मुदत विमा विरुद्ध पारंपारिक जीवन विमा: फायद्यांची तुलना

अंतिम निर्णय घेण्यापूर्वी थोडेसे संशोधन केल्यास योग्य विमा पॉलिसी निवडण्यास मदत होते.  जर आपण  मुदत विमा आणि पारंपारिक जीवन विमा पॉलिसीबद्दल बोललो तर दोन्ही योजनांचे काही फायदे आणि काही  विशिष्ठ मर्यादा आहेत. आपण मुदत विमा खरेदी करावा किंवा पारंपारिक जीवन विमा विचारात घ्यावा की नाही हे समजून घेण्यासाठी मुदत विमा फायद्याचा आढावा घेऊया.

मृत्यू लाभ-

मुदत विमा आणि पारंपारिक जीवन विमा योजना यातील सर्वात सामान्य फरक म्हणजे मुदत विमा योजना मुदतीच्या कालावधीत विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास मृत्यू लाभ प्रदान करतो, तर जीवन विमा योजना मृत्यू आणि देया लाभ दोन्ही प्रदान करते.मुदत जीवन विमा योजनेतील मृत्यु लाभ योजनेत पुरवली जाणारी रक्कम ही देय लाभ असलेल्या जीवन विम्यापेक्षा जास्त असते,तरीही बहुतेक विमा खरेदीदार जीवन सुरक्षा विमा पॉलिसीमध्ये गुंतवणूकीचा विचार करतात जेणेकरून गुंतवणुकीवर परताव्याचा लाभ घेणून  जीवनाच्या संरक्षणाचा दुहेरी फायदा मिळू शकेल.तसेच गुंतवणूकीसाठी किमान एक मुदत विमा योजना घेण्याचा सल्ला दिला जातो कारण त्यात कमीतकमी  रकमेमध्ये जास्त मृत्यू लाभ मिळतो.

मुदत जीवन विम्यातील जोखीम विरुद्ध बचत-

मुदत जीवन विमा विमाधारक संरक्षण देते.मुदत विमा योजनेत विमाधारकाच्या निधन झाल्यास विमाधारकाच्या कुटूंबाला मृत्यू लाभ प्रदान करुन विमा उतरविला जातो. तसेच ,मुदतीच्या जीवन विमा योजना संपूर्ण जीवन विमा योजनांप्रमाणे कोणतेही अस्तित्वात असताना  लाभ किंवा मॅच्युरिटी रिटर्न देत नाहीत. तर, एखादी व्यक्ती केवळ मृत्यूची जोखीम घेऊ इच्छित असेल आणि जास्त प्रीमियम भरणे परवडत नसेल तर मुदतीच्या विम्यात गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकते. तसेच जर एखाद्याला लाइफ कव्हरसह गुंतवणूक संग्रह  तयार करायचे असेल तर त्यांनी पारंपारिक जीवन विमा योजनेत  गुंतवणूक करण्याचा विचार केला पाहिजे.

लवचिकता-

जीवन विमा योजनेस  समर्पण करण्यापेक्षा मुदत विमा योजनेस समर्पण करणे सोपे आहे. मुदत विमा योजनेत, जर विमाधारकाने भरणे थांबविले तर विम्याचे फायदे संपतात आणि विमा संपतो.परंतु, जीवन विमा योजनेत, विमाधारकाने योजनेचा  संपूर्ण कालावधी पूर्ण केल्यासच परिपक्वता लाभ प्रदान केला जातो. तरधोरण. विमाधारकने जर विमा योजना थांबवली किंवा योजनेच्या मध्यावधी जवळ आणले तर तो / ती संपूर्ण बचत परत मिळवू शकणार नाही.पॉलिसीचा काही भाग विमाधारकाला फक्त काही  रक्कम म्हणून  परत दिली जाते ते ही काही विशिष्ट कपातीनंतर.बहुतेक,मुदतीची जीवन विमा योजना नूतनीकरणयोग्य असतात आणि देणगी  योजनेमध्ये रूपांतरित करण्याचा पर्याय  त्याच रक्कमेच्या वाढीसह दिला जातो.

* सर्व बचत आयआरडीएआयच्या मान्यतेनुसार विमाधारकाद्वारे पुरविल्या जातात.

विमा योजना धारक सर्व अटी आणि शर्ती लागू.

आधिमूल्य रक्कम-

जर एखाद्या व्यक्तीस जीवन विमा योजेअंतर्गत उच्च ठराविक मूल्य हवे असेल तर त्यांना जास्त रक्कम आधिमूल्य द्यावे लागेल. उच्च आधिमूल्य असल्यामुळे  बहुतेक विमा खरेदीदार  विचारात घेतलेली रक्कम  मिळविण्यात अपयशी ठरतात. शिवाय जीवन विमा योजना साधारणत: कमी परतावा देतात,साधारणत: 5% -7% च्या दरम्यान कमी परतावा दिला जातो. तसेच,  प्रशासनाशी संबंधित खर्चही परतावा कमी करतात. याउलट, मुदत विमा योजना बर्‍याच स्वस्त आणि कमी किंमतीत जास्त विचारात घेतलेली रक्कम प्रदान करतात.

उदाहरणार्थ: जर एखाद्या 30 वर्षांच्या व्यक्तीस रू. 10,00,000 च्या मुदतीसाठी 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी आश्वासन दिले असेल तर त्याला वार्षिक आधिमुल्य द्यावे लागेल.दुसरीकडे,  मृत्यूच्या फायद्याशिवाय नॉन-प्रॉफिट देणगी योजनेचे  वार्षिक अधिमुल्य 30,000 रुपये आणि नफा देणारी देणगी योजनेचे  अंदाजे 50,000 रुपये वार्षिक मूल्य असेल.

मुदत विमा योजना अशा व्यक्तींसाठी फायदेशीर ठरतात जे त्यांच्या कुटुंबास आर्थिक सुरक्षा देऊ शकत नाहीत किंवा ज्यांचा  स्थिर आर्थिक स्त्रोत नसतो.

कर लाभ

बहुतेकदा असा गैरसमज केला जातो की भरलेल्या अधिमूल्य विरूद्ध आयकर कायद्याच्या  आयकर कायद्याच्या   कलम 80 सी नुसार एखादा व्यक्ती अधिक कर लाभ घेऊ शकतो. जास्त आधिमुल्यामुळे जीवन विमा पॉलिसीसाठी अधिक कराचा लाभ होतो.शिवाय असेही गृहित धरले जाते की देय लाभ सुद्धा करमुक्त आहे.

 तथापि हे लक्षात घेणे गरजेचे आहे की ,मुदत विमा योजनेत भरले जाणारे आधिमुल्य हे कमीच नाही तर त्याबरोबर ते कर कायद्या अंतर्गत सेक्शन 80 अंतर्गत कर वजावटीसाठी पात्र आहे.त्यामुळे जर कर लभासह जीवन विम्यात गुंतवणूक करायची असेल तर ते मुदतीच्या योजनेत गुंतवणूकीचा विचार करू शकतात कारण दोन्ही योजनांमध्ये  आधिमुल्य  अन्य कर-बचत योजनेत गुंतविला जाऊ शकतो.

आपल्याला चांगल्याप्रकारे योजनेचा आराखडा समजण्यासाठी आम्ही वेगवेगळ्या प्रकारच्या जीवन विमा योजना विरुद्ध अतिरेकी विमा योजनांचा तुलनात्मक अभ्यास दर्शविला आहे.

तळ टीप!

गुंतवणूकदारांसाठी हे समजून घेणे आवश्यक आहे की जीवन विमा हा चांगल्या आर्थिक नियोजनाचा महत्त्वपूर्ण भाग आहे. आर्थिक नियोजनसाठी एकाच वेळी जीवन विमा आणि मुदत विमा दोन्ही मिळविणे फायदेशीर आहे. एका योजनेमुळे गुंतवणूकीचा परतावा आणि जीवन संरक्षणाचा फायदा प्रदान झाल्यास, दुसर्‍या योजनेद्वारे आपण आपल्या लोकाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करू शकता.वरील उल्लेखित मुद्यांच्या माध्यमातून सर्वोत्कृष्ट जीवन विमा निवडण्यासाठी मदत होऊ शकते.