কেন প্রত্যেকেরই কমপক্ষে দুটি মেয়াদী বীমা পরিকল্পনা থাকা উচিত?

টার্ম প্ল্যান কি?

একটি টার্ম প্ল্যান হল এক ধরনের বিশুদ্ধ জীবন বীমা পরিকল্পনা যেখানে একজনের আজীবন ঝুঁকি দক্ষতার সাথে কভার করা হয়৷ পলিসি হোল্ডার মারা গেলে সুবিধাভোগীকে অর্থ প্রদান করা হয়। মেয়াদের পর যদি পলিসিধারী জীবিত থাকেন, তাহলে কোনো আর্থিক সুবিধা নেই। সুতরাং, একটি মেয়াদী পরিকল্পনা বেঁচে থাকার সুবিধা প্রদান করে না।

(View in English : Term Insurance)

মৃত্যুর দাবি প্রত্যাখ্যানের কারণ

একটি মৃত্যুর দাবি বিভিন্ন কারণে প্রত্যাখ্যান করা যেতে পারে৷ নিচের কিছু কারণ হল:

• প্রস্তাব ফর্মে ভুল/অপ্রতুল তথ্য
• সঠিক স্বাস্থ্য ইতিহাস প্রকাশে ব্যর্থতা
• বীমা পলিসির বিলম্ব

বেশিরভাগ পলিসি বীমা কোম্পানি দ্বারা নিষ্পত্তি করা হয়৷ মৃত্যু দাবি মোকাবেলায় বীমা কোম্পানির দক্ষতা বোঝার জন্য আপনি দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত উল্লেখ করতে পারেন।

মেয়াদী বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত হল বীমা কোম্পানির কর্মক্ষমতার একটি সূচক৷ যদিও এটি বীমা কোম্পানীর কর্মক্ষমতার একটি নিখুঁত সূচক নয়, আপনি কিছু পরিমাণে এটির উপর নির্ভর করতে পারেন।

যেহেতু দাবিগুলি নিষ্পত্তি করার ঝুঁকি রয়েছে, তাই আপনার বিকল্প বিকল্পগুলি অন্বেষণ করা উচিত৷ একাধিক মেয়াদী পরিকল্পনা বেছে নিয়ে, আপনি কিছুটা হলেও সমস্যাটি কাটিয়ে উঠতে পারেন।

Read in English Best Term Insurance Plan

দুটি মেয়াদী বীমা পরিকল্পনার সুবিধা

আপনার বীমা চাহিদা পূরণ করতে আপনি দুটি বা তার বেশি মেয়াদী বীমা পরিকল্পনা কিনতে পারেন৷ বীমা পরিকল্পনার জন্য একাধিক সুবিধাভোগী থাকা সম্ভব। আপনার যদি দুটি বীমা পরিকল্পনা থাকে তবে উভয় বীমা পরিকল্পনার জন্য একই সুবিধাভোগী মনোনীত করার কোনো শর্ত নেই। এছাড়াও, আপনি একটি মেয়াদী বীমা ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে এবং অনলাইনে প্ল্যানগুলির তুলনা করে একটি সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়াম সহ সেরা পরিকল্পনা চয়ন করতে পারেন৷

• অতিরিক্ত সুরক্ষা - একাধিক মেয়াদী বীমা পরিকল্পনার সদস্যতা গ্রহণ করে অতিরিক্ত সুরক্ষা।
• মৃত্যু সুবিধা – উপকারভোগী একাধিক পলিসি থেকে মৃত্যু সুবিধা পেতে পারেন।
• দাবি প্রত্যাখ্যান এড়ানো – আপনি যখন একাধিক বীমা পরিকল্পনার জন্য যান তখন দাবি প্রত্যাখ্যানের সাথে মোকাবিলা করা যেতে পারে। এমনকি যদি একজন বীমাকারী আপনার দাবি প্রত্যাখ্যান করে, আপনার কাছে অন্য বীমাকারীর আপনার দাবি নিষ্পত্তি করার একটি ভাল সুযোগ রয়েছে। সুতরাং, আপনার মনোনীত/সুবিধাভোগী ভালভাবে সুরক্ষিত।
• দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত - বিভিন্ন বীমা পলিসির জন্য দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত ভিন্ন হতে পারে। বীমাকারীর দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত বেশি থাকলে আপনার দাবির সম্ভাবনা বেড়ে যায়।
• মাইলফলকে পৌঁছান – একাধিক বীমা পরিকল্পনা আপনাকে জীবনের মাইলফলক অনুযায়ী পরিকল্পনা করতে সাহায্য করবে। আপনি আপনার নির্ভরশীলদের চাহিদার উপর ভিত্তি করে একটি বীমা পরিকল্পনার সদস্যতা নিতে পারেন। শিশুদের শিক্ষা, শিশুদের বিবাহ এবং একটি নতুন বাড়ি কেনা হল নতুন মাইলফলক যা বীমা পলিসি দিয়ে পূরণ করা উচিত৷
• মৃত্যুর দাবি - যদি পলিসি ধারক পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে মারা যান, তাহলে সুবিধাভোগী একটি একক টাকা পাবেন, যা মৃত্যু দাবি হিসাবে পরিচিত। নীতিমালার শর্তাবলী অনুযায়ী সুবিধাভোগীকে অর্থ প্রদান করা হবে।

প্রথম বীমা পলিসি সম্বন্ধে সম্পূর্ণ তথ্য দ্বিতীয় বীমা কোম্পানির কাছে প্রকাশ করা প্রথাগত৷ আপনি যদি তৃতীয় বীমা পলিসি কিনে থাকেন তবে প্রথম এবং দ্বিতীয় বীমা পলিসি সম্পর্কে তথ্য তৃতীয় বীমা কোম্পানির সাথে শেয়ার করা উচিত।

তথ্যের ভুল উপস্থাপন দাবি প্রত্যাখ্যানের দিকে নিয়ে যাবে৷

সীমাবদ্ধতা

একের বেশি জীবন বীমা প্ল্যান ধারণ করার ক্ষেত্রে কিছু বিধিনিষেধ রয়েছে৷ সমস্ত বীমা পলিসির নিশ্চিত পরিমাণ মানুষের জীবন মূল্যের বেশি হওয়া উচিত নয়৷

বীমা কোম্পানি ঝুঁকি মূল্যায়ন পরিচালনা করে৷ আপনি একটি বীমা কোম্পানির কাছে একটি প্রস্তাব জমা দেওয়ার সাথে সাথে এটি আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাবে। বীমা কোম্পানী আপনার প্রিমিয়াম এবং বিমাকৃত অর্থ নির্ধারণের আগে বিভিন্ন ধরণের স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত ঝুঁকির মূল্যায়ন করবে৷

বিমাযোগ্যতা আবেদনকারীর বার্ষিক আয় এবং বিদ্যমান জীবন কভারের উপর ভিত্তি করে।

Read in English Term Insurance Benefits

লোন পরিশোধের জন্য নীতি

আপনি যদি 10 বছরের মধ্যে একটি বাড়ি বা সম্পত্তির বিপরীতে 20 লক্ষ টাকা ঋণ পরিশোধ করতে চান; আপনি একটি পলিসির পরিবর্তে দুই মেয়াদী বীমা পলিসি নিতে পারেন। আপনার 10 বছরের জন্য 20 লক্ষ টাকার একটি টার্ম প্ল্যান এবং 10 বছরের জন্য 50 লক্ষ টাকার আরেকটি টার্ম প্ল্যান কিনতে হবে৷

কেস 1: উভয় পলিসি সফলভাবে দাবি করা হলে, আপনার ঋণ পরিশোধ করা সম্ভব, এবং ঋণ অ্যাকাউন্ট বন্ধ হয়ে যাবে। অন্যান্য বীমা পলিসি থেকে প্রাপ্ত পেআউট সুবিধাভোগীর চাহিদা পূরণ করবে।

কেস 2: যদি বীমাকৃতের শর্তাবলী মেনে না চলার কারণে কোনো বীমা কোম্পানির কোনো একটি পলিসি প্রত্যাখ্যান করা হয়, তাহলেও সুবিধাভোগী কোনো সমস্যা ছাড়াই ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন।

এইভাবে, একাধিক নীতি সর্বোত্তম উপায়ে পলিসিধারকদের স্বার্থ রক্ষা করে৷

একাধিক বীমা নীতি দাবি করা

একাধিক বীমা পলিসি দাবি করার সময়, আপনাকে বীমা কোম্পানির কাছে সমস্ত মেয়াদী বীমা পরিকল্পনা সম্পর্কে সম্পূর্ণ তথ্য প্রদান করতে হবে। IRDAI (Insurance Regulatory Development Authority of India) দ্বারা নির্ধারিত নির্দেশিকা অনুসারে বীমা কোম্পানিগুলি একটি আদর্শ পদ্ধতি অনুসরণ করে৷

সমস্ত বীমা কোম্পানি IRDAI-এর তত্ত্বাবধানে কাজ করে৷ এই নিয়ন্ত্রক সংস্থা গ্রাহকদের স্বার্থ রক্ষা করে। যদি পলিসি দাবি করার ক্ষেত্রে কোনো সমস্যা থাকে, তাহলে সংশ্লিষ্ট বীমা কোম্পানির কাছে একটি টিকিট উত্থাপন করা যেতে পারে। আপনি যদি বীমা কোম্পানির কাছ থেকে কোনও প্রতিক্রিয়া না পান তবে এটি IRDAI-তেও বাড়ানো যেতে পারে। বীমা নিয়ন্ত্রক আপনাকে সমস্যাটি বন্ধুত্বপূর্ণভাবে সমাধান করতে সহায়তা করবে৷

আপনি কি সুবিধাভোগীদের স্বার্থ রক্ষা করছেন?

উপভোক্তাদের চাহিদা পূরণের জন্য পর্যাপ্ত অর্থপ্রদান পেতে আপনার কমপক্ষে দুটি মেয়াদী পলিসি কেনা উচিত। মৃত্যু সুবিধা সুবিধাভোগী দ্বারা সমস্ত বীমা পলিসিতে দাবি করা যেতে পারে৷

উপভোক্তাকে অবশ্যই সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের কাছ থেকে মৃত্যু শংসাপত্র সংগ্রহ করতে হবে এবং এটি মৃত্যুর দাবি ফর্মের সাথে জমা দিতে হবে। বীমা কোম্পানি দাবির ফর্মটি প্রক্রিয়া করবে এবং দাবিটি 10 ​​দিনের মধ্যে নিষ্পত্তি করা হবে৷

বীমা কোম্পানী সুবিধাভোগীর প্রমাণপত্র যাচাই করবে এবং দ্রুততম সময়ে অর্থপ্রদান করা হবে৷ যদি সুবিধাভোগী সম্পূর্ণ তথ্য প্রদান করতে ব্যর্থ হয়, বীমা কোম্পানি অতিরিক্ত তথ্যের দাবি করতে পারে। যদি সুবিধাভোগী প্রয়োজনীয় নথিপত্র জমা দিতে ব্যর্থ হন, তাহলে তাকে বীমা কোম্পানির প্রদত্ত যোগাযোগ অনুযায়ী তা প্রদান করতে হবে।

একাধিক বীমা পরিকল্পনার জন্য কীভাবে আবেদন করবেন?

আপনার যদি একাধিক বীমা প্ল্যান কেনার পরিকল্পনা থাকে, তাহলে বিশেষজ্ঞদের দেওয়া পরামর্শগুলি অনুসরণ করা উচিত৷ আপনি একাধিক নীতির জন্য পদ্ধতিগতভাবে পরিকল্পনা করে সময় এবং শ্রম সাশ্রয় করবেন।

• একটি এজেন্সির কাছে যাওয়া – আপনি যদি একটি বীমা সমষ্টিকারীর সাথে যোগাযোগ করেন, তাহলে একাধিক কোম্পানি থেকে বীমা পরিকল্পনাগুলি অন্বেষণ করা সম্ভব৷
• চিকিৎসা পরীক্ষা – আপনাকে শুধুমাত্র একবার মেডিকেল পরীক্ষা করতে হবে, এবং তথ্যটি সমস্ত বীমা কোম্পানির সাথে শেয়ার করার জন্য যথেষ্ট। এইভাবে, একবার ডাক্তারি পরীক্ষা করে আপনি সময় এবং অর্থ সাশ্রয় করবেন।
• বীমাযোগ্যতা - বীমা কোম্পানির উচিত সুবিধাভোগীর বীমাযোগ্য স্বার্থ বের করা। এটি পূরণ করার জন্য আপনাকে প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন পূরণ করতে হবে। আপনি যদি আপনার ঘনিষ্ঠ পরিবারের সদস্যদের যেমন পিতা, মা, পুত্র বা কন্যাকে সুবিধাভোগী হিসাবে অন্তর্ভুক্ত করেন তবে আপনার প্রস্তাবটি সম্ভবত সহজেই প্রক্রিয়া করা হবে। তৃতীয় পক্ষকে যোগ করার সময়, যেমন একজন বন্ধু বা সহকর্মী, আপনার ডকুমেন্টেশনের মাধ্যমে তাদের বীমাযোগ্য আগ্রহ প্রমাণ করা উচিত।
• বীমা চাহিদার মূল্যায়ন - আপনার বীমা চাহিদা নিয়মিত মূল্যায়ন করা অপরিহার্য। আয় বা পারিবারিক দায়িত্বের পরিবর্তন অনুসারে আপনার বীমার চাহিদাগুলি মূল্যায়ন করা উচিত। অতিরিক্ত/একাধিক বীমা পরিকল্পনার জন্য নির্বাচন করা একটি আর্থিক চাপ হওয়া উচিত নয়।
• অল্প বয়সে কেনা – আপনার অল্প বয়সেই মেয়াদী বীমা প্ল্যান কেনা উচিত। আপনি যখন অল্প বয়সে পলিসি কেনেন, তখন প্রিমিয়াম কম থাকে। পলিসির মেয়াদ জুড়ে একই প্রিমিয়ামের পরিমাণ প্রদান করা হবে। তাই, বীমা প্রিমিয়ামে অবদান রাখতে আর্থিক অসুবিধা হবে না।
• পর্যালোচনা – আপনাকে বিশেষজ্ঞদের দ্বারা শেয়ার করা পর্যালোচনাগুলি দেখার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে৷ বিভিন্ন কোম্পানি দ্বারা প্রদত্ত বিভিন্ন বীমা পরিকল্পনার পর্যালোচনা আপনাকে সর্বোত্তম জন্য মীমাংসা করতে সাহায্য করবে। আপনি একটি বীমা পরিকল্পনা থেকে সামগ্রিক সুবিধা বাড়ানোর জন্য একটি বীমা পলিসিতে অতিরিক্ত রাইডারদের জন্যও বেছে নিতে পারেন। সর্বোত্তম বীমা পলিসি কার্যকরীভাবে জীবনের প্রধান পরিবর্তনগুলিকে কভার করতে হবে৷

একটি চূড়ান্ত শব্দ

যখন আপনি একাধিক মেয়াদী বীমা প্ল্যান কেনেন, আপনি একটি অতিরিক্ত বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করেন। একাধিক পলিসি পরিচালনা করা আপনার পক্ষে কঠিন হতে পারে। যাইহোক, আপনি একাধিক পলিসি বেছে নিতে পারেন যখন বেনিফিটগুলি প্ল্যান পরিচালনায় অসুবিধার চেয়ে বেশি হয়। বিভিন্ন বীমা কোম্পানি থেকে একাধিক পলিসি কেনার ক্ষেত্রে কোনো বাধা নেই। আপনি যখন বিভিন্ন কোম্পানি থেকে বীমা পলিসি ক্রয় করেন, তখন একটি নতুন বীমা কোম্পানির সাথে পলিসির জন্য আবেদন করার সময় আপনার অতীত মেয়াদী বীমা পরিকল্পনার তথ্য শেয়ার করা উচিত।

FAQs