी पॉलिसी अवधि समाप्त हो जाती है तो आपको कोई पैसा वापस नहीं मिलेगा।
- उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता है, खासकर 40 की उम्र के बाद।
- यदि भुगतान छूट जाने के कारण पॉलिसी समाप्त हो जाती है तो कवरेज रुक जाती है।
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प्रश्न: टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसे फायदेमंद है?
उत्तर: यहां बताया गया है कि टर्म इंश्योरेंस कैसे फायदेमंद हो सकता है:
- यह सुनिश्चित करता है कि यदि आपके साथ कुछ होता है तो आपके प्रियजनों को वित्तीय संघर्ष का सामना नहीं करना पड़ेगा।
- आप इसे गंभीर बीमारी लाभ जैसे अतिरिक्त कवरेज के लिए राइडर्स के साथ अनुकूलित कर सकते हैं।
- यह आपके परिवार की सुरक्षा का एक सरल और किफायती तरीका है।
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प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस खरीदने की सबसे अच्छी उम्र क्या है?
उत्तर: जितनी जल्दी हो उतना अच्छा। आपके 20 या 30 की शुरुआत में खरीदारी करने से कम प्रीमियम और अधिक विस्तारित कवरेज सुनिश्चित होता है।
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