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टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा के सबसे शुद्ध रूपों में से एक है, जो आपके परिवार को एक निश्चित अवधि के लिए जीवन के रूप में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। जीवन बीमा के विकसित होते बाजार के साथ, कंपनियां सुरक्षा से लेकर धन सृजन तक कई योजनाएं पेश कर रही हैं। ये सभी योजनाएँ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं हालाँकि इस सुरक्षा को प्रदान करने का सार अलग है। टर्म इंश्योरेंस आपके प्रियजनों के भविष्य की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा का सबसे किफायती प्रकार है जो एक छोटे से प्रीमियम के लिए एक बड़ा जीवन कवर प्रदान करता है। सही बीमा पॉलिसी चुनने से पहले कई मापदंडों पर विचार करने की आवश्यकता होती है। उनके विशिष्ट लाभों के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें ताकि आप सर्वश्रेष्ठ फिट का चयन कर सकें।
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टर्म इन्शुरन्स में, बीमा कंपनी पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी को मृत्यु लाभ की राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होती है। यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है। कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं किया जाएगा। दूसरी ओर, संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएँ पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए सुरक्षा और निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करती हैं। ये योजनाएं आम तौर पर 100 वर्ष की ऊपरी आयु सीमा के साथ आती हैं। संपूर्ण जीवन योजना पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान नकद संचय का लाभ भी प्रदान करती है।
आइए यह समझने के लिए जीवन बीमा और टर्म इन्शुरन्स लाभों पर एक नज़र डालें कि क्या आपको टर्म इन्शुरन्स या पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करना चाहिए।
Term Plans
टर्म इन्शुरन्स और पारंपरिक जीवन बीमा योजना के बीच सबसे आम अंतर यह है कि टर्म इन्शुरन्स योजना केवल अवधि के भीतर बीमाधारक के निधन के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करती है, जबकि जीवन बीमा पॉलिसी बीमाधारक को मृत्यु और परिपक्वता लाभ दोनों प्रदान करती है। टर्म इन्शुरन्स योजनाओं में मृत्यु लाभ के रूप में प्रदान की जाने वाली राशि जीवन बीमा पॉलिसियों द्वारा दी जाने वाली परिपक्वता लाभ से बहुत अधिक है। भले ही अधिकांश बीमा खरीदार निवेश पर रिटर्न के साथ-साथ जीवन सुरक्षा के दोहरे लाभ का लाभ उठाने के लिए जीवन बीमा पॉलिसियों में निवेश करने पर विचार करते हैं। कम से कम एक टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने की सलाह दी जाती है क्योंकि यह न्यूनतम प्रीमियम राशि में उच्च मृत्यु लाभ प्रदान करता है।
एक टर्म इन्शुरन्स योजना बीमाधारक के निधन के मामले में उसके परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करके बीमाधारक को कवर करती है। हालांकि, टर्म प्लान जीवन बीमा योजनाओं की तरह कोई उत्तरजीविता लाभ या परिपक्वता रिटर्न प्रदान नहीं करते हैं। इसलिए, कोई व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस में निवेश करने पर विचार कर सकता है यदि वह केवल मृत्यु जोखिम को कवर करना चाहता है और उच्च प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकता है। हालांकि, अगर कोई लाइफ कवर के साथ एक निवेश कोष बनाना चाहता है, तो उसे एक पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश करने पर विचार करना चाहिए।
जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करने की तुलना में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को सरेंडर करना बहुत आसान है। टर्म इंश्योरेंस प्लान में, यदि बीमित व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है, तो पॉलिसी के लाभ समाप्त हो जाते हैं और पॉलिसी लैप्स हो जाती है। हालाँकि, जीवन बीमा पॉलिसियों में, परिपक्वता लाभ तभी प्रदान किया जाता है जब बीमित व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि पूरी कर लेता है। यदि बीमाधारक आत्मसमर्पण करता है, तो वह पॉलिसी के पूरे बचत हिस्से को पुनर्प्राप्त करने में सक्षम नहीं होगा, क्योंकि बीमाधारक को केवल प्रीमियम राशि का ही भुगतान किया जाता है, वह भी कुछ कटौतियों के बाद। इसके अलावा, अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान नवीकरणीय हैं और प्रीमियम में वृद्धि के साथ समान बीमा राशि के लिए पॉलिसी को एंडोमेंट प्लान में बदलने का विकल्प प्रदान करते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करते हैं, जैसे 5, 10, 15 या 30 वर्ष। जबकि संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएँ लचीली अवधि के साथ आती हैं और आमतौर पर बीमित व्यक्ति के 100 वर्ष की आयु तक पहुँचने तक लागू होती हैं।
यदि कोई व्यक्ति जीवन बीमा पॉलिसी के तहत उच्च कवरेज चाहता है, तो उसे अधिक प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा। इस प्रकार, उच्च प्रीमियम के कारण, अधिकांश बीमा खरीदार पर्याप्त कवरेज प्राप्त करने में विफल रहते हैं। इसके अलावा, जीवन बीमा पॉलिसियां आम तौर पर 5% -7% के बीच कम रिटर्न की पेशकश करती हैं, जो पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी सरेंडर करने की स्थिति में और कम हो जाती है। साथ ही, प्रशासन से संबंधित लागत रिटर्न को कम करती है। इसके विपरीत, टर्म इंश्योरेंस प्लान अधिक किफायती होते हैं और न्यूनतम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं।
उदाहरण के लिए: यदि कोई 30 वर्ष का व्यक्ति रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहता है। 10,00,000 20 साल के कार्यकाल के लिए आश्वासन दिया, फिर उसे रुपये का वार्षिक प्रीमियम देना होगा। 3000. दूसरी ओर, समान मृत्यु लाभ वाली बिना लाभ वाली बंदोबस्ती पॉलिसी का वार्षिक प्रीमियम रु. 30,000 होगा और लाभ-सहित बंदोबस्ती पॉलिसी की लागत लगभग रु. 50,000 प्रति वर्ष होगी।
टर्म इंश्योरेंस प्लान उन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद होते हैं जो अपने परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते हैं या जिनके पास आय का एक स्थिर और सुरक्षित स्रोत नहीं है।
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यह अक्सर गलत समझा जाता है कि एक व्यक्ति उच्च प्रीमियम के कारण जीवन बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के मुकाबले आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत अधिक कर लाभ प्राप्त कर सकता है। इसके अलावा, यह माना जाता है कि परिपक्वता लाभ भी कर-मुक्त है।
हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम न केवल न्यूनतम है, बल्कि आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए भी योग्य है। इसलिए, यदि कोई कर लाभ प्राप्त करने के लिए बीमा योजना में निवेश करना चाहता है, तो वह टर्म प्लान में निवेश करने पर विचार कर सकता है क्योंकि दोनों योजनाओं के बीच प्रीमियम में अंतर ईएलएसएस, पीपीएफ जैसी अन्य कर-बचत योजनाओं में निवेश किया जा सकता है। , वगैरह।
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आइए एक टेबल की मदद से दोनों के बीच के अंतर को समझते हैं:
| पैरामीटर | जीवन बीमा | टर्म इन्शुरन्स |
| कार्यकाल | कार्यकाल 5-30 वर्ष तक होता है | कार्यकाल 10-35 वर्ष तक होता है |
| कवरेज | इसमें अकाल मृत्यु और पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने दोनों को कवर किया जाता है। | अकाल मृत्यु को ही कवर किया जाता है |
| अधिमूल्य | टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में प्रीमियम की दरें अधिक होती हैं | कम प्रीमियम दरें |
| मृत्यु लाभ | सभी नीतियों के लिए देय | देय |
| फ्लेक्सिबिलिटी | फ्लेक्सिबल | इतना फ्लेक्सिबल नहीं |
| परिपक्वता लाभ | अधिकांश नीतियों के तहत देय | आम तौर पर, देय नहीं |
| समर्पण मूल्य/प्रदत्त मूल्य | एक निश्चित संख्या के वर्षों के बाद प्रीमियम के बंद होने की स्थिति में, योजना का भुगतान मूल्य प्राप्त होता है और यदि उसके बाद पॉलिसी का समर्पण किया जाता है, तो एक समर्पण मूल्य देय होता है | कोई सरेंडर मूल्य या प्राप्त भुगतान मूल्य नहीं |
जीवन बीमा और टर्म इन्शुरन्स योजनाओं दोनों के अपने लाभ और प्रासंगिकता हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान हर किसी के लिए अनिवार्य हैं क्योंकि वे अकाल मृत्यु के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। टर्म और जीवन बीमा योजनाओं के बीच के अंतर को जानकर हमेशा अपने और अपने प्रियजनों के लिए सही योजना का चयन करना चाहिए।
(View in English : Term Insurance)
| लाभ का प्रकार | टर्म इन्शुरन्स | जीवन बीमा |
| कवरेज | टर्म इंश्योरेंस प्लान निश्चित अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की अकाल मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान करते हैं | जीवन बीमा योजनाएँ पॉलिसी की परिपक्वता पर कवरेज प्रदान करती हैं |
| कार्यकाल | 10 साल से 35/40 साल | 5 से 30 वर्ष |
| अधिमूल्य | कम प्रीमियम दरें | टर्म प्लान की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक |
| मृत्यु लाभ | देय, यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी की परिपक्वता तक मृत्यु हो जाती है | देय, यदि पॉलिसीधारक जीवित है या पॉलिसी की परिपक्वता पर मृत्यु हो जाती है |
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