Prices Increasing Soon
जीवन विमा योजना तुम्हाला केवळ संपत्ती निर्माण करण्यातच मदत करत नाहीत तर संपूर्ण पॉलिसी मुदतीसाठी तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण करतात आणि तुम्हाला तुमच्या वार्षिक करांवर बचत करण्याची परवानगी देतात. मुदत विमा योजना, जीवन विमा योजनांच्या तुलनेत अत्यंत परवडणारे प्रीमियम देतात आणि पॉलिसीधारकाच्या दुर्दैवी मृत्यूनंतर त्याच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतात. मुदत विमा आणि जीवन विमा मधील फरक असा आहे की मुदत विमा केवळ मृत्यू आणि कर-बचत फायदे देतो, तर जीवन विमा मृत्यू, परिपक्वता, जगणे आणि कर-बचत फायदे प्रदान करतो.
#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply
By clicking on "View plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
भारतातील जीवन आणि मुदत विमा योजना यांच्यातील फरक पाहू:
जीवन विमा विरुद्ध मुदत विमा यावर एक नजर टाकण्यापूर्वी, मुदत विमा आणि जीवन विमामधील फरक समजून घेऊ.
मुदत विमा हा एक प्रकारचा जीवन विमा पॉलिसी आहे जो पॉलिसीधारकाला शुद्ध जोखीम संरक्षण देते. याचा अर्थ पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास त्याच्या कुटुंबाला या योजना मृत्यू लाभ देतात. या योजना अकाली मृत्यू, गंभीर आजार आणि अपंगत्व यासारख्या विविध घटनांवर व्यापक कव्हरेज देतात. मुदत विमा योजना अत्यंत परवडणाऱ्या आहेत आणि दीर्घ पॉलिसी मुदतीसाठी मोठे जीवन कवच प्रदान करतात. जर तुम्हाला पॉलिसीच्या मुदतीच्या शेवटी रक्कम मिळवायची असेल, तर तुम्ही प्रीमियम योजनांच्या मुदतीच्या परताव्याची (TROP) निवड करू शकता.
दुसरीकडे, जीवन विमा योजना मृत्यू, परिपक्वता आणि जगण्याचे फायदे प्रदान करतात. या योजना एखाद्या प्रसंगाच्या बाबतीत तुमच्या प्रियजनांना सुरक्षितता देतात आणि कालांतराने तुमची संपत्ती वाढवण्याची संधी देतात. या योजना तुम्हाला तुमची आजीवन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात आणि तुमच्या निवृत्तीनंतरच्या आयुष्याची काळजी घेण्यास मदत करू शकतात. मुदत विमा प्लॅनच्या तुलनेत या प्लॅन्सचे प्रीमियम दर किंचित जास्त आहेत परंतु टर्म प्लॅन्स सारखेच दीर्घकालीन संरक्षण देतात.
Term Plans
मुदत विम्यामध्ये, पॉलिसीच्या कालावधीत पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास विमा कंपनी नॉमिनी किंवा लाभार्थी यांना मृत्यू लाभाची रक्कम देण्यास जबाबदार आहे. जर लाइफ अॅश्युअर्ड पॉलिसीच्या मुदतीपर्यंत टिकून असेल. कोणताही परिपक्वता लाभ दिला जाणार नाही. दुसरीकडे, संपूर्ण जीवन विमा योजना पॉलिसीधारकाच्या संपूर्ण आयुष्यासाठी संरक्षण आणि गुंतवणुकीचे दुहेरी फायदे प्रदान करतात. या योजना साधारणपणे 100 वर्षांच्या वरच्या वयोमर्यादेसह येतात. संपूर्ण जीवन योजना पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधी दरम्यान रोख जमा होण्याचा लाभ देखील प्रदान करते.
तुम्ही मुदत विमा किंवा पारंपारिक जीवन विमा पॉलिसी घेण्याचा विचार करावा की नाही हे समजून घेण्यासाठी जीवन विमा आणि मुदत विमा चे फायदे पाहू या.
मुदत विमा आणि जीवन विमा प्लॅनमधील सर्वात सामान्य फरक असा आहे की मुदत विमा प्लॅन केवळ मुदतीच्या कालावधीत विमाधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत मृत्यू लाभ प्रदान करते, तर जीवन विमा पॉलिसी विमाधारकाला मृत्यू आणि परिपक्वता दोन्ही लाभ देते. मुदत विमा योजनांमध्ये मृत्यू लाभ म्हणून प्रदान केलेली रक्कम जीवन विमा पॉलिसींद्वारे ऑफर केलेल्या परिपक्वता लाभापेक्षा खूप जास्त आहे. जरी बहुतेक विमा खरेदीदार गुंतवणुकीवर परताव्यासह जीवन संरक्षणाचा दुहेरी लाभ मिळवण्यासाठी जीवन विमा पॉलिसींमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करतात. किमान एक मुदत विमा प्लॅन असणे उचित आहे कारण ते किमान प्रीमियम रकमेमध्ये जास्त मृत्यू लाभ देते.
मुदत विमा वि जीवन विमा प्रीमियम रकमेतील फरक असा आहे की मुदत विमा हा जीवन विम्याचा सर्वात परवडणारा प्रकार आहे आणि कमी प्रीमियम दरांमध्ये मोठे कव्हरेज देते. मुदत विमा प्रीमियम हे वय, आरोग्य स्थिती, पॉलिसीचा कार्यकाळ आणि विम्याची रक्कम यासारख्या विविध घटकांवर अवलंबून असतात. तुम्ही जितक्या लवकर मुदत योजना खरेदी कराल तितके प्रीमियम दर कमी होतील. अशा प्रकारे संपूर्ण पॉलिसी मुदतीसाठी परवडणाऱ्या प्रीमियमवर मोठे जीवन कवच सुरक्षित ठेवण्यासाठी शक्य तितक्या लवकर मुदत योजना खरेदी करण्याचा सल्ला दिला जातो. दुसरीकडे, आयुर्विमा प्रीमियम मुदत विम्यापेक्षा किंचित जास्त असतो आणि मुदत विमा सारख्याच घटकांवर देखील अवलंबून असतो.
अशाप्रकारे, उच्च प्रीमियममुळे, बहुतेक विमा खरेदीदार पुरेसे कव्हरेज मिळविण्यात अपयशी ठरतात. शिवाय, जीवन विमा पॉलिसी साधारणपणे 5%-7% च्या दरम्यान कमी परतावा देतात, जे पॉलिसीधारकाने पॉलिसी समर्पण केल्यास आणखी कमी होते. तसेच, प्रशासनाशी संबंधित खर्चामुळे परतावा कमी होतो. याउलट, मुदत विमा योजना अधिक परवडणाऱ्या असतात आणि कमीत कमी खर्चात जास्त कव्हरेज देतात.
उदाहरणार्थ: जर ३० वर्षांच्या रामला रु.1 कोटी चा मुदत विमा घ्यायचा असेल. 30 वर्षांच्या कार्यकाळासाठी , त्याला फक्त रु. ८३४/- मासिक प्रीमियम भरावा लागेल. दुसरीकडे, समान मृत्यू लाभासह 100% गॅरंटीड एंडॉवमेंट पॉलिसीचा वार्षिक प्रीमियम रु. 30,000 असेल आणि नफ्यासह एंडॉवमेंट पॉलिसीची किंमत वार्षिक रु. 50,000 असेल.
मुदत विमा योजना अशा व्यक्तींसाठी फायदेशीर आहेत जे त्यांच्या कुटुंबांना आर्थिक सुरक्षा देऊ शकत नाहीत किंवा त्यांच्या उत्पन्नाचा स्थिर आणि सुरक्षित स्रोत नाही.
मुदत विमा विरुद्ध जीवन विमा मधील मुख्य फरक हा आहे की, जीवन विमा योजनांच्या विपरीत, मुदत विम्यात सामान्यतः कोणतेही परिपक्वता लाभ दिले जात नाहीत. तथापि, काही प्रकारच्या मुदत विमा प्लॅन्स आहेत जसे की प्रीमियम प्लॅन्सचा टर्म रिटर्न आणि प्रीमियम प्लॅनचा 100% परतावा ज्या पॉलिसी टर्मच्या शेवटी भरलेले प्रीमियम परत करतात. एकापाठोपाठ, बहुतेक जीवन विमा पॉलिसी पॉलिसीची मुदत संपल्यावर परिपक्वता लाभ देतात. तुम्ही भारतात उपलब्ध असलेल्या विविध प्लॅनची यादी पाहू शकता आणि तुमच्या गरजा पूर्ण करणारी योजना खरेदी करू शकता.
मुदत विमा योजना विमाधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत त्याच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ प्रदान करून कव्हर करते. तथापि, मुदतीच्या योजना जीवन विमा योजनांसारखे कोणतेही सर्व्हायव्हल फायदे किंवा परिपक्वता परतावा देत नाहीत. त्यामुळे, एखाद्या व्यक्तीला केवळ मृत्यूच्या जोखमीचे संरक्षण करायचे असल्यास आणि उच्च प्रीमियम भरणे परवडत नसल्यास मुदत विमा खरेदी करण्याचा विचार करू शकतो. तथापि, जर एखाद्याला लाइफ कव्हरसह गुंतवणूक निधी तयार करायचा असेल, तर त्याने/तिने पारंपारिक जीवन विमा पॉलिसीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार केला पाहिजे.
मुदत विमा पॉलिसी समर्पण करणे जीवन विमा पॉलिसी समर्पण करण्यापेक्षा खूप सोपे आहे. मुदतीच्या विमा योजनेत, जर विमाधारकाने प्रीमियम भरणे थांबवले तर पॉलिसीचे फायदे संपुष्टात येतात आणि पॉलिसी लॅप्स होते. तथापि, जीवन विमा पॉलिसींमध्ये, विमाधारकाने पॉलिसीचा संपूर्ण कालावधी पूर्ण केला तरच परिपक्वता लाभ दिला जातो. जर आश्वासित व्यक्तीने आत्मसमर्पण केले, तर तो/ती पॉलिसीचा संपूर्ण बचत भाग वसूल करू शकणार नाही, कारण केवळ प्रीमियमची रक्कम विमाधारकाला परत दिली जाते, तीही काही वजावटींनंतर.
मुदत विमा योजना 5, 10, 15 किंवा 30 वर्षांसाठी निश्चित कालावधीसाठी कव्हरेज देतात जे तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार निवडू शकता. तर संपूर्ण जीवन विमा योजना लवचिक कालावधीसह येतात आणि तुम्ही 100 वर्षे वयापर्यंत संरक्षण देणारी जीवन विमा योजना देखील खरेदी करू शकता.
मुदत विमा वि जीवन विमा मधील इतर मुख्य फरकांपैकी एक म्हणजे मुदत विमा प्लॅन्समध्ये टर्मिनल, रिव्हिजनरी, लॉयल्टी किंवा इतर जमा बोनस यांसारखे कोणतेही बोनस नाहीत. याउलट, पॉलिसीच्या तपशीलानुसार हे अतिरिक्त बोनस जीवन विमा योजनांमध्ये असतात. तथापि, पॉलिसीच्या नियम आणि नियमांनुसार राइडर बेनिफिट्स आणि लाइफ-स्टेज बेनिफिट्स यांसारखे अतिरिक्त फायदे मुदत विमा आणि जीवन विमा या दोन्हीमध्ये मिळू शकतात.
1961 च्या आयकर कायद्याच्या कलम 80C, 80D, आणि 10(10D) अंतर्गत तुम्ही जीवन विमा कर लाभांचा दावा करू शकता. कलम 80C आणि 80D भरलेल्या प्रीमियमला लागू आहेत, तर कलम 10(10D) मृत्यूवर कर लाभ प्रदान करते आणि परिपक्वता फायदे. नवीन अर्थसंकल्पानुसार, 1 एप्रिल 2023 नंतर खरेदी केलेल्या सर्व जीवन विमा योजना 10(10D) अंतर्गत जीवन विमा कर सवलती देऊ करतील जर पॉलिसीसाठी भरलेले वार्षिक प्रीमियम 5 लाखांपेक्षा कमी असेल. ULIP योजनांसाठी, जीवन विमा पॉलिसीच्या कर लाभांसाठी पात्र होण्यासाठी वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाखांपेक्षा कमी असणे आवश्यक आहे.
Secure Your Family Future Today
₹1 CRORE
Term Plan Starting @ ₹449/month+
Get an online discount of upto 10%+
Compare 40+ plans from 15 Insurers
मुदत विमा आणि जीवन विमामधील फरक, टेबलच्या मदतीने समजून घेऊया:
| पॅरामीटर्स | जीवन विमा | मुदत विमा |
| प्रीमियम | मुदतीच्या विमा योजनांपेक्षा प्रीमियमचे दर जास्त आहेत | कमी प्रीमियम दर |
| मृत्यू लाभ | सर्व पॉलिसींसाठी देय | देय |
| परिपक्वता लाभ | बहुतेक पॉलिसी अंतर्गत देय | साधारणपणे, देय नाही |
| कव्हरेज | पॉलिसी मुदतीच्या मृत्यूवर आणि जगण्यावर लाभ देय आहे | पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान केवळ मृत्यू झाल्यास लाभ देय असतो |
| पॉलिसीचा कार्यकाळ | कार्यकाळ 5 ते 40 वर्षांचा आहे | कार्यकाळ 5 ते 35 वर्षांचा आहे |
| फ्लेक्सिबिलिटी | फ्लेक्सिबल | इतके फ्लेक्सिबल नाही |
| कर्ज लाभ | बहुतांश जीवन विमा पॉलिसींमध्ये कर्जाचा लाभ उपलब्ध असतो | कर्जाचा लाभ मिळत नाही |
| समर्पण मूल्य/पेड-अप मूल्य | ठराविक वर्षानंतर प्रीमियम बंद झाल्यास, योजनेला पेड-अप मूल्य प्राप्त होते आणि त्यानंतर पॉलिसी समर्पण केल्यास, समर्पण मूल्य देय आहे. | कोणतेही सरेंडर मूल्य नाही किंवा पेड-अप मूल्य प्राप्त केले नाही |
जीवन विमा आणि मुदत विमा या दोन्ही योजनांचे फायदे आणि प्रासंगिकता आहेत. मुदत विमा योजना या प्रत्येकासाठी आवश्यक असलेल्या योजना आहेत कारण त्या अकाली मृत्यूपासून आर्थिक संरक्षण देतात. मुदत विमा आणि जीवन विमा प्लॅनमधील फरक जाणून घेतले आहे की, एखादी व्यक्ती स्वतःसाठी आणि त्यांच्या प्रियजनांसाठी सर्वात योग्य योजना निवडू शकते.
|
लाभाचा प्रकार |
मुदत विमा |
जीवन विमा |
|
कव्हरेज |
मुदत विमा योजना पॉलिसीधारकाच्या मुदतपूर्व मृत्यूसाठी निश्चित कालावधीत संरक्षण प्रदान करतात |
जीवन विमा योजना पॉलिसीच्या परिपक्वतेवर संरक्षण प्रदान करतात |
|
कार्यकाळ |
10 वर्षे ते 35/40 वर्षे |
5 वर्षे ते संपूर्ण आयुष्य |
|
प्रीमियम |
कमी प्रीमियम दर |
मुदतीच्या योजनांपेक्षा तुलनेने जास्त |
|
मृत्यू लाभ |
पॉलिसीधारकाचे पॉलिसी मुदतीच्या आत निधन झाल्यास देय |
पॉलिसीधारक पॉलिसी मुदतीच्या आत जिवंत किंवा मरण पावल्यास देय |
08 Dec 2023
Long-term disability insurance for income replacement is a
07 Dec 2023
In the world of making sure everyone can get important services
07 Dec 2023
Income Replacement Insurance for self-employed is the term
07 Dec 2023
Edelweiss Tokio Income Replacement Insurance Plan is a
07 Dec 2023
An income replacement plan designed for High Net WorthInsurance
Payment Methods
Secured With
Follow us on
Prices Increasing Soon
+All savings provided by insurers as per IRDAI approved insurance plan. Standard T&C apply.
