टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन कैसे खरीदें | टर्म इंश्योरेंस गाइड

नोट: पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जीवन बीमा उत्पाद है जो किफायती प्रीमियम दरों पर बड़ी बीमा राशि प्रदान करता है। इस योजना के तहत, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्तियों/लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। यह सुनिश्चित करता है कि परिवार पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में भी अपनी वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में सक्षम है। फिर परिवार लाभ राशि का उपयोग अपनी वित्तीय जरूरतों, जैसे किराया, बच्चे की फीस, या किसी मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए कर सकता है।

(View in English : Term Insurance)

टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करते हैं?

आइए एक उदाहरण की मदद से समझें कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है:

समीर ने किसी आकस्मिक स्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदा। उन्होंने नियमित रूप से रुपये का प्रीमियम भुगतान किया। यह सुनिश्चित करने के लिए कि पॉलिसी समाप्त न हो, 473/माह। दुर्भाग्य से 5वें पॉलिसी वर्ष में उनकी आकस्मिक मृत्यु हो गई। उसके बाद उसके परिवार ने दावा प्रपत्र पूरा किया और मृत्यु लाभ भुगतान प्राप्त किया। वे इस राशि का उपयोग अंतिम संस्कार की लागत, चिकित्सा बिल और बकाया ऋण के भुगतान के लिए कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के चरण क्या हैं?

यहां उन चरणों की एक सूची दी गई है जिनका पालन आपको ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए करना चाहिए:

• अपनी जानकारी दर्ज करें
  पॉलिसीबाजार की आधिकारिक वेबसाइट पर टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएं और मांगी गई जानकारी जैसे संपर्क जानकारी, लिंग, जन्मतिथि, तंबाकू सेवन की आदतें और मासिक आय दर्ज करें।

• पॉलिसी अवधि और बीमा राशि दर्ज करें
  यदि आप युवा हैं, तो लंबी अवधि का विकल्प चुनें, और यदि आप मध्यम आयु वर्ग के हैं, तो छोटी पॉलिसी अवधि चुनें। चूंकि उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता है, इसलिए यह सुझाव दिया जाता है कि आप कम प्रीमियम पर बड़ा जीवन कवर सुरक्षित करने के लिए जितनी जल्दी हो सके टर्म प्लान खरीद लें।

• प्रीमियम भुगतान का तरीका चुनें
  विभिन्न टर्म इंश्योरेंस योजनाएं ग्राहकों को उनकी सुविधानुसार सबसे उपयुक्त प्रीमियम भुगतान मोड चुनने की अनुमति देती हैं:

  • मासिक किश्तें

  • त्रैमासिक भुगतान

  • द्वि-वार्षिक भुगतान

  • वार्षिक प्रीमियम भुगतान

  इतना ही नहीं, आप उपयुक्त प्रीमियम भुगतान अवधि भी चुन सकते हैं, जैसे

  • नियमित अवधि

  • सीमित अवधि

  • एकल पद

• मृत्यु लाभ भुगतान मोड चुनें
  विभिन्न नीतियां आपको भुगतान के विभिन्न तरीकों के बीच चयन करने की अनुमति देती हैं:

  • आपके निधन पर आपके नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त भुगतान। यदि आप पर गृह ऋण जैसे बकाया ऋण हैं तो आप इस विकल्प का चयन कर सकते हैं।

  • आपकी राशि का एक हिस्सा एकमुश्त राशि के रूप में सुनिश्चित किया जाता है, जिसके बाद नामांकित व्यक्ति को पूर्व-निर्दिष्ट कार्यकाल के लिए हर महीने एक नियमित आय मिलती है। यह उच्च शिक्षा और बच्चे की शादी जैसे जीवन के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण है।

  • निश्चित अवधि के लिए नियमित मासिक भुगतान।

  • एक विशिष्ट अवधि के लिए मासिक आय में वृद्धि।

• टर्म राइडर्स चुनें
  आप आधार प्रीमियम में मामूली राशि पर टर्म इंश्योरेंस राइडर्स जोड़कर अपने परिवार के वित्तीय कवरेज को बढ़ा सकते हैं। यदि आपके परिवार में किडनी की क्षति या दिल के दौरे जैसी गंभीर बीमारियों का पारिवारिक इतिहास है, तो आप अतिरिक्त राशि का भुगतान करके अपनी योजना में एक गंभीर बीमारी राइडर जोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप आकस्मिक मृत्यु राइडर के साथ एक टर्म प्लान खरीदते हैं। इसमें रु. का भुगतान हो सकता है. आपकी मृत्यु के मामले में 50 लाख रुपये और अतिरिक्त राशि। यदि मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण हुई है तो 25 लाख रुपये का भुगतान किया जाएगा।

• केवाईसी फॉर्म भरें
  आपको अपना नाम, संपर्क नंबर और पता दर्ज करना होगा। इसके अलावा, अपना आईडी प्रूफ जैसे आधार कार्ड या पैन कार्ड भी अपलोड करें। आय प्रमाण जैसे आयकर रिटर्न, पते का प्रमाण जैसे उपयोगिता बिल या ड्राइविंग लाइसेंस, और आयु प्रमाण जैसे पासपोर्ट और हाल की तस्वीरें।

• अपना मेडिकल विवरण भरें
  वजन, ऊंचाई, तंबाकू या शराब के सेवन का इतिहास, चिकित्सा स्थितियां, यदि कोई हो, आपकी नौकरी की प्रकृति के आधार पर व्यावसायिक खतरे, अस्पताल में भर्ती होने का इतिहास और अन्य संबंधित विवरण जैसी जानकारी दर्ज करें।

• स्वास्थ्य जांच
  यदि आप एक निश्चित उम्र में आवेदन करते हैं या उच्च बीमा कवर की आवश्यकता है तो बीमाकर्ता आपसे स्वास्थ्य परीक्षण कराने के लिए कह सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 50 वर्ष की आयु प्राप्त करने वाले आवेदक हैं, तो आपको एक व्यापक स्वास्थ्य परीक्षण से गुजरना होगा।

• नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ें
  पॉलिसी के बहिष्करणों को समझना बहुत महत्वपूर्ण है, जैसे प्राकृतिक आपदाओं, नशीले पदार्थों के दुरुपयोग या आतंकवादी गतिविधियों के कारण मृत्यु। नियम और शर्तों से सहमत होने के बाद, आपको भुगतान गेटवे पर पुनः निर्देशित किया जाएगा।

• भुगतान ऑनलाइन करें
  आप क्रेडिट या डेबिट कार्ड या नेट बैंकिंग के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं। यदि आपका प्रस्ताव स्वीकृत हो जाता है तो आपकी योजना की एक सॉफ्ट कॉपी ईमेल द्वारा आपके साथ साझा की जाएगी। हार्ड कॉपी आपको बाद में पोस्ट की जाएगी।

Read in English Best Term Insurance Plan

उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन कैसे चुनें?

आप टर्म इंश्योरेंस कवर सीधे बीमाकर्ता की वेबसाइट से खरीद सकते हैं (जैसा कि ऊपर बताया गया है) या पॉलिसीबाजार जैसे बीमा एग्रीगेटर के माध्यम से। पॉलिसीबाजार के माध्यम से खरीदारी करने से आप उनके तुलना टूल का उपयोग करके टर्म प्लान की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं। इससे आपको अपनी प्राथमिकताओं के अनुसार एक बुद्धिमान विकल्प चुनने के लिए उपलब्ध कई उत्पादों की तुलना करने में मदद मिलती है। यदि आप टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको सही चयन के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करना चाहिए।

1. अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें

   बीमा राशि वह राशि है जो आपके निधन के बाद आपके नामांकित व्यक्ति को देय होती है। यह बीमा राशि आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में आपके प्रियजन के वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। यह निर्धारित करने के लिए कि कितनी राशि पर्याप्त होगी, निम्नलिखित कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

2. वर्तमान वार्षिक आय

   • आपके परिवार में मौजूद वित्तीय आश्रितों की संख्या

   • आपकी वर्तमान देनदारियां जैसे ऋण, बंधक, आदि।

   • आपके परिवार की वर्तमान जीवनशैली को पूरा करने के लिए आवश्यक धनराशि

   • मुद्रास्फीति दर

   • बच्चे की शिक्षा जैसे वित्तीय उद्देश्यों के लिए मासिक निवेश की गई राशि

   • अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञों का सुझाव है कि बीमा राशि आपकी वर्तमान वार्षिक आय का कम से कम 15 से 20 गुना होनी चाहिए

3. अपना बीमाकर्ता सावधानी से चुनें

   पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा एक विश्वसनीय बीमा कंपनी चुनें। यहां ध्यान देने योग्य कुछ कारक दिए गए हैं:

   • दावा निपटान अनुपात: यदि आप एक सावधि जीवन बीमा कवर चाहते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप इसे ऐसे बीमाकर्ता से खरीद रहे हैं जो उच्च दावा निपटान अनुपात की पेशकश कर रहा है। यह अनुपात बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तुत दावों के प्रतिशत को दर्शाता है। उदाहरण के लिए, यदि बीमाकर्ता ने एक वर्ष में 100 दावों में से 90 दावों का निपटान किया है, तो दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) 90% होता है। किसी को अपने दावा निपटान अनुपात के आधार पर एक कंपनी चुननी होगी।

   • सॉल्वेंसी अनुपात: बीमा कंपनी का सॉल्वेंसी अनुपात ग्राहकों को उनकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उनकी वित्तीय क्षमता निर्धारित करने में मदद करता है। उच्च सॉल्वेंसी अनुपात का मतलब राजकोषीय स्थिरता है।

   • शिकायत अनुपात किसी कंपनी की विश्वसनीयता भी निर्धारित करता है।

   • असाध्य बीमारियों या स्थायी विकलांगता के मामले में प्रीमियम विकल्पों की छूट एक अतिरिक्त लाभ है जिस पर बीमाकर्ता चुनते समय विचार किया जाना चाहिए।

4. प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें

   टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपके द्वारा चुनी गई बीमा राशि के लिए भुगतान की जाने वाली आवश्यक राशि की गणना करने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध है। प्रीमियम की राशि आपके बजट में फिट होनी चाहिए।

Read in English Term Insurance Benefits

इसे समाप्त कर रहा हूँ!

मृत्यु किसी मृत व्यक्ति के परिवार के लिए एक अप्रत्याशित घटना है। पॉलिसीधारक की मृत्यु वित्तीय संकट की अतिरिक्त उथल-पुथल लाती है। योजनाओं की तुलना करना और फिर सही टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदना आपके प्रियजनों को भविष्य की प्रतिकूलताओं से सुरक्षित कर सकता है।

नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न