कार इन्शुरन्स कैलकुलेटर

कार बीमा कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो कि भावी खरीदारों को विभिन्न कंपनियों के बीमा के प्रीमियमों को चैक करने और उनकी आपसी तुलना करने में समर्थ बनाता है।यह लोगों को उनकी जरूरत के मुताबिक आर्दश बीमा योजना चुनने में मदद करता है जोकि अलग-अलग व्यक्ति के हिसाब से अलग-अलग हो सकता है।

निसंदेह:कार बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर एक मूल्यवान टूल है जो खरीदार को अपने विशेष विवरण के आधार पर सर्वोत्तम बीमा योजना को खरीदने में मदद करता है। यह मात्र एक क्लिक पर आपको यह सुविधा देता है कि आप विभिन्न बीमा योजनाओं की आपस में तुलना कर सकें। सामान्यत:, कार बीमा कैलकुलेटर खरीदारों को उनकी बीमा जरूरतों के हिसाब से सही बीमा को समझने एंव ढ़ँढने में मदद करता है।

कार बीमा की तुलना के उद्धरण और 55 प्रतिशत् तक सुरक्षित करे कार बीमा कैलकुलेटर के साथ, अपनी नई और पुरानी कार के लिए टॉप बीमा करने वालों के प्लान की तुलना करे। अपनी बजट एंव जरूरतों के हिसाब से तुरंत ऑनलाइन पॉलिसी प्राप्त करे।

  • कारकैलकुलेटर को ऑनलाइन प्रयोग करे और पैसे बचाएं
  • टॉपबीमा कंपनियों के प्लानस् की आपस में तुलना करें
  • सर्वोत्तमकार बीमा चुने

कार बीमा कैलकुलेटर के लाभ

  • कारबीमा प्रीमियम कैलकुलेटर खरीदारी से पहले ही खरीदार को प्लान खरीदने के लिए पूरी प्रक्रिया को बेहद आसान और सुविधाजनक बना देता है
  • प्रीमियमदरों के बीच तुलना करता है और सर्वोत्तम बीमा प्लान चुनता है
  • आपअपने आप देखे कि कैसे कवरेज के चरों के बदलने से प्रीमियम बदल जाते है
  • एजेण्ट के प्रभाव में आकर जल्दबाजी में अपने निर्णयों को लेने की जरूरत नहीं है

कार बीमा कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

यह एक ऑनलाइन फीचर है जो कि ग्राहकों को उनके द्वारा उपलब्ध कराई गई जानकारी के आधार पर प्रीमियम राशि का आकलन करने की सुविधा देता है।

कार बीमा कैलकुलेटर ग्राहकों को प्रीमियम दरों और उनकी जरूरतों के हिसाब से बहुत से विकल्प उपलब्ध कराता है। वास्तविक कार बीमा प्रीमियम आकलित करने के लिए, ग्राहकों को सटीक जानकारी देनी होगी जिसमें शामिल है रजिस्ट्रेशन की तारीख, कार का विवरण, पॉलिसी की शुरूआती तारीख और अन्य अतिरिक्त कवरेज विवरण। यह तो अपने माऊस के बस कुछ क्लिक करना भर है और आपको वो मिलेगा जो आप चाहते है पाना। इसके अतिरिक्त, एक अच्छी कार पॉलिसी ढूँढने के लिए, दो विभिन्न बीमा पॉलिसी के बीच तुलना करना एक सही तरीका हो सकता है। विभिन्न बीमा कंपनियों के प्रीमियम दरों के बीच तुलना द्वारा, कोई भी आसानी से सबसे लाभदायक बीमा को ढूँढ सकता है। सबसे महत्वपूर्ण, कवरेज जितना अधिक विस्तृत होगा, उतना ही अधिक आपके कार बीमा की प्रीमियम दर होगी।


कार बीमा नवीनीकरण

कार बीमा की राशि का आकलन करने के लिए, हर बीमा कंपनी अपना तरीका इस्तेमाल करती है।

  • पुरानीकारों के लिए प्रीमियम कैलकुलेटर- पुरानी कारों के प्रीमियम उद्धरणों को कैलकुलेट के लिए, आपको विवरण देने की जरूरत है, जैसे कार का प्रकार, ईधन का प्रकार, रजिस्ट्रेशन नंबर, वर्तमान की कार की बीमा पॉलिसी विविरण, कार के मालिकाना हक में यदि कोई परिवर्तन हुआ है तो उसका विवरण, यदि कोई या पिछले वर्ष क्लेम रिर्पोट हुआ है तो उसकी रिर्पोट। पुरानी कारों की प्रीमियम कैलकुलेटर खरीदारों को उनकी जरूरत के हिसाब से बेस्ट डील खरीदने का मौका देता है।
  • नईकारो के लिए प्रीमियम कैलकुलेटर- प्रीमियम मूल्य का आकलन करने के लिए, वाहन का विवरण भरने की जरूरत होगी जिसमें वाहन का विनिर्माण नाम, वाहन मॉडल, विनिर्माण का साल, कार के रजिस्ट्रेशन का राज्य, आदि साथ ही व्यक्ति का अपना खुद का विवरण शामिल है। नई कारो के ऑफर के लिए प्रीमियम कैलकुलेटर आपको विभिन्न कंपनियों द्वारा दी गई सभी सुविधाएं की जो ऑफर दी गई है उनकी तुलना करके आपको सबसे बढ़िया डील उपलब्ध कराता है। यह ग्राहकों की चिन्ताओं का एक तीव्र समाधान प्रस्तुत करता है।

कार बीमा प्रीमियम को कैसे कैलकुलेट करें?

आकलित प्रीमियम एक बेसिक फार्मूले से निकला एक प्रत्यक्ष परिणाम है। यह फार्मूला आपको इस बात की बेहतर समझ विकसित करता है कि कैसे कार के बीमे को कैलकुलेट किया जाता है। प्रीमियम = अपना नुकसान होता प्रीमियम – ( कोई क्लेम बोनस नहीं + डिस्काउंट) + उत्तरदायित्व प्रीमियम जोकि भारत सरकार की इंश्योरेंस रेगुलेटरी एण्ड डेवलवमेंट अर्थोरिटी (आईआरडीए) द्वारा निर्धारित है। आइये कार बीमा कैलकुलेशन करने का एक उदाहरण देखते है ताकि किसी भी तरह का कोई भी भ्रम न रहें।


80 तक की बचत करें

कारक

विनिर्माण वर्ष (2012)

एनसीबी के साथ कार बीमा

एक्स शोरूम दर

4,16,000 रू.

ह्रास

20%

83,200 रू.

बीमा घोषित राशि

3,32,800 रू.

अपने नुकसान का प्रीमियम

1.970%

6556 रू.

नो क्लेम बोनस डिस्काउंट

20%

1311 रू.

कुल अपना नुकसान प्रीमियम

5425 रू.

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर

100 रू.

कानुनी उत्तरदायित्व भुगतान ड्राइवर को

50 रू.

अनिवार्य थर्ड पार्टी कवर

110 रू.

नेट प्रीमियम

6505 रू.

सर्विस टैक्स

14%

911 रू.

कुल प्रीमियम

7416 रू.


वे कारक जो कार बीमा प्रीमियम मूल्य को निर्धारित करते है-

टॉप चर जो कि सबसे महत्वपूर्ण किरदार निभाते है कार बीमा प्रीमियम को निर्धारित करने में वे है ये-

  • उम्रऔर लिंग- 25 वर्ष की उम्र से कम का व्यक्ति बीमा कंपनियों द्वारा सबसे ज्यादा दुर्घटना कर सकने वाला संभावित समझा जाता है और इसलिए ऐसे सभी व्यक्ति जो 18 से 25 वर्ष की आयु के बीच के है को अधिक प्रीमियम अदा करना पड़ता है।
  • कारमेक, मॉडल और प्रकार ओल्टो और सैण्ट्रो जैसी बजट कारों की तुलना में अधिक मूल्य वाली कारे जैसे कि ऑडि और बैंटली के बीमे का मूल्य अधिक होता है, इसका एक स्पष्ट कारण है। इसी तरह, फैमिली कारों की तुलना में एसयूवी कारों के बीमे का अधिक प्रीमियम होता है।
  • जहाँआपको बीमा की जरूरत है वो स्थान- क्योंकि शहरी क्षेत्रों में ट्रैफिक घनत्व ज्यादा होता है, तो कारों का अर्ध शहरी क्षेत्रों की तुलना में शहरी क्षेत्रों में थोड़ा ज्यादा प्रीमियम होता है।
  • फ्यूलटाइप- पैट्रोल/डीजल कारों की तुलना में, आपको सीएनजी से लैस कार के लिए अधिक प्रीमियम देना होगा।
  • विनिर्माणका वर्ष- आपकी कार जितनी पुरानी होगी, उतनी ही कम उसकी बीमा अधिकृत राशि होगी(आईडीवी) और जितना कम आईडीवी होगा, उतना ही कम उसका प्रीमियम होगा।
  • डिस्काउण्ट-कुछ निश्चित पेशवर जैसेकि डिफेंस का व्यक्ति, डॉक्टर और सरकारी कर्मचारी अपने प्रीमियम पर कुछ अतिरिक्त डिस्काउण्ट पाने के हकदार होते है।
  • स्वैच्छिकपँहुच- स्वैच्छिक पँहुच एक न्यूनतम मूल्य होता है जोकि आप क्लेम लेते समय सहन करने के लिए निर्धारित करते है। जितना ज्यादा आप छूट चुनते हैं, उतना ही कम आपका प्रीमियम होता है।
  • चोरीके विरूद्ध डिस्कांउट- यदि आपने अपनी कार में एआरएआई द्वारा मान्यता प्राप्त एंटी थैफ्त डिवाइस लगाया है तो आप अदा किये जाने वाले प्रीमियम पर5 प्रतिशत डिस्काउट मिलता है।
  • नोक्लेम बोनस- हर बीमा वाले क्लेम मुक्त वर्ष के लिए नो क्लेम बोनस प्रदान किया जाता है। यह एक संचयी डिस्काउंट है और 10 से 50 प्रतिशत के बीच में बदलता रहता है। एनसीबी को किसी अन्य कार या पॉलिसी को भी हस्तांतरित किया जा सकता है।

कार बीमा जुर्माना

कार बीमा प्रीमियम के आकलन के लिए निर्धारित विवरण-

एक सामान्य और सीधे तरीके से बिना किसी की सहायता के कोई भी ऑनलाइन कार बीमा प्रीमियम को कैलकुलेट कर सकता है। टॉप की बीमा देने वाली कंपनियों से कार बीमा उद्धरणों को आपके द्वारा उपलब्ध कराए गये इनपुट के आधार पर उपलब्ध कराया जाता है।

ऑनलाइन कार बीमा कैलकुलेटर के लिए निम्नलिखित विवरणों को भरने की जरूरत पड़ती है।

  • कार रजिस्ट्रेशन नंबर
  • आरटीओ
  • कार रजिस्ट्रेशन वर्ष
  • कारका प्रकार
  • विनिर्माणकर्ता
  • फ्यूलटाइप और इसी तरह

एक बात जिसका ध्यान रखा जाना बेहद जरूरी है कि एकदम सटीक सूचना उपलब्ध कराई जाएं और टॉप की बीमा कंपनियों से प्रीमियम की लागत को प्राप्त करें। आप चाहे तो इसे सेलेक्ट करें या खारिज कर दे और पूरी तरह से संतुष्ट होने पर ही भुगतान करें।

कार बीमा प्रीमियम के बेहतर आकलन के लिए आप बेसिक फार्मूले का भी इस्तेमाल कर सकते है। जोकि ऐसा है-

ऑन डैमेज प्रीमियम के बराबर प्रीमियम –(नो क्लेम बोनस + अतिरिक्त डिस्काउंट) + अतिरिक्त कवर की लागत +थर्ड प्रार्टी प्रीमियम जो कि आई आर डी ए आई द्वारा निर्धारित है।

नीचे थर्ड प्रार्टी कार बीमा प्रीमियम दर है जोकि जून से प्रभावित होगी जिसे आई आर डी ए द्वारा जारी किया गया है, 16 जून 2019

ईंजन क्षमता

प्रीमियम प्रभावी जून 16,2019 (रू.)

1000 सीसी से कम

2,072

1000 सीसी से ज्यादा और 1500 सीसी से कम

3,221

1500 सीसी से ज्यादा

7,890


नई और पुरानी कारों का प्रीमियम कैसे कैलकुलेट करें?

कार के ऑनलाइन बीमे का प्रीमियम बीमा कैलकुलेटर के साथ नई और पुरानी कारों का आकलन करने के लिए हमें निम्नलिखित सूचनाओं की जरूरत होगी-

नई कारों के लिए-

  • कारका विररण और कार के विनिर्माणकर्ता का नाम
  • कबबनी और कार का मॉडल
  • कारका प्रकार
  • तारीखऔर रजिस्ट्रेशन वाला राज्य
  • शहरऔर आरटीओ
  • फ्यूलटाइप
  • विनिर्माणका वर्ष

पुरानी और उपयोग में लाई गई कारें-

  • कारके प्रकार
  • फ्यूलके प्रकार – सी एन जी, डीजल या पैट्रोल
  • क्लेमहिस्ट्री
  • ह्रासमूल्य
  • आखिरपॉलिसी का विवरण

सेकेण्ड हैण्ड कार की स्थिति में, मालिक के विवरण की जरूरत है।

कार बीमा प्रीमियम नवीकरण

ग्राहक जिन्होंने पहले से ही बीमा पॉलिसी अपनी कार के लिए ले रखी है को सारे लाभों को लेने के लिए पॉलिसी को समय-समय पर रिन्यू कराने की जरूरत पड़ती है । हर एक पॉलिसी की पूर्व-निर्धारित एक्सपाइरी तारीख होती है, उस सुनिश्चित तारीख के गुजर जाने के बाद, ग्राहक को जरूरत होती है कि वो अपनी बीमा पॉलिसी का नवीकरण कराये। अपनी पॉलिसी का नवीकरण कोई भी आसानी से करा सकता है।

बहुत से खरीदार कार की बीमा पॉलिसी को चुनते वक्त प्रीमियम की दरों को ही सबसे ज्यादा महत्व देते हैं। हालाँकि, यह कोई अच्छा कदम नहीं होता है। प्लान में ओर भी कई विशेषताएं और लाभ होते जिन पर भी ध्यान दिये जाने की जरूरत होती है। यदि आप थोड़े से अधिक प्रीमियम रेट पर एक बेहतर कवरेज लेते है तो आपको इसे कम कवरेज प्लान की तुलना में लेना चाहिए।


कार बीमा नवीनीकरण

कार बीमा कैलकुलेटर प्रश्न एंव उत्तर

  • कार बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर क्या है?

    उत्तर- कार बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जोकि खरीदारों की मदद करता है ताकि वे विभिन्न कार कंपनियों के जो प्रीमियम उन्हें अदा करने होगे के भावों को समझ सकें।

  • मैं अपनी कार के लिए बीमा के भावों को जानना चाहता हूँ, मुझे कार बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर कहाँ मिल सकता है?

    उत्तर- आप यहाँ पर कार बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर आसानी से पा सकते हैं या फिर आप जिस भी बीमाकर्ता का बीमा लेना चाहते हैं उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर। आप को कुल मिलाकर जो करना है वो है कि कुछ बेसिक बीमा संबंधी जानकारियों जैसे की नाम, मोबाइल नंबर, पता, वाहन मॉडल नंबर, वाहन विनिर्माण नाम, विनिर्माण वर्ष, फ्यूल टाइप, रजिस्ट्रेशन विवरण आदि। सही जानकारी भरने के बाद, जैनरेट बटन पर क्लिक करें और आपको आपके भाव मिल जाएंगे।

  • वे कौन से कारक है जो कार बीमा प्रीमियम को प्रभावित करते है?

    उत्तर- कारक जैसे कार का घोषित बीमा मूल्य, उम्र और ऑटोमोबाइल के प्रकार, ईंजन की क्यूबिक क्षमता, भौगोलिक अविस्थिति आदि आपकी कार के बीमे के प्रीमियम का आकलन करने में निर्धारक भूमिका निभाते है।

  • कार के बीमा के प्रीमियम को घटाने के क्या-क्या तरीके हो सकते है?

    उत्तर- आपके कार के बीमा के प्रीमियम को कम करने के लिए बहुत सारे उपायें किये जा सकते हैं। आप ऑटोमोबाइल एसोसिएशन ऑफ इंडिया के सदस्य बनकर, एण्टी-थैफ्ट यंत्र अपनी कार में लगवाकर आदि द्वारा अपने प्रीमियम को कम कर सकते हैं। कार की बीमा पॉलिसी लेने से पहले यह सुनिश्चित कर ले कि आपने अपनी कार की आइ डी वी की गणना सही तरह से कर ली है। यह न सिर्फ इस बात को सुनश्चित करेगा कि आप सही प्रीमियम अदा करे साथ ही एक सुविधाजनक क्लेम फ्री प्रक्रिया की गारंटी भी देगा। अपनी जरूरतों के हिसाब से अपना ऑटोमोबाइल सावधानी से खरीदे। यदि आप महिने में 50 किमी से कम की यात्रा नहीं करते हैं तो एस यू पी को ना खरीदे। इस बात का ध्यान रखें कि शोरूम कोस्ट और आपके वाहन की क्यूबिक क्षमता आपके प्रीमियम की राशि में जुड़ती हैं। ऐसा कोई भी एड ऑन कवर को नहीं चुनें जिसकी आपको जरूरत नहीं है। इसका कारण यहा है कि इससे आपके प्रीमियम के मूल्य में वृद्धि होगी।

  • कार बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करने के क्या-क्या लाभ है?

    उत्तर- कार बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करने के निम्नलिखित लाभ है।

    • यहखरीदार के लिए बीमा खरीदने की प्रक्रिया को सुविधाजनक और सरल बना देता है।
    • यहविभिन्न प्रीमियम दरों की तुलना करने में मदद करता है और आपकी जरूरत के हिसाब से आपको सर्वोत्तम पॉलिसी चुनकर देने में मदद करता है।
    • यहआपको प्रथमदृष्या यह बताता है कि किस प्रकार बदलते कवरेज चर आपके प्रीमियम की दरों को तेजी से बदल सकते हैं।
    • आपकोजल्दबाजी में निर्णय लेने की जरूरत नहीं है या फिर एजेण्ट से मुर्ख बनने की जरूरत भी नहीं।
  • क्या मैं बीमा के नवीकरण के समय में भी कार बीमा कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता हूँ?

    उत्तर- यदि आप यूज्ड कार बीमा नवीकरण प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल बीमा खरीदते समय करते हैं, तो आप इस बात से सहमत होगे की यह कैलकुलेटर टूल इस्तेमाल करना कितना आसान है।

  • कार बीमा नवीकरण प्रीमियम कैलकुलेटर का महत्व क्या है?

    उत्तर- यह एक महत्वपूर्ण टूल है जोकि एक सुविधाजनक तरीके से कार बीमा प्रीमियम की गणना करता है। संभावित बीमा खरीदार सिर्फ कुछ क्लिक से बीमा क्योट्स पा सकते है और वे ऐसे प्लान को चुन सकते हें जोकि उनके बजट में फिट बैठता है और उनकी बीमा संबंधी जरूरतों को पूरा करता है।

Written By: PolicyBazaar - Updated: 22 March 2021
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