मुदत विमा आणि जीवन विमा यांमधील फरक

टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स यांमधील मुख्य फरक हा आहे की, टर्म इन्शुरन्स हा लाईफ इन्शुरन्सचा एक प्रकार आहे जो एका विशिष्ट कालावधीसाठी संरक्षण प्रदान करतो, तर लाईफ इन्शुरन्स ही एक व्यापक श्रेणी आहे ज्यामध्ये आयुष्यभरासाठी संरक्षण समाविष्ट असू शकते आणि अनेकदा विम्यासोबत गुंतवणूक किंवा बचतीचे घटक जोडलेले असतात. टर्म इन्शुरन्स कमी खर्चात शुद्ध संरक्षण देतो, तर होल लाईफ किंवा एंडोमेंट प्लॅन्ससारख्या इतर लाईफ इन्शुरन्स योजना दीर्घकालीन संरक्षण देतात आणि अतिरिक्त बचत/गुंतवणुकीच्या लाभांमुळे त्यांचे प्रीमियम जास्त असू शकतात.

अधिक वाचा

53 Partners विमा Partners

13.2 Crore Registered Consumer

6.29 Crore Policies Sold

we are rated ++ rating

₹१ कोटी जीवन विमा फक्त ⁺पासून सुरू

Lowest Price Guarantee ^˜

पुरुष

महिला

नाव

जन्मतारीख (DD/MM/YYYY)

मोबाईल नंबर

तुमचा प्रीमियम आत्ताच तपासा

व्हॉट्स अॅप वर अपडेट मिळवा

चला, २०२६ मध्ये भारतातील टर्म आणि लाईफ इन्शुरन्स योजनांमधील सविस्तर फरक पाहूया.

Term Plans

₹1
Crore

Life Cover

@ Starting from ₹ 13/day⁺

₹50
LAKH

Life Cover

@ Starting from ₹ 8/day⁺

₹75
LAKH

Life Cover

@ Starting from ₹ 12/day⁺

मुदत विमा विरुद्ध जीवन विमा: फरकांचा आढावा

चला, एका तक्त्याच्या मदतीने टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स यांमधील फरक समजून घेऊया:

मापदंड	मुदत विमा	जीवन विमा
उद्देश	अकाली मृत्यूपासून पूर्ण संरक्षण	विम्यासोबत बचत संरक्षणाचे एकत्रित लाभ देते
प्रीमियम	कमी प्रीमियम दर	प्रीमियम टर्म प्लॅनपेक्षा जास्त आहेत
मृत्यू लाभ	सर्व पॉलिसींसाठी देय	सर्व पॉलिसींसाठी देय
परिपक्वता लाभ	सर्वसाधारणपणे, देय नाही	बहुतांश पॉलिसींनुसार देय
कव्हरेज कालावधी	पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान मृत्यू झाल्यासच लाभ देय आहे	मृत्यू झाल्यास आणि पॉलिसीची मुदत पूर्ण झाल्यावर लाभ देय आहे
लाभ घटक	संपूर्ण जोखीम संरक्षण प्रदान करते	जोखीम संरक्षणासोबतच संपत्ती निर्मितीचे फायदेही देते
विमा रक्कम	१ कोटी, २ कोटी इत्यादींसारख्या मोठ्या विमा रकमेची किफायतशीर प्रीमियममध्ये ऑफर	तुलनात्मकदृष्ट्या जास्त प्रीमियमवर कमी विमा रक्कम देते
धोरणाचा कालावधी	कार्यकाळ ५ ते ३५ वर्षांपर्यंत असतो	कार्यकाळ ५ ते ४० वर्षांपर्यंत असतो
लवचिकता	तेवढे लवचिक नाही	लवचिक
कर्ज लाभ	कर्ज लाभ उपलब्ध नाही	बहुसंख्य जीवन विमा पॉलिसींमध्ये कर्ज लाभ उपलब्ध असतो
समर्पण मूल्य/भरलेली रक्कम मूल्य	कोणतेही समर्पण मूल्य किंवा प्राप्त झालेले भरणा मूल्य नाही	ठराविक वर्षांनंतर प्रीमियम भरणे बंद केल्यास, योजनेला भरणा झालेले मूल्य प्राप्त होते, आणि त्यानंतर पॉलिसी सरेंडर केल्यास, सरेंडर मूल्य देय असते
यांच्यासाठी सर्वोत्तम	ज्यांना विशिष्ट कालावधीसाठी कमी प्रीमियम दरात जास्त विमा संरक्षण हवे असते, जसे की नवीन कुटुंबे	ज्यांना बचतीच्या घटकासह आजीवन संरक्षण हवे आहे आणि जे जास्त प्रीमियम भरू शकतात.

टीप: तुम्ही सर्वप्रथम टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे समजून घ्यावे आणि त्यानंतरच आपल्या प्रियजनांचे संरक्षण करण्यासाठी टर्म प्लॅन खरेदी करावा.

जीवन विमा आणि मुदत जीवन विमा समजून घेणे

टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स यांमधील फरक आणि त्यांचा अर्थ समजून घेण्यापूर्वी, आपण त्यांतील फरक जाणून घेऊया:

मुदत विमा योजना

टर्म इन्शुरन्स हा एक प्रकारचा जीवन विमा आहे, जो निव्वळ जोखमीपासून संरक्षण देतो. तुमच्या दुर्दैवी निधनाच्या बाबतीत, तो तुमच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ देतो आणि योजनेनुसार, त्यात गंभीर आजार किंवा अपंगत्वाचाही समावेश असू शकतो. जीवन विम्याच्या तुलनेत, टर्म प्लॅन्स अधिक परवडणारे असतात आणि जास्त कालावधीसाठी अधिक जीवन संरक्षण देतात. जर तुम्हाला पॉलिसीच्या मुदतपूर्तीवर रक्कम हवी असेल, तर तुम्ही टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) योजना निवडू शकता.

व्याप्ती: टर्म इन्शुरन्स एका निश्चित कालावधीसाठी (उदा., ५, १०, किंवा ३० वर्षे) संरक्षण प्रदान करतो.
प्रीमियम खर्च: प्रीमियम खर्च सामान्यतः जीवन विमा योजनांपेक्षा कमी असतो.
फायदे: जर पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुमचा मृत्यू झाला, तर या योजना लाभार्थ्याला मृत्यू लाभ देतात. नियमित मुदत योजनांमध्ये, जर तुम्ही मुदतीनंतर जिवंत राहिलात, तर कोणताही परिपक्वता लाभ मिळत नाही.
रोख मूल्य: या योजनांमध्ये रोख मूल्याचा संचय होत नाही.
यासाठी सर्वोत्तम:एखाद्या विशिष्ट गरजेसाठी परवडणारे विमा संरक्षण प्रदान करणे, जसे की घराचे उर्वरित कर्ज फेडणे किंवा मुलांचे संगोपन करणे.

जीवन विमा

जीवन विमा योजना दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षेसोबतच मृत्यू, मुदतपूर्ती आणि हयात राहिल्यावर मिळणारे लाभ देतात. तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण करण्याव्यतिरिक्त, त्या बोनस किंवा बाजाराशी निगडित परताव्याद्वारे संपत्ती निर्माण करण्यासही मदत करतात, ज्यामुळे त्या भविष्यातील उद्दिष्ट्ये आणि सेवानिवृत्तीच्या नियोजनासाठी योग्य ठरतात. जरी हप्ता (प्रीमियम) सामान्यतः मुदत विम्यापेक्षा जास्त असला तरी, त्या संरक्षणासोबतच बचत किंवा गुंतवणुकीचे फायदेही देतात.

व्याप्ती:जोपर्यंत हप्ते भरले जातात, तोपर्यंत जीवन विमा तुमच्या संपूर्ण आयुष्यासाठी संरक्षण देतो.
प्रीमियमचा खर्च:प्रीमियम सामान्यतः टर्म लाइफ इन्शुरन्सपेक्षा जास्त असतात.
फायदे: आयुर्विमा मृत्यू लाभ देतो आणि त्यात कालांतराने वाढणाऱ्या रोख मूल्याचा घटक समाविष्ट असू शकतो.
रोख मूल्य: प्रीमियमचा काही भाग बचत/गुंतवणूक खात्यात जमा होतो, ज्यामधून तुम्ही कर्ज घेऊ शकता किंवा पैसे काढू शकता.
यांच्यासाठी सर्वोत्तम: ज्यांना बचत किंवा गुंतवणुकीच्या घटकासह आजीवन संरक्षण हवे आहे.

एआय ग्राहकांना यासाठी शोध घेण्यास प्रवृत्त करते

टर्म प्लॅन आणि जीवन विमा यांमधील फरक

मुख्य फरक हा आहे की, टर्म प्लॅन एका निश्चित कालावधीसाठी शुद्ध जीवन विमा संरक्षण देतो आणि त्या मुदतीदरम्यान विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यासच नामनिर्देशित व्यक्तीला पैसे देतो. जीवन विमा ही एक व्यापक श्रेणी आहे, ज्यामध्ये बचत, गुंतवणुकीतील वाढ आणि मुदतपूर्तीचे लाभ यांचा समावेश असू शकतो, ज्यामुळे तो संरक्षण आणि दीर्घकालीन आर्थिक नियोजन या दोन्हीसाठी योग्य ठरतो.

मुदत विमा आणि जीवन विमा यांमधील फरक

टर्म इन्शुरन्स हा परवडणाऱ्या, उच्च-मूल्याच्या संरक्षणासाठी तयार केलेला आहे, तर पारंपरिक जीवन विमा हा जीवन संरक्षणासोबत हमीयुक्त परतावा, बोनस किंवा रोख मूल्य यांसारखे फायदे देतो. जर कमी प्रीमियममध्ये कौटुंबिक सुरक्षा मिळवणे हे तुमचे मुख्य उद्दिष्ट असेल, तर टर्म इन्शुरन्स हा सहसा अधिक चांगला पर्याय ठरतो.

मुदत विमा पॉलिसीचे नंतर कायमस्वरूपी पॉलिसीमध्ये रूपांतर करता येते का, आणि ते करणे फायदेशीर ठरते का?

होय, काही टर्म प्लॅन्समध्ये रूपांतरणाचा पर्याय असतो, ज्यामुळे तुम्ही नंतर नवीन वैद्यकीय तपासणीशिवाय कायमस्वरूपी किंवा संपूर्ण आयुष्यभराच्या पॉलिसीमध्ये बदल करू शकता. जर तुमच्यावर आयुष्यभर आर्थिक जबाबदाऱ्या असतील, मालमत्ता नियोजनाची गरज असेल किंवा भविष्यात बचतीचा घटक जोडायचा असेल, तर याचा विचार करणे सहसा फायदेशीर ठरते.

टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्समध्ये काय फरक आहे?

टर्म इन्शुरन्स कमी प्रीमियममध्ये ठराविक कालावधीसाठी जास्त संरक्षण देतो, पण त्यात सहसा मुदतपूर्तीनंतर कोणतीही रक्कम मिळत नाही. जीवन विमा साधारणपणे जास्त महाग असतो, कारण त्यात मृत्यू संरक्षणासोबतच आजीवन संरक्षण, मुदतपूर्तीचे लाभ आणि संपत्ती निर्माण करणारी वैशिष्ट्ये मिळू शकतात.

कायमस्वरूपी पॉलिसीऐवजी मुदत जीवन विम्याचा विचार कोणी करावा?

ज्यांना गृहकर्ज फेडणे, मुलांचे संगोपन करणे किंवा उत्पन्नाची भरपाई करणे यांसारख्या महत्त्वाच्या आर्थिक वर्षांमध्ये परवडणारे संरक्षण हवे असते, त्यांच्यासाठी टर्म इन्शुरन्स आदर्श आहे. ज्यांना आयुष्यभराचे संरक्षण, वारसा नियोजन किंवा दीर्घकालीन मूल्य वाढवणारे विमा उत्पादन हवे असते, त्यांच्यासाठी कायमस्वरूपी पॉलिसी अधिक चांगली आहे.

टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्सचे प्रीमियम, कव्हरेज आणि मिळणारी रक्कम यांची तुलना कशी असते?

टर्म प्लॅन्समध्ये सहसा कमी प्रीमियममध्ये खूप जास्त संरक्षण मिळते, परंतु मिळणारी रक्कम निवडलेल्या मुदतीत मृत्यू झाल्यासच मर्यादित असते. जीवन विम्याचे प्रीमियम जास्त असतात कारण प्लॅनमध्ये मॅच्युरिटी पेआउट्स, बोनस किंवा कॅश व्हॅल्यूचाही समावेश असू शकतो, ज्यामुळे तो संरक्षण आणि बचत या दोन्ही उद्दिष्टांसाठी उपयुक्त ठरतो.

Secure Your Family Future Today

₹1 CRORE

Term Plan Starting @

Get an online discount of upto 15%^#

Compare 40+ plans from 15 Insurers

⁺Standard T&C Applied

जीवन विमा आणि मुदत जीवन विमा यांपैकी निवड कशी करावी?

आता आपण टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स यांमधील फरक समजून घेतला आहे, तर तुम्ही टर्म प्लॅन निवडावा की वेगळ्या प्रकारचा लाईफ इन्शुरन्स प्लॅन, हे ठरवण्यासाठी येथे काही सोपे प्रश्न दिले आहेत:

जीवन विमा खरेदी करण्यामागे तुमचे मुख्य कारण काय आहे?
जर मृत्यू, आजारपण किंवा अपंगत्वाच्या परिस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण देणे हे तुमचे मुख्य ध्येय असेल, तर टर्म प्लॅन आदर्श आहे, कारण तो परवडणाऱ्या प्रीमियममध्ये उच्च संरक्षण प्रदान करतो. जीवन विमा आणि टर्म लाइफ इन्शुरन्स यांची तुलना केल्यास, टर्म प्लॅन्स संरक्षणावर लक्ष केंद्रित करतात, तर इतर लाइफ प्लॅन्स बचत आणि सेवानिवृत्तीच्या ध्येयांना देखील समर्थन देतात.
तुम्ही परवडणारे प्रीमियम आणि उच्च संरक्षण शोधत आहात का?
जर तुम्हाला परवडणाऱ्या प्रीमियममध्ये मोठे जीवन संरक्षण हवे असेल, तर टर्म लाइफ इन्शुरन्स हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. जेव्हा तुम्ही लाइफ इन्शुरन्स आणि टर्म इन्शुरन्सची तुलना करता, तेव्हा जर तुम्हाला कमाल संरक्षणाची गरज असेल, तर टर्म लाइफ इन्शुरन्स हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. जर तुम्हाला तुमच्या संपूर्ण आयुष्यासाठी जीवन संरक्षणाची गरज असेल, तर होल लाइफ इन्शुरन्स हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.
तुमच्याकडे आधीपासूनच गुंतवणूक पोर्टफोलिओ आहे का?
जर तुमच्याकडे आधीपासूनच एक वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक पोर्टफोलिओ असेल, तर टर्म इन्शुरन्स योजना एक शुद्ध जीवन विमा म्हणून उत्तम काम करते. टर्म इन्शुरन्स विरुद्ध जीवन विमा या तुलनेत, टर्म प्लॅन्स तुमच्या संपत्ती-निर्मितीच्या धोरणात अडथळा न आणता संरक्षण देऊन तुमच्या विद्यमान गुंतवणुकीला पूरक ठरतात.

मुदत विमा विरुद्ध जीवन विमा

टर्म इन्शुरन्समध्ये, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, विमा कंपनी नॉमिनी किंवा लाभार्थीला मृत्यू लाभ देण्यास जबाबदार असते. जर विमाधारक पॉलिसीची मुदत पूर्ण होईपर्यंत जिवंत राहिला, तर कोणताही मॅच्युरिटी लाभ दिला जात नाही. दुसरीकडे, टर्म इन्शुरन्स आणि लाइफ इन्शुरन्समध्ये, लाइफ इन्शुरन्स योजना एका विशिष्ट मुदतीसाठी दुहेरी संरक्षण आणि गुंतवणुकीचे फायदे देतात, जी मुदत संपूर्ण आयुष्यभर वाढू शकते.

तुम्ही टर्म इन्शुरन्स घ्यावा की पारंपरिक जीवन विमा पॉलिसी घ्यावी, हे समजून घेण्यासाठी टर्म इन्शुरन्स आणि जीवन विमा यांच्या फायद्यांमधील फरक पाहूया.

कव्हर रक्कम

टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स यांमधील मुख्य फरक म्हणजे त्यात मिळणारे लाभ. टर्म इन्शुरन्समध्ये, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यासच मृत्यू लाभ मिळतो, तर लाईफ इन्शुरन्समध्ये मृत्यू आणि मॅच्युरिटी दोन्ही लाभ मिळतात.

प्रीमियम रक्कम

टर्म प्लॅन्स खूपच किफायतशीर असतात आणि कमी प्रीमियममध्ये उच्च संरक्षण देतात. जीवन विम्याचे प्रीमियम सहसा जास्त असतात कारण त्यात बचत किंवा मुदतपूर्ती लाभांचाही समावेश असतो. यामुळे, कमी खर्चात मजबूत आर्थिक संरक्षण शोधणाऱ्या लोकांसाठी टर्म प्लॅन्स आदर्श ठरतात.

प्रौढत्वाचे फायदे

जीवन विमा आणि मुदत विमा यांमधील आणखी एक मोठा फरक म्हणजे मुदतपूर्तीनंतर मिळणारी रक्कम. TROP किंवा प्रीमियम परतावा योजनांसारखे पर्याय वगळता, मुदत विमा योजनांमध्ये सामान्यतः मुदतपूर्ती लाभ दिला जात नाही. याउलट, जीवन विमा योजनांमध्ये, जर पॉलिसीधारक मुदतीपर्यंत जिवंत राहिला, तर सहसा मुदतपूर्ती लाभ दिला जातो.

जोखीम संरक्षण विरुद्ध बचत

टर्म प्लॅन्स केवळ मृत्यूच्या जोखमीपासून संरक्षणावर लक्ष केंद्रित करतात. याउलट, जीवन विमा योजनांमध्ये जीवन संरक्षणासोबतच बचत किंवा गुंतवणुकीचे फायदेही समाविष्ट असतात, ज्यामुळे भविष्यासाठी निधी उभारण्यास मदत होते.

लवचिकता

टर्म प्लॅन्स बंद करणे सोपे असते, कारण प्रीमियम भरणे थांबल्यास पॉलिसी आपोआप रद्द होते. जीवन विमा आणि टर्म इन्शुरन्समध्ये, जीवन विमा कमी लवचिक असतो कारण मुदतपूर्व सरेंडर केल्यास कपात होऊ शकते आणि परतावा कमी मिळू शकतो.

कार्यकाळ

टर्म इन्शुरन्स १०, २० किंवा ३० वर्षांसारख्या निश्चित कालावधीसाठी संरक्षण देतो. जीवन विमा आणि टर्म लाइफ इन्शुरन्समध्ये, होल लाइफ इन्शुरन्स योजना अधिक दीर्घ कालावधीचे संरक्षण देतात, जे अनेकदा ९९ किंवा १०० वर्षांपर्यंत असते.

अतिरिक्त लाभ आणि बोनस

लॉयल्टी किंवा रिव्हिजनरी बोनससारखे बोनस सामान्यतः फक्त जीवन विमा योजनांसोबतच उपलब्ध असतात. तथापि, पॉलिसीनुसार, टर्म इन्शुरन्स रायडर्स दोन्हीमध्ये उपलब्ध असू शकतात.

कर लाभ

पॉलिसीच्या अटी आणि प्रचलित कर कायद्यांच्या अधीन राहून, जीवन विमा आणि मुदत जीवन विमा या दोन्हींवर आयकर कायद्याच्या कलम 80C, 80D आणि 10(10D) अंतर्गत कर लाभ मिळतात.

समर्पण आणि पैसे भरले

टर्म प्लॅन्समध्ये सहसा सरेंडर किंवा पेड-अप व्हॅल्यू तयार होत नाही. जीवन विमा विरुद्ध टर्म विमा यामध्ये, जर किमान कालावधीसाठी प्रीमियम भरले गेले, तर पारंपरिक जीवन विमा योजनांमध्ये पेड-अप किंवा सरेंडर व्हॅल्यू मिळू शकते.

ULIP की टर्म इन्शुरन्स, यांपैकी काय चांगले आहे?

टर्म प्लॅन आणि यूएलआयपी (ULIP) यांची तुलना करताना, कव्हरेज, प्रीमियमचा वापर, जोखमीची पातळी आणि एकूण आर्थिक उद्दिष्ट या बाबतीत दोन्ही योजनांमध्ये काय फरक आहे, हे पाहणे उपयुक्त ठरते. टर्म इन्शुरन्स आणि यूएलआयपी (ULIP) यांमधील फरक खाली स्पष्टपणे अधोरेखित केला आहे.

वैशिष्ट्य	मुदत विमा	यूएलआयपी (युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन)
उद्देश	टर्म इन्शुरन्स हा केवळ तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण देण्यासाठी बनवलेला असतो.	यूएलआयपी (ULIP) मध्ये जीवन विमा आणि गुंतवणुकीचा घटक यांचा समावेश असतो.
प्रीमियमचा वापर कसा केला जातो	संपूर्ण प्रीमियम जीवन विमा देण्यासाठी वापरला जातो.	विमा हप्ता जीवन विमा आणि बाजाराशी निगडित गुंतवणुकींमध्ये विभागला जातो.
जीवन विमा	टर्म प्लॅन्समध्ये साधारणपणे तेवढ्याच प्रीमियममध्ये जास्त संरक्षण मिळते.	आयुर्विमा सहसा कमी असतो कारण हप्त्याचा काही भाग गुंतवला जातो.
परतावा	बहुतांश टर्म प्लॅन्समध्ये मॅच्युरिटी बेनिफिट्स दिले जात नाहीत, कारण त्यांचा मुख्य उद्देश संरक्षण हा असतो.	गुंतवलेल्या निधीची बाजारातील कामगिरी कशी होते यावर अवलंबून परतावा मिळू शकतो.
जोखीम घटक	मुदत विम्यामध्ये बाजाराचा धोका नसतो.	यूएलआयपी (ULIP) वरील परतावा बाजाराच्या कामगिरीवर अवलंबून असतो, त्यामुळे त्यात काही गुंतवणुकीची जोखीम असते.

सारांश!

टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स यांच्यातील फरकाची तुलना केल्यास, दोन्ही प्रकारच्या योजनांचे आपापले फायदे आणि महत्त्व आहे. टर्म इन्शुरन्स योजना प्रत्येकासाठी आवश्यक आहेत, कारण त्या अकाली मृत्यूपासून आर्थिक संरक्षण देतात. टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स योजनांमधील फरक जाणून घेतल्यास, कोणीही स्वतःसाठी आणि आपल्या प्रियजनांसाठी सर्वात योग्य योजना निवडू शकतो.

सोप्या शब्दांत सांगायचे झाल्यास, टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स यांमधील फरक सहजपणे असा समजू शकतो की, टर्म प्लॅन एका विशिष्ट कालावधीसाठी संरक्षण देतो, तर लाईफ इन्शुरन्स संपूर्ण आयुष्यभरासाठी संरक्षण देतो.

People also search for

What is Term Life Insurance

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

मुदत विमा (टर्म इन्शुरन्स) की जीवन विमा (लाइफ इन्शुरन्स) यांपैकी कोणता चांगला आहे?

उत्तर:
टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स यांच्या तुलनेत, टर्म प्लॅन्समध्ये सामान्यतः कमी प्रीमियममध्ये खूप जास्त मृत्यू लाभ मिळतो.
परवडणाऱ्या खर्चात मजबूत आर्थिक संरक्षणासाठी किमान एक टर्म प्लॅन घेण्याची शिफारस केली जाते.
जेव्हा तुम्ही टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स यांची वैशिष्ट्ये, फायदे आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टे यांची तुलना करता, तेव्हा त्यांच्यातील फरक अधिक स्पष्ट होतो.
तुम्हाला निव्वळ संरक्षण हवे आहे की बचतीच्या फायद्यांसहित संरक्षण हवे आहे, यावर लाईफ इन्शुरन्स आणि टर्म इन्शुरन्स यांपैकी सर्वोत्तम निवड अवलंबून असते.

टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्समध्ये काय फरक आहे?

उत्तर: भारतात २०२६ पर्यंत जीवन विमा आणि मुदत विमा यांमधील फरक खालीलप्रमाणे आहे:

लाभाचा प्रकार	मुदत विमा	जीवन विमा
व्याप्ती	अटी व शर्तींनुसार मृत्यू लाभ आणि हप्त्यांची परतफेड प्रदान करा	अटी व शर्तींनुसार मृत्यू लाभ आणि मुदतपूर्ती लाभ प्रदान करा
कार्यकाळ	५ वर्षे ते ३५/४० वर्षे	५ वर्षे ते जन्मठेप
विमा रक्कम	मोठी विमा रक्कम	कमी विमा रक्कम
प्रीमियम	कमी प्रीमियम दर	टर्म प्लॅनच्या तुलनेत जास्त
मृत्यू लाभ	पॉलिसीच्या मुदतीत पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास देय	पॉलिसीधारकाचे निधन झाल्यास किंवा पॉलिसीच्या मुदतीत त्याचा मृत्यू झाल्यास देय

टर्म इन्शुरन्स घेणे चांगले आहे का?

उत्तर: होय, जर तुम्हाला परवडणाऱ्या प्रीमियममध्ये जास्त जीवन संरक्षण हवे असेल, तर टर्म इन्शुरन्स घेणे हा एक हुशारीचा पर्याय आहे. तुमच्या अनुपस्थितीत, हे तुमच्या कुटुंबाला दैनंदिन खर्च आणि दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे व्यवस्थापित करण्यास मदत करते. टर्म इन्शुरन्स विरुद्ध जीवन विमा यामध्ये, किफायतशीर संरक्षणासाठी अनेकदा टर्म प्लॅन्सना प्राधान्य दिले जाते.
टर्म इन्शुरन्स की होल लाइफ इन्शुरन्स, यांपैकी कोणता चांगला आहे?

उत्तर. टर्म इन्शुरन्स आणि होल लाइफ इन्शुरन्स यांपैकी कोणता पर्याय अधिक चांगला आहे, हे तुमच्या गरजांवर अवलंबून आहे:
* ठराविक कालावधीसाठी परवडणाऱ्या संरक्षणाकरिता टर्म इन्शुरन्स आदर्श आहे.
* होल लाइफ इन्शुरन्स ९९ किंवा १०० वर्षांपर्यंतचे आजीवन संरक्षण देतो आणि त्यात मॅच्युरिटी बेनिफिट्सचा (मुदतपूर्ती लाभांचा) समावेश असू शकतो.
होल लाइफ इन्शुरन्स विरुद्ध टर्म इन्शुरन्समध्ये, टर्म प्लॅन्स सहसा अधिक किफायतशीर असतात, तर होल लाइफ इन्शुरन्स वारसा आणि दीर्घकालीन नियोजनासाठी योग्य ठरतो.
टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये मला माझे पैसे परत मिळू शकतात का?

उत्तर. होय, टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्सचे काही प्रकार आहेत, जसे की 'रिटर्न ऑफ प्रीमियम्स' आणि '१००% रिफंड ॲट नो कॉस्ट' प्लॅन्स, ज्यामध्ये पॉलिसीच्या शेवटी पॉलिसीदरम्यान भरलेले प्रीमियम परत केले जातात. प्रत्येक प्लॅनअंतर्गत मिळणारे फायदे अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी तुम्ही प्रत्येक प्लॅनची पॉलिसी कागदपत्रे पाहू शकता.
टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स खरेदी करण्यासाठी सर्वात योग्य वय कोणते?

उत्तर. टर्म इन्शुरन्स किंवा लाईफ इन्शुरन्स खरेदी करण्यासाठी शक्य तितके लवकर वय हे सर्वोत्तम आहे. लाईफ इन्शुरन्स आणि टर्म इन्शुरन्स या दोन्हींचे प्रीमियम दर वय आणि सध्याच्या आरोग्य स्थितीवर अवलंबून असतात. त्यामुळे, तुम्ही वरीलपैकी कोणतीही योजना जितक्या लवकर खरेदी कराल, तितके प्रीमियम दर कमी असतील, कारण तुमच्या तरुण वयामुळे आणि निरोगी वैद्यकीय स्थितीमुळे तुम्हाला कमी प्रीमियम मिळण्याची अधिक शक्यता असते.
मी जीवन विम्याचे किंवा मुदत विम्याचे हप्ते भरणे बंद केल्यास काय होईल?
उत्तर. टर्म इन्शुरन्स आणि लाईफ इन्शुरन्स यांचा परिणाम वेगळा असतो. जर तुम्ही टर्म प्लॅनचे प्रीमियम भरणे थांबवले, तर पॉलिसी सहसा रद्द होते आणि तुमच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ मिळत नाही. लाईफ इन्शुरन्समध्ये, किमान प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीनंतर, पॉलिसी मर्यादित लाभांसह कमी केलेल्या पेड-अप प्लॅनच्या स्वरूपात चालू राहू शकते.
टर्म इन्शुरन्स आणि हेल्थ इन्शुरन्स यांपैकी कोणता चांगला आहे?

उत्तर. टर्म इन्शुरन्सचा मुख्य उद्देश तुमच्या मृत्यूनंतर तुमच्या कुटुंबियांना आर्थिक सहाय्य देणे हा आहे. तुमच्या हयातीत याचा कोणताही लाभ मिळत नाही. याउलट, आरोग्य विमा तुम्हाला मोठ्या खर्चाच्या कोणत्याही वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत आर्थिक सहाय्य देतो.
२० वर्षांचा टर्म लाईफ इन्शुरन्स चांगला की ३० वर्षांचा?

उत्तर. तुम्हाला किती कालावधीसाठी आर्थिक संरक्षणाची गरज आहे यावर चांगला पर्याय अवलंबून आहे. जर तुमची कर्जे किंवा तुमच्या मुलांचे शिक्षण यांसारख्या प्रमुख जबाबदाऱ्या लवकर संपणार असतील, तर २० वर्षांची मुदत योग्य ठरते. जर तुम्हाला निवृत्तीपर्यंत अधिक कालावधीची सुरक्षा हवी असेल, तर ३० वर्षांची मुदत अधिक चांगली आहे, मात्र त्यासाठीचा प्रीमियम थोडा जास्त असू शकतो.
ULIP की टर्म प्लॅन, कोणता चांगला आहे?

उत्तर. युएलआयपी (ULIP) आणि टर्म इन्शुरन्स यांमधील निवड तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून आहे. जर तुमचे आर्थिक उद्दिष्ट तुमच्या कुटुंबाला उच्च जीवन विमा संरक्षण आणि आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणे असेल, तर टर्म इन्शुरन्स योजना अधिक योग्य ठरेल. तथापि, जर तुमचे आर्थिक उद्दिष्ट जीवन विमा संरक्षणासोबतच बाजार-संलग्न गुंतवणूक योजनेचे फायदे मिळवणे असेल, तर युएलआयपी (ULIP) अधिक योग्य ठरेल.
कोणता टर्म इन्शुरन्स चांगला आहे?

उत्तर: सर्वोत्तम टर्म इन्शुरन्स तोच असतो जो उच्च संरक्षण, चांगला क्लेम सेटलमेंट रेशो, उपयुक्त रायडर्स आणि परवडणारा प्रीमियम देतो. टर्म इन्शुरन्स विरुद्ध लाईफ इन्शुरन्समध्ये, उत्तम टर्म प्लॅन तोच असतो जो तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्यातील गरजा आणि दीर्घकालीन जबाबदाऱ्यांसाठी योग्य ठरतो.

Different types of Plans

Term Insurance

View Plans

Life Insurance

View Plans

List of Term Insurance Companies

View Plans

TROP

View Plans

Term Insurance For Senior Citizen

View Plans

Term Insurance For Spouse

View Plans

Term Insurance For Family

View Plans

Term Insurance For NRI

View Plans

List of Term Insurance Plan

View Plans

Life Insurance Corporation of India

View Plans

What is Term Insurance?

View Plans

Term Insurance Calculator

View Plans

1 Crore Term Insurance

View Plans

2 Crore Term Insurance

View Plans

Explore the popular searches and stay informed

˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest Sum Assured(SA) offered by Policybazaar’s insurer partners offering term insurance plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI.

Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in

Rs. 400/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 400/month (Rs.13/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 230 is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 8/day is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 12/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 497/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 487/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 626/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 905/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. ₹361/month is the starting price for a ₹1 crore loan cover with an 8% interest rate for an 18-year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, loan tenure up to 20 years, rounded off to the nearest 10

+Rs. 1,267/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.

+Rs. 447/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs.679/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 910/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,924month is starting price for a 7 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

Women

+Rs. 400/month is Starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 461/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 24 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 54 years of age.

1,642/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 44 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 74 years of age.

Prices offered by the insurer are as per the approved insurance plans | #All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply | **Tax Benefits are subject to changes in tax laws.| Policybazaar Insurance Brokers Private Limited

We will respond in the first instance within 30 minutes of the customers contacting us. 30-minute claim support service is for the purpose of giving reasonable assistance to the policyholder in pursuance of the claim. Settlement of claim (including cashless claim) is the responsibility of the insurer as per policy terms and conditions. The 30-minute claim support is subject to our operations not being impacted by a system failure or force majeure event or for reasons beyond our control. For further details, 24x7 Claims Support Helpline can be reached out at 1800-258-5881

For more details on risk factors, terms and conditions, please read the sales brochure carefully before concluding a sale

Policybazaar Insurance Brokers Private Limited | CIN: U74999HR2014PTC053454 | Registered Office - Plot No.119, Sector - 44, Gurgaon, Haryana – 122001 | Registration No. 742, Valid till 09/06/2027, License category- Composite Broker Visitors are hereby informed that their information submitted on the website may be shared with insurers. Product information is authentic and solely based on the information received from the insurers.

˜ Policybazaar Promise reflects the guarantee offered by insurers. Price assurance is based on certifications shared by insurers with us.